范文范本能夠幫助我們培養(yǎng)審美和品味，提高寫作的藝術(shù)性和觀賞性。借助以下范文范本，我們可以更好地理解和掌握不同類型和風(fēng)格作品的寫作要求。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇一

銀行反洗錢工作難點(diǎn)及思考建議銀行反洗錢工作難點(diǎn)及思考建議目前，世界金融界面臨的最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪活動之一就是洗錢。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢仍然是犯罪分子慣用的方法，因?yàn)檫@種方法據(jù)有較強(qiáng)的隱蔽性。下面是小編為大家整理的,供大家參考。

目前，世界金融界面臨的最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪活動之一就是洗錢。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢仍然是犯罪分子慣用的方法，因?yàn)檫@種方法據(jù)有較強(qiáng)的隱蔽性。

所以金融機(jī)構(gòu)自然成為了反洗錢工作的主陣地，雖然各家行紛紛成立獨(dú)立的反洗錢中心，配備專職反洗錢人員，但由于相關(guān)交易仍然發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)，大部分的大額及可疑交易仍需下發(fā)至基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶資金背景、交易對手、從事工作等方面的了解和核查。而作為銀行的基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也就變成了反洗錢工作的主戰(zhàn)場。但從目前反洗錢工作的現(xiàn)狀來看，仍然存在以下難點(diǎn)：

一、缺乏反洗錢專門人才，由于網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員大都是兼職人員，對于洗錢的明顯特征、反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能等掌握不夠到位導(dǎo)致即使遇到例如在對公賬戶開戶時(shí)客戶提供公司名稱、地址、電話等較為明顯的漏洞也無法識穿而導(dǎo)致給不法分子有機(jī)可乘，開立大量空殼公司用于洗錢犯罪，待到分行后臺反洗錢專職人員通過賬戶交易等情況識別到可疑情況時(shí)已是后話，未能在開戶源頭堵住違法行為。

的真實(shí)來源、背景及交易對手，造成識別資金真實(shí)用途及最終實(shí)際受益人困難。

三、基層網(wǎng)點(diǎn)往往需要兼顧服務(wù)效率及營銷指標(biāo)，對于營銷方面有幫助的客戶往往未能一視同仁，積極進(jìn)行反洗錢的甄別和調(diào)查了解。反洗錢工作一般由業(yè)務(wù)線人員完成，而營銷線人員反洗錢意識弱化，往往到了外部機(jī)構(gòu)監(jiān)控到的情況下才恍然大悟。近期公安機(jī)關(guān)破獲了大批利用新開對公賬戶進(jìn)行電信詐騙案就牽涉部分把關(guān)不嚴(yán)，因銀行營銷崗位盡職調(diào)查不到位而開立的空殼公司。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇二

???雖然該行反洗錢工作逐步日常化、制度化、規(guī)范化，但對照反洗錢法規(guī)和上級行的要求，還存在一些不容忽視的問題亟待解決。

（一）少數(shù)員工對反洗錢工作的認(rèn)識存在片面性，思想上還存在一定偏差。一是少數(shù)員工對反洗錢法規(guī)認(rèn)識不足，僅滿足于一學(xué)了之，在實(shí)際工作中還存在不講不抓、不推不動的現(xiàn)象，更可怕的是，有的員工認(rèn)為做為縣城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，犯罪分子離我們太遠(yuǎn)，不像發(fā)達(dá)城市那樣人多，可疑點(diǎn)突出。二是有些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在進(jìn)行客戶身份核查時(shí)擔(dān)心過多詢問會引起客戶反感，影響存款的穩(wěn)定。因而在核查時(shí)應(yīng)付了事，沒有細(xì)致全面地了解客戶基本信息。三是對發(fā)生的可疑交易缺乏敏感性，尤其對經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)的客戶缺乏警惕。四是農(nóng)發(fā)行客戶比較固定，客戶不是太復(fù)雜，錯(cuò)誤地認(rèn)為洗錢行為不可能在本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生。

（二）客戶身份識別不夠到位，特別是不善于對客戶進(jìn)行必要的審查。雖然按照人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對客戶身份識別和身份證復(fù)印件留存等進(jìn)行了詳細(xì)梳理，并落實(shí)了相關(guān)規(guī)定，但個(gè)別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以業(yè)務(wù)繁忙、留存身份證復(fù)印件麻煩等為由，對此項(xiàng)工作有抵觸情緒，少留或漏留客戶身份證復(fù)印件。

（三）反洗錢報(bào)表等資料有時(shí)收集不全，資料積累缺乏耐心。目前，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需每日打印的反洗錢報(bào)表及清單錢工作有9種，但由于部分報(bào)表的數(shù)據(jù)當(dāng)天無法實(shí)時(shí)生成，少則一天，長則三四天，導(dǎo)致個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)在今后補(bǔ)打報(bào)表時(shí)經(jīng)常因疏忽出現(xiàn)漏打報(bào)表現(xiàn)象。

???（四）反洗錢工作的長效機(jī)制建立不夠完善，需要進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。特別是反洗錢工作的連續(xù)性需要進(jìn)一步完善，不要僅僅在乎報(bào)表資料的積累，而更重要善于利用現(xiàn)有資料進(jìn)行判斷分析，對這項(xiàng)工作錯(cuò)少必要的前瞻性。

???（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。進(jìn)一步領(lǐng)會國家制訂的反洗錢法規(guī)，重要的是理解其實(shí)質(zhì)，對《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易。

報(bào)告。

管理辦法》要重點(diǎn)掌握。基層行是反洗錢工作的前沿陣地，如果反洗錢執(zhí)行不得力，一旦被洗錢分子所利用，不僅會嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，基層行務(wù)必要進(jìn)一步提高對反洗錢工作重要性和必要性的認(rèn)識，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，不得以業(yè)務(wù)繁忙或習(xí)慣性操作為理由貽誤反洗錢工作，要將被動開展反洗錢工作變?yōu)橹鲃映袚?dān)反洗錢義務(wù)，認(rèn)真做好此項(xiàng)工作。

（二）加強(qiáng)柜面審查，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。基層行要把客戶身份識別制度納人風(fēng)險(xiǎn)管理，按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行分析，加強(qiáng)對可疑交易的審核：對反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶予以重點(diǎn)關(guān)注，并向有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，從源頭上控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；前臺業(yè)務(wù)部門也要強(qiáng)化對客戶盡職調(diào)查的職責(zé)，不論是存款客戶還是貸款客戶，都要認(rèn)真審核其身份背景，做好客戶的準(zhǔn)入調(diào)查，通過客戶身份識別，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)客戶，特別是要對大額交易嚴(yán)密監(jiān)管，杜絕漏洞。

（三）加強(qiáng)協(xié)調(diào)，保證反洗錢資料完整性。客戶身份資料和交易記錄能客觀反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，是調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件的重要依據(jù)。基層行一方面要按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，認(rèn)真做好客戶身份識別及身份證復(fù)印件留存工作；另一方面針對報(bào)表數(shù)據(jù)生成滯后的問題，盡快與上級行有關(guān)部門協(xié)調(diào)，加快后臺系統(tǒng)的維護(hù)和應(yīng)用，真正實(shí)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)當(dāng)天生成、逐日打印，并定期裝訂歸檔，保證反洗錢資料的完整性。

????（四）密切各相關(guān)單位的配合，建立反洗錢工作的長效機(jī)制。銀行業(yè)作為反洗錢的重要關(guān)卡，承擔(dān)著堵住入口、防止“黑錢”流入銀行系統(tǒng)清洗以及為司法機(jī)關(guān)打擊犯罪提供信息的職責(zé)，因此，不僅要搞好有關(guān)報(bào)表的上報(bào)，而且要善于處理應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)請求有關(guān)部門查處，才能起到應(yīng)有的作用。農(nóng)發(fā)行更應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，建立防范措施，雖然農(nóng)發(fā)行農(nóng)發(fā)行客戶比較集中，但是單位支付金額相對較大，業(yè)務(wù)范圍也越來越廣，因此，做好防范“黑錢”流入也越來越顯的重要。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇三

新時(shí)期農(nóng)村統(tǒng)戰(zhàn)工作重要性及對策建議思考農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系到黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，歷來受到黨和政府的高度重視。做好“三農(nóng)”工作，不僅是全黨工作的重中之重，也是黨委統(tǒng)戰(zhàn)部門參與服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。如何發(fā)揮統(tǒng)一戰(zhàn)線優(yōu)勢作用，服務(wù)農(nóng)村改革發(fā)展，是統(tǒng)戰(zhàn)部門研究的一大重要課題。

一、新時(shí)期農(nóng)村統(tǒng)戰(zhàn)工作的呈現(xiàn)新特點(diǎn)在新的時(shí)期，隨著社會變革和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，統(tǒng)戰(zhàn)工作重心下移，農(nóng)村統(tǒng)戰(zhàn)工作呈現(xiàn)許多新特點(diǎn)。

1、工作對象不斷增加。近年來，隨著改革開放和市場經(jīng)濟(jì)的不斷推進(jìn)，我國經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，社會思潮呈多元化趨勢，各種社會矛盾進(jìn)入復(fù)雜期和突發(fā)期，農(nóng)村統(tǒng)戰(zhàn)工作對象不斷增加。一是新的經(jīng)濟(jì)組織及人士大量涌現(xiàn)。原工商業(yè)者、國民黨起義投誠等歷史統(tǒng)戰(zhàn)成員日益減少，而私營企業(yè)、外商投資企業(yè)、港澳臺商投資企業(yè)、股份合作企業(yè)、民營科技企業(yè)、個(gè)體工商戶等各類經(jīng)濟(jì)組織及從業(yè)人士成倍增長，單個(gè)體工商戶就比十年前的增加了五倍。二是新的社會組織及人士隊(duì)伍不斷擴(kuò)大。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化程度的提高，各類農(nóng)業(yè)技術(shù)專業(yè)合作社、文化娛樂活動組織、同類經(jīng)濟(jì)組織協(xié)會及利益群體等社會組織不斷出現(xiàn)。三是新生代僑眷僑屬、臺胞臺屬增加。市場經(jīng)濟(jì)條件下，越來越多農(nóng)村人口流向沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，為她們認(rèn)識并嫁給國外及港澳臺朋友創(chuàng)造了條件，出現(xiàn)了新生代僑眷屬及臺屬，另外，通過求學(xué)和工作途徑而產(chǎn)生的臺胞僑胞也日漸增多。四是宗教界人士和信教群眾迅速增加。隨著人們生活水平的提高和宗教政策的完善落實(shí)，大小不一的廟宇、庵堂等宗教活動場所不斷增多，從業(yè)人員及信教群眾隊(duì)伍逐步增長。五是黨外知識分子隊(duì)伍不斷擴(kuò)大。高校擴(kuò)招和自主擇業(yè)的教育模式推行已有數(shù)十年，人口文化素質(zhì)不斷提高，廣大農(nóng)村黨外知識分子隊(duì)伍不斷在擴(kuò)大。大學(xué)生種養(yǎng)殖專業(yè)戶、大學(xué)生村官、大學(xué)生個(gè)體老板在農(nóng)村重出不窮。

2、工作任務(wù)日益繁重。一是為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的任務(wù)更加繁重。“圍繞發(fā)展抓統(tǒng)戰(zhàn)、抓好統(tǒng)戰(zhàn)促發(fā)展”是統(tǒng)戰(zhàn)工作的根本指導(dǎo)思想。當(dāng)前，國家推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級，需要統(tǒng)一戰(zhàn)線更好地發(fā)揮人力優(yōu)勢、智力優(yōu)勢和聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的又快又好發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。二是維護(hù)社會穩(wěn)定任務(wù)更加突出。我們現(xiàn)在正處于社會的轉(zhuǎn)型期和矛盾凸現(xiàn)期、不同社會階層、不同利益群體、不同信仰、不同民族等不同社會成員之間的矛盾趨于復(fù)雜，并且大量存在于基層。這些矛盾大量表現(xiàn)為人民內(nèi)部矛盾、需要用統(tǒng)一戰(zhàn)線工作的方法去解決。三是為基層民主政治建設(shè)服務(wù)的任務(wù)日益加重。隨著非公有制經(jīng)濟(jì)人士和黨外知識分子隊(duì)伍的擴(kuò)大，新的社會階層人數(shù)越來越多，他們的民主意識和政治訴求更加強(qiáng)烈，做好他們的政治安排，正確引導(dǎo)他們在推進(jìn)基層民主政治建設(shè)中發(fā)揮積極作用，成為統(tǒng)戰(zhàn)工作的重要任務(wù)。此外，隨著對外開放的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)快速增長，一些海外人士返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和定居的也越來越多，如何團(tuán)結(jié)這些人共謀發(fā)展成為統(tǒng)戰(zhàn)工作的一個(gè)新課題。

3、工作要求越來越高。隨著農(nóng)村改革向縱深推進(jìn)，農(nóng)村統(tǒng)一戰(zhàn)線的工作要求越來越高。一是統(tǒng)戰(zhàn)對象知識層次提高。統(tǒng)一戰(zhàn)線成員中高級知識分子日益增多。二是統(tǒng)戰(zhàn)對象經(jīng)濟(jì)地位不斷提高。非公有制經(jīng)濟(jì)人士、企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，財(cái)富積累增加，有的甚至擁有巨額資產(chǎn)，在社會經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的作用和影響力日益加大。三是社會層次越來越高。在統(tǒng)戰(zhàn)部門聯(lián)系的代表人士中，大多數(shù)都在各級人大、政協(xié)、工商聯(lián)（商會）、臺聯(lián)、無黨派知識分子聯(lián)誼會等組織中作了政治安排。較過去相比，農(nóng)村統(tǒng)戰(zhàn)對象無論在經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是在政治地位，社會影響力都有明顯提高。由此統(tǒng)戰(zhàn)對象的團(tuán)結(jié)教育工作，如何為農(nóng)村改革發(fā)展凝心聚力要求越來越高。

二、統(tǒng)一戰(zhàn)線服務(wù)農(nóng)村改革發(fā)展的優(yōu)勢分析新的時(shí)期，農(nóng)村統(tǒng)戰(zhàn)工作的范圍、要求，機(jī)制與發(fā)展規(guī)律都有了新的變化，呈現(xiàn)明顯優(yōu)勢。

一是政治地位優(yōu)勢。統(tǒng)一戰(zhàn)線是在中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下,各種政治力量基于共同利益,為了共同目標(biāo)結(jié)成的政治聯(lián)盟。它在人民民主專政的國家權(quán)力結(jié)構(gòu)中,既參加國家政權(quán),參與國家事務(wù)的管理,與執(zhí)政黨一起共同執(zhí)掌國家權(quán)力,又是執(zhí)政黨階級基礎(chǔ)和群眾基礎(chǔ)的組成部分。因此,統(tǒng)一戰(zhàn)線在社會結(jié)構(gòu)中處于一個(gè)非常獨(dú)特的地位,既非完全的政治權(quán)力執(zhí)掌者,也不是純粹的政治權(quán)力相對人,它一端聯(lián)系著國家政權(quán),一端聯(lián)系著社會公眾,在國家政權(quán)和社會公眾之間起到連接與緩沖的作用,能有效地溝通情感、緩解矛盾。由此可見，統(tǒng)一戰(zhàn)線作為一種政治聯(lián)盟，在農(nóng)村改革發(fā)展過程中具有顯著的政治地位優(yōu)勢。

二是智力密集優(yōu)勢。廣納群言，廣集眾智，充分發(fā)揮黨外人士的智力優(yōu)勢，是統(tǒng)一戰(zhàn)線的重要職能。統(tǒng)一戰(zhàn)線是人才和知識密集之所在，聚集了以大量的中高級知識分子為成員的各民主黨派、無黨派人士、黨外知識分子、留學(xué)人員、非公有制經(jīng)濟(jì)人士等，其智力結(jié)構(gòu)具有多學(xué)科、多領(lǐng)域、多層次的特點(diǎn)，素有“人才庫”“智囊團(tuán)”之稱。他們作為掌握科學(xué)技術(shù)和文化知識較多的人群，既是先進(jìn)生產(chǎn)力的開拓者，又是精神產(chǎn)品的生產(chǎn)者和傳播者，他們在繼承發(fā)展中華民族一切優(yōu)秀文化傳統(tǒng)的同時(shí)，學(xué)習(xí)吸收外國優(yōu)秀文化成果。這決定了統(tǒng)一戰(zhàn)線在服務(wù)農(nóng)村改革發(fā)展中具有智力密集優(yōu)勢。

三是凝聚人心優(yōu)勢。中國革命和建設(shè)的實(shí)踐反復(fù)證明，把絕大多數(shù)人團(tuán)結(jié)在黨的周圍，結(jié)成最廣泛的統(tǒng)一戰(zhàn)線，是我們黨在政治上的一個(gè)巨大優(yōu)勢。統(tǒng)一戰(zhàn)線成員多是在各自領(lǐng)域有一定造詣、具有一定代表性和影響力的人士,充分發(fā)揮他們的聲望優(yōu)勢,能夠把不同階層、黨派、團(tuán)體、民族和宗教信仰者緊密團(tuán)結(jié)在黨的周圍，不斷鞏固黨的階級基礎(chǔ)，擴(kuò)大黨的群眾基礎(chǔ)。統(tǒng)一戰(zhàn)線工作的重點(diǎn)是黨外代表人士，特殊的角色和身份,使得黨外人士在群眾中具有特殊的影響力,許多話由他們來說更有說服力,許多事情由他們來做更為有利。黨外代表人士作為民主監(jiān)督、參政議政的主體,具有角色超脫、作用獨(dú)特的優(yōu)勢,能起到了解民情、反映民意、集中民智、消解民怨的作用。統(tǒng)一戰(zhàn)線通過廣泛宣傳、發(fā)動群眾、組織群眾等工作，能堅(jiān)定社會各階層對實(shí)現(xiàn)農(nóng)村改革發(fā)展的信心，提高基層工作者改善“三農(nóng)”問題的積極性，能充分調(diào)動廣大農(nóng)民建設(shè)社會主義新農(nóng)村的主動性和創(chuàng)造性。

三、

統(tǒng)一戰(zhàn)線服務(wù)改革發(fā)展方法和途徑探析?推進(jìn)農(nóng)村改革和發(fā)展，不僅事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，而且事關(guān)全面建設(shè)小康社會的全局。統(tǒng)一戰(zhàn)線作為黨的總路線、總政策的重要組成部分，歷來是為黨和國家中心工作服務(wù)的。因此，要充分發(fā)揮統(tǒng)一戰(zhàn)線協(xié)調(diào)關(guān)系，化解矛盾和人才薈萃、智力密集、聯(lián)系廣泛的功能和優(yōu)勢，積極探索和實(shí)踐統(tǒng)一戰(zhàn)線服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的方法和途徑，最大限度地團(tuán)結(jié)一切可以團(tuán)結(jié)的力量，調(diào)動和運(yùn)用統(tǒng)一戰(zhàn)線各領(lǐng)域資源，為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會宏偉目標(biāo)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

1、認(rèn)真調(diào)查研究，積極建言獻(xiàn)策。社會主義農(nóng)村改革和發(fā)展是一項(xiàng)開創(chuàng)性的世紀(jì)偉業(yè)，既無成功經(jīng)驗(yàn)可以利用，又無現(xiàn)成模式可供借鑒，加之，各地實(shí)際又不盡相同，因此，如何使這一“偉大工程”開花結(jié)果，并達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，需要在實(shí)踐中不斷研究和探索。為此，統(tǒng)一戰(zhàn)線要組織引導(dǎo)和大力支持各民主黨派、工商聯(lián)和無黨派人士關(guān)注“三農(nóng)”問題，緊緊圍繞深化農(nóng)村改革、發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)、增加農(nóng)民收入、農(nóng)村合作醫(yī)療、環(huán)境保護(hù)、推進(jìn)農(nóng)村民主政治建設(shè)、維護(hù)農(nóng)村社會穩(wěn)定等事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一系列重大問題，深入調(diào)查研究，謀發(fā)展之計(jì)、獻(xiàn)務(wù)實(shí)之策、行為民之舉，為黨委、政府科學(xué)決策、民主決策發(fā)揮“智囊團(tuán)”、“人才庫”的作用。

要大力引導(dǎo)非公有制企業(yè)帶頭吸納農(nóng)村剩余勞動力，正確處理好勞資關(guān)系，切實(shí)保障農(nóng)民工的合法權(quán)益。同時(shí)，要發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢，注重為農(nóng)村培養(yǎng)一批會經(jīng)營、懂管理、有技術(shù)的骨干人才，鼓勵(lì)和幫助他們返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，帶動更多的農(nóng)民發(fā)家致富。

要注重發(fā)揮統(tǒng)一戰(zhàn)線成員中涉農(nóng)方面的專家學(xué)者在技術(shù)、信息、市場方面的專長和優(yōu)勢，引導(dǎo)他們深入農(nóng)村，突出項(xiàng)目幫扶、信息幫扶、技術(shù)幫扶，為培訓(xùn)人才，提高農(nóng)業(yè)的科技含量和生產(chǎn)效益做出貢獻(xiàn)。

要引導(dǎo)非公有企業(yè)投資興建光彩學(xué)校，改善辦學(xué)條件，以實(shí)際行動支援農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展。通過扶貧幫困、捐資助學(xué)、法律援助、“手拉手、結(jié)對子”等活動的開展，為廣大農(nóng)村送去關(guān)懷和溫暖。

5、以“三下鄉(xiāng)”為載體，推動農(nóng)村社會事業(yè)進(jìn)步。注重發(fā)揮科、教、文、衛(wèi)等領(lǐng)域統(tǒng)一戰(zhàn)線成員的優(yōu)勢和作用，組織開展以科技、文化、衛(wèi)生“三下鄉(xiāng)”為主題的各類實(shí)踐活動，通過舉辦科技講座、發(fā)放科普圖書、播放電教片、義診、義演等形式，普及農(nóng)村科普知識，增強(qiáng)農(nóng)民的健康意識，為推動農(nóng)村地區(qū)崇尚科學(xué)、抵制迷信、艱苦創(chuàng)業(yè)、移風(fēng)易俗，形成文明向上的新風(fēng)尚多辦實(shí)事。要?jiǎng)訂T統(tǒng)一戰(zhàn)線成員積極捐款捐物捐書，幫助農(nóng)村改善文化基礎(chǔ)設(shè)施條件，促進(jìn)農(nóng)村文化事業(yè)的發(fā)展和農(nóng)民科學(xué)文化水平的提高。

6、做好民族工作，促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貫徹黨的民族政策，充分尊重少數(shù)民族的風(fēng)俗習(xí)慣，加快少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，促進(jìn)各民族共同繁榮進(jìn)步，是統(tǒng)一戰(zhàn)線義不容辭的責(zé)任。在新農(nóng)村建設(shè)中，要把少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展納入整體規(guī)劃，統(tǒng)籌組織實(shí)施。當(dāng)前，要重點(diǎn)加強(qiáng)對少數(shù)民族企業(yè)的幫扶力度，開發(fā)具有民族特色的相關(guān)產(chǎn)業(yè)、積極落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策，使少數(shù)民族企業(yè)做大做強(qiáng)。要不斷加大資金投入，著力改善少數(shù)民族群眾和少數(shù)民族聚居區(qū)的生產(chǎn)、生活條件，鼓勵(lì)他們發(fā)揚(yáng)自力更生、艱苦奮斗的優(yōu)良作風(fēng)、加快脫貧致富奔小康的步伐。要重視做好少數(shù)民族地區(qū)的文化、教育、衛(wèi)生等社會事業(yè)，不斷提高少數(shù)民族群眾的科學(xué)文化素質(zhì)，引導(dǎo)他們爭當(dāng)新型農(nóng)民。要及時(shí)妥善協(xié)調(diào)解決涉及民族團(tuán)結(jié)和社會穩(wěn)定的矛盾和問題，不斷鞏固和壯大平等、團(tuán)結(jié)、互助、和諧的社會主義新型民族關(guān)系。

7、加強(qiáng)對宗教事務(wù)的管理，積極引導(dǎo)宗教與社會主義社會相適應(yīng)。推進(jìn)宗教與社會主義社會相適應(yīng)，堅(jiān)持獨(dú)立自主自辦的原則，抵御境外勢力的干擾和滲透，推進(jìn)各宗教之間和睦相處，是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，要重點(diǎn)加強(qiáng)對黨員干部、宗教界人士和信教群眾進(jìn)行馬克思主義宗教觀和黨的宗教政策宣傳教育，按照《宗教事務(wù)條例》加強(qiáng)對宗教事務(wù)管理，既要保障宗教信仰自由，又要防止出現(xiàn)同社會主義、同人民利益相違背的宗教狂熱，使廣大信教群眾與不信教群眾以及信仰不同宗教的群眾團(tuán)結(jié)起來，共同為新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

8、建立長效機(jī)制，認(rèn)真組織實(shí)施。社會主義新農(nóng)村建設(shè)意義重大，使命光榮，為統(tǒng)一戰(zhàn)線發(fā)揮作用提供了廣闊舞臺。但是，新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)長期的、系統(tǒng)的、艱巨的工程，并非只爭朝夕，一蹴而就，而是需要全黨全社會、各級各部門和廣大群眾同心同德，共同為之奮斗。作為包括由社會各階級、階層、黨派、宗教、民族、社會團(tuán)體、港澳臺同胞和海外僑包組成的最廣泛的愛國統(tǒng)一戰(zhàn)線，在這一強(qiáng)國富民的偉大工程中，更應(yīng)及早謀劃，充分發(fā)揮作用。工作中，要堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)，反對形勢主義，既不能好大喜功，又不能消極應(yīng)對，無所作為。要吃透精神，突出重點(diǎn)，精心組織，認(rèn)真籌劃，扎實(shí)穩(wěn)步地推動新農(nóng)村建設(shè)。要積極探索統(tǒng)一戰(zhàn)線服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的方式、方法和途徑，不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，建立一套科學(xué)有效的服務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制、監(jiān)督管理機(jī)制和考核激勵(lì)機(jī)制，使統(tǒng)一戰(zhàn)線在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐中大有作為。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇四

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇五

洗錢活動嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序，滋生違法犯罪行為。反洗錢工作是市場經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行和維護(hù)社會穩(wěn)定的客觀需求。因此，反洗錢刻不容緩。在實(shí)際反洗錢工作中，我對如何做好反洗錢工作有幾點(diǎn)認(rèn)識和體會。

一、何謂洗錢。

反洗錢，首先要搞明白何謂洗錢？洗錢是洗的什么錢？這里所說的“錢”是指“黑錢”。什么是“黑錢”？就是指非法所得。什么是非法所得？就是指貪污受賄、搶劫盜竊、販毒等通過不正當(dāng)途徑得到的錢。為什么要洗錢？通過不正當(dāng)途徑得到的錢為什么要洗？說簡單點(diǎn)，就是避免引起司法機(jī)關(guān)的注意。人賺錢都是為了花的，如果你不花掉那你賺錢是為了啥呢？所以，當(dāng)你突然有了大量的資產(chǎn)，拿著這筆錢去花的時(shí)候，很容易遭到司法機(jī)關(guān)注意，然后他們就開始查你，直到查出你這筆錢是從哪里來的。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。

二、洗錢的危害。

洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個(gè)國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

三、洗錢的方式。

想要反洗錢，必須要了解洗錢的方式。洗錢的步驟通常是這樣的，首先以某種名義儲存，然后透過一連串的交易或是轉(zhuǎn)帳，進(jìn)入合法名義之下。因?yàn)楦鲊喟脶槍ο村X行為有所管制，金融機(jī)構(gòu)會將一定金額以上的交易呈報(bào)主管機(jī)關(guān)，為了逃避監(jiān)視，其中一種手段是將大筆的金錢分開存入數(shù)個(gè)以他人名義開設(shè)的帳戶，這些帳戶彼此互不相關(guān)，之后再通過匯款、開立支票等等方式轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，由于每筆交易的金額不大，而且往往還透過跨國方式交易，甚至利用某些國家或地區(qū)可以開設(shè)保密帳戶或公司之便，查緝困難。另一種方式是利用假名設(shè)立數(shù)個(gè)公司，將犯罪所得透過這些公司虛假的交易，將不值錢的東西以高價(jià)販?zhǔn)劢o另一家公司，最后轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，表面上看起來正當(dāng)合法，實(shí)際上只是為了轉(zhuǎn)移金錢所做的假交易，也有人直接將金錢購買美術(shù)品、古董、不記名債券等高價(jià)商品，轉(zhuǎn)移到犯罪者手上后再伺機(jī)脫手換取金錢。

四、如何反洗錢。

作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。所以，實(shí)施預(yù)防洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，通過金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測并。

報(bào)告。

異常資金流動，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。

第一，堅(jiān)持反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度：建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

所謂客戶識別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。應(yīng)人民銀行要求，在建設(shè)銀行開辦儲蓄卡的客戶，必須完善個(gè)人信息九大要素才能申請儲蓄卡。與此同時(shí)，建行給所有未完善信息的老客戶發(fā)送短信通知，要求所有客戶帶身份證來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完善個(gè)人信息。

客戶身份識別工作是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。當(dāng)客戶以個(gè)人隱私為由，拒絕透露相關(guān)信息時(shí)，如有必要，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶有關(guān)身份信息。

大額和可疑交易報(bào)告制度。非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報(bào)告。可疑交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢行政主管部門報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。

客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料和交易記錄保存，金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。堅(jiān)持這一制度，一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

第二，作為核心主體的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。對反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)做出詳細(xì)規(guī)定，做到反洗錢工作有章可循。建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性。真正使各項(xiàng)反洗錢制度成為金融機(jī)構(gòu)義務(wù)主體日常運(yùn)營機(jī)制的一部分，并使各項(xiàng)職責(zé)落實(shí)。

第三，人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對反洗錢的調(diào)查，積極反映反洗錢存在的問題和應(yīng)采取的措施。由于沒有制定法規(guī)和規(guī)章制度的權(quán)限，不可能對法律、法規(guī)、規(guī)章制度進(jìn)行修改，對一些高難度的技術(shù)手段無法解決。但人民銀行基層處在反洗錢的第一線，對在反洗錢實(shí)踐中存在的問題和困難掌握第一手資料，對在什么環(huán)境中能開展好反洗錢工作認(rèn)識深刻，反映的問題翔實(shí)、準(zhǔn)確。加強(qiáng)調(diào)研，真實(shí)準(zhǔn)確地反映反洗錢的情況，決策層才能有針對性地制定法規(guī)和政策，反洗錢工作才能更有效的開展。

第四、加強(qiáng)對反洗錢專業(yè)人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，推進(jìn)反洗錢工作向縱深發(fā)展。洗錢犯罪具有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性、技術(shù)性。做好反洗錢工作，不僅需要具備深厚的專業(yè)知識，而且還要對洗錢犯罪有一定的研究。現(xiàn)階段，反洗錢專業(yè)人才缺乏，技術(shù)設(shè)備落后，阻礙了反洗錢工作的開展，培養(yǎng)專業(yè)人才的重要性不言而喻。對從事反洗錢工作人員進(jìn)行反洗錢專業(yè)知識培訓(xùn)，盡快為基層培養(yǎng)出一支有較高反洗錢水平的人員隊(duì)伍，降低洗錢犯罪的成功率，提高反洗錢工作能力。

第五、廣泛宣傳反洗錢知識，提高全社會對洗錢犯罪的認(rèn)識。很多金融機(jī)構(gòu)一線員工反洗錢意識淡薄，缺乏反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，對反洗錢的重要性認(rèn)識嚴(yán)重不足，把追求企業(yè)利益最大化作為目標(biāo)，對反洗錢工作不理解，更不用說普通民眾了。為了解決這一問題，我們可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，通過舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢日”等形式宣傳洗錢和反洗錢知識，洗錢對社會、對國家乃至個(gè)人的危害，引起全社會對洗錢犯罪的廣泛關(guān)注，提高全民反洗錢的意識。

第六、加大科技投入，提高科技含量，完善反洗錢的技術(shù)保障，完善反洗錢軟硬件條件，讓科學(xué)技術(shù)在反洗錢中發(fā)揮重要作用。金融系統(tǒng)組織科技力量盡快研發(fā)一套實(shí)用、便捷的大額和可疑交易監(jiān)測報(bào)告系統(tǒng)，盡快實(shí)現(xiàn)支付交易監(jiān)測系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合，提高對信息分析、甄別的能力和效率，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。實(shí)現(xiàn)銀行與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等執(zhí)法部門的聯(lián)網(wǎng)，相關(guān)信息共享。

最后，加強(qiáng)全局協(xié)調(diào)，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國家、金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)社會的共同努力，需要各個(gè)行業(yè)、各個(gè)部門擰成一股繩，共同推進(jìn)反洗錢工作的開展。人民銀行要充當(dāng)反洗錢的中間角色，以金融安全為出發(fā)點(diǎn)，和有關(guān)部門相互協(xié)調(diào)，相互溝通，搭建起與銀行、銀監(jiān)、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇六

金融業(yè)反洗錢客戶身份識別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán),憑什么要受你約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營業(yè)績、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。

（二）金融機(jī)構(gòu)重視程度不夠。

很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識，那就是認(rèn)為反洗錢工作只是反洗錢部門的職責(zé)，與自己沒有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢部門憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識不到位，就會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢工作執(zhí)行大打折扣。本人梳理了截至2018年12月31日，人民銀行官網(wǎng)公布的反洗錢處罰數(shù)據(jù)，從已公示的處罰信息來看，2018年共對368家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額已突破億元大關(guān)，共計(jì)13093.13萬元，個(gè)人處罰近千萬，共計(jì)941.37萬元。其中處罰原因?yàn)椤拔窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”占反洗錢違法行為的比例近70%，在必查必罰的情況下，客戶身份信息登記不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的問題依然存在，這充分說明部分金融機(jī)構(gòu)無視反洗錢工作原則，對反洗錢工作中相關(guān)規(guī)定的置若罔聞。

（三）內(nèi)控制度管理水平不足。

目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)普遍建立了反洗錢管理的相關(guān)內(nèi)控制度，但制度比較粗糙，多是監(jiān)管要求的落實(shí)和工作規(guī)范的步驟，對于產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程控制關(guān)鍵點(diǎn)、洗錢類型及相關(guān)系統(tǒng)案例模型的實(shí)際內(nèi)涵、表現(xiàn)特點(diǎn)及防控措施，沒有很仔細(xì)的體現(xiàn)在內(nèi)控制度上，已有的內(nèi)控制度規(guī)范的內(nèi)容太大太廣，對反洗錢一線崗位人員及普通業(yè)務(wù)人員的工作指導(dǎo)沒有起到實(shí)際作用。再者，部分金融機(jī)構(gòu)各層級反洗錢職責(zé)缺失，反洗錢崗位多數(shù)為兼職人員，且與業(yè)務(wù)操作崗位混淆，形同虛設(shè)，崗位責(zé)任制無法真正落實(shí)到位。導(dǎo)致制度雖有，但操作性不強(qiáng)，內(nèi)控制度沒有最有效的發(fā)揮出來，制定出來的規(guī)章成了掛在墻上的制度，沒有真正起到規(guī)范行業(yè)行為操守的作用。

（四）崗位人員素質(zhì)有待提高。

反洗錢是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)、整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)成效。目前，很多金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示及案例，往往也并不適用于基層金融機(jī)構(gòu)所在地的洗錢風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況。工作人員對反洗錢系統(tǒng)功能和操作熟練成程度不足及適合本崗位的洗錢案例風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)學(xué)習(xí)不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)始終缺乏專業(yè)化的反洗錢專業(yè)人員。部分營銷業(yè)務(wù)人員在沒有接受反洗錢教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營銷或辦理過程中遇到一些隱蔽的洗錢活動時(shí)，往往難以察覺，當(dāng)反洗錢崗位人員與其核實(shí)可疑客戶的案例時(shí)，也無法提供有效的信息支持。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也因業(yè)務(wù)繁重，人員少的現(xiàn)象，在反洗錢崗位人員的配備一般都是身兼多職，導(dǎo)致反洗錢崗位人員從業(yè)時(shí)間短、輪換頻繁，洗錢防控經(jīng)驗(yàn)傳承不連續(xù)，整體素質(zhì)不高，工作中容易出現(xiàn)漏洞。

（五）反洗錢系統(tǒng)仍需優(yōu)化。

目前金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)按照監(jiān)管要求，落實(shí)了第二階段“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢系統(tǒng)開發(fā)及應(yīng)用，但仍存在一些問題：一是由于系統(tǒng)篩選可疑交易主要是基于規(guī)則，由于其顯性化且一段時(shí)間段內(nèi)保持不變的特點(diǎn)，為犯罪分子通過化整為零的方式來躲避監(jiān)控提供了有利條件。二是本階段的反洗錢系統(tǒng)在信息收集、交易篩選和報(bào)送環(huán)節(jié)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)高度自動化，但是在分析甄別環(huán)節(jié)仍需要大量人工介入，仍需要反洗錢崗位人員根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)對洗錢可疑交易進(jìn)行甄別，不僅工作量巨大，對自身專業(yè)素質(zhì)要求也較高。三是反洗錢數(shù)據(jù)處理多給予數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行，由于數(shù)據(jù)來源多、數(shù)據(jù)量大，分析結(jié)果往往要到t+1甚至t+2才能形成，2、3天的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換周期足以給犯罪分子充分的時(shí)間轉(zhuǎn)移資金和證據(jù)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無法實(shí)時(shí)采取干預(yù)措施。

（一）加強(qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)。

重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對我國“建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國，實(shí)現(xiàn)中華人民偉大復(fù)興”的現(xiàn)實(shí)意義，通過各種方式加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會各界以及廣大開戶單位、個(gè)人對反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

（二）風(fēng)險(xiǎn)把控，高層先行。

出于保密的考慮，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常很少會公開披露其在平時(shí)檢查中發(fā)現(xiàn)的具體問題，一旦能夠突破層層障礙公開披露具體問題，就意味著這些問題需要得到業(yè)界的足夠重視。所以金融機(jī)構(gòu)高管層需樹立正確的反洗錢合規(guī)高層基調(diào)，通過自身的言行以及對中級管理層貫徹執(zhí)行的督促來打造出良好的企業(yè)合規(guī)文化。合規(guī)文化不僅可以大幅減少金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的前提保障。反洗錢是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各級部門長期有效地重視、支持，各級分支機(jī)構(gòu)的反洗錢負(fù)責(zé)人與總部應(yīng)有一個(gè)暢通無阻的對話通道，使總部及時(shí)全面了解反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)優(yōu)化配置各類資源。

（三）引進(jìn)團(tuán)隊(duì)，深入合作。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮第三方評估的作用，引進(jìn)第三方評估團(tuán)隊(duì)，每年定期對金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系進(jìn)行全面審查和評估，此項(xiàng)工作不僅可以使金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行系統(tǒng)性的管控和有前瞻性的提升。同時(shí)也能向各所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳遞一個(gè)積極主動的信號，其工作過程也能讓各級合規(guī)人員和管理層直觀深入地了解金融機(jī)構(gòu)總部和各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的執(zhí)行情況及存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）制度梳理，完善體系。

反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的過程，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控制度是要根據(jù)業(yè)務(wù)的變化、產(chǎn)品的變化、環(huán)境的變化、時(shí)代的變遷不斷的優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度制定方面，要堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念，形成風(fēng)險(xiǎn)評估制度為工作基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)條線制度為防控手段，系統(tǒng)操作標(biāo)準(zhǔn)為具體抓手，獎(jiǎng)懲制度相結(jié)合的內(nèi)控制度體系。并持續(xù)開展反洗錢內(nèi)控制度的梳理，針對制度存在的問題制定詳細(xì)的整改優(yōu)化。

方案。

和時(shí)間表，明確相應(yīng)負(fù)責(zé)部門并落實(shí)到具體人員，全面詳細(xì)地跟蹤整改優(yōu)化狀況。真正的將反洗錢工作要求貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的始終，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求。

（五）整體提升，獎(jiǎng)懲分明。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視反洗錢人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合本單位業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢手段及趨勢的第一手資料。通過組織反洗錢崗位人員及各級業(yè)務(wù)人員有針對性的學(xué)習(xí)，持續(xù)提高反洗錢工作的敏銳性。結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢工作納入所有專業(yè)部門、轄屬機(jī)構(gòu)的績效考核中，明確兼職反洗錢崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)，并與績效分配掛鉤。

（六）立足。

創(chuàng)新。

持續(xù)優(yōu)化。

格式。

錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)類型錯(cuò)誤等方面。比如大部分金融機(jī)構(gòu)核心交易系統(tǒng)中都有很多轉(zhuǎn)賬交易未記錄交易對手信息，這為后期可疑模型數(shù)據(jù)運(yùn)算準(zhǔn)確性和人工處理案例的時(shí)效性都會產(chǎn)生巨大影響。所以需要盡快建立規(guī)范的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和控制流程，最大程度確保信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇七

稅務(wù)稽查作為一種行政執(zhí)法活動，具體包含選案、實(shí)施、審理、執(zhí)行、結(jié)案等工作環(huán)節(jié)，其中稅務(wù)稽查審理是查處稅務(wù)違法案件的必經(jīng)程序。從稅務(wù)稽查審理工作內(nèi)容和性質(zhì)上看，稅務(wù)稽查審理可以理解為稅務(wù)機(jī)關(guān)及其專門機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工，在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依照取得的稽查證據(jù)和相關(guān)法律依法判定納稅人、扣繳義務(wù)人或者其他當(dāng)事人是否有違法行為、是否給予行政處罰、處以何種行政處罰或者作其他處理的審查判斷過程。加強(qiáng)稅務(wù)稽查審理工作，對于保證稅收執(zhí)法的合法性、正確處理稅務(wù)違法案件、健全稅務(wù)稽查機(jī)制及促進(jìn)專業(yè)化分工具有十分重要的意義。同時(shí)，有助于形成自我約束機(jī)制，保證稅務(wù)稽查職能充分發(fā)揮，還可以促進(jìn)稽查人員認(rèn)真履行職責(zé)，提高執(zhí)法辦案效率，從而逐步規(guī)范稅務(wù)稽查具體行政行為，避免、減少行政復(fù)議、訴訟等情況發(fā)生。

初，順義地稅局稽查局正式成立。為構(gòu)建起相互制約、相互監(jiān)督、相互配合、相互促進(jìn)的稽查辦案管理模式，稽查局內(nèi)部設(shè)立了四個(gè)職能科室，即立案科、審理科、檢查一科、檢查二科，使得稅務(wù)稽查工作更加專業(yè)化。其中，審理科作為專業(yè)審理機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)稅務(wù)稽查案件的審理和稅務(wù)檢查業(yè)務(wù)的培訓(xùn)輔導(dǎo)。在開展工作過程中，審理科認(rèn)真落實(shí)“五重”“五做”的總體要求，以做強(qiáng)稽查為目標(biāo)，認(rèn)真梳理、完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，制定了崗位工作標(biāo)準(zhǔn)，明確了崗位職責(zé)和工作范圍。其次，在科內(nèi)推行了層級負(fù)責(zé)制，成立三個(gè)審理小組，每個(gè)小組設(shè)組長一名，形成了組員、組長、科長一一對應(yīng)的關(guān)系，有效提高了審理工作質(zhì)量。再次，及時(shí)組織召開重大案件審理會議，對涉及偷稅、抗稅、罰款額度較大、案情較為復(fù)雜的案件進(jìn)行集體審理。此外，還加強(qiáng)了對科內(nèi)人員的培訓(xùn)，強(qiáng)化了對稽查辦案人員的指導(dǎo)。通過采取上述舉措，近一年來審理科共審結(jié)案件120件，發(fā)揮了稅務(wù)稽查審理的作用，稅務(wù)稽查審理質(zhì)量逐步提升，為全面提高稅務(wù)稽查工作水平奠定了基礎(chǔ)。

稅務(wù)稽查審理是一項(xiàng)對稅務(wù)稽查材料進(jìn)行定量分析和對案件進(jìn)行定性處理的工作，其重要性不言而喻。但是從實(shí)際情況來看，還有一些問題不利于審理工作順利開展，主要表現(xiàn)在：

1、審理方式多局限于書面審理，影響審理工作準(zhǔn)確性。稅務(wù)稽查審理大部分是對紙質(zhì)報(bào)告進(jìn)行審理，依據(jù)稽查實(shí)施環(huán)節(jié)取得的案件資料進(jìn)行判斷。由于缺乏與納稅人直接溝通，難于掌握稽查案件的全面情況，加之檢查實(shí)施人員對案件的理解以及工作水平存在個(gè)體差異，因而對案情的描述、資料的取證等方面也會有所不同，這就會造成審理案頭材料的局限性，制約審理工作有效開展，從而影響審理定性工作的準(zhǔn)確性。

2、審理報(bào)告程式化，不能反映審理往復(fù)過程中的內(nèi)容。實(shí)際工作中，案件一般要經(jīng)過“送審-退回補(bǔ)正-再送審-通過或退回”幾個(gè)步驟，而審理報(bào)告格式固定，對于經(jīng)過幾次反復(fù)最終通過的案件，審理部門只能用“你單位能夠嚴(yán)格按照《稅務(wù)稽查工作規(guī)程》實(shí)施檢查，所查違法事實(shí)清楚，數(shù)據(jù)計(jì)算準(zhǔn)確，引用法律法規(guī)準(zhǔn)確，處理意見妥當(dāng)”等格式化用語在審理報(bào)告中體現(xiàn)審理結(jié)果，而對于審理往復(fù)過程中的審理意見或建議卻難以反映。

3、對法律邊緣性的問題缺少探討解決機(jī)制。審理過程中，經(jīng)常會出現(xiàn)一些法律邊緣性的問題，對于同一違法行為，各方認(rèn)定所適用的稅收法律、法規(guī)、規(guī)章不統(tǒng)一，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因是：（1）法律、法規(guī)、規(guī)章效力等級不同、內(nèi)容沖突。（2）立法的原則性與執(zhí)法的復(fù)雜性之間存在差異。即各種稅收法律、法規(guī)、規(guī)章都是權(quán)力機(jī)關(guān)通過法定程序，根據(jù)不同時(shí)期、不同領(lǐng)域的特點(diǎn)制定的，對于執(zhí)法中所遇到的實(shí)際情況，特別是新問題的不斷出現(xiàn)，難以面面俱到的予以規(guī)范。（3）審理人員與稅務(wù)稽查人員存在個(gè)體理解差異。隨著經(jīng)濟(jì)形勢的日益變化，各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象錯(cuò)綜復(fù)雜，人們的知識結(jié)構(gòu)、理解程度有所不同，對于同一問題的看法、意見難于統(tǒng)一。上述因素的存在，使得審理過程中的爭議時(shí)有發(fā)生，但是目前沒有相應(yīng)的問題探討解決機(jī)制，掣肘了稅務(wù)稽查審理工作。

4、新系統(tǒng)功能不能完全滿足審理工作的需要。稽查系統(tǒng)分為案件登記、案件實(shí)施、案件審理、執(zhí)行和結(jié)案等環(huán)節(jié)。目前，稽查案件資料需要紙制資料和電子資料并行使用，系統(tǒng)只具有文書上傳和處理結(jié)果錄入功能，缺少數(shù)據(jù)計(jì)算及文書制作功能，無法滿足審理工作的需要。

5、對同類案件缺乏歸納、，規(guī)范指導(dǎo)作用不夠。當(dāng)前工作中，稅務(wù)稽查審理對于稅務(wù)稽查案件的把關(guān)意識較重，審理人員將過多的精力集中在個(gè)案審理上，對于某類案件缺乏歸納、總結(jié)、分析，未形成相應(yīng)的指導(dǎo)意見，審理的規(guī)范指導(dǎo)作用沒有得到充分發(fā)揮。

[找文章到大秘書-/-一站在手，寫作無憂！]。

6、審理力量相對薄弱，審理人員水平有待進(jìn)一步提高。以我局審理工作為例，審理人員主要負(fù)責(zé)審理所有稽查案件并制作《處理決定》、《處罰決定》等法律文書。從審理工作量上看，每個(gè)干部平均都要負(fù)責(zé)3個(gè)以上檢查組查處的稽查違法案件，還要完成執(zhí)行環(huán)節(jié)各種文書的'制作以及處理結(jié)果的錄入，加之稽查人員和審理人員對于同一案件在理解上往往存有差異，致使一些案件難于一次通過審理，增加了審理工作的難度；從審理內(nèi)容上看，具體包括審查整個(gè)稽查案件執(zhí)法程序的合法性，審查取證的合法性、證據(jù)的針對性、充要性、相關(guān)性，審查案件定性處理的準(zhǔn)確性和引用法律依據(jù)的正確性，審查稽查執(zhí)法文書的規(guī)范性。這就要求審理人員具備法律、稅收、財(cái)務(wù)等綜合知識，但目前審理人員所具備的具體稽查工作和法制工作經(jīng)驗(yàn)較少，也沒有經(jīng)過系統(tǒng)全面的稽查知識和法律知識培訓(xùn)，干部的素質(zhì)和能力還不能夠完全滿足以上工作要求。

1、擴(kuò)大稅務(wù)稽查審理概念的外延，使“審理”工作貫穿于整個(gè)稅務(wù)稽查工作過程。狹義上的稅務(wù)稽查審理可理解為稅務(wù)機(jī)關(guān)及其專門機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工，在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法對納稅人、扣繳義務(wù)人或者其他當(dāng)事人是否有違法行為，是否給予行政處罰、處以何種行政處罰或者作其他處理的審查判斷過程。而廣義上的稅務(wù)稽查審理可理解為是對稅務(wù)稽查整個(gè)執(zhí)法過程的合法性審查，把稅務(wù)稽查執(zhí)法過程看作是稅務(wù)行政復(fù)議、訴訟的取證過程，并對其進(jìn)行內(nèi)部司法審查的一系列活動。因此，在實(shí)際工作中，要不斷擴(kuò)大稅務(wù)稽查審理的外延，依據(jù)各個(gè)工作環(huán)節(jié)之間的內(nèi)在聯(lián)系，做到相互把關(guān)，相互糾錯(cuò)，互相制約，互相完善。如，案件實(shí)施環(huán)節(jié)是對案源選取環(huán)節(jié)的把關(guān)，審理是對案源選取和實(shí)施環(huán)節(jié)的把關(guān)，以此類推，從而形成一個(gè)完整的審理過程，提高稽查工作質(zhì)量。

2、將審理工作前伸和后延。審理工作前伸，就是對疑難案件的實(shí)施檢查環(huán)節(jié)進(jìn)行指導(dǎo)，特別是對于一些有爭議的問題，可以組織相關(guān)人員召開案情分析會，通過實(shí)施人員介紹情況，共同進(jìn)行討論，提出切實(shí)可行的辦法，使問題得以解決。審理工作后延，即審理工作對執(zhí)行環(huán)節(jié)存在困難的案件實(shí)施跟蹤指導(dǎo)，同時(shí)對已結(jié)案案件涉及到的各種法律文書的歸檔等進(jìn)行檢查。

3、嚴(yán)格落實(shí)《稅務(wù)稽查調(diào)查取證管理辦法》，做好查前、查中的證據(jù)分析。廣泛詳盡地占有案件資料是開展審理工作的前提，因此，稽查人員必須按照《稅務(wù)稽查調(diào)查取證管理辦法》嚴(yán)格取證，同時(shí)結(jié)合實(shí)際，歸集整理出案件的基本證據(jù)，認(rèn)真分析，才能更加有利于審理工作的開展。

4、提高審理人員的綜合業(yè)務(wù)水平。審理工作對審理人員的要求較高，審理人員要精通稅收業(yè)務(wù)、相關(guān)法律等知識。因此，從事審理工作的干部要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極參加各種培訓(xùn)，及時(shí)將所學(xué)理論聯(lián)系審理工作實(shí)際，善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和方法，同時(shí)牢固樹立一絲不茍、認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作作風(fēng)，不斷提高自身工作能力和素質(zhì)。另外，稽查審理部門要積極營造良好的學(xué)術(shù)氛圍，經(jīng)常組織相關(guān)人員圍繞業(yè)務(wù)問題及政策問題進(jìn)行探討，互幫互學(xué)，取長補(bǔ)短，以提高辦案的準(zhǔn)確性和公正性，特別是對大案、要案或者疑難案件，審理人員應(yīng)介入案件分析會，加深對案情的了解，提高審理工作的針對性。

5、強(qiáng)化審理的審查、監(jiān)督、評價(jià)作用。工作中，稅務(wù)稽查審理需要對實(shí)施稽查人員提供的案件事實(shí)、證據(jù)等進(jìn)行審查，并判斷稽查實(shí)施環(huán)節(jié)對案件的定性是否準(zhǔn)確、公正，是否符合法律依據(jù)，對于出現(xiàn)事實(shí)不清、證據(jù)不全、定性不準(zhǔn)確、法律依據(jù)不足等情況，有權(quán)要求稽查人員重新稽查或改變原有結(jié)論。基于審理的這一職能，要強(qiáng)化其具有的審查、監(jiān)督、評價(jià)作用，促進(jìn)稽查人員增強(qiáng)責(zé)任感，認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高自身素質(zhì)和工作效率，提升執(zhí)法辦案質(zhì)量。

6、建立和完善稅務(wù)稽查審理工作底稿制度。針對目前審理報(bào)告程式化所帶來的不足，應(yīng)建立和完善審理工作底稿制度，對審理工作過程進(jìn)行記錄。這樣既有利于案卷使用者了解案件的整個(gè)處理過程，提高工作效率，又有利于明確各環(huán)節(jié)、各崗位的工作責(zé)任。

7、建立業(yè)務(wù)探討機(jī)制。對在實(shí)際工作中出現(xiàn)的一些特殊問題，邀請主管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人以及稽查實(shí)施人員參加討論，明確案件查處工作重點(diǎn)，找出疑點(diǎn)、解決工作難點(diǎn)，提高稽查效能。

8、建立稽查局內(nèi)部崗位輪換培訓(xùn)制度。為了使審理人員能夠熟悉實(shí)際稽查工作程序，掌握稽查工作技能，提高審理工作水平，一方面，可將審理人員定期派到檢查實(shí)施單位進(jìn)行實(shí)踐。另一方面，可抽調(diào)檢查實(shí)施單位的業(yè)務(wù)骨干到審理部門，學(xué)習(xí)案件審理的方法、技巧、工作重點(diǎn)，進(jìn)一步掌握取證、執(zhí)法工作中的注意事項(xiàng)，從而提高審理與稽查人員的實(shí)際操作能力，提升稽查工作質(zhì)量。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇八

下面是小編為大家整理的,供大家參考。

x年以來，x區(qū)人民法院黨組、院黨總支堅(jiān)決貫徹黨的十九大精神和區(qū)委的決策部署，全面落實(shí)新時(shí)代黨的建設(shè)總要求，深入貫徹“抓黨建帶隊(duì)建促審判”工作思路，以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，不斷深化和探索基層黨建工作的新路子，努力造就一支“信念堅(jiān)定、執(zhí)法為民、敢于擔(dān)當(dāng)、清正廉潔”的法院隊(duì)伍，現(xiàn)將黨建工作開展情況匯報(bào)如下。

一、黨組織和黨員的基本情況。

x區(qū)人民法院設(shè)有黨組、黨總支及下屬六個(gè)黨支部。黨組現(xiàn)由x人組成（其中院長x人、副院長x人、審判委員會專職委員x人、民一庭庭長x人、執(zhí)行局局長x人）。黨總支下設(shè)x個(gè)黨支部，分別是立案黨支部、政辦黨支部、民事黨支部、執(zhí)行黨支部、紅果子黨支部和河濱黨支部。現(xiàn)在職干警x人，其中黨員干警x人，占干警總數(shù)的x.x％。一是落實(shí)黨建工作責(zé)任制。為切實(shí)發(fā)揮黨組織的政治核心作用，建立黨組、黨總支書記、黨支部書記“一把手”抓黨建的工作格局，使黨建工作與審判工作同部署、同檢查、同獎(jiǎng)懲。二是進(jìn)一步規(guī)范黨組織的行為。制訂和完善《黨組議事規(guī)則》、《黨風(fēng)廉潔建設(shè)責(zé)任制》、《黨員目標(biāo)管理考核制度》、《黨支部工作職責(zé)》等黨建工作制度，并在日常工作中嚴(yán)格按制度和程序辦事，減少工作的隨意性。三是按照黨務(wù)和審判工作的規(guī)律，完善決策目標(biāo)、實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任制、考核制，保證黨組織的決策落實(shí)到位。

二、黨建工作開展情況。

（一）著力強(qiáng)化思想建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)隊(duì)伍基礎(chǔ)。按照黨的十九大報(bào)告、新修訂的《中國******章程》、x區(qū)委《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)關(guān)黨的建設(shè)的意見》要求，緊緊圍繞“黨建基礎(chǔ)提升年”工作主題，把黨組織建設(shè)成為宣傳黨的主張、貫徹黨的決定、領(lǐng)導(dǎo)基層治理、團(tuán)結(jié)動員群眾、推動改革發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)戰(zhàn)斗堡壘。樹立“抓好黨建是本職，不抓黨建是失職，抓不好黨建是瀆職”的理念，認(rèn)真落實(shí)“三強(qiáng)九嚴(yán)”工程，一級抓一級，層層抓落實(shí)。狠抓思想建設(shè)，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹新時(shí)代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，召開黨組理論學(xué)習(xí)中心組（擴(kuò)大）會議x次，黨組成員帶頭講黨課x次，開展“x、x”主題教育，舉辦“學(xué)習(xí)十九大、守初心.向未來”主題演講比賽，編發(fā)黨員干部應(yīng)知應(yīng)會知識匯編三期，開展黨員干部應(yīng)知應(yīng)會知識測試x次，確保學(xué)懂弄通做實(shí)。把黨的政治建設(shè)擺在首要位置，推進(jìn)主題教育學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化，黨總支每季度對各支部黨建重點(diǎn)工作完成情況開展督查，把全面從嚴(yán)治黨要求貫穿到法院工作全過程和各方面。按照正規(guī)化、職業(yè)化、專業(yè)化要求，突出“學(xué)習(xí)型法院”建設(shè)，借助網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)平臺，開展庭審觀摩競賽、法律文書評比、書記員技能競賽及司法警察技能訓(xùn)練，狠抓崗位練兵和業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練，通過舉辦學(xué)習(xí)班、邀請教授、上級法院資深法官來院授課、外派培訓(xùn)、到兄弟法院學(xué)習(xí)等形式，加強(qiáng)法官對新頒布修訂法律、司法解釋及信息化等新知識的學(xué)習(xí)，不斷提升法官隊(duì)伍的能力和素質(zhì)。

（二）著力強(qiáng)化廉潔建設(shè)，進(jìn)一步純潔隊(duì)伍思想。嚴(yán)格執(zhí)行***“八項(xiàng)規(guī)定”及自治區(qū)、市、x區(qū)委和上級法院廉政建設(shè)的各項(xiàng)規(guī)定，結(jié)合“作風(fēng)建設(shè)深化年”“機(jī)關(guān)作風(fēng)專項(xiàng)整治”活動安排，組織干警深入學(xué)習(xí)貫徹《準(zhǔn)則》和《條例》，認(rèn)真落實(shí)防止干預(yù)過問案件的“兩個(gè)規(guī)定”，制定《監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)工作實(shí)施細(xì)則》、《x區(qū)人民法院工作人員問責(zé)實(shí)施辦法》、《誡勉談話制度》。切實(shí)強(qiáng)化黨組書記、黨總支書記、黨支部書記黨建三個(gè)責(zé)任，開展“三不為”問題專項(xiàng)整治，認(rèn)真梳理影響法院發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，聚焦當(dāng)事人和群眾反映司法作風(fēng)方面的突出問題，切實(shí)履行法院黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任，把監(jiān)督責(zé)任挺在前面，制定全面從嚴(yán)治黨“三個(gè)清單”，認(rèn)真開展對形式主義、官僚主義等“四風(fēng)”問題集中整治活動，充分運(yùn)用“四種常態(tài)”，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和紀(jì)律作風(fēng)建設(shè)。實(shí)行廉政監(jiān)督卡制度，印制專用群眾反映問題信箋，開通紀(jì)檢監(jiān)察舉報(bào)四級專網(wǎng)，主動接受群眾監(jiān)督。

（三）著力強(qiáng)化基層基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升法院隊(duì)伍凝聚力。實(shí)施基層黨組織優(yōu)化項(xiàng)目，提升基層黨組織設(shè)置科學(xué)化水平，注重總支及各直屬支部班子建設(shè)，將支部建在庭上，x年x月x日召開黨員大會，在總結(jié)工作的基礎(chǔ)上，選舉產(chǎn)生了新一屆總支委員會和支部委員會。加強(qiáng)黨支部工作規(guī)范化建設(shè)，從嚴(yán)落實(shí)“三會一課”制度，豐富黨支部“三會一課”的內(nèi)容和形式，創(chuàng)新支部主題黨日活動形式，強(qiáng)力推進(jìn)“智慧黨建”云平臺建設(shè)，組織召開x年上半年組織生活會，提升組織生活質(zhì)量，提升黨支部工作質(zhì)量和水平，增強(qiáng)黨支部活動的凝聚力和吸引力。打造黨員學(xué)習(xí)教育活動陣地，建設(shè)黨員活動室，將黨建工作的系列規(guī)章制度制板上墻，為黨員活動室配備了充足數(shù)量的黨報(bào)黨刊，為黨員干警開展組織生活和學(xué)習(xí)交流提供了學(xué)習(xí)教育的場所。在辦公區(qū)和審判區(qū)布置了廉政文化書畫、法理格言、本院書畫、本院攝影等區(qū)域，讓黨建文化“在墻面”；建立法院宣傳專欄，定期更新內(nèi)容，讓黨建文化“在欄面”；法院門廳、立案大廳、執(zhí)行局辦公區(qū)及派出法庭均安裝x平米的led顯示屏、審判大樓室外安裝x平米led顯示屏、審判區(qū)安裝視頻設(shè)備，定時(shí)播放“上級法院及本院制作的專題片、法律講堂、本院專題以及黨務(wù)公開、審務(wù)公開、院務(wù)公開的相關(guān)內(nèi)容，讓黨建文化“在屏面”；編制《法院工作動態(tài)》，讓黨建文化“在版面”；在法院內(nèi)外網(wǎng)、微信平臺建立法院文化、核心價(jià)值觀教育專欄，讓黨建文化“在頁面”；在每位干警辦公桌上擺放配有廉政格言、警句的桌簽，溫馨提醒干警自警、自省、自律，讓黨建文化“在桌面”。在潛移默化中陶冶干警情操，緩解工作壓力，營造愛崗敬業(yè)、團(tuán)結(jié)協(xié)作、積極進(jìn)取的政治文化氛圍。

（四）著力強(qiáng)化便民舉措，將黨建工作的成效體現(xiàn)到司法為民的踐行中。切實(shí)提高政治站位，按照《x區(qū)人民法院機(jī)關(guān)作風(fēng)專項(xiàng)整治活動實(shí)施方案》要求，把作風(fēng)專項(xiàng)整治活動作為基層黨組織組織力提升工程的重要舉措，強(qiáng)化司法為民的服務(wù)意識，著力推進(jìn)立案信訪窗口、訴訟服務(wù)中心建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)立案登記制的各項(xiàng)規(guī)定和要求，公開辦事程序，完善“x”訴訟熱線、立案信訪訴訟服務(wù)窗口管理工作制度。健全信訪接待、訴訟服務(wù)程序、工作紀(jì)律、當(dāng)事人評價(jià)、群眾監(jiān)督等工作機(jī)制，落實(shí)“三同步”工作要求，完善指導(dǎo)督查工作措施，強(qiáng)化剛性工作管理。開展立案信訪窗口服務(wù)評比、黨員先鋒示范崗等活動，以立案、信訪窗口作風(fēng)建設(shè)工作為重點(diǎn)，創(chuàng)新方式方法，開展“評優(yōu)亮丑”活動，為群眾提供公正、文明、熱情、周到的訴訟服務(wù)，著力提升群眾對法院司法服務(wù)態(tài)度、服務(wù)工作質(zhì)量的滿意度。延伸司法服務(wù)，注重運(yùn)用多元化矛盾糾紛解決手段，從源頭上治理長期未結(jié)訴訟案件，完善多元。

當(dāng)前隱藏內(nèi)容免費(fèi)查看化的矛盾糾紛化解體系，堅(jiān)持“系統(tǒng)化、信息化、標(biāo)準(zhǔn)化、社會化”建設(shè)方向，加快訴訟服務(wù)中心轉(zhuǎn)型升級，打造“第三調(diào)解室”，方便群眾訴訟；打造多元化糾紛解決機(jī)制的升級版“法官微信一鍵通”，采取駐點(diǎn)“巡診”服務(wù)進(jìn)駐各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道綜治中心，將矛盾糾紛化解在基層最前沿；完善訴調(diào)對接機(jī)制，探索調(diào)解前置程序，把“楓橋經(jīng)驗(yàn)”本地化落實(shí)好，推動形成“大調(diào)解”格局。發(fā)揮x區(qū)人民法院處置“僵尸企業(yè)”合議庭、楊連成法官工作室”職能，拓展司法服務(wù)，提升化解矛盾糾紛效能。

（五）著力強(qiáng)化改革創(chuàng)新，進(jìn)一步提高辦案質(zhì)量。一是制定了司法能力提升“大學(xué)習(xí)”“大培訓(xùn)”“大調(diào)研”“大規(guī)范”“大評比”五大活動的路線圖、時(shí)間表，按照計(jì)劃、節(jié)點(diǎn)逐一落實(shí)推進(jìn)。二是建立健全從嚴(yán)管理干部制度。堅(jiān)持從嚴(yán)要求、從嚴(yán)管理、從嚴(yán)監(jiān)督，每月以《審務(wù)通報(bào)》和《政務(wù)通報(bào)》對審判、執(zhí)行、行政工作進(jìn)行通報(bào)。制定了《x市x區(qū)人民法院審判人員、審判輔助人員職責(zé)與權(quán)限實(shí)施細(xì)則（試行）》、《x市x區(qū)人民法院法律文書簽署規(guī)定（試行）》、《x市x區(qū)人民法院審判責(zé)任追究、懲戒制度及員額法官退出制度實(shí)施細(xì)則（試行）》等x份配套的具體實(shí)施文件，從審判組織設(shè)置、法官設(shè)置、審判委員會運(yùn)行機(jī)制、審判團(tuán)隊(duì)運(yùn)行機(jī)制等方面著手，規(guī)范了審判權(quán)的配置，明確了各類人員在審判權(quán)力運(yùn)行體系中的地位和職責(zé)，實(shí)現(xiàn)各司其職、各盡其責(zé)與相互配合、密切協(xié)作的有機(jī)統(tǒng)一，切實(shí)解決好黨建工作與審判工作相互脫節(jié)的“兩張皮”問題。

二、存在的問題。

（一）黨組對黨建工作思考謀劃不夠，黨總支對黨支部的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督的力度還不夠有力；管黨治黨責(zé)任落實(shí)不到位，有的支部書記有重業(yè)務(wù)輕黨建思想，沒有將黨建工作和業(yè)務(wù)工作有效結(jié)合起來，存在兩張皮現(xiàn)象，黨支部凝聚力、戰(zhàn)斗力有待加強(qiáng)；黨支部委員職責(zé)任務(wù)不明確，發(fā)揮作用不好。

（二）黨組織日常活動形式單一，開展“三會一課”形式單一、內(nèi)容枯燥，“三會一課”變成單純文件傳達(dá)會、學(xué)習(xí)會，影響了“三會一課”的效果，有的支部存在“三會一課”記錄要素不齊全，記錄太簡略，造成不能全面反映會議情況；個(gè)別黨支部組織生活質(zhì)量不高，原則性不強(qiáng)。

（三）各黨支部在推進(jìn)主題教育等重大學(xué)習(xí)教育上存在推進(jìn)學(xué)習(xí)教育思路不寬，創(chuàng)新意識不夠強(qiáng)，在圍繞中心、搞好服務(wù)上，如何開闊新思路、探索新方法、開創(chuàng)新局面做得不夠。（四）黨員教育管理不夠嚴(yán)格，體現(xiàn)在黨員教育的內(nèi)容簡單、形式單一，沒有針對不同崗位、不同職責(zé)開展有針對性的教育。

一是堅(jiān)持把思想建黨放在首位，以新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持黨要管黨從嚴(yán)治黨，全面貫徹落實(shí)黨的十九大、******紀(jì)委二次***、自治區(qū)第十二次******等會議精神，牢固樹立“四個(gè)意識”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“四個(gè)服從”，自覺地在思想上政治上行動上與以同志為核心的黨***保持高度一致。加強(qiáng)對干部思想狀況的分析，針對法院工作實(shí)際和隊(duì)伍思想實(shí)際，把握司法體制改革過程中干警的思想動態(tài)，認(rèn)真做好思想政治工作，深化司法體制改革，推動法院工作發(fā)展。

四是嚴(yán)格落實(shí)黨建責(zé)任，全面貫徹從嚴(yán)治黨要求，黨總支要對各黨支部進(jìn)行全覆蓋、全過程的工作指導(dǎo)，結(jié)合年終審判執(zhí)行工作績效考核，加強(qiáng)對各支部抓黨建工作情況的考核、督查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改；認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉潔建設(shè)責(zé)任制，以釘釘子精神，扎實(shí)推進(jìn)反腐倡廉黨風(fēng)廉政建設(shè)和司法作風(fēng)建設(shè)各項(xiàng)工作，運(yùn)用監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”，著力解決“七難”、“三案”、“慵懶散軟”等問題，進(jìn)一步提升機(jī)關(guān)工作效能和審判質(zhì)效；五是加快黨建工作信息化建設(shè)步伐，提高信息化應(yīng)用水平，充分運(yùn)用微博微信等新媒體平臺，豐富、創(chuàng)新黨建工作內(nèi)容和形式。圍繞區(qū)委中心工作和法院中心工作，不斷深化“抓黨建促審判”創(chuàng)新實(shí)踐，積極推動工作創(chuàng)新，提高黨建工作水平。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇九

?依據(jù)我國法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢指犯罪分子將販毒、走私、貪污、盜竊、以及偷稅漏稅等黑錢以及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對各國的國家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動，恐怖組織活動相結(jié)合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會穩(wěn)定，國家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。因此，商業(yè)銀行作為國家金融體系的最重要的一部分，必須將反洗錢工作放在重點(diǎn)位置，承擔(dān)起應(yīng)盡的義務(wù)和職責(zé)。

???在商業(yè)銀行落實(shí)和履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的時(shí)候，存在著一些問題，需要我們?nèi)ネ晟啤?/p>

???1.政府部門和商業(yè)銀行的聯(lián)動性不足。

???目前，隨著反洗錢工作在金融機(jī)構(gòu)的深入開展，反洗錢工作和理念逐步被金融機(jī)構(gòu)所接受和實(shí)施，但隨之帶來的問題也逐漸展現(xiàn)出來。過多的規(guī)定和過細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)客觀上造成了的反洗工作太過依賴商業(yè)銀行系統(tǒng)，政府職能部門和商業(yè)銀行的聯(lián)動性不足，造成了工作上的重復(fù)和信息不對等，造成時(shí)間上的延誤，延誤了反洗錢工作的進(jìn)行。

???政府工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)和商戶的注冊以及管理工作，那就應(yīng)該對企業(yè)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。這個(gè)真實(shí)性并不僅僅代表著企業(yè)注冊時(shí)候的真實(shí)性，也包括著企業(yè)后續(xù)存續(xù)的真實(shí)性。企業(yè)的經(jīng)營必然涉及賬戶的問題，金融機(jī)構(gòu)必然對賬戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)。但政府機(jī)構(gòu)不能把這部分工作完全依賴商業(yè)銀行來做。商業(yè)銀行來做這部分工作肯定存在一定的死角和缺陷。同時(shí)，進(jìn)行賬戶年檢工作每年對于商業(yè)銀行來說都是一件復(fù)雜而繁瑣的事情。但其實(shí)若政府機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行能夠聯(lián)動合作的，這部分工作會大大減輕，商業(yè)銀行就會空余出更多的人力和物力去進(jìn)行其他的反洗錢工作。像企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照的有效期、企業(yè)是否注銷、是否列入經(jīng)營異常名錄等，這些信息其實(shí)已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上公開，若政府工商部門直聯(lián)商業(yè)銀行系統(tǒng)，對于不符合制度的賬戶，在政府機(jī)構(gòu)修改企業(yè)相關(guān)信息后，商業(yè)銀行系統(tǒng)能夠第一時(shí)間自動處理。那么一些“可疑洗錢”公司的資金在被發(fā)現(xiàn)后會第一時(shí)間被凍結(jié)。這樣不僅僅是對反洗錢工作有利，同樣也會督促企業(yè)在第一時(shí)間去規(guī)范相關(guān)信息，對于工商部門的工作的開展也是極為有利的。

???2.互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下商業(yè)銀行反洗錢工作更為嚴(yán)峻。

???隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，越來越多的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)工具、平臺進(jìn)行洗錢工作。互聯(lián)網(wǎng)交易具備的便利性、隱匿性反而成為一些不法分子從事網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的助手。因此，洗錢違法犯罪行為的特征也相應(yīng)地呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)支付工具向信息化金融支付工具轉(zhuǎn)移的態(tài)勢。當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)犯罪活動呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，一些不法分子往往會利用互聯(lián)網(wǎng)交易的隱匿性、便利性來從事網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動。網(wǎng)上的非面對面交易日漸取代柜面交易、atm交易，電子支付、網(wǎng)絡(luò)支付在給人們帶來便捷服務(wù)的同時(shí)，卻也日益成為不法分子青睞的洗錢支付工具。

???互聯(lián)網(wǎng)交易的最終端還是商業(yè)銀行，但由于互聯(lián)網(wǎng)交易的產(chǎn)業(yè)碎片化，造成商業(yè)銀行無法獲取資金的完整流程。例如在支付流程上，一筆交易需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、收單機(jī)構(gòu)、持卡人、商戶等，通過環(huán)環(huán)相扣來協(xié)作完成。但這時(shí)，同一客戶的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同機(jī)構(gòu)中，一家機(jī)構(gòu)的信息往往只涵蓋交易的一個(gè)小小環(huán)節(jié)。因此，商業(yè)銀行很難通過對客戶的身份信息、交易信息、資金鏈條的綜合分析，及時(shí)、有效地發(fā)現(xiàn)異常交易和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。但要打破這個(gè)信息溝通壁壘，目前來說顯得不太實(shí)際。因此，商業(yè)銀行的反洗錢工作在互聯(lián)網(wǎng)金融這塊收效甚微。

???3、商業(yè)銀行應(yīng)該有重點(diǎn)的開展反洗錢賬戶管理工作。

???眾所周知，我國人口眾多，且以前對賬戶開立并未進(jìn)行限制，造成銀行賬戶基數(shù)巨大。全面監(jiān)控所有賬戶所花費(fèi)的人力、物力頗大也收效一般。往往一些不法分子在進(jìn)行洗錢活動中，常常以冒名、假名，收購、欺騙開立等方式獲取銀行賬戶。因此商業(yè)銀行可以重點(diǎn)關(guān)注新開賬戶以及新解除交易限制的賬戶未來一段時(shí)間的交易情況。

???4.大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)該更具主觀能動性。

???交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額或有洗錢嫌疑的金融交易信息報(bào)告給中國人民銀行的制度。交易報(bào)告分為大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告兩類。交易報(bào)告制度是反洗錢行政執(zhí)法部門最根本信息來源，因此交易報(bào)告的質(zhì)量高低決定了反洗錢行政執(zhí)法部門的判斷與效率。同時(shí)交易報(bào)告制度也為金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作提供了保障。通過與客戶身份識別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機(jī)構(gòu)被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經(jīng)過客戶身份識別程序而提出的可疑交易，只能是無根據(jù)的主觀臆斷，無情報(bào)價(jià)值可言。因此，客戶身份識別是可疑交易的基礎(chǔ)。因此在遇到以下情況就應(yīng)該開展報(bào)告可疑交易。一是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份存在困難時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。二是在確認(rèn)和驗(yàn)證客戶身份時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。三是在對交易監(jiān)測過程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對該客戶身份及風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷時(shí)，應(yīng)考慮提交可疑交易報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)的自主識別能力，通過合理有效的操作流程，對系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶身份背景進(jìn)行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢可疑交易報(bào)告由以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標(biāo)準(zhǔn)為主，在客觀指標(biāo)基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動性，輔以客觀指標(biāo)的可疑交易報(bào)告形成方法，提高可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。從而改變僅根據(jù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)提示需反饋可疑交易的模式，充分發(fā)揮主觀能動性，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和數(shù)量，更好的進(jìn)行反洗錢工作。

參考文獻(xiàn)：

【1】楊曉英，《淺談基層銀行如何加強(qiáng)反洗錢工作》。

【2】林宏山等，《互聯(lián)網(wǎng)金融下的反洗錢工作淺析》。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十

新形勢賦予老干部思想政治工作新的內(nèi)容。尤其是當(dāng)前我國正處在改革的攻堅(jiān)階段和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，社會情況發(fā)生了復(fù)雜而深刻的變化。同時(shí)，老干部年齡偏高，行動不便等都給開展老干部思想政治工作帶來大量的新情況新問題，對此要有足夠的認(rèn)識，不斷增強(qiáng)做好老干部思想政治工作的責(zé)任感和使命感。1、要在政治上關(guān)心老干部。首先，要加強(qiáng)老干部思想政治工作，用“三個(gè)代表”重要思想教育和武裝廣大老干部。要聯(lián)系實(shí)際，就近就地組織老同志開展參觀活動，使老同志進(jìn)一步感受到改革開放以來，我市政治、經(jīng)濟(jì)、文化及各行各業(yè)取得的巨大成就、發(fā)生的喜人變化，不斷增強(qiáng)感性認(rèn)識，增強(qiáng)全面建設(shè)小康社會的信心。其次，要不斷強(qiáng)化離退休干部黨支部建設(shè)，完善老干部黨員管理。離退休干部黨支部是開展老干部思想政治工作的重要陣地。要結(jié)合我市離退休黨員的實(shí)際，切實(shí)加強(qiáng)離退休干部黨支部建設(shè)和老干部黨員管理。針對老干部黨員居住分散、高齡多病、行動不便等特點(diǎn)，采取靈活多樣的方式開展活動。要突出活動的思想性、教育性，提高離退休干部黨支部的凝聚力和吸引力。第三，要繼續(xù)堅(jiān)持落實(shí)政治待遇的各項(xiàng)制度，從政治上更好地關(guān)心老干部。繼續(xù)堅(jiān)持定期向老干部傳達(dá)文件，通報(bào)情況，重大活動請老同志參加，重要決策征求老同志意見，定期同老同志聯(lián)系、談心，組織參觀學(xué)習(xí)和視察工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等制度。要把訂閱老年報(bào)刊作為老干部政治待遇的一項(xiàng)重要內(nèi)容抓好落實(shí)。要發(fā)揮老干部在社會主義物質(zhì)文明建設(shè)、政治文明建設(shè)和黨的建設(shè)，以及社會主義精神文明建設(shè)中的作用，把思想政治工作的成果轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動，讓廣大老干部在全面建設(shè)小康社會進(jìn)程中再立新功。2、要提高為老干部服務(wù)的意識。為老意識。為老干部定期送發(fā)學(xué)習(xí)材料，組織老同志參加報(bào)告會、座談會，使老同志了解大局，了解黨的方針政策和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況，發(fā)揮余熱。二是強(qiáng)化尊老意識。要以敬父母之心、兒女之情來尊敬老干部，維護(hù)老干部的權(quán)益。三是強(qiáng)化服務(wù)意識，要從實(shí)踐“三個(gè)代表”的高度來認(rèn)識對待老干部服務(wù)工作，用熱情服務(wù)贏得老干部的信任，通過服務(wù)把黨的溫暖送到老干部心中。四是強(qiáng)化民主意識。要積極引導(dǎo)老干部建言獻(xiàn)策，參與決策，調(diào)動老同志的積極性。五是強(qiáng)化政策意識。政策和策略是黨的生命，老干部服務(wù)管理工作是一項(xiàng)政策性很強(qiáng)的工作，事事都涉及到政策和規(guī)定，這些規(guī)定是指導(dǎo)工作的依據(jù)，是做好老干部工作的前提和條件。3、在老年文化活動陣地建設(shè)上要有新思路，不斷提升水平。老干部活動中心和老年大學(xué)是老干部學(xué)習(xí)知識、開展文體活動，參與精神文明建設(shè)的場所和陣地。加強(qiáng)老干部活動中心建設(shè)，發(fā)展老年教育事業(yè)，對于提高老同志思想文化素質(zhì)、促進(jìn)老同志身心健康，密切老同志與黨組織的聯(lián)系，具有十分重要的意義。為此，要開展創(chuàng)建老干部之家活動，切實(shí)使老干部活動中心（室）的建設(shè)有新提高。在活動的方向上，要突出政治性，把政治建家同思想建家結(jié)合起來，形成濃厚的政治氛圍。在開展活動上要體現(xiàn)老同志的特點(diǎn)，把提高活動質(zhì)量同豐富活動內(nèi)容結(jié)合起來，不斷延伸范圍，創(chuàng)新活動形式和方法，吸引更多的老同志參加活動。通過活動中心（室）一方面積極組織老干部開展琴棋、書畫、歌詠、讀書等形式多樣的健康的文娛活動，幫助老干部增進(jìn)身心健康，增添生活情趣。另一方面正確引導(dǎo)老干部調(diào)整心態(tài)，樹立正確的老年人生觀、世界觀、價(jià)值觀，建立積極向上的生活方式。要按照中組部等5部委下發(fā)的《關(guān)于做好老年教育工作的通知》精神，進(jìn)一步辦好老年大學(xué)，鞏固老年教育事業(yè)取得的成果，有計(jì)劃、有步驟地提高老年大學(xué)的'辦學(xué)質(zhì)量，探索辦學(xué)規(guī)律，規(guī)范辦學(xué)教材，把市老年大學(xué)建設(shè)成為條件好、質(zhì)量高、制度全、規(guī)模大的規(guī)范化老年大學(xué)示范校。4、要關(guān)注老干部的身心健康和生活，讓老干部老有所安。老干部為黨和人民的事業(yè)奉獻(xiàn)了青春，理所當(dāng)然應(yīng)該安享晚年，這是做好老干部工作的重要保證。要圍繞老干部最關(guān)心、最迫切解決的物質(zhì)利益問題開展工作。對涉及利益格局重新調(diào)整的住房、養(yǎng)老和醫(yī)療制度改革，不僅要跟老干部講清道理，而且要在不違背國家政策規(guī)定的前提下，盡量讓老干部得到優(yōu)惠。要堅(jiān)持經(jīng)常走訪慰問制度，了解、關(guān)心老干部的身體和生活狀況，特別是對參加工作早、退休早、工資低的老干部，身患重病、子女下崗、生活十分困難的老干部要發(fā)揚(yáng)人道主義精神，積極給予重點(diǎn)幫助、救濟(jì)。5、要著眼老干部工作面臨的新情況新問題，在調(diào)查研究上要有新突破、新成果。一是圍繞如何進(jìn)一步加強(qiáng)社區(qū)離退休干部黨建工作開展調(diào)研，探索如何進(jìn)一步加強(qiáng)社區(qū)離退休干部黨建工作。二是圍繞加強(qiáng)社區(qū)建設(shè)、發(fā)揮社區(qū)優(yōu)勢，探索解決進(jìn)一步發(fā)揮社區(qū)功能為老干部服務(wù)的問題，拓寬老干部服務(wù)領(lǐng)域。三是圍繞企業(yè)離休干部的管理服務(wù)工作搞好調(diào)查研究，切實(shí)解決好企業(yè)改革過程中，老干部服務(wù)管理工作存在的突出問題。四是圍繞老干部發(fā)揮作用，探索黨政機(jī)關(guān)離退休干部在新形勢下發(fā)揮作用的途經(jīng)。6、要加強(qiáng)部門自身建設(shè)，努力建設(shè)一支務(wù)實(shí)創(chuàng)新的老干部工作隊(duì)伍。新形勢對老干部工作提出了更新、更高的要求。為此，要從以下三個(gè)方面入手，不斷提高工作能力和水平。一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在提高政治理論素養(yǎng)上下功夫。要堅(jiān)持和發(fā)揚(yáng)理論聯(lián)系實(shí)際的優(yōu)良學(xué)風(fēng)，注意聯(lián)系國際形勢的新變化，聯(lián)系改革發(fā)展的新情況，聯(lián)系我們黨自身建設(shè)面臨的新挑戰(zhàn)，聯(lián)系老干部工作中遇到的新問題，深入學(xué)習(xí)，學(xué)用結(jié)合。二是鉆研業(yè)務(wù)，在強(qiáng)化工作能力下功夫。要貫徹執(zhí)行黨和國家制定的關(guān)于老干部工作的一系列方針政策，不斷學(xué)習(xí)新知識，積累新經(jīng)驗(yàn)，增長新本領(lǐng)，以適應(yīng)新形勢，使老干部工作更切合實(shí)際，更富有成效。三是改進(jìn)作風(fēng)，在狠抓落實(shí)上下功夫。要把執(zhí)政為民落實(shí)到服務(wù)大局、服務(wù)老干部的具體行動上，狠抓落實(shí)。確立為老干部多辦實(shí)事、多辦好事的工作指導(dǎo)思想；解決老干部政治、生活待遇中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問題；加強(qiáng)督促檢查，責(zé)任到人，形成制度。既要勇于探索，敢于攻堅(jiān)，善于創(chuàng)新，創(chuàng)造性地開展老干部工作，又要腳踏實(shí)地，埋頭苦干，扎扎實(shí)實(shí)地落實(shí)黨的方針政策和工作部署，以團(tuán)結(jié)進(jìn)取的精神，更加扎實(shí)地抓住機(jī)遇，推動工作，開創(chuàng)老干部工作新局面。四是積極創(chuàng)新，在探索新思路、新方法上下功夫。一切工作的生命在于創(chuàng)新，老干部工作的生命也在于此。只有創(chuàng)新，才能確保老干部工作體現(xiàn)時(shí)代性、把握規(guī)律性，真正做到與時(shí)俱進(jìn)。要?jiǎng)?chuàng)新觀念，解放思想，按照新階段新形勢對老干部工作提出的新任務(wù)和新要求，從服務(wù)大局，服務(wù)老干部著手，把老干部工作當(dāng)作事業(yè)來做。要圍繞“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所教、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為”做文章，不斷創(chuàng)新工作內(nèi)容和方法。要加大宣傳力度，創(chuàng)新環(huán)境，創(chuàng)造全社會支持、齊抓共管老干部工作的局面。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十一

招聘是指招收和聘請工人、職員參加工作。在資本主義制度下，招聘職工采取自由競爭的原則。下面是橙子整理的招聘工作的心得體會，希望對大家有幫助！

招聘工作的心得體會1自20xx年8月中下旬進(jìn)入公司至今的二個(gè)月中，我一直負(fù)責(zé)公司的人事招聘工作，前期間因公司訂單緣由放長假導(dǎo)致部分員工離職，造成目前公司用工困難。

目前我公司因業(yè)務(wù)量疾速增加，所需要的首飾加工各工藝技術(shù)人員也隨即增加，這就需要招聘人員不遺余力的不間斷的引進(jìn)有關(guān)方面技術(shù)人員和儲備人員。

為了解決公司的人力差距，在工作的頭二個(gè)月中，我通過一些公司領(lǐng)導(dǎo)指定的招聘渠道為公司進(jìn)行人員招聘，雖有招聘到一些人，但又有一些人員未通過試工期或自動離職。且在實(shí)際的招聘過程中又遇到了一些問題，致使招聘的結(jié)果不甚理想。在招聘中出現(xiàn)招聘難的主要原因有下：

3.公司內(nèi)部有傳播負(fù)面消息，影響公司的形象給招聘工作帶來了不少的負(fù)面影響;4.多數(shù)的熟練工為外來人員希望能拿到一定報(bào)酬的同時(shí)，也希望到發(fā)展空間大且能夠包食宿的公司工作;5.因珠三角的漲薪現(xiàn)狀，許多求職者(包括加工熟手)希望公司能適當(dāng)提高工資及福利待遇。

當(dāng)然也不排除招聘人員本身所存在的問題，因?yàn)闆]有足夠的相關(guān)招聘經(jīng)驗(yàn)，未能給出更有效的招聘途徑，以及缺乏工作積極性與工作主動性，等等諸如此類，都需要招聘人員接受批評與自我批評。

在招聘的工作過程中也發(fā)現(xiàn)了在今后工作中需要改進(jìn)的不足之處。如：

1.采用職位說明書，原因有二:一是自己在招聘前沒有做好與用人部門的宣傳與溝通;二是用人部門不注重職位說明，有些崗位的描述比較模糊;2.招聘的數(shù)據(jù)不健全：沒有做錄用后為到職及試用期離職的原因分析。

3.缺少人員規(guī)劃，缺少人員儲備。

以上皆為個(gè)人觀點(diǎn)，希望生產(chǎn)管理者協(xié)調(diào)平衡各工序的工作人員，讓員工時(shí)刻處于有事可做，有錢可賺的工作狀態(tài)，實(shí)行人道主義管理，安撫人心，留住現(xiàn)有員工，讓員工心甘情愿為公司辦實(shí)事，辦好事!同時(shí)各管理人員以及招聘人員也要做好年底招聘工作難，招聘時(shí)間持久的心理準(zhǔn)備，并充分理解招聘難的情況。

招聘工作的心得體會2作為人力資源部的招聘專員，在招聘環(huán)節(jié)上有許多值得自己注意的問題。

首先，工作流程中的第一步，用工申請，各部門經(jīng)理每月在10日之前應(yīng)該將用工申請?zhí)峤唤o人力資源部，這樣方便招聘專員做出這個(gè)月的招聘計(jì)劃，以便及時(shí)盡快完成招聘任務(wù)。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十二

認(rèn)真貫徹落實(shí)市總“一年甩包袱、二年打基礎(chǔ)、三年上臺階、四年?duì)幭冗M(jìn)”的基本路線。我縣總工會采取以下措施做好女工工作：

一、提高認(rèn)識。

認(rèn)識是行動的先導(dǎo)，提高認(rèn)識是做好女職工工作的前提。提高女工干部對女工工作的認(rèn)識，使廣大的女工干部感到驕傲，使她們認(rèn)識到女工工作的舉足輕重。在實(shí)際工作中，女工干部要克服他人對女工工作認(rèn)識的不到位、女工干部要用熱情和激情，積極組織廣大女工建功立業(yè)，實(shí)行“有作為才能有地位”。女工干部要組織具有女工特色的活動，使女職工自我意識高度覺醒，認(rèn)識到與男職工一樣擁有自己的尊嚴(yán)、人格與價(jià)值。使廣大的女職工認(rèn)識到做好女工工作與實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值密不可分，女工組織是自己的“娘家人”。

二、加強(qiáng)女職工學(xué)習(xí)，提升女職工整體素質(zhì)，發(fā)揮女職工的重要作用。

針對女職工的特點(diǎn)、弱點(diǎn)，女職工組織要加強(qiáng)對女職工的教育，通過舉辦“愛崗敬業(yè)，奉獻(xiàn)社會”、“女性健康”、“婦女發(fā)展與社會進(jìn)步”等講座，引導(dǎo)她們樹立崇高的理想，靠作為爭地位，靠地位爭權(quán)威，靠競爭意識和做大事創(chuàng)大業(yè)的自信心。在著力提高女職工的思想道德素質(zhì)、增強(qiáng)競爭意識的同時(shí)，開展女職工的技能培訓(xùn)和技術(shù)教育，把培訓(xùn)考核與績效結(jié)合起來，使女職工學(xué)有動力、學(xué)有榜樣，營造鼓勵(lì)女職工學(xué)習(xí)科學(xué)文化技能的良好氛圍。通過培訓(xùn)教育，使廣大女職工提高她們的文化技術(shù)素質(zhì)、市場競爭和崗位競爭的能力。

三、加強(qiáng)女職工組織自身建設(shè)。

要根據(jù)全縣女職工的分布狀況，根據(jù)有關(guān)要求，及時(shí)做好女職工的組織建設(shè)。符合建立女職工組織標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)積極建立女職工組織，人數(shù)較少且不便于獨(dú)立開展活動的應(yīng)聯(lián)合相關(guān)單位共同活動，盡可能擴(kuò)大女職工組織的覆蓋面。女職工干部兼職是普遍現(xiàn)象，我們要培養(yǎng)素質(zhì)好，有前途的優(yōu)秀女職工選撥到女職工干部隊(duì)伍中來，利用網(wǎng)絡(luò)學(xué)校學(xué)習(xí)加強(qiáng)女職工干部的`專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。

四、創(chuàng)新女工工作。

隨著社會的發(fā)展，女工工作的傳統(tǒng)模式已不能滿足廣大女職工的要求和需要。女工工作就必須創(chuàng)新。創(chuàng)新就是要在適應(yīng)新形勢、新要求、解決疑難問題上有所創(chuàng)新，注重工作方法，在解決疑難問題上實(shí)現(xiàn)新的突破，多為女工辦好事、辦實(shí)事，做到女職工的心坎上。只要把女工工作做深、做細(xì)，從實(shí)際出發(fā)，靈活工作，才能使女職工工作保持持久活力，做到更好。也希望我們的女工組織大膽實(shí)踐，勇于創(chuàng)新，在女工們的相互學(xué)習(xí)、互相激勵(lì)中不斷成熟壯大。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十三

主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是內(nèi)控制度陳舊，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗錢法律法規(guī)，未能從實(shí)際出發(fā)建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析報(bào)告體系。二是雖然建立了反洗錢崗位職責(zé)，但執(zhí)行力度不夠，落實(shí)不到位，如存在大額可疑交易不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)或集中報(bào)送的現(xiàn)象，而根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第七條、第八條的規(guī)定，大額交易應(yīng)在發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)、可疑交易在發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。三是反洗錢工作人員對反洗錢相關(guān)制度的掌握和理解不夠充分。

（二）缺乏專門的反洗錢工作部門及專職工作人員。

由于基層金融機(jī)構(gòu)并未設(shè)置專門的反洗錢工作部門，反洗錢工作通常掛靠支付結(jié)算、會計(jì)財(cái)務(wù)或保衛(wèi)等部門，而反洗錢崗位多由兼職人員擔(dān)任。反洗錢工作的開展通常需要通過對異常交易進(jìn)行分析、追蹤和調(diào)查來判斷是否涉嫌洗錢交易活動。然而，支付結(jié)算、會計(jì)財(cái)務(wù)部門日常業(yè)務(wù)較多，難以把主要精力投放在反洗錢工作上，而保衛(wèi)部門的首要任務(wù)是實(shí)施安保，導(dǎo)致反洗錢工作難以有效開展，反洗錢相關(guān)制度的落實(shí)基本處于被動和應(yīng)付狀態(tài)。

（三）大額和可疑交易報(bào)告信息主要靠人工篩選，工作量大。

基層金融機(jī)構(gòu)人員數(shù)目較少，兼崗情況普遍，隨著業(yè)務(wù)量與交易額的快速增加，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測的工作量增長迅速。目前，基層金融機(jī)構(gòu)主要通過與日常核算系統(tǒng)相聯(lián)接的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)中提取可疑交易信息，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)雖能自動甄別部分可疑交易，但仍需要人工對可疑交易進(jìn)行進(jìn)一步地手工篩選，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。

（四）提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，反洗錢監(jiān)測效果不明顯。

基層金融機(jī)構(gòu)對大額支付交易的報(bào)告只注重?cái)?shù)量而不注重質(zhì)量，未按要求對可疑交易報(bào)告的概要、細(xì)節(jié)信息、可疑企業(yè)或個(gè)人信息、臨柜人員發(fā)現(xiàn)的可疑細(xì)節(jié)等進(jìn)行描述和分析，且對可疑交易缺乏事前客戶身份調(diào)查、事中支付交易識別和事后綜合分析，提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，對反洗錢調(diào)查的進(jìn)一步深入開展和取證等工作的指引作用有限。

（一）提高對反洗錢工作之重要性的認(rèn)識。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視和加強(qiáng)反洗錢工作，提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，制定內(nèi)控制度及崗位職責(zé)，確保反洗錢法律法規(guī)的全面貫徹落實(shí)。

（二）適時(shí)成立專門的反洗錢工作部門。

基層金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)爭取成立專門的反洗錢工作部門，配備專職反洗錢工作人員，這樣才能確保人力物力的充分到位，促進(jìn)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、宣傳培訓(xùn)等工作的深入開展，并落實(shí)大額及可疑交易的匯總、分析、報(bào)告等職責(zé)要求，確保反洗錢工作的穩(wěn)定有序開展。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)的相關(guān)功能。

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了對可疑交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的功能，然而其對高可疑洗錢交易的鑒別能力有限，提示的可疑交易數(shù)目龐大，反洗錢工作人員需對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和分析，極大地影響了反洗錢工作的效率。健全現(xiàn)有系統(tǒng)功能，特別是將具有典型洗錢特征的交易數(shù)據(jù)模式編織到系統(tǒng)功能中，有助于反洗錢工作人員能夠快速和優(yōu)先關(guān)注到高可疑交易信息，對有效縮小可疑交易的調(diào)查范圍也具有積極的指導(dǎo)作用。

（四）提高識別、分析和報(bào)告可疑交易的能力。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極提高反洗錢報(bào)告的質(zhì)量，從為了避免受到反洗錢管理機(jī)構(gòu)的處罰而采取“防衛(wèi)性”報(bào)送相關(guān)報(bào)告轉(zhuǎn)變成“主動性”報(bào)送，并努力學(xué)習(xí)和掌握新時(shí)期洗錢交易的特征和模式，增強(qiáng)識別和分析高可疑洗錢交易的專業(yè)水平。

（五）建立業(yè)務(wù)指導(dǎo)、信息交流和共享平臺。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確反洗錢相關(guān)人員和部門加強(qiáng)與上級主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢機(jī)構(gòu)的聯(lián)系制度，定期或不定期向上級主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯報(bào)反洗錢工作動態(tài)，通過信息交流和共享平臺，及時(shí)了解和掌握反洗錢工作動態(tài)，提高反洗錢工作水平。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十四

隨著《中華人民共和國反洗錢法》修改工作正式啟動，反洗錢工作納入國務(wù)院金融委議事日程，監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作愈發(fā)重視。本文僅從個(gè)人從事反洗錢工作過程中思考的一些問題及規(guī)范建議等方面，簡要談?wù)勔韵聝?nèi)容。

反洗錢指的是為了預(yù)防通過各種方式掩蓋、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其利益來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。

（一）社會客戶認(rèn)同程度較低。

金融業(yè)反洗錢客戶身份識別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶”，但是企業(yè)很難認(rèn)同，認(rèn)為股權(quán)或者控制權(quán)、股東或者董事會成員信息、經(jīng)營業(yè)績、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行不能隨便干涉。

很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識，那就是認(rèn)為反洗錢工作只是反洗錢部門的職責(zé)，與自己沒有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢部門憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識不到位，就會導(dǎo)致內(nèi)部反洗錢工作執(zhí)行大打折扣。

（三）反洗錢崗位人員素質(zhì)有待提高。

反洗錢是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)反洗錢工作的業(yè)務(wù)成效。目前，很多工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。部分業(yè)務(wù)人員在沒有接受反洗錢教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營銷或辦理過程中遇到一些隱蔽的洗錢活動時(shí)，往往難以察覺，也無法提供有效的信息支持。

（一）積極宣傳，正確引導(dǎo)。

通過各種方式積極宣傳反洗錢知識，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會各界以及廣大開戶單位、個(gè)人對反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對“維護(hù)國家長治久安、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化等”的現(xiàn)實(shí)意義，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

（二）加強(qiáng)協(xié)作，形成合力。

反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各部門長期有效地重視、支持、配合，各部門應(yīng)加強(qiáng)溝通與協(xié)作，齊心協(xié)力把反洗錢工作落到實(shí)處。同時(shí)基層反洗錢工作人員與上級反洗錢部門應(yīng)有一個(gè)暢通無阻的反饋通道，一方面使上級反洗錢部門及時(shí)全面了解反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以及時(shí)解決基層反洗錢工作人員實(shí)踐中面臨的新問題。

（三）提升素質(zhì)，獎(jiǎng)懲分明。

應(yīng)重視反洗錢人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢手段及趨勢的第一手資料。通過組織反洗錢崗位人員及各級業(yè)務(wù)人員有針對性的學(xué)習(xí)，結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化，持續(xù)提高反洗錢工作的敏銳性。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢工作納入所有專業(yè)部門、營業(yè)機(jī)構(gòu)的績效考核中，明確兼職反洗錢崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十五

從事長期的招聘工作以來自己也沒去特別的想要怎么去匯總一下，但是要講到跟其他人分享或是指導(dǎo)講授，我覺得就不是簡單的事情了，最基本的原則就是不能偏了，不然后面的人容易受影響。

記得一次參加職業(yè)面試官的培訓(xùn)，講師談到如何理解“招聘”兩個(gè)字的時(shí)候她是把“招”和“聘”分開理解，給了我很多啟示，也一直影響我對招聘工作乃至人力資源工作的一個(gè)方向認(rèn)識和思考問題方式。根據(jù)培訓(xùn)師的講解和我個(gè)人的體會，“招”只是一個(gè)過程、一個(gè)開始，或者說是一個(gè)媒介、一個(gè)載體，“聘”則指的是人才開發(fā)與配置，人不一定適合崗位，崗位也不一定適合這個(gè)人，招的過程畢竟是不能夠徹底、不夠充分挖掘人才信息的，所以人才進(jìn)入企業(yè)后如何去培育、發(fā)掘、配置才是工作的重點(diǎn)。我個(gè)人對“聘”的工作方面自覺尚未有很好的把握表達(dá)清楚，所以就只針對“招”談?wù)剛€(gè)人的一些感想。

從“招”來分析招聘工作我總結(jié)為“三馬一車”，“三馬”是指招聘工作中開展的三個(gè)重點(diǎn)：渠道、宣傳、數(shù)據(jù)分析，“一車”指的是標(biāo)準(zhǔn)化。

首先，招聘渠道的選擇、開發(fā)、優(yōu)化到再選擇是一個(gè)長期的過程，在此過程中要通過詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析作為支持，進(jìn)而判斷哪些渠道是優(yōu)，哪些渠道是劣，每一個(gè)渠道只要相關(guān)都可以去嘗試開拓，當(dāng)然這也是根據(jù)公司性質(zhì)、招聘崗位、人員缺口大小、招聘預(yù)算等方面來考量的，長期的數(shù)據(jù)積累下來就能夠使我們清楚的知道工作開展重點(diǎn)在哪里，會在渠道選擇和開發(fā)上省去很多不必要的彎路，針對數(shù)據(jù)積累和分析得出的有效渠道是需要通過各種方式去維護(hù)的，招聘渠道的維護(hù)就不單單是理論知識能夠支撐的，還涉及到人際交流、關(guān)系維護(hù)等一系列通過人情世故去開展的。

然后，針對確定的渠道進(jìn)行針對性宣傳。有時(shí)候覺得做招聘就是在做銷售，只是站的角度和手中的產(chǎn)品不同，首先是把公司推銷給社會大眾進(jìn)而再把職位推銷出去直到有人來買，我一開始就是做招聘，從跑人才市場到校園招聘，我有些時(shí)候不是hr而更多的時(shí)候像是一個(gè)銷售員，相信很多招聘的hr同行也有同感，針對宣傳這個(gè)環(huán)節(jié)我在之前講的aida原則還是應(yīng)用比較實(shí)際的。

第三點(diǎn)我覺得是最重要的一點(diǎn)，叫做基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析。你工作中有沒有覺得領(lǐng)導(dǎo)下的指標(biāo)高了?招聘過程中不知道重點(diǎn)在哪里?會不會經(jīng)常出現(xiàn)今年招200人是不是多了?怎么招?去哪里招?如果你有這樣的問題說明你的工作缺少基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

上邊在渠道選擇上提到優(yōu)化渠道需要數(shù)據(jù)支持，以招聘渠道為例，渠道基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析包括：渠道信息量統(tǒng)計(jì)、有效簡歷統(tǒng)計(jì)、面試有效率統(tǒng)計(jì)、報(bào)到率統(tǒng)計(jì)、轉(zhuǎn)正合格率統(tǒng)計(jì)，通俗地講就是哪個(gè)渠道投遞的簡歷較多、哪個(gè)渠道的有效簡歷最多、哪個(gè)渠道的錄用率和報(bào)到率最高，哪個(gè)渠道合格轉(zhuǎn)正及優(yōu)秀員工較多，這樣累計(jì)統(tǒng)計(jì)下來就很清晰明確的看到對公司來講選擇哪些渠道是高效和最佳的。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析雖然是很繁瑣、很耗時(shí)的一項(xiàng)工作，但是它是為招聘工作的長遠(yuǎn)開展提供極為有效的數(shù)據(jù)支持，第一年可能很累，第二年也可能很累，第三年所有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)得出后，招聘工作就有了清晰正確的方向，只要把重要的點(diǎn)做好就可以了，我之前是不太理解瑣碎的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析意義何在，現(xiàn)在我反而很喜歡去做這些工作，它能使我從更高的層面去指引和指導(dǎo)我的工作，不僅是招聘工作，人力資源各項(xiàng)工作中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析是保證工作有效推進(jìn)不可或缺的一點(diǎn)，不然就會導(dǎo)致對工作方向模糊、拍腦袋下決定。

人力資源工作是一個(gè)長期的工作，招聘工作更是一項(xiàng)長期的任務(wù)，不可能在短時(shí)間內(nèi)就能達(dá)到理想的結(jié)果，無論從渠道、宣傳、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)還是標(biāo)準(zhǔn)化都是一個(gè)反復(fù)積累下來的結(jié)果，數(shù)據(jù)積累的越久對我們來講得到的數(shù)據(jù)就越精確、越具有指導(dǎo)價(jià)值、對以后的工作越有幫助。

以上拙見僅為個(gè)人當(dāng)前成長期觀點(diǎn)，不足之處多指正，謝謝。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十六

發(fā)展也很順利，所以招聘工作就成了人力工作的重中之重了。在公司。

三年的時(shí)間里，所經(jīng)過的面試數(shù)量可想而知，至少是數(shù)以百計(jì)了。通。

過這幾年集中的、涉及面很廣的“閱人”實(shí)踐，我也得出了作為面試。

官的幾點(diǎn)心得。

介紹公司和崗位的情況，他聽了很感興趣，并且主動推薦他的一位能。

力很強(qiáng)的同學(xué)一同來面試。結(jié)果竟然是他的同學(xué)很合適，并最終被錄。

用。還有不止一次，當(dāng)某位應(yīng)聘者經(jīng)與我們交流覺得崗位不合適即介。

紹他們認(rèn)識的同學(xué)或朋友過來面試。所以我可以說出一句很奇怪的話：

公司感興趣，愿意進(jìn)一步了解和接觸。

2、面談當(dāng)中態(tài)度真誠、實(shí)事求是。尤其是在介紹公司情況的時(shí)。

明狀況不佳將面臨的困境。我相信通過這樣的面試過程以后，絕大多數(shù)面試者都會根據(jù)自身情況做出最明智的判斷，并且即便不能面試成功，他依然愿意相信我們，甚至愿意幫助我們一把。

3、待遇情況、勞動合同等事項(xiàng)講解清楚。人們工作無非是需要。

拿到報(bào)酬，勞動合同是雙方關(guān)系的契約，這些都很重要。所以一定得。

招聘人員，在招聘工作中把事情做細(xì)做明，自然影響到將來工作的難。

度，并且也將影響到公司和員工雙方的融合和發(fā)展。

4、做招聘就像做銷售一樣，找渠道、搜索簡歷、打電話邀約、面試、回訪、跟蹤等流程。

a、篩選簡歷，進(jìn)行記錄，只要是篩選出來的簡歷務(wù)必保證每通電話。

都打到。

c、簡歷信息匹配度高的做好特別標(biāo)注，作為邀約重點(diǎn)對象，可以長。

期跟蹤。

d、邀約未來面試的，作為二次回訪，當(dāng)天規(guī)定時(shí)間未來面試的，必。

須一一撥打回訪電話，爭取再次預(yù)約（為招聘分析做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)）。

源建議（必要時(shí)是可以統(tǒng)籌的）2面試環(huán)節(jié)對薪資待遇回復(fù)無法明確3。

人員試用/使用中無考核權(quán)（排班、考勤、違紀(jì)、獎(jiǎng)罰、升降等），是。

招工用工難的一個(gè)主要因素。

二是人力規(guī)劃不明確。無論從公司還是各部門定位，還是從崗位。

配置，都相對不穩(wěn)定，變動較大，導(dǎo)致一人多崗或職責(zé)不明，導(dǎo)致招。

工用工難的重要因素。

三是企業(yè)運(yùn)管體制不清晰，領(lǐng)導(dǎo)常越級指揮，導(dǎo)致員工多領(lǐng)導(dǎo)和。

中層背架空，不利于團(tuán)隊(duì)建設(shè)和中層潛力發(fā)揮，上下級管理氛圍沒建。

立起來也是導(dǎo)致員工不穩(wěn)定的影響因素。

四是薪酬福利（收入、上班時(shí)間等）在同行中優(yōu)勢不大或基本無。

優(yōu)勢，針對業(yè)務(wù)人員沒有比較完善的業(yè)績獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，也影響著招工用。

五是老員工狀況（收入、福利、心態(tài)等）容易對新員工產(chǎn)生不利。

影響。

補(bǔ)充：

關(guān)于簡歷的查找和篩選的過程主要分為四個(gè)步驟，而且這四個(gè)部。

分的查看是有順序的，這四步為：整體情況、基本信息、工作經(jīng)歷或。

學(xué)習(xí)經(jīng)歷（重點(diǎn)）、其余信息：

（1）整體情況：這步主要關(guān)注的是簡歷的結(jié)構(gòu)是否有條理，排版是。

否整潔、美觀，大體瀏覽一下能否給自己留下一個(gè)好的印象。上述條。

時(shí)間和薪資要求等。當(dāng)職位對某一項(xiàng)信息要求比較嚴(yán)格時(shí)，就可以直。

接將不符合條件的簡歷直接剔除掉。

（3）工作經(jīng)歷或?qū)W習(xí)經(jīng)歷：這項(xiàng)內(nèi)容是重點(diǎn)，因?yàn)樗诤艽蟪潭壬稀?/p>

能夠體現(xiàn)求職者是否滿足招聘崗位的任職要求。主要看求職者的工作。

內(nèi)容與應(yīng)聘崗位的內(nèi)容的匹配程度，雖然不能說求職者的工作內(nèi)容越。

接近應(yīng)聘崗位的工作內(nèi)容，其勝任力就越強(qiáng)，但其工作的深度和廣度。

在一定程度上能夠反映出應(yīng)聘者的工作能力，從而判斷其是否適合本。

崗位，給與其面試的機(jī)會。

（4）其余信息：當(dāng)主要信息瀏覽完畢的時(shí)候，其余的信息可能對于。

求職者來說是錦上添花的內(nèi)容像求職者的外語水平、學(xué)習(xí)成績、獲獎(jiǎng)。

情況、參加活動情況、辦公軟件以及其他技能情況肯定是會在一定程。

度上提高簡歷通過率的；而簡歷中的一些參加內(nèi)容，比如前后情況不。

符，工作內(nèi)容與其崗位不符等，可能會直接導(dǎo)致簡歷被剔除掉。

關(guān)于電話邀約面試的方法和技巧：在簡歷篩選后要進(jìn)行的一個(gè)環(huán)。

節(jié)就是電話邀約面試，而越來越多的hr報(bào)怨電話邀約時(shí)對方的反應(yīng)。

很正常，也答應(yīng)要來面試，但到達(dá)率卻很低，還有的直接答復(fù)說再了。

解一下公司，之后也再無音信。

從某種程度上來說，應(yīng)聘者對hr的認(rèn)可是企業(yè)成功招聘的第一。

步，一個(gè)優(yōu)秀的hr也應(yīng)該是一個(gè)優(yōu)秀的營銷者，他首先要成功的把自己銷售給應(yīng)聘者，無論招聘的結(jié)果怎樣，這種影響將是長期且積極的。

管是哪一種情況，在電話邀約的前、中、后期都要做好相應(yīng)的準(zhǔn)備工。

一、打電話前的準(zhǔn)備工作：

1、對企業(yè)的招聘信息進(jìn)行包裝。應(yīng)聘者在得到電話通知后，一。

般會再查看自己簡歷投遞的記錄。良好的招聘信息，會增加應(yīng)聘者參。

加面試的機(jī)率。

2、在電話面試(溝通)之前做好相關(guān)職位和行業(yè)公司資料的準(zhǔn)備。

3、將應(yīng)聘者的簡歷詳細(xì)看過并標(biāo)出需進(jìn)一步了解或確認(rèn)的關(guān)鍵。

信息。

4、做好被質(zhì)疑和拒絕的準(zhǔn)備。

5、設(shè)計(jì)好幾個(gè)可以緩解氣氛及引導(dǎo)應(yīng)聘者的話術(shù)。

6、電話通知時(shí)間的技巧：

a、主動投遞簡歷者，這類人員已經(jīng)明確了擇業(yè)意向，而且隨時(shí)。

準(zhǔn)備參加公司面試，你可以在上午11點(diǎn)時(shí)段或下午17點(diǎn)時(shí)段電話溝。

通。預(yù)約好面試時(shí)間后及時(shí)發(fā)郵件或短信。需注意的是語速適中，誠。

肯積極，描述清楚公司的名稱和地址即可。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十七

鄉(xiāng)村振興是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的重大任務(wù)。扶貧攻堅(jiān)勝利后，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，這就是“鄉(xiāng)村振興”農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民工作重心的歷史性轉(zhuǎn)變。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！

當(dāng)前，脫貧攻堅(jiān)到了一鼓作氣、決戰(zhàn)決勝的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。如何鞏固脫貧成果，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興？筆者對此進(jìn)行研究，并深入到湖北省襄陽市保康縣進(jìn)行了實(shí)證調(diào)查和社會實(shí)踐。筆者認(rèn)為保康縣脫貧攻堅(jiān)工作比較扎實(shí)，成績顯著，但下一步穩(wěn)定脫貧成果和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興仍然面臨一些挑戰(zhàn)，需要引起高度重視，應(yīng)盡早制定應(yīng)對之策。

解決“三落實(shí)”“兩不愁三保障”等突出問題，取得了良好成效。

湖北省襄陽市保康縣是國家秦巴山片區(qū)扶貧攻堅(jiān)重點(diǎn)縣，也是湖北第二大市襄陽市唯一的全山區(qū)縣。全縣轄11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、257個(gè)村、19個(gè)社區(qū)，總?cè)丝?6.9萬，其中貧困村65個(gè)。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響以來，保康縣凝心聚力，真抓實(shí)干，攻堅(jiān)克難，取得了良好成效。貧困縣退出先后通過市級初審驗(yàn)收和省級核查驗(yàn)收，其中2019年4月省政府發(fā)文批準(zhǔn)其“整縣摘帽”。2019年7月，保康縣代表湖北省接受2018年度貧困縣退出國家抽查，抽查結(jié)果反饋：綜合貧困發(fā)生率為0.12%，脫貧人口錯(cuò)退率、漏評率均為0，群眾認(rèn)可度達(dá)98.55%，體現(xiàn)了較高的脫貧水平和質(zhì)量。2019年底動態(tài)調(diào)整后全縣建檔立卡貧困人口27886戶83037人，貧困發(fā)生率降到0.06%。貧困戶人均可支配收入達(dá)到8952元。全縣工作主要圍繞“七個(gè)聚焦”展開。

第一，聚焦“三落實(shí)”，壓緊壓實(shí)攻堅(jiān)責(zé)任。保康縣堅(jiān)持責(zé)任落實(shí)、政策落實(shí)和工作落實(shí)，對脫貧攻堅(jiān)工作實(shí)行軍事化管理，成立了全縣精準(zhǔn)扶貧作戰(zhàn)指揮部，由縣委書記任第一指揮長，縣長任指揮長。全面落實(shí)“五級書記遍訪貧困對象行動”，縣委書記已遍訪全縣65個(gè)貧困村，11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記遍訪轄區(qū)內(nèi)貧困戶的比例達(dá)到了95%以上，村黨組織書記遍訪轄區(qū)內(nèi)貧困戶達(dá)到100%。全面落實(shí)脫貧攻堅(jiān)各項(xiàng)政策，結(jié)合機(jī)構(gòu)改革，調(diào)整優(yōu)化駐村工作隊(duì)，保持駐村幫扶和貧困戶結(jié)對幫扶全覆蓋，駐村工作隊(duì)堅(jiān)持“五天四夜”全脫產(chǎn)駐村。

第二，聚焦“兩不愁三保障”，全面解決突出問題。“兩不愁”就是穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)農(nóng)村貧困人口不愁吃、不愁穿，“三保障”就是保障其義務(wù)教育、基本醫(yī)療和住房安全。保康縣始終把解決“兩不愁三保障”突出問題作為重中之重，制定實(shí)施方案，召開工作推進(jìn)會，組織對全縣所有農(nóng)戶進(jìn)行地毯式摸排，逐村逐戶列出清單，建立問題臺賬，實(shí)行銷號管理，逐戶逐人逐項(xiàng)抓好整改落實(shí)。目前，全縣農(nóng)戶均有換季衣物，糧食充足，能吃上肉、蛋等營養(yǎng)品，吃穿不愁，“三保障”的所有問題也已基本解決。其中在住房安全方面，按照就地就近原則，從2010年起接手重建改造了累計(jì)13097戶危房，解決了5萬人的住房安全問題。同時(shí)，完成易地扶貧搬遷12043戶34284人。在義務(wù)教育方面，通過國家保障、社會救助、助學(xué)貸款三種方式進(jìn)行教育保障，確定保障對象來源層層上報(bào)，把助學(xué)資金發(fā)到專門的卡上防止盜用，加強(qiáng)義務(wù)教育法宣傳，義務(wù)教育鞏固率不斷提升。在基本醫(yī)療方面，采取應(yīng)保盡保原則，在醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助三個(gè)方面做好保障，對孤兒、殘疾人醫(yī)療保障進(jìn)行全額補(bǔ)貼，其他貧困戶差額補(bǔ)貼。做好貧困戶身份標(biāo)識，加強(qiáng)信息共享，一人一檔，逐人核實(shí)。近四年來貧困人口醫(yī)療保險(xiǎn)參保率一直維持在100%。

第三，聚焦深度貧困地區(qū)，攻克深度貧困堡壘。一是保持深度貧困縣資金投入只增不減。2019年，全縣共投入中央財(cái)政資金14146萬元，同比增長40.99%；省、市專項(xiàng)資金10883.3萬元，同比增長142.78%；安排縣本級財(cái)政資金6509.05萬元，同比增長0.04%，用于支持全縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展、安全飲水等11大類，488個(gè)脫貧攻堅(jiān)項(xiàng)目建設(shè)。二是加大對貧困村的攻堅(jiān)力度。把貧困村作為脫貧攻堅(jiān)的重點(diǎn)，在項(xiàng)目申報(bào)、資金安排上予以傾斜和支持。2019年對65個(gè)建檔立卡貧困村安排財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金2434萬元，實(shí)施扶貧項(xiàng)目104個(gè)。三是聚焦深度貧困人口。重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村五保戶、低保戶、重度殘疾人戶、重病戶和遇突發(fā)特殊情況家庭困難戶等深度貧困人口，加大關(guān)愛幫扶力度。從2019年4月份起，農(nóng)村低保在發(fā)放基本救助金的基礎(chǔ)上人均增資30元，對低保家庭中的老年人、未成年人、重度殘疾人、重病患者、在校學(xué)生、單親家庭成員等特殊困難群體，實(shí)施重點(diǎn)救助，在發(fā)放基本保障金的基礎(chǔ)上，按照不低于低保標(biāo)準(zhǔn)的20%增發(fā)特殊困難補(bǔ)助金；對符合享受政策對象足額發(fā)放電價(jià)、物價(jià)補(bǔ)貼，全年累計(jì)發(fā)放臨時(shí)補(bǔ)助補(bǔ)貼資金493.7萬元。加大臨時(shí)救助工作力度，救助突發(fā)性、臨時(shí)性生活困難群眾1756人（次），發(fā)放臨時(shí)救助資金163萬元。

第四，聚焦“四個(gè)不摘”，保持攻堅(jiān)力度不減。堅(jiān)持摘帽不摘責(zé)任。保持鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政正職、分管扶貧的領(lǐng)導(dǎo)干部穩(wěn)定。堅(jiān)持摘帽不摘政策。保持產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧、金融扶貧、兜底保障扶貧、生態(tài)扶貧、就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶貧、基礎(chǔ)設(shè)施扶貧等各項(xiàng)政策不變并精準(zhǔn)落實(shí)。堅(jiān)持摘帽不摘幫扶。繼續(xù)實(shí)行精準(zhǔn)扶貧作戰(zhàn)指揮部戰(zhàn)時(shí)機(jī)制、縣領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)鎮(zhèn)包村機(jī)制、黨員干部包保責(zé)任機(jī)制、“五天四夜”駐村工作制度。針對機(jī)構(gòu)改革單位合并減少對駐村工作帶來的壓力，優(yōu)化調(diào)整全縣駐村工作隊(duì)，保持所有行政村駐村工作隊(duì)全覆蓋和所有貧困戶結(jié)對幫扶全覆蓋。堅(jiān)持摘帽不摘監(jiān)管。嚴(yán)格按照脫貧標(biāo)準(zhǔn)和程序，組織開展年度貧困人口脫貧驗(yàn)收、駐村工作隊(duì)交叉檢查、脫貧人口“回頭看”及“兩摸底一核準(zhǔn)”等工作。

第五，聚焦脫貧質(zhì)量，全面鞏固脫貧成果。大力實(shí)施主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、飲水安全、住房安全及人居環(huán)境、兜底保障、教育資助、健康扶貧、金融扶貧、農(nóng)村交通、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、電商扶貧、網(wǎng)絡(luò)通信、“三留守”關(guān)愛和抓黨建促脫貧等“十三大鞏固提升工程”，各相關(guān)單位分別制定了詳細(xì)的實(shí)施方案，并堅(jiān)持把鞏固提升工程與鄉(xiāng)村振興統(tǒng)籌謀劃、一體推進(jìn)。

第六，聚焦問題整改，確保問題清零銷號。在全面抓好中央脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)巡視反饋問題整改、完成4大類14項(xiàng)26個(gè)問題整改的同時(shí)，堅(jiān)持結(jié)合實(shí)際，主動認(rèn)領(lǐng)全國脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)巡視整改工作電視電話會議通報(bào)的突出問題和共性問題15個(gè)，省委常委班子脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)巡視整改專題民主生活會查擺的問題20個(gè)，國家脫貧攻堅(jiān)成效考核反饋的問題45個(gè)，國家脫貧攻堅(jiān)督查反饋的問題3個(gè)，“不忘初心、牢記使命”主題教育檢視的問題7個(gè)，各級巡視巡察反饋的問題70個(gè)，各級黨委政府督查檢查發(fā)現(xiàn)的問題12個(gè)，各類專項(xiàng)審計(jì)反饋的問題9個(gè)，實(shí)行統(tǒng)籌推進(jìn)、一體化整改，所有問題已全部整改到位，需要長期堅(jiān)持的問題，已建立長效機(jī)制。

第七，聚焦作風(fēng)改進(jìn)，開展常態(tài)化督查問責(zé)。保持強(qiáng)有力的督查檢查工作機(jī)制，始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向，補(bǔ)短板、強(qiáng)作風(fēng)。開展隨機(jī)暗訪督查。采取“三不兩直”工作方式，即不打招呼、不聽匯報(bào)、不用陪同，直接進(jìn)村、直接入戶，進(jìn)行常態(tài)化暗訪督查。組織開展交叉檢查。組織全縣范圍內(nèi)的駐村工作隊(duì)交叉檢查，實(shí)現(xiàn)所有行政村檢查全覆蓋，力戒形式主義。全面減輕基層負(fù)擔(dān)，將全縣脫貧攻堅(jiān)考核納入年度綜合實(shí)績考核內(nèi)容，不再單獨(dú)開展對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直部門的考核，扶貧考核注重平時(shí)日常工作，不要求過度留痕。嚴(yán)肅實(shí)行追責(zé)問責(zé)。其中2019年對扶貧領(lǐng)域37件問題線索，給予通報(bào)批評16人、誡勉談話3人、警告7人、嚴(yán)重警告2人、留黨察看1人、其它處分8人，起到了震懾作用。

摘要：伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作面臨新的工作形勢和機(jī)遇，筆者通過深入剖析目前金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的突出問題，結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制的構(gòu)建給出建議，希望能夠?qū)Ψ聪村X工作的高效開展做出貢獻(xiàn)。

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，也就是通常講的將“黑錢洗白”。“9?11”事件后，在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內(nèi)容，即指將合法收入資助恐怖分子從事恐怖活動，即將“白錢洗黑”[1]。

伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我們在金融工作中遇到了很多的問題和阻礙，洗錢等犯罪活動呈現(xiàn)出抬頭的趨勢，洗錢的活動范圍也愈加令人難以捉摸，金融系統(tǒng)逐漸成為洗錢活動的一個(gè)主要途徑。但凡是犯罪活動，都會使相關(guān)從業(yè)人員面臨大量捉摸不定的風(fēng)險(xiǎn)。并且犯罪活動在擁有高風(fēng)險(xiǎn)性的同時(shí)，也具備高盈利性，因此持續(xù)性的創(chuàng)新也是犯罪活動的一大特征。故“挑戰(zhàn)”是呈現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員一個(gè)永恒的話題。面對這樣艱巨的形式，如何通過優(yōu)化金融系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)制已經(jīng)成為一個(gè)亟需解決的問題。這個(gè)問題受到了大量的金融從業(yè)人員和相關(guān)高校工作者的極大關(guān)注，不少學(xué)術(shù)成果和工作經(jīng)驗(yàn)被現(xiàn)實(shí)工作所采納。應(yīng)該說，這促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的效率和效果。但是，新的形勢顯示，國內(nèi)的反洗錢法律體系依然存在很多的不足之處。大量的新生案例挑戰(zhàn)了現(xiàn)有的體系構(gòu)建。金融機(jī)構(gòu)對于長效的管理機(jī)制極其渴盼。

中國在反洗錢領(lǐng)域已然做了大量的努力與實(shí)踐，但是我國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作中依然存在不少問題和一些難點(diǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

其一，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理意識模糊。存在一部分工作人員對于反洗錢工作的重視程度不到位，有些金融機(jī)構(gòu)并未將反洗錢工作納入每周的工作內(nèi)容當(dāng)中。有效的計(jì)劃是進(jìn)行銀行管理工作的前提，也是管理工作中的四大職能之一。一旦這項(xiàng)工作不能進(jìn)入到儀式流程中，將不能提升相關(guān)工作人員的重視程度，工作的良性開展將是紙上談兵，過眼煙云。管理的目的之一就是能提升組織機(jī)構(gòu)的工作效率同時(shí)，也能提升工作效果。管理意識的模糊阻礙了相關(guān)工作的有序開展。

其二，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)能力和工作意識亟需加強(qiáng)。任何有意義的工作都必備持續(xù)性的特征，更不用提意義重大的反洗錢工作。業(yè)務(wù)層面的工作知識充足與否是反洗錢工作能否取得成功的重中之重。與此同時(shí)，受知識層面、業(yè)務(wù)技術(shù)以及設(shè)備應(yīng)用等方面的約束，在開展反洗錢工作的過程中難免會對反洗錢工作產(chǎn)生畏難情緒，而對反洗錢工作的熱情下降[2]。多方面的原因降低工作效率和工作激情，反洗錢工作如同逆水行舟，不進(jìn)則退。這是一個(gè)存在已久的問題，急需解決。

其三，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作手段尚不豐富。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，技術(shù)的進(jìn)步帶來不僅僅是更多的客戶便利性，也為犯罪進(jìn)行提供大量的漏洞。特別是網(wǎng)上交易和電話銀行等工具的大量使用，為洗錢犯罪行為提供了介質(zhì)。目前，由于缺乏支付交易監(jiān)測系統(tǒng)和報(bào)告系統(tǒng)，資金支付和轉(zhuǎn)賬交易只是依靠原始的人工統(tǒng)計(jì)上報(bào)，預(yù)警監(jiān)測和跟蹤能力很低，再加上資信資訊系統(tǒng)不健全，人行系統(tǒng)功能不能共享，對大額和可疑交易監(jiān)測缺乏信息支持，信息溝通不足，不能對銀行資金統(tǒng)籌把握[3]。在信息化的建設(shè)方面，我國的金融機(jī)構(gòu)投入了大量的人力和物力，當(dāng)前面對的主要問題并不在投入方面，而在軟件方面。特別是海量數(shù)據(jù)的挖掘能力，這是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要注意的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要也必須利用先進(jìn)信息化技術(shù)，結(jié)合軟件和硬件，采取自我研發(fā)或者外包的形式來提升反洗錢行為監(jiān)測能力。

通過上文對目前金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的不足和突出問題的分析，筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，為如何建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制給出如下幾方面的建議：

首先，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和工作態(tài)度。一個(gè)有效的方法就是開展相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容的培訓(xùn)工作，尤其是反洗錢領(lǐng)域的知識和趨勢培訓(xùn)。培訓(xùn)的形式可以多種多樣，時(shí)間的跨度也不必拘泥于一個(gè)固定的時(shí)間，可以靈活采用短期培訓(xùn)和長期培訓(xùn)相結(jié)合的方式。短期培訓(xùn)的內(nèi)容主要放在當(dāng)前反洗錢工作的新形勢、新問題等方面。長期培訓(xùn)要制定結(jié)構(gòu)化的體系，內(nèi)容需要包括：金融、反洗錢、金融計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語等。長短期培訓(xùn)的結(jié)合有助于培養(yǎng)相關(guān)工作人員的綜合素養(yǎng)。對于工作態(tài)度的問題，則需要在日常工作中強(qiáng)化管理，完善例會、總結(jié)會等機(jī)制，全方位、多角度增強(qiáng)員工的責(zé)任感、榮譽(yù)感，為態(tài)度的形成構(gòu)建完善的外部刺激。同時(shí)也要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層與業(yè)務(wù)執(zhí)行層的溝通，保障交流通路的暢通，促進(jìn)雙向溝通。這樣能夠激發(fā)相關(guān)工作人員的內(nèi)在動力。

其次，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管制度構(gòu)建。以風(fēng)險(xiǎn)為本開展反洗錢工作就是把有限的反洗錢資源配置于反洗錢體系之中，以實(shí)現(xiàn)資源的最大利用，有效抑制洗錢犯罪[4]。現(xiàn)今的金融體系渴盼這樣的監(jiān)管體制能夠不斷完善。系統(tǒng)化是該制度構(gòu)建過程中的重要特征，不僅需要完善各項(xiàng)工作細(xì)則，也要該體系能夠應(yīng)對不斷變化的形勢展現(xiàn)出自適應(yīng)性。

再次，合理利用數(shù)據(jù)挖掘功能，提升非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份識別的能力。在數(shù)據(jù)飛速增長的今天，我們慶幸每一天都會生成大量的數(shù)據(jù)，但同時(shí)為我們帶來的難題是，這些數(shù)據(jù)往往不是我們需要的數(shù)據(jù)。因此需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)挖掘能力。特別是在處理非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份的識別上，合理利用數(shù)據(jù)挖掘能夠事半功倍。識別客戶身份的過程包括業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)的初始識別和業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的持續(xù)識別兩個(gè)階段[5]。初始識別階段，金融機(jī)構(gòu)要搜集完整的客戶基本信息，避免信息的漏填或誤填。持續(xù)識別階段一方面需要不斷對初始信息進(jìn)行檢測和反饋，一旦有信息的不一致要及時(shí)做好信息的更新工作。另一方面，在金融賬戶交易的過程中運(yùn)用多種數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對交易信息進(jìn)行監(jiān)測分析。諸如人工智能、聚類分析、歸納算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)。總體來說，算法執(zhí)行過程中要做到兩點(diǎn)：趨勢的研判和差異點(diǎn)的監(jiān)測。趨勢的研判是要對金融賬戶過往的交易量有充足的判斷，交易量是逐漸上漲、逐漸下降抑或是保持平穩(wěn)態(tài)勢。這有利于對一些交易量的變化做出解釋，通過回歸分析也能很好的對未來交易量的大小作出估計(jì)；差異點(diǎn)的監(jiān)測是對突增的交易量和突降的交易量做好監(jiān)控，不能做出合理解釋的差異點(diǎn)交易行為則可列入到可疑交易的集合中做重點(diǎn)監(jiān)控。

參考文獻(xiàn)：

[1]金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定[r].2007.

[2]丁莉.反洗錢策略研究[j].經(jīng)營管理者，2012.

[3]羅緯凡.關(guān)于基層央行反洗錢工作的思考[j].金融經(jīng)濟(jì)，2012.

[4]周，楊愛萍，李濤.風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢監(jiān)管制度的構(gòu)建研究[j].海南金融，2011.

[5]宋洪江，隋作勇.非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份識別的難點(diǎn)及對策[j].吉林金融研究，2009.

近年來，我國在防范新型洗錢犯罪、打擊非法買賣銀行卡等方面做了許多工作，取得了明顯成效。但是，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，洗錢犯罪涉及領(lǐng)域和規(guī)模也呈擴(kuò)大化趨勢，基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作面臨一些新的問題，亟待關(guān)注解決。

（1）賬戶開立渠道的多樣化導(dǎo)致洗錢行為從源頭堵截的難度增加。由于我國信息技術(shù)水平的不斷提高，人們開戶及結(jié)算的渠道類型增加，致使客戶從原始的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)，而網(wǎng)站及手機(jī)app控制能力的良莠不齊直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對客戶和交易識別的難度加大，給犯罪分子以“撿漏”的可能性。

（2）金融機(jī)構(gòu)“職業(yè)”分類較為簡單，不利于對客戶進(jìn)行精確的身份識別。目前相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于金融機(jī)構(gòu)職業(yè)劃分并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，絕大部分機(jī)構(gòu)“職業(yè)”分類基本使用的是國家規(guī)定的8大類職業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，分類較為籠統(tǒng)。而現(xiàn)實(shí)情況中，職業(yè)分類較為復(fù)雜，如2019年某銀行可疑報(bào)告主體客戶涉及較多的職業(yè)是商業(yè)工作人員和不變分類的其他從業(yè)人員，分別占比達(dá)到65%和25%。這兩類客戶職業(yè)信息覆蓋范圍均較為廣泛，無法準(zhǔn)確反映客戶的工作單位、收入來源等真實(shí)背景信息，不利于對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的身份識別。

（3）由單個(gè)賬戶或幾個(gè)賬戶擴(kuò)展到上百個(gè)賬戶導(dǎo)致犯罪行為隱蔽化。由于大多數(shù)體力勞動者對金融知識了解不足，防范意識不強(qiáng)，反洗錢意識薄弱，很容易被洗錢份子利用，如出借賬戶、協(xié)助辦卡等，加之銀行卡買賣行為在網(wǎng)上屢禁不止，洗錢犯罪者很容易擁有多個(gè)賬戶。這些均導(dǎo)致由單個(gè)或多個(gè)賬戶洗錢擴(kuò)展為上百個(gè)賬戶洗錢，洗錢方式更加隱蔽，導(dǎo)致偵查更加困難。

（4）單個(gè)賬戶通過三方渠道頻繁發(fā)生交易導(dǎo)致交易對手隱蔽化。客戶通過辦理銀行卡后，使用微信支付、支付寶支付等第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬洗錢，導(dǎo)致銀行在進(jìn)行客戶甄別、分析時(shí)無法辨別交易對手的信息，從而無法確定客戶交易的上下游對手信息，導(dǎo)致可疑客戶甄別的難度增大。如，某銀行對某可疑賬戶交易進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，該客戶的交易渠道多為支付寶、財(cái)付通，業(yè)務(wù)類型顯示“e商寶快捷支付”，無法看出真實(shí)的交易對手信息及匯款用途，從而隱瞞真實(shí)的交易情況。

（5）客戶對個(gè)人信息的保護(hù)意識增強(qiáng)，對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，導(dǎo)致反洗錢工作難度大。近年來由于電信詐騙及買賣客戶信息案件頻發(fā)，導(dǎo)致人們對個(gè)人信息的保護(hù)意識持續(xù)加強(qiáng)，但同時(shí)反洗錢宣傳力度及宣傳的有效性并沒有跟上信息保護(hù)意識強(qiáng)化的步伐。具體表現(xiàn)在客戶不愿向銀行提供個(gè)人信息，或者提供舊信息甚至虛假信息，而銀行無法全部去核實(shí)客戶信息的真實(shí)性，導(dǎo)致反洗錢工作發(fā)生錯(cuò)漏的可能性增加。

（1）銀行要采取更加審慎的方式進(jìn)行核實(shí)。銀行要充分了解開立賬戶用途，了解客戶從事的行業(yè)職業(yè)，對于從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的加強(qiáng)賬戶交易關(guān)注。加強(qiáng)智能柜臺審核人員的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，提高對可疑客戶的敏感度，對代辦開卡、買賣銀行卡的行為起到有效的預(yù)防。識別客戶使用手機(jī)號碼實(shí)名制信息，對使用非實(shí)名制辦理的手機(jī)號的客戶要特別關(guān)注。開戶時(shí)由他人代理、異地辦理賬戶業(yè)務(wù)等情形，須采用視頻、音頻等多種手段進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)，確保賬戶開立的真實(shí)、有效、合規(guī)。對于非柜面業(yè)務(wù)的開立要綜合評估實(shí)際情況后，再審慎開通。在客戶重要信息發(fā)生變更時(shí)，要對客戶身份進(jìn)行重新識別。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。同時(shí)加強(qiáng)對特殊人員關(guān)注，銀行在為客戶辦理個(gè)人賬戶時(shí)，經(jīng)辦柜員要特別關(guān)注“50”后、“60”后、“90”后、“00”后客戶，觀察其是否有陪同人、是否對自身信息描述不清、是否存在異常行為等。

（2）探索信息共享提升銀行系統(tǒng)的識別能力。信息及時(shí)有效共享可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)全面了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和以往行為模式，消除信息不對稱的負(fù)面影響，合理精確把控風(fēng)險(xiǎn)。可探索建立全國范圍人口信息系統(tǒng)，系統(tǒng)記錄有效/失效身份證件信息及其他生物識別信息等，防止不法人員利用失效身份證件進(jìn)行欺詐或利用非法收購的身份信息進(jìn)行犯罪活動。對于在銀行有可疑交易或洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級為較高風(fēng)險(xiǎn)等級及以上的客戶，其他銀行在建立該客戶關(guān)系時(shí)，能夠進(jìn)行識別，審慎為客戶開立賬戶及相關(guān)非柜面的開通。同時(shí)，密切關(guān)注和審慎制定客戶個(gè)人信息共享的范圍、應(yīng)用場景、保密制度等，杜絕客戶個(gè)人信息的泄露、濫用等違法違規(guī)行為。

（3）運(yùn)用最新技術(shù)手段提高洗錢交易的甄別能力。充分利用云計(jì)算、人工智能學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等不斷更新的技術(shù)手段和信息加工處理能力，更加精準(zhǔn)、快速、全面的進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、可疑交易分析，合理把控風(fēng)險(xiǎn)，杜絕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。在數(shù)據(jù)得到共享的基礎(chǔ)上，基于經(jīng)驗(yàn)的積累和分享，結(jié)合產(chǎn)品性質(zhì)、客戶畫像、完整交易鏈條信息等分析判別，將有效的可疑交易從海量交易中甄別出來。

（4）細(xì)化反洗錢宣傳教育。加強(qiáng)中青年及老年人群體的宣傳，提高各類群體的反洗錢意識和識別洗錢犯罪的技能在不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳的基礎(chǔ)上，建議通過更普遍的、受眾更廣泛的宣傳渠道開展，例如多進(jìn)行電視公益廣告宣傳，加強(qiáng)在知名網(wǎng)站上的宣傳力度，尤其是增加新聞節(jié)目中關(guān)于反洗錢案件的報(bào)道，從而不斷進(jìn)行洗錢案件與個(gè)人經(jīng)濟(jì)安全關(guān)聯(lián)性的輸出，使人們意識到洗錢對個(gè)人自身的危害，從而接受金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作要求。

參考文獻(xiàn)：

[1]雷在玉，丁玉萍.影響基層人民銀行反洗錢監(jiān)管效能的因素分析與對策建議[j].甘肅金融，2018（1）.

[3]馬志榮.加強(qiáng)基層央行反洗錢監(jiān)管工作的思考[j].全國流通經(jīng)濟(jì)，2017（36）.

（一）對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，制度執(zhí)行力度有限。

主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是內(nèi)控制度陳舊，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗錢法律法規(guī)，未能從實(shí)際出發(fā)建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析報(bào)告體系。二是雖然建立了反洗錢崗位職責(zé)，但執(zhí)行力度不夠，落實(shí)不到位，如存在大額可疑交易不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)或集中報(bào)送的現(xiàn)象，而根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第七條、第八條的規(guī)定，大額交易應(yīng)在發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)、可疑交易在發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。三是反洗錢工作人員對反洗錢相關(guān)制度的掌握和理解不夠充分。

（二）缺乏專門的反洗錢工作部門及專職工作人員。

由于基層金融機(jī)構(gòu)并未設(shè)置專門的反洗錢工作部門，反洗錢工作通常掛靠支付結(jié)算、會計(jì)財(cái)務(wù)或保衛(wèi)等部門，而反洗錢崗位多由兼職人員擔(dān)任。反洗錢工作的開展通常需要通過對異常交易進(jìn)行分析、追蹤和調(diào)查來判斷是否涉嫌洗錢交易活動。然而，支付結(jié)算、會計(jì)財(cái)務(wù)部門日常業(yè)務(wù)較多，難以把主要精力投放在反洗錢工作上，而保衛(wèi)部門的首要任務(wù)是實(shí)施安保，導(dǎo)致反洗錢工作難以有效開展，反洗錢相關(guān)制度的落實(shí)基本處于被動和應(yīng)付狀態(tài)。

（三）大額和可疑交易報(bào)告信息主要靠人工篩選，工作量大。

基層金融機(jī)構(gòu)人員數(shù)目較少，兼崗情況普遍，隨著業(yè)務(wù)量與交易額的快速增加，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測的工作量增長迅速。目前，基層金融機(jī)構(gòu)主要通過與日常核算系統(tǒng)相聯(lián)接的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)中提取可疑交易信息，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)雖能自動甄別部分可疑交易，但仍需要人工對可疑交易進(jìn)行進(jìn)一步地手工篩選，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。

（四）提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，反洗錢監(jiān)測效果不明顯。

基層金融機(jī)構(gòu)對大額支付交易的報(bào)告只注重?cái)?shù)量而不注重質(zhì)量，未按要求對可疑交易報(bào)告的概要、細(xì)節(jié)信息、可疑企業(yè)或個(gè)人信息、臨柜人員發(fā)現(xiàn)的可疑細(xì)節(jié)等進(jìn)行描述和分析，且對可疑交易缺乏事前客戶身份調(diào)查、事中支付交易識別和事后綜合分析，提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，對反洗錢調(diào)查的進(jìn)一步深入開展和取證等工作的指引作用有限。

（一）提高對反洗錢工作之重要性的認(rèn)識。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視和加強(qiáng)反洗錢工作，提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，制定內(nèi)控制度及崗位職責(zé)，確保反洗錢法律法規(guī)的全面貫徹落實(shí)。

（二）適時(shí)成立專門的反洗錢工作部門。

基層金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)爭取成立專門的反洗錢工作部門，配備專職反洗錢工作人員，這樣才能確保人力物力的充分到位，促進(jìn)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、宣傳培訓(xùn)等工作的深入開展，并落實(shí)大額及可疑交易的匯總、分析、報(bào)告等職責(zé)要求，確保反洗錢工作的穩(wěn)定有序開展。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)的相關(guān)功能。

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了對可疑交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的功能，然而其對高可疑洗錢交易的鑒別能力有限，提示的可疑交易數(shù)目龐大，反洗錢工作人員需對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和分析，極大地影響了反洗錢工作的效率。健全現(xiàn)有系統(tǒng)功能，特別是將具有典型洗錢特征的交易數(shù)據(jù)模式編織到系統(tǒng)功能中，有助于反洗錢工作人員能夠快速和優(yōu)先關(guān)注到高可疑交易信息，對有效縮小可疑交易的調(diào)查范圍也具有積極的指導(dǎo)作用。

（四）提高識別、分析和報(bào)告可疑交易的能力。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極提高反洗錢報(bào)告的質(zhì)量，從為了避免受到反洗錢管理機(jī)構(gòu)的處罰而采取“防衛(wèi)性”報(bào)送相關(guān)報(bào)告轉(zhuǎn)變成“主動性”報(bào)送，并努力學(xué)習(xí)和掌握新時(shí)期洗錢交易的特征和模式，增強(qiáng)識別和分析高可疑洗錢交易的專業(yè)水平。

（五）建立業(yè)務(wù)指導(dǎo)、信息交流和共享平臺。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確反洗錢相關(guān)人員和部門加強(qiáng)與上級主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢機(jī)構(gòu)的聯(lián)系制度，定期或不定期向上級主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯報(bào)反洗錢工作動態(tài)，通過信息交流和共享平臺，及時(shí)了解和掌握反洗錢工作動態(tài)，提高反洗錢工作水平。

參考文獻(xiàn)。

作者信息：陳芳（1984-），女，湖南衡陽人，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融；殷文哲（1984-），男，湖南衡陽人，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融；周筱瑜（1985-），女，海南海口人，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融。

牢牢鞏固脫貧成效。

脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了全面勝利，區(qū)域性整體貧困得到解決，完成了消除絕對貧困的艱巨任務(wù)。這些變化，常年奮戰(zhàn)在甘肅省脫貧攻堅(jiān)一線的駐村幫扶干部感觸最深。

省檢察院派駐兩當(dāng)縣管江村第一書記裴文軍說，自己駐村幫扶的兩當(dāng)縣管江村，曾經(jīng)“山高石頭多，出門就爬坡，地?zé)o三尺平，年年受災(zāi)磨”。這幾年，村里先后實(shí)施了道路拓寬硬化、院落硬化、安全飲水工程、危房改造和人居環(huán)境改善等一系列民生工程，整個(gè)村子的面貌發(fā)生了巨大變化，生活環(huán)境煥然一新。

“上下同心、不負(fù)人民，老百姓笑了，是我們駐村人員和所有參與脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)斗將士們最大的欣慰。”國網(wǎng)甘肅省電力公司駐村幫扶工作隊(duì)總隊(duì)長趙宣安說，“下一步，我們將嚴(yán)格落實(shí)‘四個(gè)不摘’要求，大力弘揚(yáng)脫貧攻堅(jiān)精神，持續(xù)真幫實(shí)扶，從產(chǎn)業(yè)幫扶、消費(fèi)幫扶、教育幫扶、科技幫扶等方面多點(diǎn)協(xié)同推動，讓農(nóng)村群眾更有獲得感、安全感、幸福感，以優(yōu)異成績喜迎中國共產(chǎn)黨百年華誕。”

這幾年，甘肅省創(chuàng)造性地將電子商務(wù)與精準(zhǔn)扶貧緊密結(jié)合，全省農(nóng)村電商加快發(fā)展，電商扶貧已成為貧困地區(qū)助農(nóng)增收的“新利器”。省商務(wù)廳電子商務(wù)處二級調(diào)研員孔軍說，今后我們要按照省委省政府的決策部署，嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求，進(jìn)一步鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，突出抓好國家電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范和同城配送項(xiàng)目實(shí)施，完善縣域農(nóng)村電商流通體系，著力在促進(jìn)農(nóng)民增收上發(fā)揮作用。

“麥積區(qū)通過八年的不懈努力，全區(qū)13.15萬貧困人口全部脫貧，209個(gè)貧困村全部出列，貧困群眾生產(chǎn)生活條件發(fā)生了巨大變化，全區(qū)脫貧攻堅(jiān)取得全面勝利。”麥積區(qū)扶貧辦干部周鎖軍說，“我們一定要持續(xù)發(fā)揚(yáng)脫貧攻堅(jiān)精神，保持慎終如始的工作干勁，切實(shí)做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接各項(xiàng)工作，讓脫貧基礎(chǔ)更加穩(wěn)固、成效更可持續(xù)。”

有效銜接鄉(xiāng)村振興。

“建設(shè)美麗鄉(xiāng)村既是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點(diǎn)任務(wù)，更是廣大農(nóng)村群眾的熱烈期盼。”省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳農(nóng)村社會事業(yè)促進(jìn)處處長李志榮說，今年我們將加快推進(jìn)鄉(xiāng)村建設(shè)行動，以農(nóng)村廁所革命、垃圾革命、生活污水治理、村容村貌提升等為主攻方向，持續(xù)鞏固農(nóng)村人居環(huán)境改善行動成果，突出補(bǔ)齊農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)短板，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村公共服務(wù)均衡配置。

李志榮介紹，接下來，我們計(jì)劃建設(shè)500個(gè)鄉(xiāng)村建設(shè)示范村及美麗宜居村莊示范村，為全省鄉(xiāng)村建設(shè)行動打造示范樣板。

鎮(zhèn)原縣是慶陽市最后一個(gè)脫貧縣，方山鄉(xiāng)賈山村是鎮(zhèn)原縣最后一批脫貧的村子。賈山村黨支部書記何博文表示，作為一名基層黨員干部，要在思想上繃緊弦、行動上拉滿弓，用實(shí)干和擔(dān)當(dāng)，帶領(lǐng)群眾耕耘好鄉(xiāng)村振興責(zé)任田，讓賈山村更美麗、村民更幸福。

“我們將持續(xù)精準(zhǔn)施策，真抓實(shí)干，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接各項(xiàng)工作，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展，讓農(nóng)牧民群眾過上更加美好的生活。”肅南縣康樂鎮(zhèn)人大主席、駐村幫扶工作隊(duì)總隊(duì)長索國斌說。

蘭州職業(yè)技術(shù)學(xué)院駐靈臺縣飲馬咀村幫扶隊(duì)隊(duì)員鄒平吉說，在今后的工作中，我要發(fā)揚(yáng)“三牛”精神，切實(shí)做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接各項(xiàng)工作，讓脫貧基礎(chǔ)更加穩(wěn)固、成效更可持續(xù)。

跨步邁向新的征程。

“脫貧摘帽不是終點(diǎn)，而是新生活新奮斗的起點(diǎn)。”省水利廳農(nóng)水處處長王江海表示，作為一名水利工作者，有幸參與脫貧攻堅(jiān)這場偉大事業(yè)，實(shí)施并見證了農(nóng)村飲水安全取得的歷史性成就，感同身受、倍感自豪。我將認(rèn)真學(xué)習(xí)總書記講話精神，以全國脫貧攻堅(jiān)楷模為榜樣，學(xué)習(xí)榜樣精神，汲取榜樣力量，持續(xù)以飽滿的工作熱情和忘我的工作態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)，恪盡職守，為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、接續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興添磚加瓦、貢獻(xiàn)力量。

脫貧攻堅(jiān)以來，甘肅省通過輸轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)富余勞動力、建設(shè)扶貧車間、確定省級農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)示范縣和省級農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)示范基地等措施，實(shí)現(xiàn)了“一人就業(yè)、全家脫貧”的目標(biāo)，有力助推了全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。省勞務(wù)辦主任姚紅軍說：“我們將堅(jiān)持工作力度不減、勞務(wù)干部責(zé)任不卸，為建設(shè)幸福美好新甘肅、開創(chuàng)富民興隴新局面貢獻(xiàn)人社力量！”

省婦聯(lián)婦女發(fā)展部副部長杜梅芳說，作為一名婦聯(lián)干部，我將在本職崗位上繼續(xù)繼承和發(fā)揚(yáng)好脫貧攻堅(jiān)精神，把個(gè)人理想同黨和國家需要結(jié)合起來，同人民群眾需求結(jié)合起來，對照鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)和要求，以更加飽滿的熱情投入到工作中，在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程中貢獻(xiàn)自己的力量！

甘肅建投一建項(xiàng)目管理公司勞務(wù)班班長羅斌昌說，脫貧攻堅(jiān)帶來的巨大變化有目共睹，從國家翻天覆地的變化，所在公司跨越式的發(fā)展，農(nóng)村老家的變化，足以證明成績來之不易。脫貧之戰(zhàn)已收官，但這不是終點(diǎn)而是起點(diǎn)，在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我作為一名班組“領(lǐng)頭羊”，就一定要邁出“領(lǐng)跑樣”，充分發(fā)揮先鋒模范作用，帶領(lǐng)更多工友過上更美好的生活。

黨的十八大以來，黨中央帶領(lǐng)全黨全國各族人民，把脫貧攻堅(jiān)擺在治國理政的突出位置，充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)和我國社會主義制度的優(yōu)勢，采取了許多具有開創(chuàng)性、獨(dú)特性的重大舉措，組織實(shí)施了人類歷史上規(guī)模最大、力度最強(qiáng)的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。經(jīng)過8年持續(xù)奮斗，我們?nèi)缙谕瓿闪诵聲r(shí)代脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)，消除了絕對貧困和區(qū)域性整體貧困，近1億貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，取得了令全世界刮目相看的重大勝利。

也要看到，脫貧摘帽不是終點(diǎn)，而是新生活、新奮斗的起點(diǎn)。我國發(fā)展不平衡不充分的問題仍然突出，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的任務(wù)依然艱巨。接下來，我們既要針對主要矛盾的變化厘清下一階段的工作思路，又要堅(jiān)決鞏固好已經(jīng)取得的脫貧攻堅(jiān)成果，在消除了絕對貧困和區(qū)域性整體貧困之后，更好發(fā)力解決相對貧困的問題。為此，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，尤為重要。

一方面，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，是穩(wěn)脫貧、防返貧的現(xiàn)實(shí)需要。脫貧難，穩(wěn)脫貧、防返貧同樣難。當(dāng)前，已脫貧地區(qū)的自身持續(xù)發(fā)展能力、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還不強(qiáng)，已脫貧戶的長期收入尚不穩(wěn)定，迫切需要通過推進(jìn)鄉(xiāng)村振興增強(qiáng)其自身發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)落實(shí)幫扶政策、推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展與鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的有機(jī)結(jié)合，堅(jiān)決守住來之不易的成果。

另一方面，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，是進(jìn)一步解決相對貧困問題的有力抓手。消除絕對貧困只是減貧事業(yè)的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，相對貧困問題依然會長期存在。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，逐步解決城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、鄉(xiāng)村發(fā)展不充分等問題，能從整體上有力提升我國鄉(xiāng)村的發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)而為更好解決相對貧困提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和有力支撐。

具體來看，可從以下幾個(gè)方面推進(jìn)：

一是保持主要幫扶政策總體穩(wěn)定。已脫貧地區(qū)和已脫貧戶的自我發(fā)展能力還不夠強(qiáng)，穩(wěn)定幫扶政策和幫扶機(jī)制是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的關(guān)鍵之舉。黨中央決定，脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)完成后，對擺脫貧困的縣，從脫貧之日起設(shè)立5年過渡期。過渡期內(nèi)要保持主要幫扶政策總體穩(wěn)定。在此基礎(chǔ)上，還要繼續(xù)通過產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、綜合保障、扶志扶智等措施，保障易返貧致貧人口持續(xù)增收。同時(shí)，對現(xiàn)有幫扶政策逐項(xiàng)分類優(yōu)化調(diào)整，合理把握調(diào)整的節(jié)奏、力度、時(shí)限，逐步實(shí)現(xiàn)由集中資源支持脫貧攻堅(jiān)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興平穩(wěn)過渡。

二是推動體制機(jī)制改革。需要看到，全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度、廣度、難度都不亞于脫貧攻堅(jiān)，必須加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，以更有力的舉措、匯聚更強(qiáng)大的力量來推進(jìn)。其中，尤為重要的一項(xiàng)工作，就是不斷破除深層次體制機(jī)制障礙。需加快推進(jìn)農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革，激發(fā)農(nóng)村資源要素活力，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，尊重基層和群眾創(chuàng)造，推動改革不斷取得新突破。同時(shí)，還要健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制，推動城鄉(xiāng)要素平等交換、雙向流動，強(qiáng)化以工補(bǔ)農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)，推動形成工農(nóng)互促、城鄉(xiāng)互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展、融合發(fā)展、共同繁榮的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化；加強(qiáng)和改進(jìn)鄉(xiāng)村治理，提高鄉(xiāng)村善治水平；等等。

三是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺”是推動鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為牽引，能為更好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果提供助力。應(yīng)該看到，加快推動鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺”的關(guān)鍵。對此，需不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化體系建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力；加快農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和廣泛運(yùn)用，促進(jìn)綠色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)從以產(chǎn)量為導(dǎo)向朝著以質(zhì)量為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變；促進(jìn)休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游品質(zhì)升級；健全鄉(xiāng)村社會化服務(wù)體系，打造標(biāo)準(zhǔn)高、服務(wù)優(yōu)、作用強(qiáng)的公共服務(wù)平臺；等等。特別是要持續(xù)發(fā)展壯大扶貧產(chǎn)業(yè)，繼續(xù)加強(qiáng)已脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拓展銷售渠道，創(chuàng)新流通方式，補(bǔ)上技術(shù)、設(shè)施、營銷等方面的短板，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)提檔升級。

四是持續(xù)在扶志和扶智上下功夫。扶志和扶智是脫貧攻堅(jiān)的重要舉措，也是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的有效手段。扶志，就是要繼續(xù)轉(zhuǎn)變觀念，改變一些已脫貧群眾存在的“等、靠、要”以及脫貧之后“緩一緩”的思想，增強(qiáng)其敢于致富、勇于致富、勤于致富的志氣和志向，提高已脫貧群眾勤勞致富的積極性和主動性，引導(dǎo)他們樹立正確的價(jià)值觀。扶智，就是要繼續(xù)幫助群眾提高技能、開闊眼界，通過文化教育、技能培訓(xùn)，使已脫貧群眾更好掌握新知識、新技術(shù)，增強(qiáng)致富能力。總而言之，就是要以扶志和扶智激發(fā)已脫貧群眾的內(nèi)生動力，增強(qiáng)其內(nèi)生發(fā)展能力，為群眾持續(xù)穩(wěn)定增收進(jìn)而致富提供有力支撐。

五是提升鄉(xiāng)村人居環(huán)境質(zhì)量。鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境優(yōu)美、布局結(jié)構(gòu)合理，是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的題中應(yīng)有之義，也是在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果的基礎(chǔ)上進(jìn)一步拓展脫貧攻堅(jiān)成果的題中應(yīng)有之義。下一階段，我們需不斷加強(qiáng)農(nóng)村生態(tài)文明建設(shè)，樹立綠水青山就是金山銀山的理念，保持戰(zhàn)略定力，摒棄急功近利思想，久久為功、循序漸進(jìn)，實(shí)現(xiàn)保護(hù)生態(tài)環(huán)境和發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有機(jī)統(tǒng)一。要健全農(nóng)村生態(tài)文明建設(shè)配套制度，嚴(yán)守生態(tài)紅線，推進(jìn)農(nóng)村污染防治、源頭治理和生態(tài)功能修復(fù)。同時(shí)，合理規(guī)劃村莊布局，保護(hù)傳統(tǒng)村落和鄉(xiāng)村特色風(fēng)貌，為更好推動鄉(xiāng)村發(fā)展不斷拓展空間。

反洗錢工作的思考和建議（優(yōu)秀18篇）篇十八

主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是內(nèi)控制度陳舊，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗錢法律法規(guī)，未能從實(shí)際出發(fā)建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析報(bào)告體系。二是雖然建立了反洗錢崗位職責(zé)，但執(zhí)行力度不夠，落實(shí)不到位，如存在大額可疑交易不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)或集中報(bào)送的現(xiàn)象，而根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第七條、第八條的規(guī)定，大額交易應(yīng)在發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)、可疑交易在發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。三是反洗錢工作人員對反洗錢相關(guān)制度的掌握和理解不夠充分。

（二）缺乏專門的反洗錢工作部門及專職工作人員。

由于基層金融機(jī)構(gòu)并未設(shè)置專門的反洗錢工作部門，反洗錢工作通常掛靠支付結(jié)算、會計(jì)財(cái)務(wù)或保衛(wèi)等部門，而反洗錢崗位多由兼職人員擔(dān)任。反洗錢工作的開展通常需要通過對異常交易進(jìn)行分析、追蹤和調(diào)查來判斷是否涉嫌洗錢交易活動。然而，支付結(jié)算、會計(jì)財(cái)務(wù)部門日常業(yè)務(wù)較多，難以把主要精力投放在反洗錢工作上，而保衛(wèi)部門的首要任務(wù)是實(shí)施安保，導(dǎo)致反洗錢工作難以有效開展，反洗錢相關(guān)制度的落實(shí)基本處于被動和應(yīng)付狀態(tài)。

（三）大額和可疑交易報(bào)告信息主要靠人工篩選，工作量大。

基層金融機(jī)構(gòu)人員數(shù)目較少，兼崗情況普遍，隨著業(yè)務(wù)量與交易額的快速增加，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測的工作量增長迅速。目前，基層金融機(jī)構(gòu)主要通過與日常核算系統(tǒng)相聯(lián)接的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)中提取可疑交易信息，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)雖能自動甄別部分可疑交易，但仍需要人工對可疑交易進(jìn)行進(jìn)一步地手工篩選，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。

（四）提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，反洗錢監(jiān)測效果不明顯。

基層金融機(jī)構(gòu)對大額支付交易的報(bào)告只注重?cái)?shù)量而不注重質(zhì)量，未按要求對可疑交易報(bào)告的概要、細(xì)節(jié)信息、可疑企業(yè)或個(gè)人信息、臨柜人員發(fā)現(xiàn)的可疑細(xì)節(jié)等進(jìn)行描述和分析，且對可疑交易缺乏事前客戶身份調(diào)查、事中支付交易識別和事后綜合分析，提交的可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，對反洗錢調(diào)查的進(jìn)一步深入開展和取證等工作的指引作用有限。

（一）提高對反洗錢工作之重要性的認(rèn)識。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視和加強(qiáng)反洗錢工作，提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，制定內(nèi)控制度及崗位職責(zé)，確保反洗錢法律法規(guī)的全面貫徹落實(shí)。

（二）適時(shí)成立專門的反洗錢工作部門。

基層金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)爭取成立專門的反洗錢工作部門，配備專職反洗錢工作人員，這樣才能確保人力物力的充分到位，促進(jìn)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、宣傳培訓(xùn)等工作的深入開展，并落實(shí)大額及可疑交易的匯總、分析、報(bào)告等職責(zé)要求，確保反洗錢工作的穩(wěn)定有序開展。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)的相關(guān)功能。

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了對可疑交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的功能，然而其對高可疑洗錢交易的鑒別能力有限，提示的可疑交易數(shù)目龐大，反洗錢工作人員需對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和分析，極大地影響了反洗錢工作的效率。健全現(xiàn)有系統(tǒng)功能，特別是將具有典型洗錢特征的交易數(shù)據(jù)模式編織到系統(tǒng)功能中，有助于反洗錢工作人員能夠快速和優(yōu)先關(guān)注到高可疑交易信息，對有效縮小可疑交易的調(diào)查范圍也具有積極的指導(dǎo)作用。

（四）提高識別、分析和報(bào)告可疑交易的能力。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極提高反洗錢報(bào)告的質(zhì)量，從為了避免受到反洗錢管理機(jī)構(gòu)的處罰而采取“防衛(wèi)性”報(bào)送相關(guān)報(bào)告轉(zhuǎn)變成“主動性”報(bào)送，并努力學(xué)習(xí)和掌握新時(shí)期洗錢交易的特征和模式，增強(qiáng)識別和分析高可疑洗錢交易的專業(yè)水平。

（五）建立業(yè)務(wù)指導(dǎo)、信息交流和共享平臺。

基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確反洗錢相關(guān)人員和部門加強(qiáng)與上級主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢機(jī)構(gòu)的聯(lián)系制度，定期或不定期向上級主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯報(bào)反洗錢工作動態(tài)，通過信息交流和共享平臺，及時(shí)了解和掌握反洗錢工作動態(tài)，提高反洗錢工作水平。

參考文獻(xiàn)。

作者信息：陳芳（1984-），女，湖南衡陽人，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融；殷文哲（1984-），男，湖南衡陽人，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融；周筱瑜（1985-），女，海南海口人，現(xiàn)供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融。