心得體會(huì)不僅僅是一篇文字，更是我們對(duì)自己成長(zhǎng)軌跡的一種見證和認(rèn)可。閱讀一些成功人士的心得體會(huì)，可以幫助我們更好地認(rèn)識(shí)成功的要素和路徑。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇一

上半年我根據(jù)行里對(duì)我的考核指標(biāo)與支行的發(fā)展目標(biāo)為自己制定了基本的工作規(guī)劃，分別在負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國(guó)際結(jié)算、小指標(biāo)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)多管齊下，進(jìn)行拓展，積累了一定的客戶資源。

下半年為加強(qiáng)自我信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，我需繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與任意識(shí)，做到有序地開展信貸工作，以此全面地完成工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對(duì)20xx年下半年工作計(jì)劃如下：

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)”的角度加強(qiáng)自我防控意識(shí)。xx年，著重信貸的培訓(xùn)的學(xué)習(xí)，以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)，不斷學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性。

在確保新增貸款質(zhì)量上，認(rèn)真開展貸前調(diào)查，加強(qiáng)貸款管理，貸后自查力度，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回。嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。

積極學(xué)習(xí)各種行內(nèi)新推出的金融產(chǎn)品，多角度營(yíng)銷。爭(zhēng)取與客戶全方位合作，達(dá)成魚水關(guān)系，增強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，增加客戶忠誠(chéng)度。

首先要自我落實(shí)“三查”制度，做出詳細(xì)的工作計(jì)劃，并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。

明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)x貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)x貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要積極拓展中小企業(yè)，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的`中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。

積極發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國(guó)際結(jié)算等，更具支行發(fā)展情況調(diào)整工作重點(diǎn)，營(yíng)銷結(jié)構(gòu)。與支行達(dá)成發(fā)展統(tǒng)一性。

以上是我的上半年工作總結(jié)，還請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)多加指導(dǎo)。同時(shí)我也對(duì)下半年的工作充滿信心！

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇二

銀行信貸是金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)之一，也是金融市場(chǎng)中承載著風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。因此，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中，我積累了一些關(guān)于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)，下面是我的總結(jié)。

首先，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)需要全員參與。銀行信貸業(yè)務(wù)主要包括貸款、融資租賃、票據(jù)融資等，這些業(yè)務(wù)往往涉及到金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門。由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門之間的分工協(xié)作，需要各個(gè)業(yè)務(wù)崗位人員共同參與。因此，全員參與是防范和化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提條件。只有每個(gè)員工都從自己崗位上入手，把握好自己的職責(zé)范圍，才能協(xié)同作戰(zhàn)，推動(dòng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的全面落實(shí)。

其次，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的核心。在銀行信貸過程中，首要的風(fēng)險(xiǎn)就是借款人的還款能力。因此，對(duì)借款人的收入、資產(chǎn)、負(fù)債、前期信用記錄等信息需要進(jìn)行科學(xué)全面的評(píng)估。應(yīng)該采取多種方法，如盡可能多地收集、核實(shí)和分析借款人的信息，利用專業(yè)的信用評(píng)估模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，制定合理的還款計(jì)劃等。同時(shí)，在授信過程中也要緊緊抓住領(lǐng)導(dǎo)決策程序和嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查流程，疏堵結(jié)合，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第三，建立完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)有效管理的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)具有周期性和時(shí)間敏感性的特點(diǎn)，因此，要能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的變化，并在風(fēng)險(xiǎn)暴露之前提前做出預(yù)警或調(diào)整。這樣可以減少風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，避免風(fēng)險(xiǎn)的不可控性。監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制包括對(duì)貸款過程的跟蹤和分析，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析，以及對(duì)借款人行為和經(jīng)營(yíng)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等。

第四，科技創(chuàng)新是提升銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理效率和水平的重要手段。隨著科技的發(fā)展，金融科技逐漸滲透到銀行信貸業(yè)務(wù)中。銀行可以利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)，通過對(duì)大規(guī)模、復(fù)雜數(shù)據(jù)集的處理和分析，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精確性和效率。例如，利用大數(shù)據(jù)分析，可以更好地了解借款人的消費(fèi)、還款行為等，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)；而人工智能技術(shù)可以提供智能化的信貸決策支持，減少人為誤判和瑕疵。

最后，建立銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)和約束機(jī)制是保證管理效果的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立符合市場(chǎng)規(guī)律和激勵(lì)機(jī)制的薪酬與獎(jiǎng)懲制度，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，建立嚴(yán)格的監(jiān)管要求和評(píng)估機(jī)制，通過市場(chǎng)化的機(jī)制促使金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。只有市場(chǎng)化的激勵(lì)和約束機(jī)制相互補(bǔ)充，才能在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中形成良性循環(huán)。

綜上所述，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要支撐，也是金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要因素。通過全員參與、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警、科技創(chuàng)新以及激勵(lì)和約束機(jī)制的綜合運(yùn)用，可以更好地防范和化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇三

【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。

【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理。

一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。

國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動(dòng)，其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善，從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)。”可以看出，內(nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。

內(nèi)部控制，簡(jiǎn)單來說，就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個(gè)過程，受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證：運(yùn)營(yíng)的效果和效率；財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)。”并且提出了內(nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。

基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí)，內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。

二、如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制。

（一）內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行，評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時(shí)指出，及時(shí)堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。

（二）內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中，通過監(jiān)督和評(píng)價(jià)，針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng)，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。

那么，在一個(gè)單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢？

首先，要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。

第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象，檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。

第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。

第四、方法。與外部審計(jì)類似，即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項(xiàng)的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實(shí)地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng)，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。

第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟：

(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試；

(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類似于外部評(píng)價(jià)。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案，明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評(píng)價(jià)問卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià)，對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況，對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，撰寫并提交評(píng)價(jià)報(bào)告，包括對(duì)存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對(duì)數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，以幫助其提升管理的效率效果。

最后，關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能，不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專業(yè)的知識(shí)，還需要掌握管理等方面的知識(shí)，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能，因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視，內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。

三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)。

20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。”這是對(duì)內(nèi)部控制的延伸，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式，使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來了一系列新的審計(jì)理念：現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者，更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展，層級(jí)在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí)，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以，對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。

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[1]（美）羅伯特莫勒爾《布林克現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)學(xué)》中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社。

[2]王光遠(yuǎn)，“現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的十大理念”，《審計(jì)研究》2007。

[3]梁晶《內(nèi)部控制與現(xiàn)代審計(jì)》，《審計(jì)研究》第2期。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇四

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分，銀行貸款是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。然而，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進(jìn)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大，給銀行的經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定性帶來了不小的挑戰(zhàn)。在本文中，將對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和總結(jié)進(jìn)行探討。

首先，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行貸款過程中，由于客戶的違約、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定和市場(chǎng)變化等因素導(dǎo)致銀行貸款無法收回或收回的比例較低。這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來說是不可避免的，但可以通過合理的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理來降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。

其次，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分類多樣。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和來源可以分為違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。其中，違約風(fēng)險(xiǎn)是最為直接且常見的風(fēng)險(xiǎn)，即客戶不能按時(shí)或無法按約還款，造成銀行無法收回貸款本息。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行的貸款過多或流動(dòng)性不足，導(dǎo)致銀行無法滿足應(yīng)付貸款的需求。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)波動(dòng)或經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，導(dǎo)致金融市場(chǎng)環(huán)境的惡化，進(jìn)而影響銀行貸款回收。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行內(nèi)部管理、員工作風(fēng)或操作失誤等因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

成功地控制銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控，銀行可以采取一系列的措施。

首先，建立健全的內(nèi)部控制體系。銀行應(yīng)建立起嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度，確保信貸業(yè)務(wù)全程監(jiān)控和控制，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)崗位職責(zé)劃分，明確每個(gè)崗位的職責(zé)和權(quán)限，以確保運(yùn)作的規(guī)范與可控性。

其次，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)。銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)前，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括客戶信用狀況、還款能力、行業(yè)前景等方面的綜合考量，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)在可接受范圍內(nèi)。而在貸款過程中，應(yīng)建立起風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

第四段：總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與啟示。

通過對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制措施的探討，我們可以得到以下的經(jīng)驗(yàn)與啟示：

首先，風(fēng)險(xiǎn)是無法完全規(guī)避的，但可以通過合理的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理來降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。銀行應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行有效的防范。

其次，銀行應(yīng)建立起健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保信貸業(yè)務(wù)從源頭到終點(diǎn)的全程監(jiān)控和控制，以防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

最后，銀行應(yīng)建立起科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，從而提前采取相應(yīng)的措施，降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

第五段：結(jié)論。

綜上所述，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行在貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。銀行應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行有效的防范，并建立起健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保信貸業(yè)務(wù)從源頭到終點(diǎn)的全程監(jiān)控和控制。只有這樣，銀行才能成功地控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定性。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇五

201xx年上半年，在總行及分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在當(dāng)?shù)馗鞅O(jiān)管部門的指導(dǎo)關(guān)心下，我分行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求，堅(jiān)持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化隊(duì)伍管理，營(yíng)造安全為集體，人人保安全的良好氛圍，上半年中，安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進(jìn)行。現(xiàn)將我分行20xx年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報(bào)如下：

一、高度重視案防安保工作，制定計(jì)劃逐一落實(shí)。

(一)抓好防范保安全，強(qiáng)化責(zé)任是關(guān)鍵。我分行黨委班子高度重視總行下發(fā)的《20xx年安全保衛(wèi)及案件防范責(zé)任書》，并結(jié)合與銀監(jiān)分局簽訂的《案件防控承諾書》的相關(guān)要求，積極組織召開分行年度安保工作會(huì)議，明確安全保衛(wèi)工作責(zé)任，逐條分解細(xì)化責(zé)任書要求，結(jié)合分行實(shí)際制定了我分行20xx年安全保衛(wèi)及案件防范工作計(jì)劃，嚴(yán)格落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制、防范風(fēng)險(xiǎn)十三條措施及內(nèi)控十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)要求，將安全目標(biāo)管理擺在重要位置，層層簽訂了責(zé)任書并明確了責(zé)任，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和全員參與意識(shí)，一級(jí)向一級(jí)負(fù)責(zé)。按月總結(jié)計(jì)劃完成情況，確保各項(xiàng)安保及案防工作按計(jì)劃要求完成，分行領(lǐng)導(dǎo)定期或不定期組織全體員工學(xué)習(xí)貫徹監(jiān)管部門及總行的有關(guān)文件精神和要求;每季度定期組織一次安保及案件防范專題會(huì);不定期在行務(wù)會(huì)上通報(bào)內(nèi)控制度執(zhí)行情況及風(fēng)險(xiǎn)事件;并經(jīng)常帶領(lǐng)安保工作人員聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)部門開展全行安全檢查，長(zhǎng)假節(jié)前大檢查等;按責(zé)任書要求親自參與全行的消防設(shè)施檢查、監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)巡檢。時(shí)刻注意掌握轄內(nèi)安全動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。

(二)強(qiáng)化案防常識(shí)學(xué)習(xí)、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴(yán)格落實(shí)案防知識(shí)學(xué)習(xí)和教育制度,在每一季度的安全例會(huì)上，堅(jiān)持安全常識(shí)學(xué)習(xí)和教育，繼續(xù)加強(qiáng)分行的安防保衛(wèi)制度及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)，將多媒體與書面教育相結(jié)合，積極收集消防火災(zāi)視應(yīng)急處置技能培訓(xùn)視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識(shí)及技能，并收集近期各地發(fā)生的大案要案進(jìn)行通報(bào)警示教育，并舉一反三,結(jié)合轄內(nèi)社會(huì)治安形勢(shì),提升案防意識(shí),抓自查促整改,使廣大員工對(duì)安全防范的嚴(yán)峻性、必要性有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)憂患意識(shí)和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長(zhǎng)鳴，并要求前臺(tái)員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行后的安全防范意識(shí)。

二、抓隊(duì)伍建設(shè),提高安全防范技能。

在日常工作中，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、政治思想教育建設(shè),緊抓隊(duì)伍身體素質(zhì)鍛煉，培訓(xùn)臨柜人員對(duì)自衛(wèi)器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強(qiáng)對(duì)保安人員的安全教育培訓(xùn)，要求駐網(wǎng)點(diǎn)保安的日常工作嚴(yán)格遵守我分行各項(xiàng)規(guī)章制度，還要求駐網(wǎng)點(diǎn)保安人員參加我分行對(duì)員工開展的案防培訓(xùn)，向各部室下發(fā)傳閱學(xué)習(xí)安保及案防培訓(xùn)材料，保持高壓態(tài)勢(shì)，確保案件風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。

三、完善制度及管理體系,加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度。

(一)強(qiáng)化檢查整改。為促進(jìn)安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實(shí)檢查效果。年初,我分行積極認(rèn)真總結(jié)2012年度安全保衛(wèi)工作情況，根據(jù)總行制定的安全保衛(wèi)檢查實(shí)施辦法和違規(guī)違紀(jì)處罰實(shí)施細(xì)則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結(jié)合的方式,時(shí)刻注意掌握轄內(nèi)安全保衛(wèi)工作動(dòng)態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。

(二)加強(qiáng)技防物防建設(shè)。根據(jù)分行樹立的安全無小事的思想，貫徹從安全出發(fā)、從實(shí)際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設(shè)。定期按照巡檢制度做好設(shè)備巡檢，積極配合總行對(duì)新設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)安防建設(shè)工作進(jìn)行督促指導(dǎo)，嚴(yán)格按照公安機(jī)關(guān)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)安防設(shè)施建設(shè)規(guī)范進(jìn)行施工，最終通過驗(yàn)收順利開業(yè)，各項(xiàng)技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運(yùn)行。根據(jù)總行部署，將遠(yuǎn)程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結(jié)合，在原有本地監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上積極對(duì)atm自助銀行等高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域接入總行遠(yuǎn)程監(jiān)控報(bào)警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系數(shù)。

(三)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)事件，預(yù)防案件發(fā)生。上半年，我分行在推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，保衛(wèi)部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期召開聯(lián)席會(huì)議，兩部門協(xié)調(diào)配合，按照風(fēng)險(xiǎn)管理及案件防范要求對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格貫徹落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定對(duì)信貸部門各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，組織相關(guān)部門每月定期對(duì)營(yíng)業(yè)部門進(jìn)行重要空白憑證及現(xiàn)金進(jìn)行檢查，及時(shí)消除隱患，將分行各項(xiàng)內(nèi)控制度落到實(shí)處。

四、存在的不足及下半年主要工作打算。

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銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇六

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，例如借款人還款能力不足、市場(chǎng)波動(dòng)等。作為銀行從業(yè)人員，我在長(zhǎng)期的工作中積累了一些有關(guān)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)，總結(jié)如下。

首先，要準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力是處理銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。銀行的信貸業(yè)務(wù)以放貸為主要盈利手段，因此要精準(zhǔn)地判斷借款人的還款能力非常重要。在分析評(píng)估借款人還款能力時(shí)，需要關(guān)注借款人的信用狀況、收入來源和債務(wù)負(fù)擔(dān)等因素。同時(shí)，還應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素，全面評(píng)估借款人的還款能力并制定相應(yīng)的還款計(jì)劃。

其次，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力，確定合適的貸款利率和貸款期限。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指通過建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)掌握貸款資金的流向和借款人的還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并及時(shí)采取措施。風(fēng)險(xiǎn)防范是指通過完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和損失。

第三，要加強(qiáng)內(nèi)控管理是降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。內(nèi)控管理是指銀行通過建立內(nèi)部控制機(jī)制和規(guī)范操作流程，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和損失。內(nèi)控管理包括人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)投資和內(nèi)部審計(jì)等方面。通過加強(qiáng)內(nèi)控管理，可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)的操作流程，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有效減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

第四，要加大風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)力度是提高銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵。銀行信貸業(yè)務(wù)涉及面廣、復(fù)雜度高，需要員工具備豐富的專業(yè)知識(shí)和良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因此，銀行應(yīng)加大對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)力度，提高員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和處理能力。同時(shí)，銀行應(yīng)與相關(guān)研究機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)合作，組織開展風(fēng)險(xiǎn)管理專題研討會(huì)和培訓(xùn)課程，提高員工的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

最后，要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和合作是有效防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著重要角色，負(fù)責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行。銀行應(yīng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切的溝通和合作，及時(shí)了解監(jiān)管要求和政策變化，修正和完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。同時(shí)，銀行應(yīng)主動(dòng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和問題，并積極配合監(jiān)管工作。

綜上所述，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中不可避免的挑戰(zhàn)，但只要我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和合作，就能有效預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保銀行業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健發(fā)展。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)始終保持清醒的頭腦和敏銳的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高自身的專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為銀行信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范和健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇七

近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來根據(jù)全國(guó)各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個(gè)文件就是專門就社保基金風(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確保基金安全運(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:。

1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。

由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會(huì)造成基金損失。

2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:。

如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。

3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù)：

個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報(bào)，瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社保基金收入。

4,重復(fù)享受待遇:。

目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。

5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個(gè)人的工作，形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來了難度。

通過以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控：

一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：

嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過大數(shù)據(jù)對(duì)比，社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二，健全內(nèi)控體系：

提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個(gè)不兼任：即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。

三，嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理：

降低社保基金風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)，《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社保基金賬戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度；每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。

四，對(duì)于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。

以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。

xxxx年xx月xx日。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇八

農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績(jī)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中，已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度，無論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控，對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí)，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠。

2、貸前管理不到位。

避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。

薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

4、信貸第一責(zé)任人不明確。

要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對(duì)稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、解決信貸管理存在問題的對(duì)策與建議。

1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念。

信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理。

為避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí)，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。

4、明確信貸第一責(zé)任人。

為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。

5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

對(duì)信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過程、全方位的管理。客戶經(jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施。客戶經(jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性，對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì)，作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。

6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍。

信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識(shí)，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位，隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇九

第六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：

(一)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。

(二)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

(三)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

(四)完備的管理信息系統(tǒng)。

第一節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。

第七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，明確董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)、高級(jí)管理層以及相關(guān)部門在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)和報(bào)告路線，建立適當(dāng)?shù)目己思皢栘?zé)機(jī)制。

第八條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：

(一)審核批準(zhǔn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、重要的政策和程序。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)當(dāng)至少每年審議一次。

(二)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和控制。

(三)持續(xù)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期獲得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平、管理狀況及其重大變化。

(四)審批流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露內(nèi)容，確保披露信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

(五)其他有關(guān)職責(zé)。

董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會(huì)履行其部分職責(zé)。

第九條商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

(一)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

(二)確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保商業(yè)銀行具有足夠的資源，獨(dú)立、有效地開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

(三)確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序在商業(yè)銀行內(nèi)部得到有效溝通和傳達(dá)。

(四)建立完備的管理信息系統(tǒng)，支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

(五)充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，并向董事會(huì)定期報(bào)告。

(六)其他有關(guān)職責(zé)。

第十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立，并且具備履行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能所需要的人力、物力資源。

(一)擬定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審核批準(zhǔn)。

(二)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)監(jiān)控優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)狀況;監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況，及時(shí)報(bào)告超限額情況;組織開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試;組織流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃的測(cè)試和評(píng)估。

(三)識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和新機(jī)構(gòu)中所包含的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，審核相關(guān)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

(四)定期提交獨(dú)立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平、管理狀況及其重大變化。

(五)擬定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露內(nèi)容，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批。

(六)其他有關(guān)職責(zé)。

第十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部定價(jià)以及考核激勵(lì)等相關(guān)制度中充分考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，在考核分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益時(shí)應(yīng)當(dāng)納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成本，防止因過度追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張和短期利潤(rùn)而放松流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第十二條商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，至少每年向股東大會(huì)(股東)報(bào)告一次。

第十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系，作為銀行整體內(nèi)部控制體系的有機(jī)組成部分。

第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和評(píng)價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。

內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)涵蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于：

(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、策略、政策和程序能否確保有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序是否得到有效執(zhí)行。

(三)現(xiàn)金流分析和壓力測(cè)試的各項(xiàng)假設(shè)條件是否合理。

(四)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理是否有效。

(五)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是否完備。

(六)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是否準(zhǔn)確、及時(shí)、全面。

第十五條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，督促高級(jí)管理層及時(shí)采取整改措施。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況，并及時(shí)向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)采用相對(duì)獨(dú)立的本地流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模式的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理單獨(dú)進(jìn)行審計(jì)。

第二節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。

第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)當(dāng)明確其在正常和壓力情景下愿意并能夠承受的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。

第十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序應(yīng)當(dāng)涵蓋表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)以及境內(nèi)外所有可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，并包括正常和壓力情景下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第十八條商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)明確其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、管理模式以及主要政策和程序。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括但不限于：

(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，包括現(xiàn)金流測(cè)算和分析。

(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理。

(三)融資管理。

(四)日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

(五)壓力測(cè)試。

(六)應(yīng)急計(jì)劃。

(七)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理。

(八)跨機(jī)構(gòu)、跨境以及重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

(九)對(duì)影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的潛在因素以及其他類別風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。

第十九條商業(yè)銀行在引入新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和建立新機(jī)構(gòu)之前，應(yīng)當(dāng)在可行性研究中充分評(píng)估其可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，并獲得負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門的同意。

第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素，至少每年對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行修訂。

第三節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，運(yùn)用適當(dāng)方法和模型，對(duì)其在正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、融資來源的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)流動(dòng)性等進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)。

商業(yè)銀行在運(yùn)用上述方法和模型時(shí)應(yīng)當(dāng)使用合理的假設(shè)條件，定期對(duì)各項(xiàng)假設(shè)條件進(jìn)行評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行修正，并保留書面記錄。

第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)金流測(cè)算和分析框架，有效計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的現(xiàn)金流缺口。

現(xiàn)金流測(cè)算和分析應(yīng)當(dāng)涵蓋資產(chǎn)和負(fù)債的未來現(xiàn)金流以及或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的潛在現(xiàn)金流，并充分考慮支付結(jié)算、代理和托管等業(yè)務(wù)對(duì)現(xiàn)金流的影響。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)重要幣種的現(xiàn)金流單獨(dú)進(jìn)行測(cè)算和分析。

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)測(cè)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定情景或事件，采用適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)，前瞻性地分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。可參考的情景或事件包括但不限于：

(一)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加。

(二)資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升。

(三)負(fù)債平均期限下降。

(四)批發(fā)或零售存款大量流失。

(五)批發(fā)或零售融資成本上升。

(六)難以繼續(xù)獲得長(zhǎng)期或短期融資。

(七)期限或貨幣錯(cuò)配程度增加。

(八)多次接近內(nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

(九)表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性的需求增加。

(十)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財(cái)務(wù)狀況惡化。

(十一)交易對(duì)手要求追加額外抵(質(zhì))押品或拒絕進(jìn)行新交易。

(十二)代理行降低或取消授信額度。

(十三)信用評(píng)級(jí)下調(diào)。

(十四)股票價(jià)格下跌。

(十五)出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額包括但不限于現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理的政策和程序，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、調(diào)整的授權(quán)制度、審批流程和超限額審批程序，至少每年對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)的超限額情況應(yīng)當(dāng)按照限額管理的政策和程序進(jìn)行處理。對(duì)超限額情況的處理應(yīng)當(dāng)保留書面記錄。

第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并完善融資策略，提高融資來源的多元化和穩(wěn)定程度。

商業(yè)銀行的融資管理應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

(一)分析正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的融資需求和來源。

(二)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額。

(三)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度，并定期評(píng)估市場(chǎng)融資和資產(chǎn)變現(xiàn)能力。

(四)密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況，評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行融資能力的'影響。

第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)融資抵(質(zhì))押品管理，確保其能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限融資交易的抵(質(zhì))押品需求，并且能夠及時(shí)履行向相關(guān)交易對(duì)手返售抵(質(zhì))押品的義務(wù)。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)和無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)，對(duì)可以用作抵(質(zhì))押品的無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)的種類、數(shù)量、幣種、所處地域和機(jī)構(gòu)、托管賬戶，以及中央銀行或金融市場(chǎng)對(duì)其接受程度進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，定期評(píng)估其資產(chǎn)價(jià)值及融資能力，并充分考慮其在融資中的操作性要求和時(shí)間要求。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在考慮抵(質(zhì))押品的融資能力、價(jià)格敏感度、壓力情景下的折扣率等因素的基礎(chǔ)上提高抵(質(zhì))押品的多元化程度。

第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，確保具有充足的日間流動(dòng)性頭寸和相關(guān)融資安排，及時(shí)滿足正常和壓力情景下的日間支付需求。

第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試制度，分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

(一)合理審慎設(shè)定并定期審核壓力情景，充分考慮影響商業(yè)銀行自身的特定沖擊、影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊和兩者相結(jié)合的情景，以及輕度、中度、嚴(yán)重等不同壓力程度。

(二)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。

(三)充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性和市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。

(四)定期在法人和集團(tuán)層面實(shí)施壓力測(cè)試;當(dāng)存在流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)單獨(dú)實(shí)施壓力測(cè)試。

(五)壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng);常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試頻率。

(六)在可能情況下，應(yīng)當(dāng)參考以往出現(xiàn)的影響銀行或市場(chǎng)的流動(dòng)性沖擊，對(duì)壓力測(cè)試結(jié)果實(shí)施事后檢驗(yàn);壓力測(cè)試結(jié)果和事后檢驗(yàn)應(yīng)當(dāng)有書面記錄。

(七)在確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，以及制定業(yè)務(wù)發(fā)展和財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果對(duì)上述內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。

董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)壓力測(cè)試的情景設(shè)定、程序和結(jié)果進(jìn)行審核，不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。

第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及市場(chǎng)影響力，充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果，制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每年對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行一次測(cè)試和評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行修訂。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

(一)設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的各種情景。

(二)列明應(yīng)急資金來源，合理估計(jì)可能的籌資規(guī)模和所需時(shí)間，充分考慮跨境、跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來源的可靠性和充分性。

(三)規(guī)定應(yīng)急程序和措施，至少包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施、負(fù)債方應(yīng)急措施、加強(qiáng)內(nèi)外部溝通和其他減少因信息不對(duì)稱而給商業(yè)銀行帶來不利影響的措施。

(四)明確董事會(huì)、高級(jí)管理層及各部門實(shí)施應(yīng)急程序和措施的權(quán)限與職責(zé)。

(五)區(qū)分法人和集團(tuán)層面應(yīng)急計(jì)劃，并視需要針對(duì)重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專門的應(yīng)急計(jì)劃。對(duì)于存在流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定專門的應(yīng)急計(jì)劃。

第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持有充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，確保其在壓力情景下能夠及時(shí)滿足流動(dòng)性需求。優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)，可以包括在壓力情景下能夠通過出售或抵(質(zhì))押方式獲取資金的流動(dòng)性資產(chǎn)。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，考慮壓力情景的嚴(yán)重程度和持續(xù)時(shí)間、現(xiàn)金流缺口、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力等因素，按照審慎原則確定優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的規(guī)模和構(gòu)成。

第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施并表管理，既要考慮銀行集團(tuán)的整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平，又要考慮附屬機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況及其對(duì)銀行集團(tuán)的影響。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立集團(tuán)內(nèi)部的交易和融資限額，分析銀行集團(tuán)內(nèi)部負(fù)債集中度可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，防止分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)過度依賴集團(tuán)內(nèi)部融資，降低集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解境外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，充分考慮流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制和金融市場(chǎng)發(fā)展差異程度等因素對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并表管理的影響。

第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。

第四節(jié)管理信息系統(tǒng)。

第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、全面計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。

管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)至少實(shí)現(xiàn)以下功能：

(一)每日計(jì)算各個(gè)設(shè)定時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(二)及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并在必要時(shí)加大監(jiān)測(cè)頻率。

(三)支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制。

(四)支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

(五)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)種類、數(shù)量、幣種、所處地域和機(jī)構(gòu)、托管賬戶等信息的監(jiān)測(cè)。

(六)支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品種類、數(shù)量、幣種、所處地域和機(jī)構(gòu)、托管賬戶等信息的監(jiān)測(cè)。

(七)支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。

第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、形式、頻率和報(bào)送范圍，確保董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

第三章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

第一節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。

第三十六條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到本辦法規(guī)定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第三十七條流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。

流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。

流動(dòng)性覆蓋率=-----------------------*100%。

未來30天現(xiàn)金凈流出量。

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足本辦法附件2相關(guān)條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場(chǎng)快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。

未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在本辦法附件2相關(guān)壓力情景下，未來30天的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除本辦法第五十五條第三款規(guī)定的情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第三十八條流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：

流動(dòng)性資產(chǎn)余額。

流動(dòng)性比例=---------------*100%。

流動(dòng)性負(fù)債余額。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

第三十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計(jì)算未并表和并表的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，并表范圍按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

在計(jì)算并表流動(dòng)性覆蓋率時(shí)，若集團(tuán)內(nèi)部存在跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制，相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)滿足自身流動(dòng)性覆蓋率最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)之外的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，不能計(jì)入集團(tuán)的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。

第二節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

第四十條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況、融資來源的多元化和穩(wěn)定程度、無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況以及市場(chǎng)流動(dòng)性等方面，定期對(duì)商業(yè)銀行和銀行體系的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)。

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)充分考慮單一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)或監(jiān)測(cè)工具在反映商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的局限性，綜合運(yùn)用多種方法和工具對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)。

第四十一條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的所有表內(nèi)外項(xiàng)目在不同時(shí)間段的合同期限錯(cuò)配情況，并分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。合同期限錯(cuò)配情況的分析和監(jiān)測(cè)可以涵蓋隔夜、7天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年、3年、5年和5年以上等多個(gè)時(shí)間段。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于各個(gè)時(shí)間段的流動(dòng)性缺口和流動(dòng)性缺口率。

第四十二條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行融資來源的多元化和穩(wěn)定程度，并分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)按照重要性原則，分析商業(yè)銀行的表內(nèi)外負(fù)債在融資工具、交易對(duì)手和幣種等方面的集中度。對(duì)負(fù)債集中度的分析應(yīng)當(dāng)涵蓋多個(gè)時(shí)間段。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于核心負(fù)債比例、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例、最大十戶存款比例和最大十家同業(yè)融入比例。

第四十三條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)的種類、金額和所在地。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于超額備付金率、本辦法第三十條所規(guī)定的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)以及向中央銀行或市場(chǎng)融資時(shí)可以用作抵(質(zhì))押品的其他資產(chǎn)。

第四十四條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)規(guī)模、貨幣錯(cuò)配情況和市場(chǎng)影響力等因素決定是否對(duì)其重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)測(cè)。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率。

第四十五條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切跟蹤研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)變化對(duì)銀行體系流動(dòng)性的影響，分析、監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的整體流動(dòng)性狀況。銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)流動(dòng)性緊張、融資成本提高、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力下降或喪失、流動(dòng)性轉(zhuǎn)移受限等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)分析其對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響。

銀監(jiān)會(huì)用于分析、監(jiān)測(cè)市場(chǎng)流動(dòng)性的相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于銀行間市場(chǎng)相關(guān)利率及成交量、國(guó)庫(kù)定期存款招標(biāo)利率、票據(jù)現(xiàn)利率及證券市場(chǎng)相關(guān)指數(shù)。

第四十六條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行存貸比的變動(dòng)情況，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)存貸比指標(biāo)波動(dòng)較大、快速或持續(xù)單向變化等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解原因并分析其反映出的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化，必要時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或要求商業(yè)銀行采取相關(guān)措施。

第四十七條除本辦法列出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)外，銀監(jiān)會(huì)還可以根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、管理模式和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，參考其內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)或運(yùn)用其他流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具，實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)。

第三節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法和手段。

第四十八條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及與商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話等方式，運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)工具，在法人和集團(tuán)層面對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況實(shí)施監(jiān)督管理，并盡早采取措施應(yīng)對(duì)潛在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第四十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告。委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送相關(guān)的外部審計(jì)報(bào)告。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)當(dāng)按月報(bào)送。

銀監(jiān)會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、管理模式和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定商業(yè)銀行報(bào)送流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表和報(bào)告的內(nèi)容和頻率。

第五十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每年4月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、主要政策和程序、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)和限額、應(yīng)急計(jì)劃及其測(cè)試情況等主要內(nèi)容。

商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況。

第五十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)定期報(bào)送流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試報(bào)告，包括壓力測(cè)試的情景、方法、過程和結(jié)果。商業(yè)銀行根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況。

第五十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告下列可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施：

(一)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)。

(二)本機(jī)構(gòu)大規(guī)模出售資產(chǎn)以補(bǔ)充流動(dòng)性。

(三)本機(jī)構(gòu)重要融資渠道即將受限或失效。

(四)本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。

(五)母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、流動(dòng)性狀況和信用評(píng)級(jí)等發(fā)生重大不利變化。

(六)市場(chǎng)流動(dòng)性狀況發(fā)生重大不利變化。

(七)跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移政策出現(xiàn)不利于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重大調(diào)整。

(八)母公司、集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在國(guó)家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大不利變化。

(九)其他可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事件。

商業(yè)銀行出現(xiàn)存貸比指標(biāo)波動(dòng)較大、快速或持續(xù)單向變化的，應(yīng)當(dāng)分析原因及其反映出的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)低于境內(nèi)本外幣負(fù)債、集團(tuán)內(nèi)跨境資金凈流出比例超過25%，以及外國(guó)銀行分行跨境資金凈流出比例超過50%的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第五十三條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況的評(píng)估結(jié)果，確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容、范圍和頻率。

第五十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期披露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況的相關(guān)信息，包括但不限于：

(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，包括但不限于董事會(huì)及其專門委員會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門的職責(zé)和作用。

(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和政策。

(三)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。

(四)主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)及簡(jiǎn)要分析。

(五)影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。

(六)壓力測(cè)試情況。

第五十五條對(duì)于未遵守流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)要求其限期整改，并視情形按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條規(guī)定采取監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰。本條第三款規(guī)定的情形除外。

如果商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率已經(jīng)或即將降至最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以下，應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

當(dāng)商業(yè)銀行在壓力狀況下流動(dòng)性覆蓋率低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)考慮當(dāng)前和未來國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融狀況，分析影響單家銀行和金融市場(chǎng)整體流動(dòng)性的因素，根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率降至最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以下的原因、嚴(yán)重程度、持續(xù)時(shí)間和頻率等采取相應(yīng)措施。

第五十六條對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在缺陷的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)要求其限期整改。對(duì)于逾期未整改或者流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取下列措施：

(一)與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行監(jiān)督管理談話。

(二)要求商業(yè)銀行進(jìn)行更嚴(yán)格的壓力測(cè)試、提交更有效的應(yīng)急計(jì)劃。

(三)要求商業(yè)銀行增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的頻率和內(nèi)容。

(四)增加對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容、范圍和頻率。

(六)要求商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。

(七)提高商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

(八)提高商業(yè)銀行的資本充足率要求。

(九)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及其他法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施。

對(duì)于母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性困難的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)其與母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)之間的資金往來提出限制性要求。

根據(jù)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)其境內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債比例或跨境資金凈流出比例提出限制性要求。

第五十七條對(duì)于未按照規(guī)定提供流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表或報(bào)告、未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露或提供虛假報(bào)表、報(bào)告的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以視情形按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條規(guī)定實(shí)施行政處罰。

第五十八條銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，共同建立信息溝通機(jī)制和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置聯(lián)動(dòng)機(jī)制，并制定商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案。

發(fā)生影響單家機(jī)構(gòu)或市場(chǎng)的重大流動(dòng)性事件時(shí)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，適時(shí)啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，降低其對(duì)金融體系及宏觀經(jīng)濟(jì)的負(fù)面沖擊。

第四章附則。

第五十九條農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社和外國(guó)銀行分行參照本辦法執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、外國(guó)銀行分行以及資產(chǎn)規(guī)模小于億元人民幣的商業(yè)銀行不適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求。

第六十條本辦法所稱流動(dòng)性轉(zhuǎn)移限制是指由于法律、監(jiān)管、稅收、外匯管制以及貨幣不可自由兌換等原因，導(dǎo)致資金或融資抵(質(zhì))押品在跨境或跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移時(shí)受到限制。

第六十一條本辦法所稱無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)是指未在任何交易中用作抵(質(zhì))押品、信用增級(jí)或者被指定用于支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，在清算、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓時(shí)不存在法律、監(jiān)管、合同或操作障礙的資產(chǎn)。

第六十二條本辦法所稱重要幣種是指以該貨幣計(jì)價(jià)的負(fù)債占商業(yè)銀行負(fù)債總額5%以上的貨幣。

第六十三條本辦法中“以上”包含本數(shù)。

第六十四條商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)在底前達(dá)到100%。在過渡期內(nèi)，應(yīng)當(dāng)在底、年底、底及底前分別達(dá)到60%、70%、80%、90%。在過渡期內(nèi)，鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行提前達(dá)標(biāo);對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。

第六十五條本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十六條本辦法自2015年10月1日起施行。《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令20第2號(hào))同時(shí)廢止。本辦法實(shí)施前發(fā)布的有關(guān)規(guī)章及規(guī)范性文件如與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十

銀行信貸是我們?nèi)粘Ｉ钪衅毡榈囊环N金融服務(wù)，不論是個(gè)人或企業(yè)，都會(huì)因?yàn)楦鞣N需求而申請(qǐng)銀行信貸。然而，銀行信貸申請(qǐng)的流程和所涉及到的各種費(fèi)用也是廣為人知的，為了更好的理解和應(yīng)對(duì)這些問題，在此分享我個(gè)人的銀行信貸心得體會(huì)。

第二段：信用記錄的重要性。

在銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，信用記錄是一個(gè)非常關(guān)鍵的因素。大多數(shù)銀行都會(huì)通過信用記錄來判斷申請(qǐng)人的信譽(yù)和還款能力。在此建議大家認(rèn)真維護(hù)個(gè)人信用記錄，以確保順利的貸款申請(qǐng)。此外，如果信用記錄不佳，可以尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的信用修復(fù)服務(wù)來提升信用評(píng)分。

第三段：資金用途與風(fēng)險(xiǎn)控制。

在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，需要明確使用資金的用途和預(yù)計(jì)的還款計(jì)劃，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的還款方式。銀行會(huì)根據(jù)借款用途和還款計(jì)劃等因素來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，因此在借款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)注意提供充分的材料和信息以避免不必要的延誤和風(fēng)險(xiǎn)。

銀行提供了多種信貸產(chǎn)品供選擇，包括個(gè)人貸款、車貸、房貸等。在選擇銀行信貸產(chǎn)品時(shí)，需要根據(jù)自己的需求和財(cái)務(wù)實(shí)力進(jìn)行理性的評(píng)估。比如，個(gè)人借款一般不宜超過自己可承受的還款壓力，而房貸則需要考慮房產(chǎn)的價(jià)值和抵押的風(fēng)險(xiǎn)等因素。因此，選擇合適的銀行信貸產(chǎn)品對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要。

第五段：精細(xì)化管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

對(duì)于銀行而言，信貸業(yè)務(wù)需要精細(xì)化管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)來降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和提升服務(wù)品質(zhì)。銀行會(huì)通過嚴(yán)格的信貸審核、風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理等措施，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。同時(shí)，銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)該與金融科技相結(jié)合，通過數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段優(yōu)化流程、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和提升客戶體驗(yàn)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，銀行信貸業(yè)務(wù)對(duì)于個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)管理、投資和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都有著重要意義。個(gè)人需要認(rèn)真維護(hù)個(gè)人信用記錄，合理規(guī)劃借款用途，并選擇適合的貸款產(chǎn)品；銀行則需要通過精細(xì)化管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)來提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。希望以上心得體會(huì)可以對(duì)大家在銀行信貸申請(qǐng)和使用中起到一定的參考和指導(dǎo)作用。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十一

商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要指在信貸過程中，由于各種不確定性使借款人不能按時(shí)償還貸款，造成銀行貸款本金、利息損失的可能性。詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)看下文。

具體而言，我們可以將商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成過程做一個(gè)基本的簡(jiǎn)單描述：商業(yè)銀行直接向社會(huì)提供資金融通服務(wù)，信貸行為的發(fā)生和終結(jié)之間存在一個(gè)時(shí)間間隔，貸出貨幣與清償行為始終有時(shí)間差，正是在這段時(shí)間內(nèi)，借貸的資金可能由于各種因素的制約，不能發(fā)揮原來預(yù)期的效用，不能正常周轉(zhuǎn)或者借貸人在主觀上不愿償還貸款，從而導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

從銀行業(yè)整體的情況來看，貸款集中度較高是較為突出的一個(gè)特點(diǎn)，這種高度集中的貸款結(jié)構(gòu)不但不利于化解銀行自身的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)對(duì)宏觀調(diào)控形成一定的阻礙作用。銀行貸款呈現(xiàn)出向大城市、大行業(yè)、大客戶集中的趨勢(shì)，每一層的集中都將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷提升。從貸款的地區(qū)來看，新增貸款主要投向了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城區(qū)，而經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的貸款需求難以滿足，這種情況將加劇區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的失衡，帶來一系列社會(huì)理由，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)在政治層面上更進(jìn)一步提升。從貸款投向的行業(yè)來看，不合理的結(jié)構(gòu)性特征依然延續(xù)，新增貸款仍主要流向城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)業(yè)等;從貸款的客戶來看，各金融機(jī)構(gòu)都把信貸投放的重點(diǎn)集中于大型企業(yè)集團(tuán)，對(duì)某些企業(yè)往往是多家銀行多頭授信、多方貸款。

當(dāng)前商業(yè)銀行的資金來源中定期存款的比重在不斷下降，但中長(zhǎng)期貸款在各項(xiàng)貸款中所占的比例卻不斷升高，這種變化趨勢(shì)導(dǎo)致了銀行資產(chǎn)負(fù)債在期限結(jié)構(gòu)上的不匹配，從而加大了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。從存款的角度來看，儲(chǔ)蓄存款的比例變動(dòng)和增速變動(dòng)都不利于金融機(jī)構(gòu)的資金儲(chǔ)備;從貸款的角度看，我國(guó)商業(yè)銀行1993年以來短期貸款占各項(xiàng)貸款的比例呈下降走勢(shì)，中長(zhǎng)期貸款的比重則呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)，1998年以后這種趨勢(shì)更加明顯。綜合存貸款兩方的情況，商業(yè)銀行“短存長(zhǎng)貸”的現(xiàn)象日益突出。目前商業(yè)行的中長(zhǎng)期貸款和中長(zhǎng)期存款之比基本在140%左右或更高，超過了120%的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

近幾年，國(guó)家重點(diǎn)對(duì)部分行業(yè)投資過熱、增長(zhǎng)過快的現(xiàn)象進(jìn)行了宏觀調(diào)控。實(shí)施宏觀調(diào)控所帶來的政策性風(fēng)險(xiǎn)又令商業(yè)銀行已有的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)更加顯性化，在貸款較為集中且受到宏觀調(diào)控影響的行業(yè)或企業(yè)，商業(yè)銀行形成不良貸款的可能性大大增加。對(duì)于過熱行業(yè)或大型固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目而言，如果在已投入前期資金之后對(duì)其行調(diào)控或收緊，銀行就極有可能形成新的不良資產(chǎn)，從而成經(jīng)濟(jì)緊縮的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。以鋼鐵、水泥、電解鋁以及房地產(chǎn)行業(yè)為例，其投資資金中除20～30%的比例為企業(yè)自有資金之外，其余的均來自銀行貸款。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十二

總行于12月下發(fā)了xx銀行股份有限公司信貸合規(guī)“24條禁令”，分行第一時(shí)間組織開展了學(xué)習(xí)活動(dòng)。5月9日，為鞏固大家學(xué)習(xí)成果，提升大家認(rèn)識(shí)高度，總行信管部郭總更是親臨大慶，全面深入的解讀了“禁令”各項(xiàng)內(nèi)容，為大家今后的工作指明了方向。我全程參與了學(xué)習(xí)活動(dòng)，體會(huì)如下：

信貸合規(guī)“24條禁令”以平實(shí)的語(yǔ)言，針對(duì)貸前、貸中、貸后三部分風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)要點(diǎn)做了深入闡述，將信貸業(yè)務(wù)中主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及易違規(guī)點(diǎn)進(jìn)行了全面揭示。作為一名分行法人信貸業(yè)務(wù)審查員，我在全面學(xué)習(xí)了“禁令”內(nèi)容后，重點(diǎn)研究了貸中篇的各項(xiàng)要求，渴求透過文字，領(lǐng)會(huì)總行下發(fā)各項(xiàng)“禁令”的初衷，從而可以在實(shí)際工作中舉一反三的執(zhí)行總行各項(xiàng)要求。

學(xué)習(xí)過程中，我對(duì)貸中篇第四條“嚴(yán)禁不堅(jiān)守審查審批獨(dú)立性”里面提到的“審查審批人員要進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平、專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，更好履行工作職責(zé)”感觸尤為深刻。所謂“打鐵還需自身硬”，從事信貸審查工作不到一年時(shí)間的我，深知自己在各方面知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)閱歷的欠缺，平時(shí)在工作之余，我會(huì)在網(wǎng)上研讀與信貸審查工作相關(guān)的xx，也會(huì)向部門領(lǐng)導(dǎo)及同事虛心請(qǐng)教工作方式方法及經(jīng)驗(yàn)。下一步我將重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面開展工作：

加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這是從源頭上杜絕違規(guī)行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，視制度如生命，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，預(yù)防案件的發(fā)生。

通過不斷總結(jié)歸納及學(xué)習(xí)，理解3～5個(gè)行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標(biāo)，抓住它的核心特征和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為更好的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、判斷風(fēng)險(xiǎn)打基礎(chǔ)。

通過分析三張財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流量、銀行的流水，結(jié)合企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，分析企業(yè)的`可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，判斷企業(yè)的還款xxxxxxxx，更加準(zhǔn)確的對(duì)還貸能力進(jìn)行綜合判斷。

積極涉獵民法、經(jīng)濟(jì)法等相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，了解那些成功保護(hù)、或者妨害銀行信貸資產(chǎn)安全的案例，做到防微杜漸，警鐘長(zhǎng)鳴。

學(xué)習(xí)如何查賬，如何看企業(yè)的總賬、分戶賬、明細(xì)賬，如何審查企業(yè)的合同，如何查驗(yàn)企業(yè)的庫(kù)存，并與賬目和單據(jù)對(duì)應(yīng)。豐富自己的審查經(jīng)驗(yàn)。

養(yǎng)成喜歡觀看xxx經(jīng)濟(jì)頻道等節(jié)目的習(xí)慣，結(jié)合最新的經(jīng)濟(jì)、政治形勢(shì)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)做出合理判斷。

“以德立身，以慎處事”，古語(yǔ)有云“百行以德為首”，做人應(yīng)當(dāng)身先立德，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅(jiān)決樹立與不良行為作斗爭(zhēng)的決心。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，需要我們共同恪守，長(zhǎng)期不懈的保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，固守心中那道不可逾越的道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十三

8月28日，湖南省分行第二期網(wǎng)點(diǎn)信貸人員培訓(xùn)班在常州培訓(xùn)中心8705開班，有幸參與此次為期五天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。回顧此次培訓(xùn)，精心組織的培訓(xùn)項(xiàng)目、妙趣橫生的教學(xué)形式，主題鮮明、內(nèi)容豐富，為我們學(xué)員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機(jī)會(huì)。通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，讓我更加全面的了解理論基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)流程及設(shè)計(jì)原理、營(yíng)銷技巧等，受益匪淺。

本次學(xué)習(xí)課程包括“信貸業(yè)務(wù)流程”、“網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)”、“風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控合規(guī)管理”、“網(wǎng)點(diǎn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷”等，這些實(shí)用的課程，有助于我們對(duì)自己平日工作進(jìn)行梳理及歸納，同時(shí)，講師不拘泥于教材的內(nèi)容，結(jié)合全國(guó)調(diào)研的真實(shí)案例與我們分享，更是拓寬了我們的視野。

本次培訓(xùn)，我深刻體會(huì)到以下幾點(diǎn)：

“沒有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)”，我們每個(gè)人的能力是有限的，只有我們有機(jī)結(jié)合在一起，為著一個(gè)共同的目標(biāo)，才能做的最好。在平時(shí)的工作中，只有通過不同部門、不同崗位，充分發(fā)揮集體聯(lián)動(dòng)的力量，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神，才能使工作做的更出色，達(dá)到事半功倍的效果。

作為一名客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，細(xì)分客戶，確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶，對(duì)客戶進(jìn)行全方面的分析與評(píng)價(jià)。保持與客戶的聯(lián)系，對(duì)客戶實(shí)行差別化服務(wù)，積極捕捉“無貸戶”小客戶群落的營(yíng)銷商機(jī)，從源頭上拼搶客戶資源，在國(guó)家政策大力扶持小企業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，爭(zhēng)取讓小企業(yè)為我行帶來高附加值。

我們?cè)诠ぷ髦幸驹诳蛻舻慕嵌葹榭蛻舴?wù)，要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮到客戶的需求，急客戶之所急，想客戶之所想，針對(duì)不同客戶，采取不同的工作方式，讓客戶得到滿意的答復(fù)，努力為客戶提供最適合最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

作為一名客戶經(jīng)理，工作在建行的第一線，面臨著各種可以發(fā)生的案件和風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)性操作及遵章守紀(jì)就是員工最低的道德標(biāo)準(zhǔn)，努力提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任心意識(shí)、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，提高制度執(zhí)行力，自覺樹立合規(guī)守法意識(shí)，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，才能做到盡職免責(zé)，才能確保業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。

此次培訓(xùn)，我的信貸認(rèn)知得到強(qiáng)化，業(yè)務(wù)知識(shí)得到補(bǔ)充。知其然，知其所以然。幾天的知識(shí)汲取讓我更有信心在今后的工作中利用學(xué)到的營(yíng)銷技巧，挖掘自身潛能，以飽滿的工作熱情，做出更好的工作業(yè)績(jī)。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十四

銀行信貸，在我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的過程中占有非常重要的地位，它是銀行業(yè)的中心業(yè)務(wù)之一。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的消費(fèi)需求越來越高，銀行信貸業(yè)務(wù)也越來越普遍，其作用越來越明顯。銀行信貸指銀行以一定的收益率向需要資金的客戶提供資金，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回資金及利息的一種業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來說，銀行負(fù)責(zé)出錢，客戶負(fù)責(zé)還錢，銀行以此獲得收益。但是，對(duì)于客戶來說，銀行信貸也是一項(xiàng)非常重要的服務(wù)，它可以幫助客戶墊付資金，從而滿足其消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)所需。

銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因?yàn)殂y行在提供資金時(shí)，并不能完全確定借款人是否有還款的能力和意愿。因此，銀行需要通過嚴(yán)格的信貸審批流程來降低風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)流程通常包括：貸前調(diào)查、客戶盡職調(diào)查、貸后管理等步驟。貸前調(diào)查需要對(duì)申請(qǐng)貸款人的資產(chǎn)、負(fù)債、收支情況、信用狀況等進(jìn)行評(píng)估和分析，以確定其還款能力。客戶盡職調(diào)查要求對(duì)借款人的背景信息、經(jīng)營(yíng)狀況、管理能力、現(xiàn)金流等進(jìn)行詳細(xì)了解，以確定其還款意愿。貸后管理則是對(duì)已放款的貸款進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保客戶按時(shí)還款并不違約，以及及時(shí)處理客戶的還款問題。

銀行信貸有很多種類，比較常見的有：個(gè)人信貸、企業(yè)信貸、房屋按揭貸款、車輛貸款等。它們的應(yīng)用范圍也不同，個(gè)人信貸主要用于個(gè)人消費(fèi)、教育、旅游等方面；企業(yè)信貸主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大規(guī)模等方面；房屋按揭貸款主要用于購(gòu)房、置換房屋等方面；車輛貸款主要用于購(gòu)買汽車、摩托車等。

第四段：銀行信貸與個(gè)人和企業(yè)的關(guān)系。

從個(gè)人和企業(yè)的角度看，銀行信貸是一個(gè)非常重要的金融服務(wù)，可以幫助他們滿足其消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)所需。對(duì)于個(gè)人來說，如果家里有緊急需要資金的情況，銀行信貸可以為他們解決資金緊缺的問題；對(duì)于企業(yè)來說，如果需要擴(kuò)大規(guī)模或進(jìn)行重大投資項(xiàng)目，銀行信貸可以為他們提供充足的資金保障。因此，銀行信貸在滿足個(gè)人和企業(yè)需求的同時(shí)，也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第五段：結(jié)語(yǔ)。

作為一個(gè)普通人，我們雖不能對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)具有深入的認(rèn)識(shí)和理解，但為了更好地利用該業(yè)務(wù)，我們應(yīng)該做到理性申請(qǐng)，不借過度，不透支，切實(shí)履行還款義務(wù)，保持良好的信用記錄。對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，我們也應(yīng)該保持更多的關(guān)注和支持，建立與銀行的正確合作理念，更好地發(fā)揮信貸業(yè)務(wù)的作用，共同推動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十五

我是xxx支行的信貸員，調(diào)查貸款客戶達(dá)xx位，成功放款xx筆，發(fā)放貸款達(dá)xx萬(wàn)元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)體會(huì)：

面對(duì)信貸員這個(gè)崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，需要三天兩頭跑到客戶家中，實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對(duì)于不善與人交流的我來說，實(shí)在是太難了。起初的一個(gè)月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦？有時(shí)打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時(shí)和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會(huì)慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的。”領(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對(duì)發(fā)展前景的描繪，使大家對(duì)自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個(gè)隊(duì)伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學(xué)起。

通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復(fù)雜的心情，與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車來到了xx村。這位客戶是個(gè)農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對(duì)市場(chǎng)非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓(xùn)時(shí)要求的調(diào)查順序逐項(xiàng)詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營(yíng)銷”交流，加上對(duì)xx行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營(yíng)銷就此“流產(chǎn)”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場(chǎng)景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：?jiǎn)栴}不在客戶，完全是自己根本不會(huì)跟客戶交流，不懂對(duì)方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

銀行小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調(diào)查得知：。開發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長(zhǎng)，漸漸地習(xí)慣了這種工作。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十六

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，銀行信貸扮演著重要的角色。它們提供資金，為企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)。然而，這種信用還帶來了風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)它被使用不當(dāng)或不負(fù)責(zé)任的時(shí)候。最近，我得到了一次銀行信貸的機(jī)會(huì)，我深刻地認(rèn)識(shí)到了其中的好處和風(fēng)險(xiǎn)。

第二段：信貸的好處。

通過銀行信貸，我得以使用額外的資金。這種資金允許我啟動(dòng)一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)，并給我關(guān)鍵的資金來擴(kuò)展現(xiàn)有的業(yè)務(wù)。如果我沒有借到這筆錢，我必須放棄這些機(jī)會(huì)，也必須限制公司的發(fā)展。此外，銀行信貸也給我更大的靈活性來管理現(xiàn)金流。有很多車間，它們需要等待客戶付款，直到供應(yīng)商的發(fā)票到期并支付。銀行信貸給我提供了資金，讓我有足夠的流動(dòng)性來滿足這些需要。

第三段：信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

然而，銀行信貸也代表著風(fēng)險(xiǎn)。如果我不能按時(shí)以及完全地償還貸款，我將不得不面對(duì)嚴(yán)重的后果。這可能包括罰款，利率上漲以及全面違約。此外，我還需要考慮自己的信用評(píng)分，如果我沒有按時(shí)償還貸款，我的信用評(píng)分將受損，這會(huì)影響我的未來信貸機(jī)會(huì)。相對(duì)于好處而言，信貸的風(fēng)險(xiǎn)更加重要，因?yàn)樗梢詫?duì)我的事業(yè)和個(gè)人生活帶來巨大影響。

第四段：如何降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，對(duì)于任何想要從銀行獲得信貸的人，必須對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況、信用評(píng)分進(jìn)行評(píng)估。要想借到款項(xiàng)，首先需要有可靠的還款計(jì)劃，同時(shí)要看到還款后的現(xiàn)在生活是否可行且穩(wěn)定。在可行的范圍內(nèi)，將利息率保持在低水平以減少貸款成本；同時(shí)也要避免使用過度信貸，保持一定金額上的緊縮，以確保總財(cái)務(wù)狀況的彈性。此外，還要定期檢查個(gè)人或公司的信用報(bào)告，確認(rèn)其中的準(zhǔn)確性，以及自己是否合規(guī)支付有關(guān)債務(wù)。

第五段：結(jié)論。

在我們?nèi)粘Ｉ詈蜕虡I(yè)活動(dòng)中，銀行信貸是為我們提供資金的一個(gè)關(guān)鍵來源。雖然信貸的好處是不言而喻的，但我們也必須保持警惕和審慎，避免信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我們個(gè)人和事業(yè)發(fā)展造成負(fù)面影響。在充分了解其中的風(fēng)險(xiǎn)后，我們可以制定出可靠的還款計(jì)劃以及——更重要的——遵循這些計(jì)劃，保證信貸行為的穩(wěn)健性。只有以這種方式操作，我們才會(huì)真正從銀行信貸中受益。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十七

隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：

一是客戶進(jìn)入退出標(biāo)準(zhǔn)誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，明確了支行進(jìn)行客戶選擇的目標(biāo)和方向。

二是風(fēng)險(xiǎn)承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險(xiǎn)承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，又增強(qiáng)了授信審查人員的責(zé)任意識(shí)。

三是39個(gè)信貸誠(chéng)信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細(xì)致篩選、推薦及交叉評(píng)選，我行客戶xx集團(tuán)有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠(chéng)信單位稱號(hào)，這是我行誕生的第一批信貸誠(chéng)信企業(yè)，對(duì)擴(kuò)大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。

四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作，經(jīng)中國(guó)人民銀行征信管理局驗(yàn)收，我行客戶信息正式提交全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)入庫(kù)，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了信息保障。

五是在線審批開始推進(jìn)了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測(cè)試，我行遠(yuǎn)郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標(biāo)志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進(jìn)一步提高。

六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是職責(zé)分工基本明確;二是信貸管理系統(tǒng)得到進(jìn)一步優(yōu)化;三是信貸檔案完成了一期交接;四是完成了引資上市所需信貸資料的準(zhǔn)備工作;五是迎接了各種專項(xiàng)檢查6次;六是組織了全行的信貸培訓(xùn)5期。

作為一名黨員干部，我深刻認(rèn)識(shí)到廉潔自律的重要性，并以推進(jìn)案防工作為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)的十三條軍規(guī)，堅(jiān)持踏踏實(shí)實(shí)做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴(yán)格遵守黨員干部廉潔自律各項(xiàng)規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權(quán)和職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益;沒有私自從事營(yíng)利活動(dòng)的行為;遵守公共財(cái)物管理和使用的規(guī)定;沒有假公濟(jì)私、化公為私的行為;沒有利用職權(quán)和職務(wù)上的.影響為親友及身邊工作人員謀取利益;做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場(chǎng)比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費(fèi)。同時(shí)，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進(jìn)一步規(guī)范了自己的行為。

本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進(jìn)步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進(jìn)的地方，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

(一)理論水平有待于進(jìn)一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時(shí)借口工作忙、事務(wù)多，放松了對(duì)學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時(shí)認(rèn)為自己從事銀行工作年限長(zhǎng)，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認(rèn)識(shí)，缺乏對(duì)理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。

(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點(diǎn)子、新辦法，有時(shí)工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進(jìn)取方面存在不足。

通過這次實(shí)習(xí)，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。

在此，感謝信貸部這個(gè)和諧的團(tuán)隊(duì)，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻(xiàn)者，謝謝你們。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十八

xx年7月--9月，我和另兩名同事分配到xx支行實(shí)習(xí)。xx支行是省行老牌培訓(xùn)基地，它近年來連年在xx市x行系統(tǒng)的績(jī)效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有xx卷煙廠、xx公司等優(yōu)質(zhì)客戶，更不可忽視的是xx擁有一支凝聚力極強(qiáng)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，一個(gè)和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來的緊湊的工作節(jié)奏和良好的學(xué)習(xí)氛圍。過去的兩個(gè)月我先后在會(huì)計(jì)部和信貸部實(shí)習(xí)，在每一個(gè)部門都得到了領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實(shí)習(xí)期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個(gè)月來工作學(xué)習(xí)的情況做一下總結(jié)。

在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的學(xué)習(xí)期間，通過看、問、思，我對(duì)會(huì)計(jì)部門核算的主要流程——記賬、復(fù)核與出納有了初步認(rèn)識(shí);另外我還有一段見習(xí)大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對(duì)客戶辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行引導(dǎo)，及時(shí)處理客戶的咨詢和投訴，發(fā)放回單和對(duì)賬單。在客戶至上理念的指導(dǎo)下，我的用心服務(wù)，得到了客戶的一致好評(píng)。在與客戶面對(duì)面交流的過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時(shí)間傾聽到客戶對(duì)工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進(jìn)工作、完善服務(wù)。

八月份我被調(diào)到信貸部學(xué)習(xí)個(gè)人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸知識(shí)與營(yíng)銷技巧，嘗試著與個(gè)人及法人客戶進(jìn)行溝通，學(xué)習(xí)辦理個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款，學(xué)習(xí)使用xxx系統(tǒng)對(duì)公司客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶xx與國(guó)外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務(wù)往來，這使我們有機(jī)會(huì)接觸到一部分國(guó)際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開立信用證的相關(guān)流程。

一個(gè)月來我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競(jìng)爭(zhēng)、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財(cái)富。同事們?cè)谄綍r(shí)工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對(duì)銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識(shí)的精通，與合作伙伴、具體客戶關(guān)系維護(hù)的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。

以上是我在xx實(shí)習(xí)期間的工作匯報(bào)，工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴也讓我積蓄了一些對(duì)x行發(fā)展的意見和建議，下面我將從以下三個(gè)方面談?wù)勎业恼J(rèn)識(shí)。

在會(huì)計(jì)部實(shí)習(xí)的時(shí)候經(jīng)常聽見的一個(gè)詞語(yǔ)就是“授權(quán)”，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權(quán)，這種權(quán)力制約其設(shè)立初衷是好的，但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經(jīng)常可以看到柜員急呼授權(quán)卻遲遲不見應(yīng)答，顧客怨聲載道，嚴(yán)重時(shí)甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負(fù)面影響，我們因此不但會(huì)喪失現(xiàn)有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時(shí)缺乏安全感，工作時(shí)有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險(xiǎn)，而在平常它卻擔(dān)負(fù)著監(jiān)督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時(shí)，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動(dòng)作劃卡授權(quán)便要受到批評(píng)，而這些所謂的規(guī)定動(dòng)作往往只是流于表面形式。

存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造效益，因而我認(rèn)為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應(yīng)大力充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。以都辦為例，整個(gè)信貸部，個(gè)貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個(gè)貸業(yè)務(wù)量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及對(duì)公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個(gè)公司貸款客戶經(jīng)理往往要對(duì)口4-5個(gè)客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對(duì)工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失;其次，營(yíng)銷意識(shí)有待提高，應(yīng)加大客戶和市場(chǎng)拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營(yíng)銷意識(shí)，可以不定期的邀請(qǐng)營(yíng)銷精英深入支行開展?fàn)I銷技巧培訓(xùn)，同時(shí)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。xx是中部崛起的`重要城市，近年來城市建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項(xiàng)優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進(jìn)駐xx，這其中既包括諸如世界500強(qiáng)這樣的大企業(yè)，的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，x行應(yīng)利用這個(gè)良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主動(dòng)出擊、搶先營(yíng)銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時(shí)穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)x行穩(wěn)健發(fā)展的新階段;最后，風(fēng)險(xiǎn)管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤(rùn)，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊(duì)不打無準(zhǔn)備之仗，因而必須嚴(yán)抓風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來)但嚴(yán)抓風(fēng)險(xiǎn)決不意味著犧牲利潤(rùn)，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶限度的提供金融服務(wù)。“以產(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個(gè)性化管理的轉(zhuǎn)變。

企業(yè)文化不是預(yù)設(shè)好的，它是經(jīng)歷一段時(shí)間的發(fā)展而形成的一種社會(huì)表象。它是硬、軟件的組合。x行行在近年逐步在倡導(dǎo)企業(yè)文化的建設(shè)，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國(guó)同行中走在了前列。但在軟件建設(shè)上感覺落后很多。例如企業(yè)文化中所必須體現(xiàn)的員工精神、員工認(rèn)同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點(diǎn)尤其體現(xiàn)在基層員工身上。究其所以，我認(rèn)為這就好比上層建筑與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的矛盾關(guān)系一樣，現(xiàn)今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多，工資上漲的幅度跟不上物價(jià)攀升的幅度。而當(dāng)前x行長(zhǎng)提出的創(chuàng)建“務(wù)實(shí)、敬業(yè)、創(chuàng)新、服務(wù)”的企業(yè)文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產(chǎn)生一股強(qiáng)大的凝聚力，推動(dòng)各項(xiàng)工作實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

千里之行，始于足下，xx是我工作的起點(diǎn)，在xx的這段實(shí)習(xí)經(jīng)歷也為我今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基矗感謝省行領(lǐng)導(dǎo)給我們這個(gè)基層鍛煉的機(jī)會(huì)，也感謝都辦同事和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的栽培，在今后的工作中我將保持一如既往的熱情，為x行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇十九

摘要：行業(yè)供應(yīng)鏈融資是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。文章以石油化工行業(yè)為例，詳解銀行如何通過行業(yè)供應(yīng)鏈融資模式為企業(yè)提供金融服務(wù)方案。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資行業(yè)金融融資模式。

目前在銀行界開展對(duì)公業(yè)務(wù)比較流行的兩種模式是：物流供應(yīng)鏈融資和行業(yè)供應(yīng)鏈融資。這兩種全新的金融服務(wù)模式已在一些銀行大規(guī)模實(shí)施，其服務(wù)理念及風(fēng)險(xiǎn)控制方法也得到了業(yè)界的普遍認(rèn)可和肯定。

在國(guó)際上，最早的物流供應(yīng)鏈融資方案是2005年jp摩根收購(gòu)了美國(guó)一家物流公司，利用物流網(wǎng)絡(luò)來完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)。隨后渣打銀行也利用自己開發(fā)的模型設(shè)置供應(yīng)鏈企業(yè)的信用值，不再使用傳統(tǒng)擔(dān)保。供應(yīng)鏈融資是跨國(guó)銀行尤其是外資跨國(guó)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，也是他們進(jìn)入中國(guó)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法寶之一。

2006年末，中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行就供應(yīng)鏈融資展開合作，圍繞這一業(yè)務(wù)需求和前景，雙方研討了買方和供應(yīng)商的驅(qū)動(dòng)和準(zhǔn)入、裝船前/后融資模式、it平臺(tái)開發(fā)和客戶支持模式等各項(xiàng)內(nèi)容。中國(guó)工商銀行更是直接與國(guó)際零售業(yè)翹楚沃爾瑪合作，推出了專門針對(duì)其供應(yīng)商的“融資解決方案”。目前，浦發(fā)、深發(fā)展、民生、招商等銀行也已爭(zhēng)相推出各自的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。

上述情況主要是商業(yè)銀行以物流企業(yè)為信息平臺(tái)，突破傳統(tǒng)的擔(dān)保模式，實(shí)現(xiàn)“物流”、“資金流”、“信息流”三流合一，從而建立全新的融資平臺(tái)。但在此我們主要介紹一下行業(yè)供應(yīng)鏈融資，我們認(rèn)為該種融資模式是物流供應(yīng)鏈融資模式的新思路，它突破了銀行必須與物流企業(yè)合作控制風(fēng)險(xiǎn)的限制，彌補(bǔ)了銀行對(duì)授信企業(yè)所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析不足而帶來的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

下面我們就以行業(yè)供應(yīng)鏈為融資模式，探討石油化工行業(yè)的金融服務(wù)方案，使讀者對(duì)行業(yè)金融有更深刻的理解。

我們先對(duì)石油產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行分析：其上游首先主要是石油設(shè)備供應(yīng)商、石油工程承包商、鋼管供應(yīng)商。我國(guó)的石油裝備供應(yīng)、工程承包一般都是中國(guó)石油、中國(guó)石化兩大集團(tuán)下屬企業(yè)壟斷，這兩大集團(tuán)從國(guó)內(nèi)外采購(gòu)。其次是原油開采企業(yè)、具有原油進(jìn)口權(quán)的.企業(yè)。再次是連接客戶，主要是經(jīng)營(yíng)原油的中間商，從中國(guó)石油天然氣集團(tuán)或中國(guó)海洋石油集團(tuán)購(gòu)進(jìn)原油銷售給中國(guó)石油化工集團(tuán)、中國(guó)化工集團(tuán)。

而該產(chǎn)業(yè)鏈中游則是煉化企業(yè)，知名客戶有中國(guó)石油化工股份有限公司、中國(guó)石油天然氣股份有限公司、中國(guó)海洋石油總公司、中國(guó)化工集團(tuán)等。

該產(chǎn)業(yè)的下游企業(yè)主要是成品油經(jīng)銷企業(yè)。從中國(guó)石油化工股份有限公司、中國(guó)石油天然氣股份有限公司、中國(guó)海洋石油總公司購(gòu)得成品油后銷售給終端用戶，這類客戶中很多為民營(yíng)企業(yè)，資金需求量極大，對(duì)銀行有著較好開發(fā)價(jià)值。通常在一些大型煉化企業(yè)所在地，這類客戶眾多。

而該產(chǎn)業(yè)鏈的最終客戶是需油客戶。主要是汽車、大型船運(yùn)公司、汽車運(yùn)輸公司、航空公司、鋼鐵公司等。

把產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)弄清以后，我們就開始重點(diǎn)分析各個(gè)環(huán)節(jié)上的重點(diǎn)企業(yè)及對(duì)不同企業(yè)銀行提供符合其特點(diǎn)的個(gè)性化金融服務(wù)方案。重點(diǎn)企業(yè)我們可以在相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站及公開資料中查閱獲得。

通過查閱我們得知，石油化工行業(yè)上游的知名客戶主要有：中國(guó)石油物資裝備集團(tuán)公司、寶雞石油機(jī)械集團(tuán)公司、中國(guó)石油工程集團(tuán)、寶山鋼鐵集團(tuán)、鞍山鋼鐵集團(tuán)、武漢鋼鐵集團(tuán)、舞陽(yáng)鋼鐵集團(tuán)、貴州鋼繩集團(tuán)、中國(guó)石油勘探設(shè)計(jì)研究院;石油行業(yè)的物資采購(gòu)知名企業(yè)主要有：中國(guó)石化國(guó)際事業(yè)有限公司、中國(guó)石油聯(lián)合石化有限公司、珠海振戎集團(tuán)、中國(guó)中化集團(tuán)，以及中國(guó)石油化工集團(tuán)、中國(guó)石油天然氣集團(tuán)、中國(guó)海洋石油集團(tuán)、陜西延長(zhǎng)石油集團(tuán);連接客戶主要有四川荊燕石化有限公司;下游知名客戶主要有：陜西東方石化有限公司、北京遠(yuǎn)東宏博石油產(chǎn)品有限公司、大連保稅區(qū)奧威爾國(guó)際貿(mào)易商社、中石化中化成品油銷售有限公司、大連銘源石油化工有限公司;最終端客戶主要有：中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、中國(guó)外運(yùn)集團(tuán)、寧波外運(yùn)集團(tuán)、中國(guó)國(guó)航集團(tuán)、中國(guó)南航集團(tuán)、寶山鋼鐵、武鋼等鋼鐵集團(tuán)。

目標(biāo)客戶篩選完畢后就對(duì)其提供相應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品。石油行業(yè)的物資采購(gòu)一般都是銀行承兌匯票，海外采購(gòu)多是進(jìn)口信用證;連接客戶通常為特殊渠道類客戶，對(duì)銀行而言具備非常好的開發(fā)價(jià)值，是提供供應(yīng)鏈融資和貨押融資黃金客戶，融資工具多是銀行承兌匯票，有時(shí)需要捆綁銷售代理貼現(xiàn)等工具;成品油經(jīng)銷企業(yè)是銀行提供供應(yīng)鏈融資和貨押融資黃金客戶，要高度重視，融資工具多是封閉貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票，有時(shí)銀行承兌匯票需要捆綁銷售代理貼現(xiàn)等工具;終端客戶則主要提供預(yù)付賬款融資等融資類型。

通過上述案例我們基本上可以了解到行業(yè)金融的操作流程，同時(shí)要重點(diǎn)說明的是，上述案例的營(yíng)銷方案可以復(fù)制到煤炭、鐵礦石、鋼鐵、有色金屬等行業(yè)。

由此我們也可以深刻的體會(huì)到，行業(yè)金融是商業(yè)銀行對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分，進(jìn)行專業(yè)化、精細(xì)化、差別化的融資模式。行業(yè)是同類企業(yè)的集合，不同的行業(yè)有不同的金融需求、不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，甚至需要客戶經(jīng)理不同的溝通方式。行業(yè)金融就是針對(duì)行業(yè)的特征和需求，由專業(yè)的人按照專業(yè)的方法提供有別于其他行業(yè)的金融服務(wù)方案。行業(yè)金融的有效實(shí)施將改變一個(gè)金融產(chǎn)品適合所有行業(yè)的情況，進(jìn)而提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的心得體會(huì)（模板20篇）篇二十

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷壯大，人們的消費(fèi)需求日益增長(zhǎng)，因此信貸業(yè)務(wù)成為了銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的一環(huán)。在我的工作經(jīng)歷中，我累積了一些關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的心得體會(huì)，希望與大家分享。

第二段：根據(jù)需求方向?qū)ふ液线m產(chǎn)品。

信貸業(yè)務(wù)中，銀行為了能夠提供更好的服務(wù)，推出了多種不同的信貸產(chǎn)品，其中包括消費(fèi)貸款，企業(yè)貸款等。在我的工作中，我發(fā)現(xiàn)了不少客戶只是粗略地告訴我們需要借款，而對(duì)于資金用途，還款方式等卻并無確切的想法。因此，為了滿足客戶的需求，我們首先需要與客戶溝通確定資金的用途，然后再根據(jù)客戶的需求選擇適合的信貸產(chǎn)品。

第三段：審查申請(qǐng)人的資質(zhì)。

在信貸業(yè)務(wù)中，申請(qǐng)人的資質(zhì)審查是非常重要的。無論是個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，申請(qǐng)人的資質(zhì)審查都必不可少，因?yàn)樯暾?qǐng)人的還款能力是銀行能否成功放款的關(guān)鍵所在。在我的工作中，我曾遇到一位申請(qǐng)人的資質(zhì)審核過關(guān)，但后來因各種原因無法按時(shí)還款導(dǎo)致了信用卡逾期，這種情況給客戶和銀行都帶來了不必要的麻煩。因此，在進(jìn)行資質(zhì)審查時(shí)，我們需要十分嚴(yán)謹(jǐn)，盡可能尋找所有相關(guān)信息，以保證最終的貸款利益最大化。

第四段：靈活利用各種資源。

在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，銀行所能利用的資源非常多。例如，我們可以通過合理利用第三方咨詢公司、資信評(píng)估公司等機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)來提高信貸能力；我們還可以通過對(duì)銀行現(xiàn)有客戶資源的開發(fā)和利用，來提高貸款的成交率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在實(shí)際操作中，我曾經(jīng)結(jié)合銀行自身的實(shí)際情況，靈活利用多種資源，取得了不錯(cuò)的成績(jī)。

第五段：不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步。

信貸業(yè)務(wù)始終是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)共存的領(lǐng)域，因此我們作為信貸從業(yè)者，需要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不斷學(xué)習(xí)、進(jìn)步、改進(jìn)。我們不僅要關(guān)注最新的金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，還需要保持對(duì)市場(chǎng)的敏銳觀察和逐步提高分析能力，以更好地服務(wù)客戶。正如那句古話所說：“誰(shuí)都應(yīng)該多讀書，更不應(yīng)該斷了學(xué)。”我希望自己在信貸的領(lǐng)域里能夠始終保持學(xué)習(xí)的狀態(tài)，不斷提高自己的技能和能力。

結(jié)論：

無論是在哪個(gè)行業(yè)，都需要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不斷學(xué)習(xí)、進(jìn)步、改進(jìn)。信貸業(yè)務(wù)更是如此，因?yàn)榻疱X的風(fēng)險(xiǎn)與誘惑處處存在。但是只要我們始終堅(jiān)持扎實(shí)的基本功，不斷學(xué)習(xí)總結(jié)，相信我們一定能夠在這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)不斷提升自己的專業(yè)技能，為客戶提供更好的服務(wù)。