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金融工作計劃普惠金融工作計劃鄉(xiāng)村振興篇一

尊敬的各位領導、各位同仁：

大家好，根據(jù)會議安排，下面我就大善縣踐行普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興的工作開展情況作以下匯報，不當之處，還請大家批評指正。

的發(fā)展模式，我縣的做法，多次受到市縣主要領導肯定，人民日報、新華社、大善日報、學習強國等主要媒體也多次予以報道。

一、主要做法 （一）創(chuàng)建黨建金融聯(lián)盟，發(fā)揮黨建統(tǒng)領作用。

一是人民銀行大善縣支行積極推動縣政府制定出臺《大善縣普惠金融助推鄉(xiāng)村振興實施方案》，明確了責任分工，形成了以縣委縣政府為領導、各部門參與、金融機構落實的工作機制，建立了縣、鄉(xiāng)、村三級黨建聯(lián)盟，充分發(fā)揮黨建對普惠金融的引領作用。二是各金融機構成立以行長為組長、經(jīng)營班子為副組長，各支行行長、部室經(jīng)理為成員的普惠金融實施領導小組，層層壓實責任，做實、做深、做精農(nóng)村金融，為農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)提供更近、更快、更實惠的金融服務，為大善縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供強有力的金融支撐。

（二）完善信用體系建設，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。

一是根據(jù)大善地域?qū)嶋H，因地制宜開展農(nóng)村信用等級評定，形成了全員參與、以信用定額度、以額度定星級、寬授信、嚴用信的工作方法，既擴大評定覆蓋面，又嚴控金融風險。

二是以信用評定試點村為依托，全面推進信用戶信用評定。信用村居民貸款一律享受利率優(yōu)惠 2%的政策，信用村中的信用戶貸款再增加3%的優(yōu)惠幅度。信用戶第一年用信記錄良好，第二年用信可以再優(yōu)惠 3%，第三年乃至以后年度擴大為優(yōu)惠 5%。

三是逐步完善信用體系的建檔增點擴面，建成了“城鄉(xiāng)居民—城鄉(xiāng)商戶—企業(yè)及其上下游”三位一體的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村信用工程體系，保障惠農(nóng)支農(nóng)資金的有效投放，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。

（三）

點+自助銀行+普惠金融服務站”三位一體的金融服務網(wǎng)絡。一是開展人口分布調(diào)研，根據(jù)大善縣域村莊分布特點和人口數(shù)量、人口結構特點，針對不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)實際情況，給予不同的普惠金融服務站建設計劃。組織各金融機構與服務站管理員簽訂管理協(xié)議，明確服務站管理員工資考核辦法，刺激服務站管理員辦理業(yè)務的積極性，使普惠金融服務站管理有制度保障，更好地服務當?shù)匕傩铡６窃黾悠栈萁鹑诜照驹O施配備，滿足群眾差異化金融需求。硬件方面投入使用了新型惠農(nóng)自助終端i58，與傳統(tǒng)型設備相比，新型普惠金融設備全程自助操作，無需人工代辦，實現(xiàn)了小額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、查詢等多項業(yè)務功能，同時提供繳費、充值、消費等民生服務，有效節(jié)省客戶排隊辦理業(yè)務的時間；
軟件方面在每個普惠金融服務站張貼“陽光信貸服務公示牌”，宣傳金融機構信貸產(chǎn)品及服務，使普惠金融服務站成為陽光信貸業(yè)務的聯(lián)絡站，切實打通農(nóng)民金融服務的最后“一公里”。

三是擴充服務站

活動形式，打造多功能服務站點，與縣民政局合作，在服務站設立愛心捐助活動中心，張貼“愛心接力 溫暖麥鄉(xiāng)”慈善二維碼，發(fā)動社會力量參與到扶貧捐贈活動中。同時每月組織金融機構在普惠金融服務站進行宣傳，內(nèi)容主要包括普惠金融服務站業(yè)務范圍、假幣識別、反洗錢和非法集資等，提高群眾的金融風險防范意識。

（四）

一是確定大善農(nóng)商銀行為普惠金融業(yè)務重點培育對象，鼓勵其大力開發(fā)特色金融服務項目，拓寬服務領域，穩(wěn)步擴大農(nóng)戶小額信用貸款。

二是大善農(nóng)商行先后推出了金燕 e 貸、幸福 e 貸、扶貧 e 貸、“鄉(xiāng)村振興貸”等六大系列 26 款金融產(chǎn)品，其中“金燕快貸通”簡化了貸款流程，大大地縮減了審貸時間。同時，對地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供上門金融服務，對符合貸款條件的農(nóng)民合作社給予信貸資金支持。

三是從組織領導、制度保障、考

核評價、差異化政策等方面著手，推動轄內(nèi)金融機構不斷完善自身普惠金融產(chǎn)品和政策，促進“三農(nóng)”業(yè)務在實踐中“落地生根”。

（五）規(guī)范管理，嚴防發(fā)生風險

一是聘用專業(yè)的第三方公司，加大巡檢力度，每月至少巡檢兩次，按月提交工作報告，并實行風險共擔機制，實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)移和分散。

二是把信用評定、金融知識宣講、客戶維護活動定期在普惠金融服務站開展，同時反復宣講普惠金融服務站的業(yè)務范圍，既能擴大活動效果，又能有效監(jiān)督。三是發(fā)揮“黨建金融聯(lián)盟”作用，讓當?shù)攸h員和協(xié)會會員參與監(jiān)督。

四是明確檢查監(jiān)督的次數(shù)，并認真考核，嚴禁在原有代辦站設立，嚴禁對普惠金融服務站分配存貸款任務。

五是發(fā)揮監(jiān)察專員的作用，定期對監(jiān)察區(qū)域的普惠金融服務站進行獨立巡查，在第三方公司監(jiān)督檢查基礎上再監(jiān)督。

六是擴大公示范圍，在普惠

金融服務站之外的顯著位置進行公示，接受群眾監(jiān)督，形成監(jiān)督合カ。

七是加強后臺運行數(shù)據(jù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常動向，立即進行專項排查，真正管好風險 。

二、取得的成效 （一）農(nóng)村信用體系建設突飛猛進

一是農(nóng)戶電子信用檔案逐步健全。截至 2020 年 3 月底，大善縣已為 6 萬農(nóng)戶建立電子信用檔案，覆蓋率 52.7%，農(nóng)戶普遍擁有了經(jīng)濟“身份證”。二是信用貸款逐步增加。截至 2020 年 3月末，大善農(nóng)商銀行已累計完成信用評定行政村 337 個，占全轄345 個行政村總數(shù)的 97.68%。采集電子信息建檔戶數(shù) 63332 戶，評定信用農(nóng)戶 49467 戶，授信金額 18.67 億元，用信金額 2.02億元；
累計評定信用商戶 2726 戶，授信金額 1.68 億元，用信金額 0.43 億元；
評定信用企業(yè) 143 家，授信金額 23 億元，用信金額 17.51 億元。

( ( 二) ) 普惠金融服務站點實現(xiàn)全覆蓋。

截至 2020 年 3 月末，大善轄區(qū)建成投入使用普惠金融驛站共 151 個，布放 atm 機具 108 臺，pos 終端 778 個，流動銀行車1 臺，初步構建了“營業(yè)網(wǎng)點+自助銀行+普惠金融服務站”三位一體的金融服務網(wǎng)絡，實現(xiàn)了“簡單金融業(yè)務不出村，復雜金融業(yè)務不出鄉(xiāng)”的金融服務目標，滿足 50 萬群眾的需求。

（三）

金融助推脫貧攻堅作用發(fā)揮明顯。

截至 2020 年 3 月末，累計走訪貧困戶 6040 戶，發(fā)放扶貧明白卡 15200 余張，投放各類扶貧貸款 1085 筆，金額 24440.8 萬元。其中：產(chǎn)業(yè)扶貧貸款 16 筆，金額 22412 萬元；
小額扶貧信用貸款 1069 筆，金額 2028.8 萬元，累計帶動建檔立卡貧困戶2101 戶脫貧；
保障了惠農(nóng)支農(nóng)資金的有效投放，為鄉(xiāng)村振興注入了金融活水；
金融扶貧“盧氏模式”和蘭考普惠金融“一平臺四體系”在我縣得到了深入推廣和復制。

（四）促進了縣域經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村文明，防范了金融風險和社會風險。通過信用評定工作的開展，老百姓明白了信用就可當錢花，返鄉(xiāng)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)人數(shù)增加，涵養(yǎng)了當?shù)囟愒矗r(nóng)民貸款難、貸款貴和空巢老人、留守兒童等“農(nóng)村空心化”的現(xiàn)實問題得到逐步解決。老百姓的金融素養(yǎng)也大大提高，擠壓了農(nóng)村非法集資、電信詐騙、保健品詐騙的市場，有效保護了農(nóng)村婦女、老人等弱勢群體的利益。許多村組、農(nóng)戶都將信用戶牌當作“好人牌”“文明村民”牌，是農(nóng)村“娶媳、嫁女”的重要參考標志，都爭取早日掛上信用戶牌，整個社會信用意識全面增強，村委凝聚力顯著增強，鄉(xiāng)風更加文明。自2018年2月23日以來，大善農(nóng)商銀行300多名員工歷時810個日日夜夜的進村入戶，走街串巷，構成了新的社會治安防控力量，社會上一些小偷小摸等違法犯罪人員無立足之地，社會治安案件數(shù)量明顯下降，提升了老百姓的安全感。

踐行普惠金融 服務實體經(jīng)濟

[摘要]作為客戶數(shù)量最多的銀行，郵儲銀行專注服務“三農(nóng)”、小微金融，積極創(chuàng)新融資模式，努力構建“o2o”的立體化金融服務網(wǎng)絡。

在小微金融服務方面，自成立以來，郵儲銀行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬戶小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。截至今年6月末，全行小微企業(yè)貸款余額6237億元，1-6月新增貸款664億元。八年來，郵儲銀行針對小微企業(yè)特點，推動產(chǎn)品創(chuàng)新工作，形成了“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”相結合的全產(chǎn)品體系；
改變“自下而上”做小微的思維定式，立足網(wǎng)點優(yōu)勢，通過專業(yè)化機構打陣地戰(zhàn)，建設了578家專業(yè)化的小企業(yè)特色支行，覆蓋全部36家一級分行，為高新科技、電子商務等222個細分行業(yè)提供專業(yè)服務。

然而，在當前創(chuàng)新不斷的大環(huán)境下，有越來越多的新興小微企業(yè)缺乏的已不僅僅是資金支持。品牌的傳播平臺、技術的指導、商業(yè)模式的交流、行業(yè)信息的了解等均是其所需。

針對這些涌現(xiàn)在市場的新訴求，自2010年以來，郵儲銀行連續(xù)六年舉辦“創(chuàng)富大賽”活動，與地方經(jīng)信委、人民銀行、銀監(jiān)局等共同組織，為個人創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)搭建“一個聯(lián)盟，四大平臺”為基礎的創(chuàng)富綜合平臺。“一個聯(lián)盟”，是建設以支持中小企業(yè)客戶發(fā)展為目的、提供綜合性金融服務為支撐點的創(chuàng)富聯(lián)盟；
“四大平臺”分別包括：資金支持平臺、品牌傳播平臺、技術指導平臺、商業(yè)模式交流平臺，形成了“幫扶小微企業(yè)、助力百姓創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富”的良好氛圍。

積極創(chuàng)新融資模式 促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展

徐學明表示，當前，社會融資結構正在發(fā)生巨大變化，社融股權化趨勢越來越明顯，銀行傳統(tǒng)的存貸匯服務模式已無法滿足客戶的需要了。為此，郵儲銀行積極創(chuàng)新融資模式，走“投貸債”聯(lián)動發(fā)展的路子，積極拓展ppp、產(chǎn)業(yè)投資基金、并購基金、政府債務重組等融資方式。6月份，郵儲銀行在全國首個地方高鐵ppp項目——濟青高鐵（濰坊段）項目中成功中標，投放資金43億元。未來，郵儲銀行將加大對城市軌道建設發(fā)展專項投資基金、地下綜合管廊建設投資基金、充電站和充電樁建設投資基金，以及現(xiàn)代物流投資基金等方向的投資，力爭三年投資總量達到3000億元。

金融工作計劃普惠金融工作計劃鄉(xiāng)村振興篇二

xx市我行普惠金融開展情況報告我市被選為全省開展農(nóng)村普惠金融試點縣（市），按照《我市市開展農(nóng)村普惠金融試點實施方案》的要求，我市我行負責轄內(nèi)12各鎮(zhèn)和街道的農(nóng)村普惠金融試點工作。在推進普惠金融“八項行動”行動中，我行積極配合市政府開展工作，也取得了一定的成效，現(xiàn)將開展情況匯報如下：

一、主要工作開展情況及成效

（一）繼續(xù)開展縣級綜合征信中心的建設

自2012年起，依托人行的農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，我市我行積極采集貸款農(nóng)戶的家庭成員信息、生產(chǎn)生活信息、經(jīng)濟收入信息、借貸信息等，提早一步踐行了農(nóng)戶信息的收集工作。現(xiàn)在我市市政府已制定普惠金融試點工作方案，建立縣級綜合征信中心，我市我行積極主動提供本社信貸客戶的征信記錄，特別是不良貸款信息，以實現(xiàn)政府部門和銀行機構信息互聯(lián)互通，共建共享。

（二）繼續(xù)推進信用村建設

我行在2014年3月開始，與我市政府緊密合作，在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)開展誠信社會建設試點工作。一是在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)試點，將個人征信報告作為各機行政機關事業(yè)單位審批事項的基礎條件，例如農(nóng)村建樓建房與信用記錄掛鉤。二是在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)，成立有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會干部、農(nóng)戶代表及我行組成的農(nóng)戶信用

評定機構，對農(nóng)戶整個家庭信用等級進行評定，符合條件的將頒發(fā)“信用之家”的牌匾給該農(nóng)戶家庭，并接受全體村民的評議監(jiān)督。三是公示賴債戶名單，打擊逃廢債行為。針對賴債公職人員、企業(yè)單位、當?shù)赜忻麣饫习暹M行重點清收，將其賴債行為公之于眾，堅決打擊賴債行為。

（三）大力促進鄉(xiāng)村金融服務站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款服務點的建設

1、村級金融服務站：為切實推進xx市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新工作開展，進一步促進農(nóng)村金融綜合服務站的功能效用，為農(nóng)戶提供安全、便捷、豐富、高效的金融服務，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行從2012年起積極發(fā)展農(nóng)村金融綜合服務暨助農(nóng)取款點工作，使村民足不出村，在家門口就可以享受存取小額現(xiàn)金、查詢余額、轉(zhuǎn)賬、持卡消費等業(yè)務，極大豐富了農(nóng)民群眾金融服務消費環(huán)境。截至2018年1月末，我行掛牌金融服務站點25個。

２、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點：為積極貫徹落實國家“強農(nóng)、惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)”政策，加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理終端布放，改善農(nóng)村支付服務環(huán)境，為農(nóng)戶提供安全、便捷、豐富、高效的金融服務，解決農(nóng)村金融服務空白地區(qū)農(nóng)民取款難的問題，在省、市我行及我市人行的大力支持下,我行從2012年起積極發(fā)展農(nóng)村金融綜合服務暨助農(nóng)取款點工作，金融服務觸角從鄉(xiāng)、鎮(zhèn)延伸到村、組，農(nóng)民足不出村就能享受便捷的

金融服務，廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對我行銀行卡助農(nóng)取款服務工作給當?shù)鼐用裨诮鹑谥Ц豆ぷ魃纤〉玫谋憬萁o予了高度贊揚。截至2018年1月末，我行已在全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了115個助農(nóng)取款服務點（其中25個點已升級為農(nóng)村金融綜合服務站），安裝助農(nóng)取款pos機115臺，助農(nóng)取款服務點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達100%。據(jù)統(tǒng)計，至2018年1月末，我行設立的助農(nóng)取款服務點（農(nóng)村金融綜合服務站）已累計辦理業(yè)務3535筆、取款金額647910元。目前我行助農(nóng)取款pos特約商戶機具已經(jīng)全部升級“全民付”功能，增加了充值話費、代繳電費等服務，使村民像城里人一樣享受現(xiàn)代金融服務。同時，為完善助農(nóng)取款服務點服務功能，在服務站建立“送金融知識下鄉(xiāng)”長效機制，采取宣傳欄和電子顯示屏等載體，及時將金融知識告知客戶，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技含量和市場風險防范能力。

3、鄉(xiāng)村離行式柜員機。開展離行式柜員機下鄉(xiāng)，是我行服務“三農(nóng)”最好體現(xiàn)，有效解決了當?shù)卮迕翊嫒】铍y的問題，深受群眾歡迎。我行分別在xx、xx、xx明湖商場共5個地方安裝離行式柜員機5臺，為廣大客戶提供存取款服務和支付結算服務，改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境，方便群眾辦理金融業(yè)務。

4、粵信通間聯(lián)pos機業(yè)務。我行在2014年8月正式推出粵信通間聯(lián)pos業(yè)務。該項業(yè)務是依托于省行開發(fā)的間聯(lián)

pos系統(tǒng)的綜合pos業(yè)務，既有傳統(tǒng)的消費收款功能，又有很多特色業(yè)務功能（如轉(zhuǎn)賬、積分兌換、助農(nóng)取款、電子現(xiàn)金、繳費等），具有手續(xù)費率低、業(yè)務功能全、結算速度快、終端設備多等優(yōu)勢。至2018年1月末，我行已成功報放47臺粵信通間聯(lián)pos機具。

（四）積極開展農(nóng)村產(chǎn)權抵押擔保貸款

農(nóng)村產(chǎn)權主要是“三權”問題，農(nóng)村房屋宅基地使用權、土地承包經(jīng)營權、林權）的問題，三權的流轉(zhuǎn)是國家的大趨勢，這是制約農(nóng)村金融發(fā)展的關鍵因素；一旦“三權”抵押完善，將盤活農(nóng)村農(nóng)民的資產(chǎn)存量，加快農(nóng)村金融發(fā)展，活躍農(nóng)村金融市場，激發(fā)農(nóng)村內(nèi)在活力，真正實現(xiàn)農(nóng)村普惠金融。我行目前已經(jīng)開展了集體土地、林權、水域、灘涂等貸款業(yè)務。具體情況如下：

1、土地承包經(jīng)營權抵押擔保情況。我市市政府擬在我市市鎮(zhèn)江鎮(zhèn)開展金融服務站試點工作，我行已經(jīng)向政府提出建議，加快農(nóng)村三權交易流轉(zhuǎn)平臺的建設，將平臺建設結合其他幾項普惠金融工作一起做。設立農(nóng)村產(chǎn)權登記、交易平臺，把土地承包經(jīng)營權從確權、交易、流轉(zhuǎn)等方面盤活起來，我行制定制度并開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品配合，政府司法、房產(chǎn)、國土等部門齊參與，確保農(nóng)村產(chǎn)權交易有法可依，抵押能處置變現(xiàn)。

2、農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押擔保情況。我行早已開發(fā)了對

集體土地房屋的抵押擔保貸款，積極滿足當?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求，但在實際設定他項權利中只是對集體土地上的房屋進行房產(chǎn)抵押登記，集體土地使用權無法進行抵押登記。

3、林權貸款情況。積極開辦林權抵押貸款，根據(jù)《關于林權抵押貸款的實施意見》要求，我行制訂《我市市農(nóng)村信用合作我行林權抵押貸款業(yè)務操作實施細則》，開展林權抵押貸款業(yè)務。至2018年1月末，我行林權抵押貸款xx戶，貸款余額xx萬元；累放xxx戶，累放金額xxx萬元。

（五）積極開辦“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款

積極開辦農(nóng)民合作社“政銀保”貸款業(yè)務，目前已調(diào)查省級合作社我市晟豐水果專業(yè)合作社、我市市xx龍眼荔枝專業(yè)合作社2戶，并積極與當?shù)剞r(nóng)業(yè)局、保險公司就相關事項進行溝通已同意我市xx水果專業(yè)合作社貸款申請1戶，金額200萬元，我行已完成審批手續(xù)，現(xiàn)我市保險公司已按相關手續(xù)報省保險公司審批。至目前，現(xiàn)已發(fā)放2筆，金額200萬元，用于流動資金和購建固定資產(chǎn)。

（六）婦女小額擔保財政貼息貸款

2011年以來，我行把婦女創(chuàng)業(yè)貸款作為支持三農(nóng)的重要內(nèi)容和面向農(nóng)村、惠及千家萬戶的民心工程，積極主動地跟市婦聯(lián)等相關部門溝通，充分利用國家貼息優(yōu)惠政策，推行“政府主導、多方配合、共同推進”的工作機制，以更有實

效的行動推動支農(nóng)惠農(nóng)貸款工作。截至2018年1月末，我行累計發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款xx筆，貸款金額xxx萬元、養(yǎng)殖業(yè)、服務業(yè)以及商業(yè)等多個行業(yè)，范圍覆蓋全市28個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦，直接或間接帶動5000多名農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，有效解決了農(nóng)村婦女發(fā)展創(chuàng)業(yè)的資金難題。

一是高度重視，周密部署。積極主動地跟市婦聯(lián)相關部門溝通，高度重視婦女創(chuàng)業(yè)貸款的推廣工作。制定由我行“三農(nóng)“貸款專營中心專門管理、協(xié)調(diào)市婦聯(lián)開展婦女小額擔保貸款工作，并組織開辦培訓班，向信貸員講解婦女創(chuàng)業(yè)貸款知識和業(yè)務流程要點。

二是精選扶持對象，積極扶持典型。為了擴大婦女創(chuàng)業(yè)貸款在廣大農(nóng)村的影響，通過選擇典型戶扶持推廣，激發(fā)婦女創(chuàng)業(yè)致富的愿望，我行和婦聯(lián)積極合作，在養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)各選扶持典型，推動產(chǎn)生效益。

三是降低擔保門檻，放寬擔保條件。申請貸款的婦女人數(shù)很多，但能成功申貸的人卻很少。主要原因主要是擔保人難找，為解決擔保難這個難題，我行和婦聯(lián)多次召開協(xié)調(diào)會，擔保人的條件由原來規(guī)定由公務員擔保，放寬到有穩(wěn)定收入的公職人員擔保。經(jīng)調(diào)研和集體研究后，我行決定將貸款對象由原來僅限農(nóng)業(yè)戶口的婦女擴大到城鎮(zhèn)非農(nóng)業(yè)戶口的婦女。這些措施的及時調(diào)整，激發(fā)了廣大婦女的創(chuàng)業(yè)熱情，為婦女創(chuàng)業(yè)擴大經(jīng)營規(guī)模，進一步發(fā)展起到了積極作用。

四是簡化申貸手續(xù)，開通“綠色通道”。對婦女創(chuàng)業(yè)貸款落實“三優(yōu)一簡”，即優(yōu)先放款、優(yōu)化費用、優(yōu)質(zhì)服務、簡化辦事程序，開辟信貸“綠色通道”，為農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)提供方便、快捷、貼身的金融服務。同時，我行充分發(fā)揮網(wǎng)多面廣的優(yōu)勢，信貸員和各網(wǎng)點全方位為婦女創(chuàng)業(yè)客戶服務，從貸款流程的各環(huán)節(jié)以及結算等服務都主動幫助客戶解決實際問題。

（二）工作成效：我行“農(nóng)家女金鑰匙”創(chuàng)業(yè)貸款工作得到省組織部、省婦聯(lián)以及xx、我市兩級政府的肯定，并被省婦聯(lián)向全省各市推廣學習。2013年，“農(nóng)家女創(chuàng)業(yè)貸款”被評選為xx市金融業(yè)支持經(jīng)濟社會發(fā)展“十件實事”，是我市市唯一一家上榜的金融機構。2014年7月6日，xx衛(wèi)視《xx新聞聯(lián)播》、xx新聞頻道分別以“弘揚群眾路線，聚焦作風建設”為主題相繼播報了我市我行積極主動幫助農(nóng)村留守婦女走上創(chuàng)業(yè)路。xx日報、我市有線電視臺等媒體對我行扶持婦女創(chuàng)業(yè)進行了專題報道；2014年8月份，得益于我行大力開展婦女創(chuàng)業(yè)貸款，我市市婦聯(lián)被省婦聯(lián)授予“扶持婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保財政貼息貸款項目（2011-2013）工作優(yōu)秀獎”。

（七）發(fā)放金融扶貧貸款

為貫徹落實省政府辦公廳《關于開展扶貧小額貸款試點工作的意見》（粵府辦[2010]58號精神，進一步做好扶貧開

發(fā)“雙到”工作，推動我市扶貧小額貸款試點工作穩(wěn)步工作，我行聯(lián)合地方政府印發(fā)《我市市扶貧小額貸款試點工作實施方案的通知》，積極發(fā)放扶貧小額貸款。。

二、存在問題及下一步工作計劃

在推進普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些問題：一是開發(fā)了諸多符合客戶需求的金融產(chǎn)品，但在營銷觀念上，還存在滯后現(xiàn)象；二是信用體系仍有待健全完善；三是推動“普惠金融”的發(fā)展未與風險控制同步。四是普惠金融有些項目現(xiàn)階段很大部分都是成本支出較大，收益甚微。例如助農(nóng)取款業(yè)務，我行投入了大量的人力、物力，包括服務站點的廣告牌、業(yè)務辦理流程、向群眾宣傳普及金融知識的宣傳專欄、提供給商戶的保險柜、點鈔機、登記簿、按季度發(fā)放給商戶的補貼以及按年度結算支付給pos機維護公司的費用等。據(jù)統(tǒng)計，我行投入的助農(nóng)取款和農(nóng)村金融綜合服務站前期建設費用達xx多萬元，2013年發(fā)放給助農(nóng)取款點商戶的補貼費用達xx萬元，支付給pos機維護公司費用約x萬元，而我行僅收入手續(xù)費x萬元，投入與產(chǎn)出非常不平衡，收入甚微。

下階段計劃和目標：一是積極按照《我市市開展農(nóng)村普惠金融試點實施方案（征求意見稿）》，根據(jù)方案分工和所負責的區(qū)域，結合我行實際，做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)示范點工作，全面推進八項行動。二是為推進普惠金融工作建立數(shù)據(jù)庫，為發(fā)展

“普惠金融”夯實基礎。三是優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)流程，開發(fā)符合客戶需求的各類產(chǎn)品，為發(fā)展“普惠金融”創(chuàng)造條件。四是配合政府及人民銀行等相關部門，大力改善當?shù)匦庞煤椭Ц董h(huán)境，凈化金融環(huán)境，為發(fā)展“普惠金融”提升質(zhì)量。五是切實改進農(nóng)村金融服務，積極探索和推廣“夜市銀行”等特色經(jīng)營模式。通過增設柜員機、遠程視頻銀行等模式，擴大服務半徑，提高服務站對金融服務空白鄉(xiāng)村的覆蓋率。進一步推進助農(nóng)取款點建設，豐富銀行卡助農(nóng)取款服務功能。

xx銀行

2018年1月12日

金融工作計劃普惠金融工作計劃鄉(xiāng)村振興篇三

[提要] 本文主要由兩部分組成，第一部分主要介紹我國數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀，并闡述主要業(yè)務模式及其優(yōu)勢;第二部分介紹數(shù)字普惠金融中存在的問題和風險以及監(jiān)管方面的挑戰(zhàn)，并提出相關的解決方案和建議。

關鍵詞：數(shù)字普惠金融;風險;監(jiān)督

中圖分類號：f83 文獻標識碼：a

收錄日期：2020年6月11日

最近幾年，我國的數(shù)字金融發(fā)展快速，并在國際相關領域處于領先地位。把握數(shù)字普惠金融發(fā)展狀況，分析數(shù)字普惠金融在融合過程中面臨的主要問題和挑戰(zhàn)，這有利于完善我國數(shù)字金融和普惠金融的融合，為我國實體經(jīng)濟的發(fā)展提供基礎服務支持，落實解決失業(yè)問題、促進鄉(xiāng)村振興、優(yōu)化營商環(huán)境等各項重點工作，有利于我國實現(xiàn)全面小康的工作目標。

一、數(shù)字普惠金融的作用

（一）第三方支付的普惠性。第三方支付的重要功能之一是借助其中介作用來完成資金轉(zhuǎn)移，數(shù)字金融中的普惠性在第三方支付上得到了極大的體現(xiàn)，也是目前實際操作中最成熟、最成功的形式，具備交易速度快、覆蓋范圍廣、規(guī)模效應大、交易成本低等特點，是普惠性最成功的表現(xiàn)形式。例如支付寶、財付通、微信支付等都是該領域的領頭品牌，為眾多的大中小商戶提供支付服務，覆蓋線上和線下各種消費場景。

（二）小微企業(yè)貸款的普惠性。近年來，我國各級政府采取了多項措施來積極推進普惠金融，主要是嘗試對傳統(tǒng)金融進行政策引導來實現(xiàn)普惠性。以小微企業(yè)貸款為例，成立小額貸款公司同時出臺三個“不低于”的監(jiān)管政策，實現(xiàn)商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款比例逐年提高的目標。這種政策驅(qū)動的方式雖然使商業(yè)銀行能夠滿足對小微企業(yè)貸款融資的需求，但是商業(yè)的可持續(xù)性不佳，而可持續(xù)性則是普惠金融的核心。對于個人、小微企業(yè)貸款來說，普惠金融就是以低成本來獲得融資，但大多數(shù)小微企業(yè)不僅規(guī)模較小、風險普遍偏高，企業(yè)信息不透明，缺少抵押資產(chǎn)和擔保。高風險伴隨著高成本，金融機構很難對其進行貸款。除此以外，政府利用政策實行補貼和扶持可以取得一定成果，但這種方式效率低下，而且不太容易長期實現(xiàn)。

（三）地區(qū)數(shù)字金融發(fā)展的普惠性。最近幾年，我國的數(shù)字普惠金融發(fā)展十分迅速，有學者研究發(fā)現(xiàn)，最開始時不同省份和地區(qū)之間的數(shù)字普惠金融發(fā)展水平差異較大，但隨著時間的推移，差距不斷縮小，后進城市的發(fā)展速度有超越先進城市的跡象，各地區(qū)數(shù)字普惠金融的發(fā)展也開始變得較為均衡。

這種發(fā)展趨勢為借助數(shù)字金融普惠實現(xiàn)國內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展均衡提供了解決措施，可以將數(shù)字金融普惠作為促進經(jīng)濟落后地區(qū)發(fā)展的工具或載體，消除地區(qū)間的發(fā)展不平衡、不充分。此外，經(jīng)學者研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融普惠可以有效減少城鄉(xiāng)貧富差距，可以促進居民的消費行為，大大促進了經(jīng)濟的增長，有助于推廣大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新。

二、數(shù)字普惠金融發(fā)展中的問題及風險

（一）網(wǎng)絡借貸混亂。網(wǎng)絡借貸在萌生之初沒有相應的法律條文和監(jiān)管制度，導致監(jiān)管力度不足，p2p平臺自身內(nèi)部自律性不足，再加上來自宏觀經(jīng)濟環(huán)境的壓力、市場資金的流動性不足、金融去杠桿力度等外部經(jīng)濟環(huán)境的影響，p2p平臺經(jīng)營不規(guī)范、惡意跑路、疑似詐騙等負面事件屢見不鮮，網(wǎng)貸平臺評價不佳，信譽度驟降，使得眾多網(wǎng)貸平臺紛紛倒閉。風險與監(jiān)管之間的矛盾達到前所未有的高度，網(wǎng)貸被發(fā)展為龐氏騙局，變身為非法集資。

（二）智能投顧的潛在風險。智能投顧是指利用大數(shù)據(jù)分析進行投資決策，將過去只服務于高凈值客戶的金融服務解放出來，利用金融科技為普通大眾提供優(yōu)質(zhì)的理財建議，具有普惠性。這其中涉及了幾個風險問題：智能投顧給出的投資建議或決策是否一定是好的？智能投顧本身是否適合具有這種普惠性？從少數(shù)人的投資決策轉(zhuǎn)變?yōu)橐淮笈说耐顿Y決策，會不會增加或減少股市的羊群效應？這種投資顧問的普惠性，會讓市場變得穩(wěn)定還是更加波動？更值得關注的是，當少數(shù)智能投顧公司控制了很大一部分人的決策時會產(chǎn)生怎樣的影響以及由此帶來怎樣的風險？這都是隨著數(shù)字普惠金融的不斷發(fā)展值得考慮的問題。

（三）普惠性尚有發(fā)展空間。數(shù)字金融的普惠性程度就當前的發(fā)展狀況來看尚存不足，還有很大的發(fā)展空間，雖然普惠性在第三方支付上得到了一定程度的表現(xiàn)，但是在網(wǎng)絡借貸上還沒有太過明顯的表現(xiàn)出來。雖然數(shù)字普惠金融的借貸規(guī)模龐大，但若想滿足小微企業(yè)和個人的需求還要進一步的發(fā)展。此外，雖然數(shù)字普惠金融的放貸條件與傳統(tǒng)金融相比要更為寬松，但是借貸的成本對個人和小微企業(yè)而言仍然很高，需要找到更好的為個人和小微企業(yè)提供融資的低成本、高效率、安全可靠的辦法。

（四）相關監(jiān)督機制不完善，客戶信息安全缺乏保障。數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速，但我國的法律及相關部門的監(jiān)管機制卻難以緊跟其發(fā)展速度，尚未出臺相關的法律制度和監(jiān)管機制，導致數(shù)字普惠金融領域進入門檻過低，很多企業(yè)尚未取得相關資格便開始營業(yè)，這些無證企業(yè)繞過了原本就很薄弱的監(jiān)管機制，很容易給金融服務的消費者造成不同程度的利益損害。

數(shù)字技術的發(fā)展有利于普惠金融從實體金融的束縛中解脫出來，但會導致普惠金融過于依賴相關數(shù)字技術，信息的真實性、數(shù)據(jù)的及時性以及數(shù)據(jù)的收集、處理都會影響數(shù)字普惠金融的發(fā)展。過低甚至沒有領域進入的門檻，導致了從事金融服務的各企業(yè)數(shù)字安全技術良莠不齊，一些企業(yè)甚至從事買賣客戶信息的非法行為。如何在數(shù)字技術廣泛使用的現(xiàn)代保護客戶的信息數(shù)據(jù)安全，對其進行可靠的防護，防止不法分子進行信息數(shù)據(jù)的篡改、利用、買賣的不法行為，就成為了當下亟須解決的問題。

（一）做到對數(shù)字普惠金融和傳統(tǒng)金融統(tǒng)一的監(jiān)督標準。統(tǒng)一的監(jiān)督標準是由數(shù)字普惠金融的性質(zhì)所決定的，企業(yè)通常接受企業(yè)所在地的地方政府的監(jiān)管，在相關制度的監(jiān)管要求下開展相關金融服務，對于同一類型的企業(yè)或同一性質(zhì)的業(yè)務，不同省份和地區(qū)的限制和規(guī)定可能有所不同。但對于從事數(shù)字普惠金融的企業(yè)來說，這類企業(yè)的業(yè)務開展不會受到地域的限制，以及有可能會涉及到非企業(yè)所在地的其他地區(qū)，這就會導致企業(yè)所在地和服務開展地所實施的監(jiān)管制度有矛盾的地方產(chǎn)生，從而影響監(jiān)管工作的開展和落實，為了避免這種矛盾產(chǎn)生，就需要對從事數(shù)字普惠金融服務的企業(yè)有完整統(tǒng)一的要求和標準，通過統(tǒng)一的監(jiān)管制度就可以避免監(jiān)管套利。

（二）借鑒傳統(tǒng)金融的“監(jiān)管沙盒”運作模式。與傳統(tǒng)普惠金融相比而言，數(shù)字普惠金融存在技術與代理關系復雜、交易隱蔽、缺少專門的法律法規(guī)、數(shù)據(jù)與信息防護不到位、風險轉(zhuǎn)移迅速等問題，為了解決這些問題，有關部門可以借鑒 “監(jiān)管沙盒 ”的運作模式。“監(jiān)管沙盒”可以被視為獨立創(chuàng)立的“安全空間”，金融服務企業(yè)可以在這個空間范圍內(nèi)對新型的金融服務、產(chǎn)品、商業(yè)運作等進行測試，就可以避免開展某項業(yè)務時出現(xiàn)問題就被監(jiān)管機制約束。監(jiān)管者可以在確保消費者、投資者的合法權益得到保證、風險不會發(fā)生外溢的前提下，適當、合理的放寬相關監(jiān)督力度，減少金融企業(yè)在創(chuàng)新方面的監(jiān)管束縛，既可以做到風險的控制，又可以鼓勵金融企業(yè)的創(chuàng)新。

（三）加強監(jiān)管部門之間政策協(xié)調(diào)。金融安全是國家安全的關鍵構成部分之一，同樣也是經(jīng)濟穩(wěn)定良好發(fā)展的重要基礎，為了適應金融行業(yè)混合、綜合經(jīng)營的發(fā)展方向，解決當前監(jiān)管體制內(nèi)部存在的監(jiān)管職責不明確、監(jiān)管職責交叉、監(jiān)管范圍不全面等問題，我國需要對監(jiān)管部門的結構進行有針對性的優(yōu)化調(diào)整，加強中央和地方相關監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，增強部門的監(jiān)管能力，切實發(fā)揮出我國監(jiān)管體制的優(yōu)勢，從而保證數(shù)字普惠金融的良性發(fā)展。

主要參考文獻：

金融工作計劃普惠金融工作計劃鄉(xiāng)村振興篇四

3月25日上午，廣州市普惠金融工作總結推進會在白云國際會議中心召開。會議總結了近三年來我市普惠金融工作的經(jīng)驗做法，研究部署未來一個時期開展普惠金融工作相關措施。省金融辦、國家金融監(jiān)管部門駐粵機構。

3月25日上午，廣州市普惠金融工作總結推進會在白云國際會議中心召開。會議總結了近三年來我市普惠金融工作的經(jīng)驗做法，研究部署未來一個時期開展普惠金融工作相關措施。省金融辦、國家金融監(jiān)管部門駐粵機構“一行三局”、市金融局、市財政局、市農(nóng)業(yè)局、市民政局、各區(qū)金融工作部門等相關部門和廣州地區(qū)銀行、證券、保險等有關金融機構負責人參加了會議。

會上，市金融局通報了近三年來廣州普惠金融發(fā)展情況并部署20xx年工作，海珠區(qū)、增城區(qū)、廣州市郵政局、廣州農(nóng)商銀行介紹了開展社區(qū)金融、農(nóng)村普惠金融工作經(jīng)驗做法。近年來，市委、市政府高度重視普惠金融工作，將社區(qū)和農(nóng)村作為發(fā)展普惠金融的主戰(zhàn)場，一手抓社區(qū)金融，一手抓農(nóng)村金融，以社區(qū)金融服務站、農(nóng)村金融服務站為載體和平臺，以示范點、示范村、示范鎮(zhèn)和試驗區(qū)為抓手，圍繞解決金融服務“最后一公里”問題，積極探索，不斷創(chuàng)新，采取多項有效措施推動普惠金融取得長足發(fā)展，普惠金融水平和服務能力不斷提升，普惠金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，普惠金融覆蓋率、可得性和滿意度不斷提高，初步形成了具有廣州特色的普惠金融模式。

目前全市建成社區(qū)金融服務站510家，建站面積超2.5萬平方米，覆蓋全市34%社區(qū)，開展處非宣傳活動累計受教育群眾超100萬;建成農(nóng)村金融服務站83家，按照建設1個農(nóng)村金融服務站輻射5個行政村的總體原則，計劃利用3年時間實現(xiàn)全市農(nóng)村地區(qū)金融服務全覆蓋;全市銀行機構涉農(nóng)貸款余額近1600億元，設立法人村鎮(zhèn)銀行7家、資金互助合作社2家，全市小貸公司20xx年發(fā)放三農(nóng)貸款16億元;農(nóng)業(yè)上市公司4家，28家農(nóng)業(yè)企業(yè)在廣州股權交易中心掛牌;政策性農(nóng)房保險累計承保戶數(shù)63萬戶，合計提供63億元住房風險保障;重點在增城區(qū)推進省農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)建設，開展了資金互助合作社、農(nóng)村金融服務站等多項制度創(chuàng)新、機構創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，為全國、全省作出了有益的探索和示范。

會上，省市相關部門和廣州金融業(yè)協(xié)會負責人為廣州市社區(qū)金融服務站頒發(fā)示范點牌匾以及為廣州金融業(yè)協(xié)會金融服務站委員會授牌，有20個社區(qū)金融服務站被評為社區(qū)金融服務示范點，廣州金融業(yè)協(xié)會專門成立金融服務站委員會。市金融局局長邱億通強調(diào)，大力發(fā)展普惠金融，是落實國家、省、市相關要求的重要舉措，是促進我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的`重要任務，是我市加快構建現(xiàn)代金融服務體系的重要內(nèi)容，要深刻認識新時期大力開展普惠金融工作的重要意義。

未來一段時期，將牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享等五大發(fā)展理念，把普惠金融作為“十三五”廣州構建現(xiàn)代金融服務體系的重要抓手和著力點，按照“政府推動、市場運作、優(yōu)化布局、擴大覆蓋、加強創(chuàng)新、防范風險”的總體原則，堅持社區(qū)金融和農(nóng)村金融兩手抓，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、服務完善、風險可控的普惠金融體系。穩(wěn)步推進社區(qū)金融服務站建設，實現(xiàn)區(qū)域人群全覆蓋和服務功能立體化，全面推廣“政府引導和支持，機構作為建站和運營主體”方式，積極引入建站新主體、探索建站新模式和開發(fā)服務新內(nèi)容。加強金融文化知識普及工作常態(tài)化規(guī)范化建設。

加強信息互通、經(jīng)驗交流和資源共享;加強建后支持和管理，促進社區(qū)金融服務站健康可持續(xù)發(fā)展。積極謀劃農(nóng)村普惠金融新的三年行動計劃，按照點面結合、全面優(yōu)化的原則，找準抓手，發(fā)揮銀行、證券、保險三大金融市場的主力軍作用，抓好農(nóng)村金融服務站、資金互助合作社、“三權”抵押貸款業(yè)務和“互聯(lián)網(wǎng)金融+三農(nóng)”四大項目，引導和支持各涉農(nóng)區(qū)立足各自實際探索打造農(nóng)村普惠金融特色服務模式，推動我市農(nóng)村普惠金融發(fā)展再上新臺階，全面優(yōu)化農(nóng)村金融服務環(huán)境。

金融工作計劃普惠金融工作計劃鄉(xiāng)村振興篇五