金融機構是金融體系的重要組成部分，包括商業銀行、證券公司、保險機構等。這些金融總結范文的撰寫精確而簡潔，有助于培養大家寫作金融總結的能力和技巧。

金融類論文分享（匯總20篇）篇一

分享是人與人之間情感的交融，帶來的是生命的快樂和歡欣。 分享是思維火花的碰撞，得到的是科技進步的燦爛輝煌。 分享是崇高的價值取向，折射的是人性的光輝。

《與人分享》

與人分享，是一種積極的人生態度。

與人分享，是一種自我肯定，也是對別人的尊重。 與人分享就應展示自己最得意的最喜歡的。

《分享，讓世界精彩》

分享食物，讓人間溫暖，世界和諧。

分享道路，讓公路上變得溫馨。

分享思想，既成就自我，又讓學術世界更精彩。

分享，能帶來收獲。

分享，帶來了科學的發展。

分享，帶來了經濟的進步。

《分享，讓生活更美好》

分享快樂，讓生活在歡笑中綻放朵朵花蕾。

分享成功，讓生活為你喝彩。

分享生活的感悟，分享對生活的體會。

《樂于分享，生活精彩》

樂于分享，助個人發展

樂于分享，讓國家富強

樂于分享，使社會進步

金融類論文分享（匯總20篇）篇二

綜合近幾年的高考作文的閱卷情況看，記敘文及其他文學體裁總的得分高于議論類的作文。20xx年《高考作文滿分解讀》(萬志勇先生主編)一書刊登的120篇滿分作文中，僅有16篇議論文，絕大部分是散文，這其中的原因有四：

其一，考題的原因。絕大多數考題本身適宜于記敘抒情類文體而不適宜于議論文。

其二，習慣的原因。從小學到中學，學生學習的課文、所寫的作文多半是記敘性文章，考場上寫這類文章輕車熟路，保險系數大。

其三，文體本身的原因。議論文在體式上的變化小而且相對固定，證明式、闡釋式、讀后感、評論式、批駁式，常用的就此幾種，能讓人耳目一新的雜文又不易掌握；議論文需要較高的認識水平，較成熟的理性思維能力，有些論題(如“規則”)甚至需要專業知識和理論準備。

因此，考生要想突破“深刻”“透徹”的標桿而獲得發展等級之高分比較困難。其四，考生自身喜好的原因。議論文是曉之以理，記敘性文章是動之以情。中小學生正處于情商高漲之際，喜聞樂見的自然是情節生動、情感豐富的敘述抒情類讀物。議論文闡發事理，一般人感覺枯燥，思路難以形成。然而，寫作記敘性文章非高考應試之專利，文體不限非永恒。新編《語文教學大綱》要求高中生必須學會寫復雜的記敘文、議論文。最新“考試說明”也要求考生學會寫記敘文、議論文、說明文、常見應用文等。20xx年北京市高考以“說?安?”為題作文，要求自選角度，寫一篇議論文。明確限定了文體。因此，議論文的寫作必須提到議事日程，并盡快掌握其寫作要領。

對于議論文應試訓練，要達到快速高效之目的，其基本寫作技巧為。

第一，進行“體式”訓練，迅速掌握幾種常用體式。如證明式、闡釋式、讀后感、評論式(文學評論、思想評論)、批駁式，不怕形成套路。像寫作證明式的議論文，可按照提出問題(提出中心論點)、分析問題(圍繞中心論點從事理兩方面選擇論據進行論證)、解決問題(根據論證推導或歸納出結論)的結構行文，使學生掌握基本框架，了解怎么寫。

第二，強化對考生的思辨能力特別是辯證思維能力的訓練。近兩年的高考作文，十分注重考查學生的思辨能力。訓練學生的思辨能力以發展的聯系的觀點，對事物進行理論與實踐、主觀與客觀、知與行、對立與統一、外因與內因、現象與本質、量變與質變、主流與支流、局部與整體、全面與片面、宏觀與微觀等等關系分析。訓練學生多向思維、逆向思維，例如讓學生對“位置與價值”、“入乎其內，出乎其外”、“忘記與銘記”等等進行辯證思考。

第三，訓練選材能力。拒絕不健康的材料，避開人人都知道的材料，摒棄老掉牙的材料，點石成金翻新舊材料，巧妙使用教材上的材料，摘錄報刊雜志上的鮮活材料，收集自己周圍的新材料，使作文材料新穎別致，論證力強。

第四，巧妙構思，快速入題。議論文要做到圍繞中心論點論證深刻，就必須注意構思。一般來說，當一個題目、一個話題或一則材料擺在我們面前時，我們在審題之后，就應迅速確立一個中心論點或擬出一個論題，然后根據已確立的中心論點或論題，提出問題，先問它一個“為什么”(或“什么是”)，再問它一個“如何”(或“怎樣”)，這樣思路就打開了，就能快速入題了。例如20xx年高考山東卷作文要求以“雙贏的智慧”為話題寫一篇文章。閱讀了提供的材料、話題及要求后，確定寫議論文，中心論點定為：雙贏，一種人倫的智慧之美。接著提問：為什么說“雙贏是一種人倫的智慧之美”?然后從事實和理論兩個方面選擇論據回答清楚這個問題。這樣，既打開了思路，又未曾跑題，真正是有話可說，有文章可做了。當然，上面說到的發問方式，可部分用，亦可全部用，應視具體情況靈活掌握。

第五，擬出鮮明突出的論點，造成“先聲奪人”之效。20xx年的語文《考試說明》對作文基礎等級的要求之三是“感情真摯，思想健康”，強調作者行文首先要寫真情，只有“真摯”，才能有真正的“健康”。就議論文而言，鮮明的觀點就是作者真情的表露。“突出”，就是在文章的顯要位置把論點擺出來，使之先聲奪人，使閱卷者一目了然，印象深刻。

第六，扣緊論題，充分說理。扣緊論題，是指用論據證明論點時要有針對性，二者之間的聯系是直接的緊密的證明與被證明的關系，論據所闡述的內容，必須是圍繞論題展開并扣合論點的。充分說理即既擺事實，又講道理。

第七，訓練靈活地運用論證方法，使說理深刻透徹。寫作議論文主要運用的論證方法有：喻證法、類比法、例證法、引證法、分析法、對比法、層進法、反證法、矛盾法、歸謬法等。恰當地、靈活地運用一些論證方法會使文章觀點更鮮明，議理更顯力度。

第八，在語言“文”起來上下功夫。寫作議論文想要在高考中立于不敗之地——獲高分或滿分，精心組織語言很重要。語言要有文采，議論過程中必須適時引用成語以求精煉，引用名句以求深刻，引用詩詞以顯別致，引用俗語以求風趣詼諧，引用文言以表莊重嚴肅，借助生活用語(社會時尚語言)以示幽默；運用比喻以表生動形象，采用整句以求氣勢，運用排比以示有力，采用對偶以求整飭；長短結合蕩氣回腸，繁簡搭配疏有致。樸實、優美的語言見作者的文化底蘊，寫作議論文如果能言美意無窮，一定會受閱卷者的青睞。

寫作議論文的方法技巧很多，筆者從高考實戰出發列舉了以上八個方面，以供考生參考。

金融類論文分享（匯總20篇）篇三

交通安全是很很重要的。幾乎每一天，都會發生一起交通事故，小的是輕傷，大的是多人傷亡。經統計表明，自20xx年起，平均每年有10萬人死于交通事故，也就是平均6分鐘就有一人死亡。現在中國每年有18500名14歲以下兒童死于交通事故。

這讓我回想起以前有些人過馬路時沒有注意要走斑馬線而被車撞。有些人在馬路上玩耍，被車撞了。有些人亂闖紅燈，和其他一些人相撞，還有些人在馬路上不注意車子來往，亂跑而被車撞……遵守交通規則不僅給自己帶來了文明，還給他人帶來了方便。

綠燈意識、斑馬線意識、右行意識、路權意識、友善駕駛意識……，每一種意識，都代表著一種美德；人讓人、人讓車、車讓人、車讓車……，每一種禮讓，都讓出一種安全和文明，我們一定要做出這種美德。

我們要保護生命，拒絕違章，珍惜自己的生命，讓家園更安全、更美麗。讓我們一起說：“交通安全伴我行”。

金融類論文分享（匯總20篇）篇四

小學的我就是這樣自私，有時，我為我的自私付下了沉重的代價。

有一次，一位跟我形影不離的好朋友買了一包帖子。我手里明明有一張了，可是一個歪念頭促使著我要得到更多。于是，我伸手一把搶了過來。結果，一張帖子扒成了許多片。朋友的淚珠一串一串地掉下來。我知道，她不是在為只值五角的帖子流淚，她還在為我的行為、舉止感到厭惡。那時，她才知道：我是自私的。

從那以后，我好像變了一個人。

有一次，我看見一個小同學跌在地上，我連忙上去扶起他。一路上，我始終在在安慰她：“別哭了！人總是會在挫折中成長。你看，我也是在小時候的跌跌撞撞中成長的。”就這樣，我分享了他的悲傷，他分享了我的快樂。

有時，我發現，分享是欣慰的。

有一次，我被人生路上的一顆絆腳石絆倒了！為了這件事，我一天都提不起精神。六年級的班長***帶領著一群同學都來安慰我。“怎么樣，振作點！”“沒關系，我們是同學”“有什么需要，找我！”??看著同學們安慰的眼神，微笑又出現在了我臉上。也許是相處了六年了，至今，我都忘不。

我第一次懂得了，分享是快樂的，分享是寬慰的，分享是需要大家努力的。所以，我們大家都要團結，分享困難，分享快樂！

金融類論文分享（匯總20篇）篇五

分享能帶給人們精神上的快樂。分享是一種獨特的哲學，獨樹一幟。只有懂得分享的人才能夠明白蘊含其中的快樂，因為，當他們在分享的時候，會感受到精神上的愉快。比爾·蓋茨曾說：“每天清晨當我醒來，我便思索著如何與他人分享我的快樂，因為那會使我更快樂。”世界首富都如此，比爾·蓋茨也的確如他自己所說做到了與別人分享他的快樂：他與世界上的人們一起分享著他最新鉆研出來的成果；他與社會分享自己的財富，將自己大部分的資產，用作了慈善事業；他與世界分享他的驕傲，他發明了完美無缺的“word”，苦苦和員工熬夜了三天，卻毫無怨言。他在分享中得到了人們的敬重，得到了世俗所不能及的光環，但是在這充滿了真誠敬重中，他獲得了更多的快樂，因為，明白了如何去快樂的分享。不會分享的人只能在自我為中心的圈子中自以為是“幸福”地度過每一天，他們不明白也從不會容乃別人的意見，別人是對的，他也是對的，別人錯的，他還是對的，總歸到他那里，別人就沒有理了。沒有分享，沒有開闊的心胸，而心胸狹隘如何能有真正的快樂？分享就似一種潤滑油，有了它便可以磨平棱角，更好的與周圍的人相處。

分享能夠提升人生的境界，它可以使你更加高尚，贏得人們的尊敬，贏得名譽。竹林七賢徜徉在山水之間，吟詩作對，在分享彼此的志趣之時升華了各自的情誼，卻最后因為互相猜忌，下場凄慘，由此可得，他們根本就沒有悟出分享的真諦；居里夫婦毫不吝嗇，并沒有申請專利，而是將鐳的冶煉方法公之于眾，無論是否有關于富有抑或是貧窮，他們最后落魄到，要由人捐贈一克由自己發現的鐳，這是多么諷刺，但是他們與世人同享，所以他們成為了我們教科書上，要學習的科學家，學習精神的科學家……因為有了分享這個詞，又有了分享的事情，所以人與人之間深存的隔閡漸漸消失，使他們有了人性，架起了友誼的橋梁；因為有了分享，他們播種下一顆小小的種子——樂于分享，所以，他們在收獲的季節，收獲了雙倍的幸福；因為分享，他們雖不一定名留青史，但是他們得到了尊敬，這是他們應得的。

分享能使我們更好的溝通交流，使我們小集體的關系更加融洽，有可能也會使國際的關系更融洽。世界是一個大家庭，各國文化，都很燦爛，需要人們共同分享。回想那中國古代閉關鎖國的歷史，那個因為問別的國家而出丑的皇帝，我們不難發現，封閉鎖國，使我們落后，以為不分享，所以我們的進程慢了一拍，再想想，各個國家對科技的吝嗇，無不令人汗顏。現代社會需要分享，我們應當學會分享。因為分享可以讓文化逐漸趨同，攀登到另一個新的高峰，分享能創造一個和諧寧靜的世界，一個充滿了快樂與關心的溫暖世界，它將有的是溫暖，而不是冷色調。

在某個地方，有一種鳥，它擁有者很難聽的叫聲，但是，只有在樹枝刺扎進它的心臟，它便可以發出凄美的叫聲，令人斷腸，而那樹枝扎的越深，叫聲就越動聽，但是，見證它的叫聲的只有兩者，一個是樹枝，還有一個便是自己。

學會分享吧，學會架起橋梁。這個世界需要分享，因為它需要愛，因為因為需要愛，所以，它才需要分享。

金融類論文分享（匯總20篇）篇六

摘要。

目錄。

導論。

一、研究背景和目的二、研究思路和方法。

三、本文的結構。

四、本文的嘗試與不足。

第一章文獻綜述。

第一節國外文獻回顧。

一、國外關于系統性風險度量的研究。

二、國外關于風險價值模型的實證研究。

第二節國內文獻回顧。

一、國內關于系統性風險度量的研究成果。

二、國內關于風險價值模型的實證研究。

第二章系統性風險測度的理論基礎。

第一節系統性風險理論發展。

一、系統性風險定義。

二、系統性風險的動態演進機制。

第二節系統性風險度量covar方法介紹。

一、covar方法基本原理。

二、分位數回歸方法。

三、用分位數回歸方法估計。

第三章我國上市證券公司系統性風險的影響因素。

第一節外部環境因素。

一、經濟周期波動。

二、行業內機構關聯。

第二節證券公司自身因素。

一、業務結構單一。

二、風險管理水平落后。

第四章我國證券業系統性風險測度實證分析。

第一節研究樣本的選取。

第二節數據選取和處理。

一、股票價格指數計算。

二、收益率的計算。

第三節證券業與廣發證券之間的風險溢出效應。

一、計算方法。

二、結果分析。

第四節各個證券公司與證券業的風險溢出效應分析。

一、各證券公司風險溢出效應計算結果。

二、各證券公司風險價值排序變化情況。

三、實證結果分析。

四、證券公司之間的風險溢出效應舉例。

第五章結論和政策建議。

第一節實證研究的結論。

一、covar方法的優勢。

二、實證分析結論。

第二節防范證券業系統性風險的建議。

一、證券公司防范系統性風險的措施。

二、證券業系統性風險監管建議。

參考文獻。

致謝。

摘要。

abstract5-6。

第一章導論。

第一節選題背景與意義。

第二節研究思路及方法。

第三節本文結構及創新。

第二章信貸傳導渠道的理論基礎及相關研究。

第一節西方貨幣政策傳導機制理論綜述。

一、廣義利率傳導渠道理論。

二、信貸傳導渠道理論。

第二節文獻綜述。

一、信貸渠道存在性的研究。

二、貨幣政策傳導效果的比較研究。

三、信貸渠道的影響因素研究。

第三章信貸渠道傳導效果的定性分析。

第一節理論模型及其經濟含義解釋。

第二節我國信貸渠道影響因素的分析。

一、資本市場發展對信貸渠道的影響。

二、外資流入對信貸渠道的影響。

三、商業銀行獨立性變化對信貸渠道的影。

響

第三節小結。

第四章實證模型的基本理論及本文模型構造。

第一節馬爾可夫體制轉換模型的理論介。

紹

第二節本文實證模型構造。

第五章實證檢驗及結果分析。

第一節協整檢驗及分析。

第二節ms-var實證結果及分析。

一、滯后階數判斷。

二、平滑概率圖分析。

三、持續期及區間均值判斷。

四、相關經濟含義解釋。

五、非對稱性特征分析。

第六章政策建議。

參考文獻。

后記。

拓展閱讀：論文提綱擬定方法。

金融類論文分享（匯總20篇）篇七

生活在林林總總的大千世界里，不乏缺少值得和朋友分享的事物。對于這類事物，某些人將其據為己有，那么快樂永遠只存在固定的空間里；而有的人把快樂與人分享，讓“快樂花園”得以芬芳千里。

“我把花留在這里，過一會再來看它。”這位孩童的話觸動了我的心弦。誠然，從某種意義上講，快樂的本質不在于占有，相反的，學會與人分享快樂才是獲得快樂的關鍵。

分享是世界各國文明交往的紐帶。縱觀歷史，在15世紀中后期，西歐掀起了開辟新航路的熱潮。新航路的開辟使得由原來單一的世界開始走向整體，密切了世界各國間的聯系。歐洲商人開始奔走于世界各地，他們在將本國的文化傳遞到各地的同時，也從其他地方帶回了各種特色的文化，以此補充本國文明。正是這種文化與文化間的分享，形成了流光溢彩的世界。

是分享創造了快樂，快樂使世界人們內心的隔閡渙然冰釋。可見，分享的力量是巨大的。

分享是社會的基石。在我國，每年“兩會”如期召開。這是我國政府關注民生的體現。會上，各級人大代表，百家爭鳴，積極反映百姓的心聲，這樣政府作出的決策才更能集聚民智、體現民生。這其實是政府與社會公民之間的“分享”。政府各部門的決策通過人大代表告知群眾，群眾通過人大代表將民心反映給政府。這種似乎看似繁瑣的分享的方式，卻使我國社會安定、百姓安居樂業，并且，對推進我國建設社會主義民主政治的基礎性工程的意義重大。

通過這樣的一個平臺，為人民與政府間的交流成為可能。以上說明，分享創造了人民與政府之間的快樂。

花有重開日，人無再少年。牧師對學童說的那句話，我想，對那名在處于孩童時期的學童來說是受用一生的財富——分享并快樂著。

學會了分享，你就學會了如何快樂。將心靈的花朵留在花園中與人分享吧。

學會分享議論文作文五：學會分享

如果問你：“橘子為什么長成一瓣一瓣的呢？”也許你回說：“因為它就是橘子，因為這是大自然的杰作。”當然這種回答正確是無可挑剔的。其實這個橘子也告訴了我們一個道理：“橘子長成這個樣子，就是希望你能和大家一起分享橘子，而不是一個人自己吃！

一個小小的蘋果，但是只要你將它分成幾塊，分給你的小伙伴吃，這時你就會得到了快樂；當你的作品得到了名次，讓大家都看到了你的作品，這時你的臉上一定是帶著微笑的；當你種的花開花拉，路過的人就會聞到這股花香，這時你一樣會很開心。

這就是——分享。記得日本森村誠說過：“幸福越是與人分享，他的價值便越會曾加。”所以說，“分”的人就是幸福的，因為他是實現了自己存在的價值；“享”的人是快樂的，因為他感受到了真愛和友誼。

記得小時媽媽總說我們平時都不吃多少菜，每次都是到過節，才吃得多。因為過節的時候人多了，和自己一樣大小的兄弟姐妹也就多拉，所以有什么好吃的，都是大家一起分享，大家在一起才感覺到快樂，才吃得香。因此“分享”就成為了凝聚人家的力量。

分享是快樂的大門，學會分享，你就進入了快樂城堡；獨享是痛苦的大門，只去獨享，你就走進了痛苦的泥潭。當你學會了分享，你就擁有了快樂！

金融類論文分享（匯總20篇）篇八

新的學期在淅瀝的細雨中拉開了帷幕。呀！居然第一天就是作文課！想到學生緊鎖的雙眉，我也不由沉思起來。哦，有了！瞧見案頭一個紅色糖盒，我突然有了靈感。

“同學們，寒假生活一定輕松愉快吧。來，和大家分享一下你最快樂的事。”作文課上一片歡聲笑語。我又話鋒一轉：“猜猜老師假期中最快樂最幸福的事是什么？”在熱烈的猜測中，在狐疑的眼神中，我從講臺下捧出了一個紅鐵盒，學生的目光一下子聚焦了。“猜猜盒子里裝的是什么？”我把盒子搖得梆梆響。“巧克力”“糖”……我打開了盒蓋，花花綠綠的糖果出現在學生的眼前。學生驚訝的眼神中，透著意外和興奮。“猜猜這糖是從哪來的？”在學生熱烈的“猜謎”之后，我道出了一個美麗的故事。

原來是三年前畢業的一個女生，在年前的選拔考試中，被市中提前錄取了。考試分數比南菁的分數還高出了好幾分,媽媽特地陪著女兒來報喜,并深深感謝小學老師的教育之恩,同時送上了一盒糖果。

帶著激動和興奮，我述說著內心的喜悅：“我沒有想到這個學生會如此出色，我沒有想到這個學生能把喜訊和我分享，我沒有想到她還沒有忘記我這個小學老師……也許，這就是一個老師的幸福。今天，我要和大家一起分享這份幸福。”

學生靜靜地聆聽著，或許被感動了，或許思緒已飛揚。我語音剛落就開始發糖。學生歡呼著，蹦跳著，有的拿到就迫不及待地往嘴里塞，有的拿在手里像寶貝似的……教室里飄蕩著濃郁的糖果香味，飄蕩著從所未有的輕松和快樂。

糖吃得差不多了，我又拋出這樣的問題：“同學們，知道老師為什么要和大家分享這份幸福嗎？”思忖片刻之后，一只只手毫不猶豫地舉了起來。

“是祝愿我們在新的一年中，學習進步，生活像糖一樣甜甜蜜蜜。”

“是希望我們像那位大姐姐一樣，長大后能出類拔萃，考上理想的中學。”

孩子們是聰明的，是有情的，用心感受著老師的心思。

角落里，一只白嫩的小手舉了起來，是一個平時不太愛講話的女孩。

“老師，我知道你的良苦用心。你在和我們分享幸福的同時，也寄予了我們深切的期望。希望我們能好好學習，長大成材。我忠心地感謝你。”

還需要說什么呢？突然間，我有一種流淚的沖動。

教室里靜悄悄的，卻分明能看到學生臉上不一樣的神情，感受到他們不平靜的內心。片刻之后，學生刷刷刷動筆了。

這次習作格外輕松，也格外精彩。

回味這樣一個過程，我突然想到這樣一句話：“給予孩子一個美好的心愿，就是呵護孩子純凈的世界，就是在引領孩子走向優秀的人生。”這樣的一節作文課，我相信深深地留在了學生的記憶中了，更會影響著學生的成長。

金融類論文分享（匯總20篇）篇九

喜歡品味那些短小的故事，他們能夠讓我在神經緊繃的初三生活中偶得片刻清閑，享得一縷安定，生得一份智慧。

傘，心境。

很多時候，決定我們開心與否的，不是周邊的環境，而是控制自己情緒的能力。

兩個人在雨中行走，手里各拿了一把傘卻沒有撐開。其中一個像是遇到煩心事了，一臉怒火，也許他想借助這涼涼雨絲將之澆滅吧。另一個好似有了開心事，哼著小曲兒，打著響指，盡情觀賞沿路的景色，一臉滿足。此時，傘于他們是多余的。

心境中有了那份淡定，便能遇事從容、性情淡雅。學會了和自己相處，便學會了和自己相伴，享受了翱翔于心靈世界的那一份輕靈，這是一種智慧。

漁，合作。

人一生，少不了與他人相處。一位老者讓兩位年輕人在一簍魚和一根漁竿中選擇，一個選了那簍魚，另一位選了那根漁竿，然后他們便分道揚鑣了。選擇魚的年輕人迫不及待地煮了那些魚，牛乳般鮮美的魚湯，鮮嫩可口的魚肉，沁人心脾的魚香，年輕人覺得幸福極了，可他最終死在了空空的魚簍旁，身邊是一堆魚骨。另一位年輕人忍著饑餓日夜跋涉，就在他快要靠近那片蔚藍的大海時，心懷不甘地離開了人世，漁竿朝著那片海。后來，同樣有兩個年輕人分別從老者那里得到了一簍魚和一根漁竿，可他們選擇了一路同行，一次只煮一條魚吃，雖然吃不飽，但終于見到了那片海。后來，他們各自擁有了自己的漁船和幸福的家庭。

人，本身是弱小的，可正是因為人們在一起生活，才創造出今天燦爛的文明。與他人相處，貴在合作。合作，是一種智慧。

沙，知足。

一個人在沙漠中行走，忽然聽到有一個聲音對自己說，抓一把沙子放進口袋，明天你會慶幸自己的決定。他半信半疑，抓了一小把沙子放進口袋。第二天，他發現那些沙竟都變成了金子和寶石，他快樂得快要瘋了，可很快他又開始捶胸頓足，恨自己沒有多抓些。

瞧，一個人若是與物相處，一定要先學會知足。知足者常樂，這也是一種智慧。

那些緊張而又快樂的日子即將遠去，而那些蘊涵哲理的故事卻會陪伴我一生，沉淀在心底，化為一種智慧。讀故事，長智慧。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十

有一則故事是這樣說的：有兩個人，其中一個人有兩個蘋果，另一個人有兩個梨，他們自己吃自己的也很滿足，但是他們并沒有這樣做，其中一個人用一個蘋果換了梨，結果是他們吃到了兩種口味的水果，吃得享受，吃得悠閑，吃得精彩。

——題記。

在現實生活中，很多人拼了命地往上爬，視野并不廣闊，甚至成了井底之蛙，他們擁有自己的“兩個蘋果”或者“兩個梨”，出于保守，他們自己吃自己的，沒有看到分享的可能與美好。分享是一種交換的過程，是一種博大的智慧。分享讓我們的生活美好旺盛而精彩！

分享，這個靈動的方塊字，引無數伶人起舞，騷客放歌。

分享快樂，讓你的快樂感染其他人。如果你有一壺美酒，記住不要獨飲，招呼幾個伙伴一起喝，喝出雋永，喝出格調，喝出精彩。如果你彩票中了大獎，記住不要獨吞，邀請幾個親戚一起吃個滿漢全席，吃出美味，吃出暢快，吃出美好；如果你大病初愈，記住要把好消息告訴身邊人，讓他們因你的健康而生發出最深的祝福。快樂可以傳遞，快樂可以傳染人，快樂可以激勵人。分享快樂是最大的快樂，一個人就算擁有再好的條件，不分享永遠只是單調與枯燥。如果分享了快樂，會讓你神清氣爽，感那山更青，水更綠，風兒更溫柔。

分享愛，讓自己更好地生活。我們在家與父母生活在一起，分享愛，讓大人與小孩的心貼的更近，幫爸爸媽媽捶捶背捏捏腰，體驗濃濃的溫情。幫爸爸媽媽洗洗腳，看那時間的足跡。和爸爸媽媽說說話，互訴心底的秘密。“誰言寸草心，報得三春暉”，是誰為你做的嫁衣？我們向往愛情，當愛情悄然降臨，分享愛，多陪陪對方，少一點推脫。多關心一下對方，少一絲冷漠。多忍讓一些對方，保持關系的良好。“山無棱，天地合，才敢與君絕”，不相信愛情的人是可悲的；在家靠父母，出外靠朋友，分享愛，拉近朋友間心與心的距離。沒事多和朋友們聚一聚，了解近況，憧憬未來。多向朋友們打一打電話，捎去你的思念。多給予朋友力所能及的幫助，有福同享，有難同當。“勸君更盡一杯酒，西出陽關無故人”，多一個朋友，多一條路。

分享成功，讓你的熱血沖擊干涸的田埂。成功，是一種努力之后得到回報的狂喜。把成功的喜悅與人分享，真乃人生一大幸事。你可以與同事分享，讓他為你喝彩，同時也激勵著他；你可以和父母分享，讓他們盡情地炫耀自己子女的多才；你可以與愛人分享，讓他感受到生活的美好。分享成功不是炫耀自己的才能，而是以感染他人，讓他人也高興為目的的舉動，成功之后，百尺竿頭，更進一步。

人生因分享而多彩，在分享中自足，在自足中升華，在升華中永恒。

人生路漫漫，要變成紅地毯。我們應該學會分享！

金融類論文分享（匯總20篇）篇十一

“一份快樂如果乘以十三億，就是更大的快樂。一份悲傷如果除以十三億，就是渺小的悲傷。這就是分享的真諦！”這是一位名人曾經說過的。

分享對我來說是一件很快樂的事。可小時候的我并不喜歡與人分享。記得有一天，爸爸買來了一個美味的大蛋糕給我。我正準備邀請我的朋友來吃。我心里想：“這么美味的蛋糕如果分給別人吃，那我自己就吃得很少。我還是不邀請我的朋友。”于是，我自己獨自品嘗這個蛋糕，細細品嘗著這蛋糕的每一種味道。可這個蛋糕卻不如以前的好吃，甚至可以說是沒味道。我問爸爸這是為什么？爸爸說：“自己吃能吃出味道來嗎？”再說，你一個人吃得完嗎？蛋糕就是因為分享而變得美味的。”

短短的幾句話，卻讓我突然醒悟。我不和朋友分享蛋糕，缺少了歡聲笑語，而且自己特別孤獨，最終我又能得到什么呢？人的一生，就要學會分享。孤獨是最難以忍受的。既然如此，我們為什么不去和別人分享呢？假如我們和別人分享快樂，我們將會得到雙倍快樂；假如我們和別人分享悲傷，那我們的憂傷將會減輕。

分享其實不在乎多與少。哪怕是和別人分享一塊面包，那也是莫大的快樂。生活中，處處充滿分享。我們可以把上學路上的奇聞分享給大家，可以分享我們成功后的喜悅，也可以分享我們所做的夢……只要把我們所擁有的，所知道的分享給別人，那么你得到的將會比分享出去的更多。

假如有人不愿意去分享。那么，他的人生一定很失敗，沒有意義。即使你獲得驚人的成績，你那興奮的心情卻又不愿意和別人分享，那又有什么快樂可言呢？分享不僅僅是一種行為方式，更是一種美德。獨樂樂不如眾樂樂，讓我們一起去感受分享的快樂，不吝嗇自己擁有的。讓人生因為分享而精彩，因為分享而變得絢麗多彩。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十二

微笑是人類最美麗的表情。她是以自信架起的希望燈塔，是弱小者手心的一片愛的陽光，是乞食者心中的一塊甜美的奶酪，是冷淡者融化冰山的熊熊烈火。無論你是經受著風吹雨打，還是沐浴著陽光雨露；無論你是已攀上了頂峰，還是被困于巨谷深淵，生命的微笑都能感化潮濕的心情，抹去不悅的色彩。

還記得海倫凱勒嗎？當她的生命在黑暗里碰壁時，正是沙莉文老師那微微的一笑，使她感悟到了陽光般的溫暖。她說：“溫暖的陽光照在我的臉上，我的手指觸到了鮮花和葉子，我意識到春天來臨了。”

美國鋼鐵大王卡耐基說：“微笑是一種神奇的電波，它會使別人在不知不覺中同意你。”在一次盛大的宴會上，一個平日對卡耐基很有意見的商人在背地里大肆抨擊卡耐基，當卡耐基站在人群中聽到他高談闊論的時候，他還不知道，這使得宴會主人非常尷尬，而卡耐基卻安祥地站在那里，臉上掛著微笑，等到抨擊他的人發現他的時候，那人感到非常難堪，正想從人叢中鉆出去，卡耐基的臉上依然堆著笑容，走上去親熱地跟他握手，好像完全沒有聽見他講自己的壞話一樣。后來，此人成為了卡耐基的好朋友。正如雨果所說：“微笑就是陽光，它能消除人們臉上的冬色。”

微笑不僅能讓人驅走心靈的陰霾，還會讓人變得友善。有一次，一位窘困不堪的乞食者將手伸到了屠格涅夫面前，但屠格涅夫找遍身上的每一個角落，什么也沒有。于是他緊緊握住乞者的手，微笑地說：“兄弟，很抱歉，今天我忘記帶了。”乞者眼里蕩漾著異樣的光芒，感動地說：“這個手心，這個微笑，就是周濟！”

陽光總在風雨后，不管失敗還是痛苦，我們如果能快樂地笑一笑，高歌生活多么好，藍天白云多么美，那我們就會獲得微笑的幸福，甚至能擁有金燦燦的碩果。朋友，快快亮出你的笑容吧！

【簡評】當不少考生不假思索地去“講述”微笑故事的時候，這位小作者獨具匠心地“議論”著微笑的魅力，文體不落熟套，也是創新。三則論據，分別從他人和自我的角度闡述了微笑的魅力。開篇與結尾的文字，或用排比，或用比喻，句式整齊語言美不勝收；中間的論述部分，名言恰如其分，論據信手拈來，觀點更是水到渠成。考場之上能寫出如此佳作，不錯了！（評薦薦老師：羅小軍）。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十三

摘要：強勢經濟會造就強勢貨幣，中國經濟通過近30年的超高速增長，使中國的國際收支規模和對外支付能力有了空前的提高，出口和外匯儲備均為世界前列。如今我國已經超越日本成為全球第二大經濟體。近期我國也推出了一系列關于人民幣的改革措施，人民幣走向儲備貨幣的問題再次成為社會各界熱議的話題。如何正確認識人民幣走向國際化這一重大國際金融戰略，如何全面的了解這一戰略的利與弊，如何利用當前的國際局勢使這一戰略更順利的開展，揚利除弊，是本文要討論的主要話題。本文首先簡單的闡述了貨幣國際化的含義，隨后分析了人民幣國際化的進程以及可能帶來的利益與弊端。

關鍵詞：人民幣國際化利益弊端。

經過30多年的改革開放，中國的經濟實力持續增強，國際地位穩步提升，國際影響力不斷擴大。中國雖然在經濟、軍事、外交等領域取得了令人矚目的成就，但想要成為真正的強國還缺少非常重要的一項——金融實力。無論是歷史表明還是在理論分析，強國之所以“強”，不僅表現在軍事強、經濟強、政治強、外交強、文化強，更重要的表現是這個國家的金融強。具體地講，就是必須要讓這個國家的幣“強”。目前中國就這一點還是有所欠缺的。“強幣”既是一個“強國”強大政治經濟實力的表現，同時也反過來鞏固了“強國”在世界政治經濟格局中的地位，給其帶來了巨大的的利益。以美國為例，1944年7月召開的“布雷頓森林會議”確立了美元在國際金融體系中的中心地位。這不僅為美國帶來了可觀的鑄幣稅收，而且美國憑借美元的國際貨幣地位，向他國無條件的借錢，而美國政府只需要開動印鈔機就可以還清債務。在這種“中心—附屬”關系中，擁有強勢貨幣的一方幾乎不用承擔任何風險而獲得收益;而處于弱勢的一方或者承擔匯率波動的沖擊，或者付出極大的經濟代價去維持匯率穩定。因此，只要幣“弱”，不管實行哪種匯率制度，除非自身經濟結構極其健全，否則難逃危機頻發的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危機和1997年的亞洲金融危機，最初都是由貨幣危機所引起的。一系列的事實證明：“強國”有“強幣”。

一、貨幣國際化的含義。

貨幣國際化是指能夠跨越國界,在境外流通,成為國際上普遍認可的計價、結算及儲備貨幣的過程。對于貨幣的國際化概念的界定，按貨幣功能劃分可以提供一個相對完善的框架。根據kenen的定義，貨幣國際化是指一種貨幣的使用超出國界，在發行國境外可以同時被本國居民或非本國居民使用和持有。我們下面通過一張chinnandfrankel編制的國際化貨幣的功能清單(見表1)來直觀的闡釋。

表1國際化貨幣功能。

貨幣功能官方用途私人用途。

價值儲藏國際儲備貨幣替代(私人美元化)和投資。

交易媒介外匯干預載體貨幣貿易和金融交易結算。

記賬單位釘住的錨貨幣貿易和金融交易計價。

資料來源：根據chinnandfrankel(20xx)和kenen(1983)整理。

根據這份清單我們可以看出，一種國際化貨幣能為居民或非居民提供價值儲藏、交易媒介和記賬單位的功能。具體來講，它可用于私人用途的貨幣替代、投資計價以及貿易和金融交易，同時也可用作官方儲備、外匯干預的載體貨幣以及釘住匯率的錨貨幣。

二、人民幣國際化的道路——由區域化到國際化。

1997—1998年亞洲金融危機爆發以后，中國一直積極參與建立區域金融架構。中國已經成為清邁倡議框架下最大的雙邊互換協議的資金供給者之一，同時也積極參與區域多邊政策對話和經濟監控機制。在現有的區域合作機制中，人民幣在一定范圍內可以用于雙邊互換協議的支付貨幣。截至20xx年7月，在清邁倡議(見表2)框架之下，中國已經分別同日本、韓國、泰國、馬來西亞、印度尼西亞和菲律賓簽署了雙邊互換協議，總額達235億美元。其中中國與日本、韓國、菲律賓和印度尼西亞簽署的互換協議使用本幣支付，其他協議也能夠使用美元支付。

表2中國和其他“東盟10+3”國家之間的雙邊互換協議(截至20xx年7月)。

bsa單向/雙向貨幣協議總額狀況。

中國—日本雙向人民幣/日元。

中國—韓國雙向人民幣/韓元。

資料來源：日本銀行。

作提高各國金融的資源配置效率,才能有效抵御和化解金融海嘯的消極影響。可以說，國際金融風暴生客觀上推動了包括貨幣互換在內的東亞貨幣合作的深化。20xx年以來，東亞貨幣互換再次取得突破性進展，中國先后與韓國、香港、馬來西亞、印尼等國以及區域外的白俄羅斯、阿根廷簽署貨幣互換協議，總額達6500億人民幣。此外，貨幣互換的多邊化版本區域外匯儲備基金的籌集也取得了重大突破，基金規模從原定的800億美元擴大至1200億美元。

貨幣互換的拓展客觀上推進了人民幣國際化的進程。人民幣的區域化是實現國際化的必要環節。我國通過與周邊國家簽署貨幣互換協議，促進周邊國家在貿易活動中采用人民幣作為結算貨幣，可以提升人民幣的國際地位，部分實現人民幣國際結算功能和儲備功能，加快人民幣成為區域主導貨幣的進程。目前在我國資本項目尚未實現自由兌換的情況下，人民幣國際化選擇以東亞地區為基礎和平臺，堅持從區域貨幣到國際貨幣的發展路徑是一種現實的選擇。

20xx年12月24日國務院常務會議決定“對廣東和長江三角洲地區與港澳地區、廣西和云南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點”。此舉一方面一定程度上降低出口企業的風險，減少企業經營成本有利于雙邊貿易水平的提高，另一方面更將有利于人民幣向國際化方向的推進。時隔3個半月，20xx年4月8日國務院常務會議決定在上海和廣東的廣州、深圳、珠海、東莞開展跨境貿易人民幣結算試點。從貨幣互換到人民幣用于國際貿易結算，人民幣國際化邁出了實質性的一步。

但總體上看，人民幣仍然處于國際化的初級階段。目前人民幣在境外使用還局限于跨境流通，取決于人口的流動。真正的國際貨幣應該融入物流和資金流中去。另外，在國際金融市場上，人民幣還只是一種交易符號，如無本金交割的人民幣遠期交易，不能用于結算，基本上與資金流隔絕。因此，人民幣的國際化還有很長的路要走，要按照由區域到國際的戰略思想不斷前進。

三、人民幣國際化帶來的收益。

我們可以將貨幣國際化利益按不同的形式分為兩個部分：一是通過相關數據的核算可以計量出來的經濟利益，二是難以量化的經濟利益以及超出經濟范圍的利益，貨幣國際化總利益即為二者之和。

1.可以計量的貨幣國際化收益。

(1)國際鑄幣稅收入。

國際鑄幣稅(internationalseigniorage)是指當一國貨幣國際化后，貨幣當局憑借其發行特權，從外國居民那里所獲得的可量化的發行收益與發行成本之間的差額。貨幣發行收益巨大但發行成本卻微不足道，國際鑄幣稅收入相當可觀。美國是國際鑄幣稅的最大受益國，據專業人士計算計算，截至20xx年年底美國獲得的國際鑄幣稅收益高達9530億美元。目前我國擁有數額巨大的外匯儲備，這實際相當于對發行國政府提供巨額無償貸款，同時還要承擔通貨膨脹帶來的風險，這是一種巨大的財富損失。如果人民幣實現國際化，我國不僅可以減少因大量使用外匯而造成的財富流失，還可以通過向國外發行人民幣籌集資金，獲得國際鑄幣稅收入。根據國內學者鐘偉的測算，如果人民幣的購買力在長期保持穩定，并且逐步推進人民幣的區域化，那么人民幣的鑄幣稅收入可保持年均25億美元左右。

(2)從境外儲備資產的生產成本到金融運作的凈收益。

對鑄幣稅的研究表明，貨幣當局可獲收益的多少取決于它使人們持有貨幣或者其他資產的能力。這意味著當國外央行持有的境外儲備資產主要以銀行存款或國債等形式存在的時候，國際貨幣發行國必須為之提供一個正利息補償，這種非零的生產成本減少了發行國的國際鑄幣稅收益。進一步來講，如果存在足夠多種類的國際貨幣可供選擇，或是持有儲備資產的形式足夠多樣化，則國際鑄幣稅收益可能因為競爭而消失殆盡。

事實上，國外央行持有的境外儲備資產，無論是以存款形式還是以國債形式存在，都意味著為國際貨幣發行國的銀行體系及其政府提供了巨額的資金來源，通過銀行體系的資金引用和政府財政支出機制，這部分資金必將轉換為可貸資金并帶來收益。而且，國際貨幣所執行的交易媒介等職能必然通過發行國銀行體系所提供的結算和支付服務來完成，這也為相關金融機構帶來了傭金收入。

2.其它類型的貨幣國際化收益。

貨幣國際化所帶來的經濟利益，遠遠不只是國際鑄幣稅收益和運用境外儲備資產投資的金融業收益，更多的是為國際貨幣發行國及其居民帶來許多難以計量的實實在在的利益。例如，當本幣成為國際貨幣以后，對外貿易活動受匯率風險的影響將大大減少，國際資本流動也會因交易成本降低而更加順暢，從而使得實體經濟和金融經濟的運作效率有所提高。

(1)人民幣國際化有利于我國的國際貿易和對外投資。

絕大多數跨國貨幣收支，如國際貿易中的貨款結算，國際金融市場上的資金借貸和本息償還，都是由國際貨幣來參與的。因此國際貨幣成為了一種緊缺的資源。而要得到這種資源，其他國家就必須與國際貨幣發行國進行貿易往來，開展經濟合作。在對外經濟往來中直接用本幣計價、結算，十分快捷，有利于其對外經濟往來的擴大。一國貨幣的國際化還給本國進出口商、投資者及消費者帶來很多的便利，使其在從事國際經濟交易中可以大范圍的使用本幣而免受外匯風險的困擾。對進出口商來說，匯率風險是他們面臨的主要風險之一，規避它的最好辦法是用本幣計價、結算。這樣做，一方面能使該國進出口商免去了對外匯收支進行套期保值的成本支出;另一方面便于對國外進口商提供本幣的出口信貸，從而進一步提升出口競爭力，擴大對外貿易和經濟往來，貨幣國際化必將給發行國居民和企業的對外貿易創造便利條件，提高經濟效益。

人民幣國際化后，大部分國際貿易結算可以采取人民幣進行交易，避免頻繁的貨幣兌換所帶來的交易成本。根據歐盟委員會估計，歐洲貨幣統一每年節省的貨幣兌換成本在400億美元左右。由此可得，美國歷年所節省的貨幣兌換費用是可觀的。當然，人民幣國際化后，我國居民出境旅游將更加便捷經濟。我國政府在對發展中國家提供經濟援助時，也可以提供人民幣信貸。

此外，人民幣國際化后，我國對外投資最大的障礙——外匯資金的供給問題也就不復存在了。國內投資商可以直接利用手中的人民幣對外投資，投資能力將大大增強，同時也降低了由于匯率變動而導致的投資風險，投資收益有了進一步的保證。有利于我國海外直接投資的擴大，促進我國對外經貿活動和國家交流的發展，尤其是推動我國對周邊國家和地區的經濟貿易和境外投資，加快我國企業“走出去”，提高我國在世界貿易中的地位。

(2)人民幣國際化有利于提升我國的國際地位和政治聲望。

目前的國際金融體系中，由于不存在世界政府和世界中央銀行，一些國家的貨幣同時擔當著國際貨幣的角色。建立在一國或幾國“國內貨幣國際化”基礎上的國際貨幣本位制度，內在地規定了國際匯率制度的不平等性。當前的國際貨幣體系主要由美元、日元、歐元組成，是一種不對稱的貨幣體系，發達國家由于掌握了貨幣話語權，在國際貨幣體系中居于主導地位;相反，發展中國家，由于具體歷史的原因，在國際貨幣體系中處于被支配的地位。

人民幣的國際化減少國際貨幣體制的不完善對我國的影響，一旦人民幣完全國際化后，中國就擁有了一種世界貨幣的發行和調節權，對全球經濟活動的影響和發言權也將隨之增加;一旦成為國際貨幣體系的重要組成部分，其對全球經濟的穩定和增長也會做出重要的貢獻。

貨幣的國際化往往意味著該貨幣發行國在國際貨幣體系中地位的提高及在國際貨幣及金融政策協調中作用的加強，有利于增強一國在國際事務中的影響力。人民幣實現國際化后，中國就掌握了一種國際貨幣的發行權和調節權，將使那些使用人民幣的國家在一定程度上形成對中國經濟的一定依賴性，中國的經濟發展狀況和經濟政策變化也將對那些國家產生影響，從而加強中國的經濟中心地位，中國在國際事務中將具有更大的發言權，有利于中國經濟的持續增長和綜合競爭力的提升。此外，人民幣的國際化可以優化世界貨幣結構，支持世界政治經濟格局的多極化發展。人民幣國際化后，成為國際結算的貨幣之一，可減少我國與世界各國經濟貿易往來中對美元、歐元等國際貨幣的過分依賴，從而增強中國防范外部金融沖擊和抵御“貨幣入侵”的能力。

貨幣國際化并不只帶來了經濟利益。人們對貨幣的追逐，表面上是對貨幣所代表的經濟價值的肯定，實際上則是對隱藏在貨幣之后的政治、經濟、社會制度乃至文化意識形態的某種自自愿的服從。因此貨幣國際化對于國際社會的影響是全方位的，給貨幣發行國所帶來的好處自然也是多層次的。

(3)人民幣國際化有利于國際融資。

由于發展中國家“原罪”的存在，發展中國家無法以本幣從國外市場甚至是國內市場上錯款和獲得長期借款。(eichengreen和hausmann,1999年)。具體來說，就是無法以本幣從國外市場上借款是導致大多數發展中國家貨幣錯配和期限錯配的主要原因。對那些持有外幣債務的國家來說，他們無法從總水平上降低貨幣敞口風險，因而大多數國內貸款者將不得不面對資產負債表上的貨幣不匹配問題，從而面臨更大的外匯風險。

人民幣成為國際貨幣后，經常項目出現赤字可以通過境外流入的資本進行融資，人民幣匯率的波動與經常項目赤字的相關度將下降，美國在多年出現財政和經常項目“雙赤字”的情況下經濟仍然保持高速增長，一個很大的因素就是美元的國際中心貨幣地位。當然，對于經常項目赤字，還可以通過本幣發行便利的進行融資，但是這種國際貨幣的特權不能濫用。同時，由于經常項目赤字的融資渠道更為寬泛，我國可以降低外匯儲備水平，分流部分外匯儲備資源以進行研究和開發投資。

(4)人民幣國際化有利于緩解高額外匯儲備壓力。

中國外匯儲備持續增長，截止到目前為止已突破3萬億美元。外匯儲備的增加導致人民幣升值壓力加大。人民幣升值會對我國貿易及加工業產生不利影響，而匯率穩定則貿易順差更大，進而人民幣升值壓力更大，國際利益沖突也將加劇。解決這一兩難困境的有效方法就是人民幣國際化。雖然說高額的外匯儲備有利于維護國家的對外信譽，但本國貨幣在國際貨幣體系中的地位并不會因為外匯儲備的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民幣國際化后，中國的清償力將可以用人民幣來實現，這樣將大大減少對外匯儲備的需求，也有利于緩解人民幣的升值壓力。

四、人民幣國際化帶來的成本。

人民幣國際化是一把“雙刃劍”。從上面的論述中我們可以看出，人民幣國際化可以給中國帶來豐厚收益，對中國各項事業的發展都有著不可估量效用。但是中國在獲得上述利益的同時，也需付出一定的代價和成本。

(1)人民幣國際化將使我國面臨貨幣逆轉的風險。

鑄幣稅的區域延伸表現為貨幣職能延伸到發行國范圍之外獲得貨幣發行收益。在國際貨幣市場與資本市場高速流動的條件下，貨幣國際化在理論上存在可逆轉性。這意味著貨幣國際化在帶給發行國利益的同時，也使發行國承擔者著巨大的風險。信用貨幣的國際競爭力主要取決于經濟體對該貨幣的信心與預期，最終取決于這種貨幣的運行效能。信心與預期具有“雙向強化”特征。對貨幣國際交易媒介能力的樂觀預期使強幣更強，進而使國際鑄幣稅收益擴大;對貨幣國際交易信心的不足導致對該貨幣國際地位的悲觀預期，從而影響其國際地位。在國際貨幣多元化格局中，在國際貨幣市場和資本市場流動效率充足，能夠支持貨幣迅速轉換的條件下，當一種國際貨幣的國際競爭力預期悲觀時，貨幣持有者會通過資本市場或者貨幣市場在不同得儲備貨幣之間迅速轉換。這種國家貨幣在國際資本市場或貨幣市場上的可選擇性決定了貨幣國際化的可逆轉性——經濟體可以選擇一種貨幣，也可以放棄它而轉向另一種預期樂觀的貨幣作為國際清償手段。國際貨幣市場上的風險溢價及其引起的貨幣與資本套利行為是國際貨幣可逆轉性的最佳詮釋。

另外，國際貨幣的選擇，會由于貨幣替代問題，帶來貨幣政策實施效果的不對稱甚至貨幣政策的作用方向完全相反。這一點在美元化國家表現的淋漓盡致。美元化相當于美元化國家放棄了貨幣主權而達成了暫時的貨幣統一，但由于經濟實體政治的獨立性及其經濟周期的差別性，決定了貨幣一體化國家之間的利益不一致。貨幣發行國為了自己的利益難以全面照顧美元化國家的利益，甚至所制定的貨幣政策帶來美元化國家的利益損失，只要貨幣接受國與貨幣發行國處于經濟運行的非一體化狀態，這種情況就必然存在。

當貨幣區域內出現極度的利益不均與成本分配不公時，貨幣合作收益就難以彌補為合作而支付的成本，原來的利益均衡就會被打破，一種新的合作形式(不合作)就成為新的選擇，擁有政治獨立的國家政府則會重新選擇貨幣，貨幣國際化的逆轉就不可避免了。國際貨幣的逆轉必然給無論貨幣發行國還是貨幣接受國都會帶來巨大損失，對于貨幣發行國而言，貨幣國際化逆轉是百害而無一例的，而對于接受國而言，放棄一種貨幣作為清償貨幣或媒介貨幣，理性選擇的結果可能是獲得更大的收益。

(2)人民幣國際化將使我國政府宏觀調控難度加大。

在封閉經濟條件下，一國經濟政策只受國內經濟變量的影響，貨幣政策所調控的也只是國內經濟;而開放經濟下，外部經濟變量也將對國內經濟產生影響。人民幣國際化將使得資本國際間流動變得更加容易，流通成本更低，這就為投資資本提供了更大的空間。資本流動將對我國資本市場利率產生影響，資本流入會增加對人民幣的需求，在保持貨幣政策穩定的情況下，市場利率面臨上升壓力。同樣，資本的流動也會引起外匯儲備的變動，進而引起人民幣匯率波動。在這樣一種情況下，政府的貨幣政策將受到影響，國內宏觀調控的效果也將大打折扣。例如，為了應對國內發生的通貨膨脹而實施緊縮性的貨幣政策、提高市場利率時，國內商業銀行可以方便地從境外借入大量的人民幣資金以滿足客戶的借款需求，其他逐利資本也將迅速流入;相反，當施行寬松的貨幣政策、降低利率時，又會引起大量資本外逃，極大地抵消貨幣政策的效果，加大宏觀調控的難度。

(3)人民幣國際化將使我國面臨更大的貨幣需求和匯率波動。

一國貨幣成為國際貨幣后，其貨幣將被許多國家儲存和使用。一旦國外貨幣需求的偏好發生變化，將會導致國內貨幣供需發生波動。此外，由于一國貨幣國際化后，將允許外國居民獲得本幣資產，外國居民如果大量購買本國資產，資本的大量內流就可能導致本國貨幣升值，這將影響本國產品在國際市場上的競爭能力，影響貿易收支的平衡。人民幣在境外大規模流通可能在一定條件下對人民幣匯率產生壓力，增大人民幣匯率穩定的難度。當人民幣離岸市場形成后，將對國內的人民幣匯率形成重要的參照，人民幣匯率的形成機制將更為復雜，準確地評估人民幣均衡匯率水平和影響人民幣匯率長期因素的難度更大，干預人民幣匯率也就較為困難。

(4)人民幣國際化將使我國貨幣政策的效果減弱甚至失效。

一國貨幣的國際化會影響發行國中央銀行執行貨幣政策的效果，降低本國貨幣當局控制基礎貨幣、調控國內經濟的能力。國際貨幣作為本國的貨幣和作為國際貨幣的職能有時候會發生沖突。貨幣國際化之后，本國貨幣與國際金融之間的一體化程度將增強，這樣，國內的貨幣政策將面臨更加嚴重的“內外均衡的沖突”問題。貨幣政策的調整與實施將受到國際因素的制約，貨幣政策的制訂，不能僅考慮國內經濟發展狀況，還要顧及世界經濟的發展周期。有關國家為穩定本國貨幣將人民幣視作為錨貨幣，貨幣政策的傳導機制會發生相應變化，貨幣政策操作的難度將大大增加，中央銀行很難確定貨幣政策調整的適當時機。

儲備貨幣發行國不時發現在實施國內貨幣政策時會受到國外本幣持有額的鉗制。對于一個國家來說，國際上持有其貨幣的數量越大，國內金融政策執行的難度就越大。同時，由于取消了貨幣壁壘，經濟危機、通貨膨脹可隨時傳遞到國內。

總而言之，一國貨幣國際化像一把雙刃劍，既給該國帶來各種成本，同時也給該國帶來諸多利益，但是國際化帶來的利益遠遠大于成本。更為重要的是，國際貨幣發行國在國際金融體系中具有較大的話語權，這種話語權意味著制定或修改國際事務處理規則方面的巨大的經濟利益和政治利益。對此，國際貨幣基金組織和世界銀行集團等國際金融組織的實踐提供了很好的證明。而那些國際政治熱點問題的背后屢屢浮現的美元貨幣交易的影子，則再三提醒我們：“美元這種制度工具，實實在在有著對于其他國家制度和文化‘侵入’的味道”。正是在這層意義上，貨幣國際化近年來一直被視為國家競爭戰略的重要組成部分。當我們揭開國際貨幣面紗，重新審視其背后復雜的國際政治、經濟、社會制度甚至文化沖突時，或許不得不承認，謀求貨幣國際化的動力已不僅僅源自于對經濟利益的追逐，從某種程度上講，歐元的崛起以及新興國家對本國貨幣國際化戰略的執著，也可以理解為捍衛自身利益、抵制國際貨幣“先驅者”的一種努力，認識到這一點對于我們探討人民幣國際化問題或許可以有所啟發。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十四

專業國際貿易與物流經濟。

班級貿易1001班。

學生李健。

學號2221119。

指導教師張英麗。

20xx年x月x日。

淺析人民幣升值問題。

一淺析人民幣升值的原因。

匯率亦稱“外匯行市或匯價”，是國際貿易中重要的調節杠桿。一個國家或地區生產出售的商品都是按本國或本地貨幣來計算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國際市場上的成本和價格，直接影響商品在國際市場上的競爭力。我國的進出口貿易在全球經濟貿易中占有重要的地位，對世界貿易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。

近年來人民幣匯率屢創新高。2007年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價位;204月10日，兌美元官方開市價(中間價)終于首次突破七算，正式邁入“6”時代，創出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價位，料想不久的將來，兌美元官方開市價將突破六算，正式邁入“5”時代。與此同時，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價位，近期更是出現100港幣兌89.788人民幣的高位。

整體來說，匯率波動是一種常態，尤其是伴隨新型金融危機的出現，外匯市場的交易規模不斷擴大，必然導致各種貨幣的匯率波動的區間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實過快，這引起了國內外經濟學家、企業家和普通群眾的高度關注。

一般而言，影響匯率的因素包括財政經濟狀況、國際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復雜的國內國際政治經濟形勢使這一結果的出現成為了必然。

我經常在報紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對于這樣的現象，分析其中原因，可以從以下幾個方面來看：

(一)經濟學上講，可能主要有以下幾個方面的依據：

第一，人民幣匯率自1994年以來已近沒有進行調整，而這10年中國經濟和國力已經發生了深刻的變化。

第二，90年代以來，一些權威的國際機構和貿易伙伴一直就認為人民幣存在不同程度的價值低估。

第三，在近幾年，國際收支失衡的背景下，外匯節余過多本身就表明外幣定價過高。而中國實行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。

第四，從以來，世界各主要貨幣包括東南亞國家的貨幣對美元都大幅度升值，只有人民幣對美元的匯率一直沒有調整，即人民幣實際上也跟隨美元對其他貨幣大幅度貶值。

(二)從國際政治分析。

人民幣匯率問題不僅是經濟問題，也是國際政治問題。一些西方國家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡單地將人民幣幣值水平與其本國制造業的衰退聯系在一起，試圖強迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點：一是人民幣匯率過低。有人提出應將人民幣匯率恢復在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國外匯儲備過高，中國入世以來，并沒有出現進口激增，相反貿易順差大幅增加。

(三)從國內經濟分析。

人民幣升值的原因來自中國經濟體系內部的動力。內部影響因素有國際收支、外匯儲備狀況、物價水平和通貨膨脹狀況、經濟增長狀況和利率水平。人民幣升值與國家緩解目前“經濟過熱”的顧慮相一致的。因為在固定匯率下，升值壓力會被轉化為通漲壓力，即外匯占款導致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴大人民幣浮動范圍會緩解升值壓力向通漲壓力的轉換，即人民幣升值會對國內價格形成向下的壓力。

二、人民幣升值對我國經濟的影響。

(一)、人民幣升值對我國對外貿易的影響。

(1)人民幣升值降低了我國出口產品利潤率。

人民幣升值后，若我國商品以外幣標示的價格不變，則以人民幣標示的價格下降，在這種情況下，雖然我國的出口量不會受到影響，但企業的利潤率會下降。若以人民幣標示的價格不變，則以外幣標示的價格上升，我國出口產品在國際市場上的競爭力下降，出口量減少，企業利潤也會下降。

(2)人民幣升值有利于降低進口成本，改善貿易結構。

人民幣升值給出口企業帶來的壓力促使其增強自身競爭力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國已經是出口貿易大國。但是出口產品結構依然以勞動密集型為主，資本密集型產品中大部分也是來自于加工貿易，高新技術產品所占比例很小，出口產品大多依賴以低成本為基礎的價格優勢。中國企業需要改變思路，把以價格取勝變為以品質取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業調整產品結構，從生產附加值低的初級產品逐漸轉向生產技術含量高的產品，同時促進企業進行技術創新和管理創新。

(二)、人民幣升值對我國國際收支的影響。

理論上，一國貨幣匯率上升使得該國商品的外幣價格上升，外圍商品的本幣價格下降，從而出口減少、進口增加，該國的貿易順差減少或轉而出現逆差。但是自人民幣升值以來。我國貿易順差并未減少，反而仍在持續增加。

(三)、人民幣升值對我國資本流動的影響。

資本包括長期的投資資本和短期的投機資本，人民幣升值對這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價值下降，并會提高我國相對于外國的生產成本特別是勞動成本，因此投資所得的利潤減少，導致外商對中國的直接投資會減少。短期資本的流入一般有兩個原因，一是短期利率處于高點或還在走高，二是短期內匯率正要升值，目前國內存在的利率和匯率上升的趨勢都會引起短期資本流入。這是因為在人民幣升值預期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應的收益。短期資本流入后會大量涌向股票和房地產部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會獲得增值收益。以投機為目的流入的資本會導致出口和貿易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。

三、應對人民幣升值壓力的政策建議。

(一)人民幣匯率制度政策取向。

基于我國目前的宏觀與微觀經濟基礎和資本開放條件下人民幣自由浮動給我國經濟帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應當注意：適當控制人民幣匯率波動，建立完善的金融體系，以應對資本開放可能造成的金融危機;為提高經濟主體抗風險的能力創造必要的內外部環境;以漸進化的方式放開資本市場，放松對人民幣匯率交易、浮動的管制，以強化經濟主體對人民幣匯率自由浮動的適應性，同時提高中央銀行外匯市場的宏觀調控能力。

(二)加快調整產業結構，轉變經濟增長方式。

面對人民幣升值壓力，我國要盡快進行產業結構調整，通過行政手段和市場運行規律淘汰高能耗、高污染、技術含量低、附加值低的產品生產企業，使勞動密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國的優勢產業，充分利用有限的人力資源和經濟資源，提高產品技術水平;制定新的技術標準和規則并逐步與國際標準接軌。實現我國產品由低勞動成本優勢向技術優勢和品牌優勢轉變，減少貿易摩擦，提高我國出口產品的總體競爭力。

(三)培育健全的外匯交易市場。

提高經濟主體應對外匯頻繁波動的能力，培育健全的外匯交易市場。首先，讓更多的經濟主體參與外匯交易，打破現有外匯市場交易的壟斷機制，培養企業與金融機構的競爭適應能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業外匯套期保值要求，減少匯率波動對企業的沖擊。充分發揮外匯交易手段，如外匯遠期交易、調期交易、回購交易、外幣期貨期權等。

四、總結。

匯率問題，涉及面甚多，在我國越來越多地參與各種國際交往的情況下，匯率變動牽一發而動全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢所趨，它對我國的經濟和政治環境的積極作用與不利影響必將同時存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國政府在一定的國際壓力下到底是否應該采取升值舉措，根本上取決于國內經濟發展的需要、進出口結構狀況以及對國際市場商品、貨幣供求關系的綜合判斷，中國無須調整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時期內，對人民幣匯率適時做出適當的調整，使匯率水平既能真實反映中國的經濟狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負面影響。

堅定不移地保持人民幣匯率基本穩定、加快推進人民幣匯率制度的改革、制定和實施具有可操作性的應對措施，應該是我們的基本態度。我們可以把目前的人民幣升值當作我國經濟發展與改革的一次契機，充分利用其優勢控制其沖擊。針對以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個方面來調控，盡可能降低損失，適應當前形勢：

1.適時調整我們的貿易戰略，減少經濟增長對外需的依賴程度。要通過平抑物價、縮小貧富差距等方式拉動內需，為經濟增長提供持久動力。

2.出口企業應該努力增加產品的附加值，逐步改變原來低勞動力成本、低價格進入國際市場的做法，充分運用科技的力量，提升“中國制造”的競爭力。同時應當增強風險意識，迅速、高效地應對可能出現的危機。

3.深入研究未來世界主要貨幣的變動趨勢，根據我們進口規模，適時調整中國的外匯儲備幣種結構和總量規模，使我國的外匯更具有彈性。淡化市場對美元兌人民幣匯率的關注程度，穩定我國對美元區、歐元區和日元區的貿易條件。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十五

目前所在地：廣州。

民族：漢族。

戶口所在地：湖南。

身材：183cmkg。

婚姻狀況：未婚。

年齡：24歲。

培訓認證：誠信徽章：

求職意向及工作經歷。

人才類型：普通求職。

應聘職位：市場銷售/營銷類:業務員金融/證券/保險類。

工作年限：0。

職稱：無職稱。

求職類型：全職。

可到職-隨時。

月薪要求：面議。

希望工作地區：廣州。

個人工作經歷：2004年7月參加學校勤工儉學(負責組織安排新生軍訓工作)。

2005至2006年在校期間利用業余時間多次在北京市范圍內兼職。

2006年7月電子科技大學駐郴州招生代理。

教育背景。

畢業院校：北京吉利大學。

所學專業一：金融所學專業二：

受教育培訓經歷：1997年9月-2003年6月湖南省郴州市二中(初中、高中)。

2003年9月-2007年6月北京吉利大學全日制本科專業：(金融證券)。

2007年7月接受廣州頂堅方得投資有限公司的外匯投資培訓。

語言能力。

外語：英語一般。

國語水平：優秀粵語水平：一般。

工作能力及其他專長。

沉著冷靜，思維清晰，反應敏捷，有良好的溝通能力和表達能力，有團隊精神。組織能力強，在大學期間一直任學生干部。組織學生軍訓，成立高數提高小組，多次組織班級校外活動。為人正直誠信、積極樂觀，具備良好的信譽。強抗壓能力，能適應出差。能熟練駕駛各種小轎車。

詳細個人自傳。

沉著冷靜，為人正直誠信、積極樂觀，具備良好的信譽。思維清晰，反應敏捷，有良好的溝通能力和表達能力，有團隊精神。組織能力強。

在大學期間一直任學生干部。協助組織學生軍訓。擔任學習委員期間，成立高數提高小組;擔任班長，多次組織班級活動。擔任團支部書記，圓滿完成學校各項任務。工作認真負責，學習刻苦扎實。多次評選為優秀班干部，優秀團干部。

強抗壓能力，能適應出差。能熟練駕駛各種小轎車。

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金融類論文分享（匯總20篇）篇十六

丹麥有這樣一句話廣為流傳，“就算我們失去一切，我們仍有一個安徒生。”雖然安徒生已長眠地下，但他創造的偉大的孩提王國連同他的精神一起永不坍塌。也正是這個王國，讓所有孩子沉浸在歡樂的海洋，甚至那些大人，也不必再戴上嚴肅的面具，像個孩子一樣，獲得清涼的慰藉。雖然我們不在丹麥，但卻可以分享他們的信仰，喚醒心中的安徒生。

現實總是那么殘酷，生活也并非總是那么美好，大人為孩子做的事或許并非不能諒解，但沉悶的社會，缺少了童真，孩子般的心態后，又會變成什么樣呢？或許我們可以這樣思考，大人就是迷路的“孩子”，在前方的道路上迷茫、孤單地行走著，但實際上他們與如今本質意義上的“孩子”只隔了一道門，這道門無論歷經多少滄桑，也愿意為那些迷路的“孩子”敞開，幫助他們喚醒心中永恒的安徒生。

其實生活需要的就是這些“孩子”，他們樂觀頑強，從不頹唐，更不會沮喪，那些社會上漂浮著的虛假、背叛與勾心斗角也從來不舍得傷害他們。我不禁想到了圣埃克蘇佩里，這個被世界寵愛著的孩子，不喜歡大大家眼中充斥的利益，更害怕有朝一日會變成他們，于是和小王子一起離開，追求生命的意義。他，喚醒了心中的安徒生，像個孩子一樣幸福地過著，最科留給大家的，是無限的遐想與向往。

豐子愷曾說過：孩子的眼光是直的，不會轉彎，孩子是單純的，從不會虛情假意，故作姿態，其實每個人都可以變成孩子，只要你愿意喚起心中的安徒生。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十七

學生姓名。

學號。

指導教師。

專業金融學。

年級。

學校。

畢業設計(論文)。

誠信承諾書。

本人慎重承諾和聲明：所撰寫的《淺析我國商業銀行個人房貸業務的風險范防與控制》是在指導老師的指導下自主完成，文中所有引文或引用數據、圖表均已注解說明來源，本人愿意為由此引起的后果承擔責任。

本畢業設計(論文)的研究成果歸學校所有。

學生(簽名)：***。

11月20日。

目錄。

摘要：2。

關鍵詞：2。

引言3。

1.正確認識我國商業銀行個人房貸業務存在的風險3。

1.1信用風險，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風險4。

1.2流動性風險，個人房貸引發的銀行整體流動性風險并不明顯，但局部值得關注4。

1.3操作風險，普遍存在，應引起銀行高度關注4。

1.4利率風險，關注加息影響轉化為借款人的信用風險5。

1.5市場風險，謹防集體非理性行為5。

1.6政策風險，關注國內的經濟走向與宏觀調控方向6。

1.7認識個人房貸業務發展的不同階段與各種風險之間的聯系……………..6。

2.對癥下藥，防范和控制我國商業銀行個人房貸業務風險7。

2.1加大金融改革，穩妥引進新的金融商品。7。

2.2推進資產證券化市場的發展7。

2.3強化內控制度建設8。

2.4推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度8。

2.5改善銀行貸款結構8。

2.6加強對房產開發商的調查8。

2.7完善個人信用征詢系統的信息容量8。

2.8改進對購房借款人還款能力的評估方式8。

2.9嚴格銀行的貸前審查和逾期貸款催收8。

參考資料：9。

[摘要]本文對引起國外金融危機的個人房貸業務加以關注，分析和闡述了我國商業銀行個人住房貸款潛在的各種風險類型、形成原因、表現形式進行了客觀的分析，并從政策、市場、銀行、個人等方面探討了防范、控制風險的處理措施和對策。

[關鍵詞]金融危機、個人房貸、風險防范及控制。

引言。

今年以來，受歐美金融危機影響，國外金融市場異常動蕩，金融機構的抗風險壓力加大。同時這場**對于國內的金融機構具有很好的警示作用，國內的銀行類金融機構由于監管層的嚴格監管，限制混業經營，沒有大范圍參與創新類金融衍生品投資而避免了這場金融危機，但對前幾年因業務膨脹而潛伏的各類風險不容忽視，特別是高速增長的個人房貸業務，截止末，我國主要金融機構的個人住房貸款的余額已經達到了27000億元，同比增長36.1%，高于同期全國各項貸款增速19.7個百分點，監測分析個人住房貸款風險很有必要，如何范防風險、控制風險已成為當下緊迫的課題。

金融危機本質上是不良貸款導致的流動性不足，而不良貸款的根源可能泡沫經濟，也可能是所投資的項目盲目建設嚴重、效率低下和行業競爭過度、產品供大于求、無競爭力。追究泡沫經濟的起源，跟銀行的利益誘惑、放貸沖動不無聯系。就我國而言，銀行儲蓄存款眾多，中間業務收費占比過小，利益最大化的要求只能寄希望于放貸產生的利差。特別是以來,隨著住房實物分配制度的取消和按揭政策的實施,商品房市場蓬勃發展，相應帶來的個人住房貸款發展迅猛，它已成為商業銀行一項重要的利潤來源。相對于企業貸款,個人住房貸款風險較小,安全性較高,但這并不意味著其完全沒有風險。特別是經過近十年的房價上升，房價泡沫已經顯現，作為抵押品的房產估值也需要重新定價。今年以來，屢見新聞媒體報道，各地的房地產市場出現房價滯漲，交易量銳減，局部大中城市，房價出現持續下跌，個人住房貸款按揭戶出現違約上升，斷供增加······這些現實都在提示銀行管理者，不存在“無風險”的業務，審時度勢，客觀、理性看待我國商業銀行的個人房貸業務存在的風險，有助于我們提高風險意識，有的放矢，做好風險防范和控制。

1.正確認識我國商業銀行個人房貸業務存在的風險。

按照金融學有關理論，風險就是指某種資產的實際收益與預期收益發生偏離的可能性或概率。由于個人房貸持續期較長(最長30年)，在理論上其實際收益與預期收益發生偏離的可能性更大。一般而言，個人房貸業務會存在以下風險：(一)信用風險，即借款人在還款期內由于失業或者收入銳減而不能按期足額償還月供的情況;(二)流動性風險，由于銀行資金過度集中投放于期限較長的個人房貸業務，造成商業銀行面臨流動性不足的情況;(三)操作風險，由于存在不完善或失靈的內部程序、人員、系統或外部事件而給商業銀行造成損失的情況;(四)利率風險，由于利率的變化而使商業銀行遭受損失的情況;(五)市場風險，由于整個房地產市場大幅下降，房產價格貶值造成銀行損失的情況;(六)政策風險，由于有關房地產市場或個人房貸業務相關政策的出臺而使商業銀行的個人房貸業務受到影響的情況。

在我國，商業銀行的個人房貸業務在以上所列風險方面具體表現存在以下幾個特點：

1.1信用風險，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風險。

目前我國的個人信息管理狀況，使得商業銀行很難進行準確的風險判斷。一方面，國外的金融危機已經逐步影響到我國的實體經濟，進而引起借款人在工作、收入等因素的不良變化，導致不能按期或無力償還銀行貸款記錄增加，有可能出現違約導致放棄所購房屋，從而給銀行利益帶來損失的違約風險。另一方面，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人收入資料騙取銀行的貸款，從而產生道德風險。其中個人信用風險又分為：(1)、購房者由于收入水平下降，無力償還貸款。值得指出的是，個人住房貸款屬于中長期信貸，其還款期限通常要持續20～30年左右，(20我國個人房貸平均貸款年限最短的西部地區14.9年)，在這段時間中個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個人支付能力下降的情況很容易發生，往往就可能轉換為銀行的貸款風險。考慮到當前個人住房貸款的申請者主要是當前收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的白領階層，這種中長期內的風險尤其值得關注。(2)、購房者由于投資方式失敗的原因拖欠貸款，購房者對市場的估計不足，進行了購房投資，采取以租養貸等投資方式的失敗，造成無力償還貸款。這種情況所占比例不下，隨著房地產的降溫，房屋租賃市場的低迷，所占比例將會越來越大。

1.2流動性風險，個人房貸引發的銀行整體流動性風險并不明顯，但局部值得關注。

商業銀行在一定范圍內存在資產負債的期限錯配是可以接受的，但是這個缺口應當控制在一定的比率范圍之內，對這個缺口進行管理，就是商業銀行的流動性風險管理和利率風險管理。根據國際經驗，個人住房貸款比重接近或達到20%時，商業銀行整體流動性和中長期貸款比例的約束才會成為非常突出的問題。截止年末，我國主要商業銀行的個人房貸業務在各項貸款中的占比只接近10%。并且值得一提的是，20%的警戒線是針對房地產市場較為成熟的國際大城市而言，對于象我國房地產業正處于快速化成長階段，這一占比在短期內超過20%也不會出現太大風險。但對于一些資產規模較小、資產種類較為單一的部分城市商業銀行來說，實際上已經開始要關注到流動性問題。

1.3操作風險，普遍存在，應引起銀行高度關注。

上面的分析告訴我們，個人房貸風險較低只是相對而言，在房市的不同階段，個人房貸風險具有不同的表現形式。如果不能意識到這一點，并采取相應的措施，個人房貸業務的快速發展終會給我國的商業銀行積累巨大的風險隱患。

2.對癥下藥，防范和控制我國商業銀行個人房貸業務風險。

要防范和控制我國商業銀行在個人房貸業務上面臨的風險，首先，頒布通過房地產市場相關管理部門充分協商制定的《房地產管理條例》，從法律高度規范、約束房地產市場健康發展。其次，在充分調研市場及聽取各家銀行的意見及建議的基礎上，由銀監會出臺各家銀行對個人住房貸款應遵循的基本原則及禁忌，制定嚴格的從業機構和人員準入、退出、獎懲條例，切實加強監管，規范銀行個人房貸業務市場無序的競爭。再者，商業銀行管理層必須改變思想認識。正如一枚硬幣有正反兩面，個人房貸業務同樣如此。從一個側面來講，個人房貸屬于符合我國持續的產業政策的配套金融產品，屬于我國商業銀行的優質資產和利潤增長點，銀行絕不可錯過發展的良好時機;但另一個側面來看，個人房貸并非無風險資產，目前情況下面臨的系列風險不容忽視。對此，我國的商業銀行應該有足夠清醒的認識，面對困境，正視重視風險，多想對策。除此之外，加快推進以下方面的革新：

2.1加大金融改革，穩妥引進新的金融商品。

盡快導入資產證券化和房地產投資信托，這些也是發達國家通常用來提高銀行的資金流動性，降低個人住房貸款風險，以及作為處理房地產危機的金融工具。

2.2推進資產證券化市場的發展。

為了化解個人住房貸款帶來的流動性風險應積極鼓勵商業銀行采取市場化的手段轉移風險，推進資產證券化市場的發展。首先，逐步推行住房抵押貸款二級市場的建立，即房地產抵押債權轉讓市場，房地產貸款由貸款銀行或其他金融機構創造出來以后，再轉售給其他投資者，或者以抵押貸款為擔保、發行抵押貸款債券的市場。通過一級市場與二級市場的銜接，提高銀行資金的流動性，一方面銀行通過發行抵押貸款債券可以獲得充足的資金滿足個人信貸需求，另一方面貸款的額度與債券發行量相匹配，分散了流動性風險。在此基礎上，住房貸款的證券化應當提上日程。

2.3強化內控制度建設。

2.4推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度。

將貸款風險轉移給專業保險公司。提高貸款行為的安全保障，選擇高資質的保險公司，投保房屋財產險，以保障貸款抵押物的安全，增強貸款的信用度，保證資金安全貸放。

風險并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它還有什么可怕的呢?圍繞著我國商業銀行個人房貸業務的各類風險也是如此，只要你有信心，有決心，有智慧，早行動，從完善制度建設，嚴密內控監督，嚴格制度落實，加強獎罰措施力度，范防和控制風險是水到渠成的事。

[參考文獻]。

[1]楊帆.趙曉.江慧琴.亞洲金融風暴后的中國.石油工業出版社.

[2]趙其宏.商業銀行風險管理.經濟管理出版社.北京.

[3]張小霞.現代商業銀行內控制度研究.中國財政經濟出版社.北京.

[4]張吉光.商業銀行操作風險識別與管理.北京.中國人民大學出版社.2005。

[5]張吉光.商業銀行全面風險管理.上海.立信會計出版社.

[6]鄭向居(主編).銀行風險管理師必讀.長春.吉林人民出版社.2006。

[7]劉曉勇.銀行監管有效性研究.社會科學文獻出版社.2007。

[9]應紅.中國住房金融制度研究.中國財政經濟出版社.北京.2007。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十八

由此產生了巨大的市場，既催生了地下金融等不規范現象，也成了互聯網理財產品出現的一個重要誘因。

同時，基金行業產品和營銷模式亟待突破，監管環境發生變化，電商平臺走近基金，這些因素共同促進了以余額寶為首的互聯網理財產品的面世。

同時，由于監管尚未完善，風險控制仍有欠缺，相對活期存款的高利率能否可持續，以及這一新出現的理財產品是否會對傳統金融業產生顛覆性影響，仍是國內爭論不休的話題。

關鍵詞:金融業理財產品互聯網理財。

借助互聯網金融產品的出現與近期央行出臺規定加以限制，反思互聯網理財之路能走多久。

一、國內外研究現狀及分析。

1、國外研究現狀：

在國外尤其是歐美發達資本主義國家，由于利率高度市場化，互聯網理財的生存土壤很小，所占的市場份額幾乎可以忽略不計。

因此國外對互聯網理財的關注較少。

比較有代表性的是美國的paypal。

paypal類似于我國的支付寶平臺，誕生后不到一年時間內就推出了美版余額寶——paypal貨幣基金。

該基金通過聯接基金交給巴克萊旗下公司管理，0.01美元起申購，加上自動轉入，設計方便簡捷，paypal沖到規模鼎峰——10億美元，相當于當時一只傳統中等規模的貨幣基金。

paypal的發跡路線直接源自第三方支付市場的膨脹。

20xx年，paypal的交易流水達到了600億美元，到這一數字已達到驚人的1450億美元。

網上使用paypal的人越多，賬戶余額就越大，也越有可能啟用自動轉入paypal貨幣基金，畢竟，放在paypal戶頭沒有一毛錢收益。

余額理財、互聯網金融，這些熱門詞匯盡管當時還沒有誕生，但美國人前就已經在實踐中玩透這些概念。

paypal的安全性和流動性都經受住了時間的考驗，唯一的問題是收益率。

誕生次年，美版余額寶的年收益達到5.56%，漂亮地創下成立10余年的最高潮，但美國利率大幅下降后，的收益只有1.37%。

paypal在低谷時期為了留住客戶，主動放棄了大部分管理費用來維持收益率。

好在20xx年至20xx年收益率大幅上揚，該基金從低谷的1.16%又攀升至20的5.1%，助力美版余額寶創造了消亡前的規模巔峰。

金融危機后，美國貨幣市場基金收益普降至0.04%，僅為年高峰5%的零頭，甚至遠不如儲蓄賬戶2.6%的收益，這還是基金公司放棄管理費后的結果。

早在20xx年，基金公司就大方“補貼”過paypal，但作用有效，paypal在再也扛不下去，7月29日，當它關閉當時規模為4.71億美元，收益正好也是0.04%，低收益也早已導致不少用戶用腳投票，倒閉時的基金規模比巔峰的10億元縮水一半還多。

日本也出現過互聯網金融理財產品，只不過時間不長就銷聲匿跡了。

日本的樂天網站也曾推出一些項目，但主要是為了方便消費者購物而設立的，并沒有中國互聯網理財這么高的收益，當然也沒有余額寶這么火爆。

歸根結底，“余額寶”在日本流行不起來，是因為政府出臺了保護投資者的法律。

高利率就會帶來高風險，高風險就會產生社會問題，日本也的確出現過類似的社會問題。

所以，后來日本政府為了防范社會問題的再度發生，建立了嚴格的監管制度，市場利率被壓得很低。

二、國內現狀。

在國內，對互聯網理財的研究主要集中在3個方面。

互聯網理財的收益互聯網理財在國內屬于新生事物，在發展初期提供了較高的收益率，以其高于銀行十數倍的收益吸引大批散戶投資，但高收益是否可以持久，是否會出現一款新的收益超過如今的理財產品，仍是爭論不休的話題。

互聯網理財的風險。

首先，當下互聯網理財產品的投資組成最主要的部分是貨幣基金，和其他類型的基金相比，貨幣基金的風險相對較低，并非毫無風險。

但是據統計，貨幣基金出現虧損的天數屈指可數，因此虧損風險并非主要風險。

除了收益風險，流動性風險也客觀存在，畢竟極端情況下會存在“擠兌”的情況。

但是流動性風險同樣很小，理由如下：互聯網理財產品獨特的投資者結構，給它帶來了很大的安全性，即普通投資者的占比要遠遠大于機構投資者。

另外，為了促進該基金的規模進一步穩定，阿里支付寶方面還采取了一個很有力的措施，即對余額寶客戶轉入資金的規模做出限制，單日單筆不得超過5萬元，單月不得超過20萬元。

這個措施從源頭上控制住了大額資金來申購該基金，調控投資者結構，極大地減少了風險。

此外，資金的性質—零錢—決定了該基金的流動性風險，極有可能會小于老式貨幣市場基金。

該基金的設計目標定位即針對的是人數眾多、金額較小、原本就沒有打算投資基金的群體和資金，并且是用貨幣市場基金這種風險極低的產品去與之對接。

因此，流動性風險也較小。

我覺得互聯網理財產品真正的風險來源于政策風險。

由于政策對互聯網理財產品的形式并沒有明確規定，互聯網理財仍處于一個比較模糊的范圍內，倘若監管部門對此予以發難或者叫停，極有可能給互聯網理財產生毀滅性打擊。

近期央行出臺針對移動支付的限制，極大打擊了用戶的信心，互聯網理財能走多久，值得深思。

互聯網理財產品對傳統銀行業乃至整個金融秩序的沖擊。

比較有代表性的就是鈕文新的《取締余額寶》的博客。

鈕文新所持的觀點是：余額寶是“趴在銀行身上的‘吸血鬼’,是典型的‘金融寄生蟲’”,應當取締。

同時，以余額寶為首的互聯網理財產品的存在，表面上使投資者獲得了遠遠高于銀行活期存款的收益，但實際上暗中提高了銀行的融資成本，進而推高實體企業的貸款利率，對整個實體經濟都會帶來十分不利的影響。

鈕文新的觀點有道理，但也有值得商榷的地方。

首先，互聯網理財的規模還較小，與銀行存款的比值微乎其微，因此對銀行的沖擊也較小;其次，在互聯網理財產品出現之前，銀行貸款利率也并沒有因為活期存款利率的低下而降低，因此，實體經濟因為互聯網理財產品的出現而導致的融資成本大幅升高的情況也難以出現。

再者，活期存款利率和貸款利率之間的巨大市場空缺仍需要一款甚至多款金融產品來彌補，畢竟往利率高的地方流動是資金的天性。

總的來說，互聯網理財對于國外并非一個新生事物，且由于國外金融市場的完善，投資渠道較多，互聯網理財在國外市場很小。

但互聯網理財產品在我國甫一出現，就受到大力追捧，贊同者也有，反對這也有，足以說明這一新生事物屬于爭議比較多的類型，值得換一個角度去分析與研究。

金融類論文分享（匯總20篇）篇十九

分享是一種智慧，分享是一種快樂，分享更是一種美德。

早在古時候，人們就把分享視作一種美德。而那時的“孔融讓梨”則是至今還是家喻戶曉，被無數的人們廣誦流傳。七八歲大的孔融，家中有一群兄弟姐妹，在挑梨時能從謙遜禮讓出發，讓出的不僅僅是小小的梨，而是流淌著甘甜的情誼，是單純無私的品質，是小作為大智慧的體現。恰如今，物欲橫流，要真正做一個孔融那樣的人，有何其容易！

有多少人寧可折腰，也要得到屬于他或者不屬于他的東西；也有多少人為了私利，損公利己，拋卻了他無所謂的尊嚴。似乎古人的訓導早已失去了原有的說服力。

其實，分享有時就在我們身邊。就那我們班來說吧，那次學校組織學生去世界之窗有玩，在出發的車上，我們三五成群，你嘗嘗我的餅干，我吃點你的巧克力，一路上有說有笑，談天說地，好不開心。而這何嘗不是分享的魔力？分享能快樂你我！

曾聽到這樣一段話：一份快樂，兩個人分享，就變成了兩份快樂；一份痛苦，兩個人分擔，就變成了一半痛苦。分享是美麗的，是快樂的，也是令人幸福的。

手捧蘋果，一人獨享，只能得到一份美味；伸出手，邀朋友分享，不但能得到美味，還會額外多出無限的快樂，這就是我在分享與被分享時得出的道理！

金融類論文分享（匯總20篇）篇二十

從前，有一個神甫，在該做禮拜的時候偷偷地跑出去打高爾夫球了。結果打出了一個前所未有的好球。天上的眾神就問上帝：“他去做違法的事，你怎么還讓他打出這么好的球呢？”上帝回答說：“這么好的球，看他去跟誰分享！”果然這個神甫不敢和別人說，這件事成了他的一個心病。由此看來，分享是多么重要。

讀小學的時候，我到同學小明家里去玩，看到他有一個xbox。那是一種電視體感游戲，人們站在屏幕前面做動作，游戲里的人也會作出相應的動作，非常有趣。當時我們玩的是籃球游戲，玩得很盡興。小明說，還有一張正版的運動游戲碟，更好玩，可是太貴了。

回家后，我一直念念不忘這件事。經過千辛萬苦的積攢，我終于有了一個自己的xbox，還有那張昂貴的運動游戲碟。我興奮極了，天天一個人在家里玩。可是過了一段時間，也慢慢地覺得無聊了，每次都和一成不變的電腦玩，太沒意思了。

有一次，我和幾個同學又到了小明家去玩，我還帶上了那張運動碟。當大家興致勃勃地打開游戲時，我看到了熟悉的界面，真是提不起勁來。可是沒想到，當一群同學在一起比賽，討論著怎樣才能贏時，游戲立刻變得很有趣了。平時跑步慢的人，在游戲里掌握了技巧，次次都能贏。而平時跑步飛快的人，卻常常在游戲中輸掉。勝利的人手舞足蹈，失敗的人氣憤跳腳，這場面，比一個人在家里玩更刺激更快樂。這使我懂得了，當快樂分享時，就會得到更多的快樂。

臨走時，我看到小明那樣地喜歡這張游戲碟，就送給了他，說下次一起玩。他高興得跳了起來，幾個同學也興奮地約好了下次玩的時間。看到大家這么開心，我體會到了奉獻，也是一種分享，會帶給人更多的快樂。

當一個人藏著一份快樂時，他永遠只有一份快樂。但是當他分享快樂時，他就能獲得多份的快樂。

小學那自私的我，今天終于懂得了分享。這一翻天覆地的變化，使爸爸媽媽高興地說：“士別三日，當刮目相看。”

“這是我的！”我推開同學，說“誰也不準動！”我自己都不知道，平時怕生少話的我，居然為了一本書而大吼。大家都不歡而散。我的臉也燒得紅彤彤的。