總結(jié)是對(duì)過去一定時(shí)期的工作、學(xué)習(xí)或思想情況進(jìn)行回顧、分析，并做出客觀評(píng)價(jià)的書面材料，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律，從而掌握并運(yùn)用這些規(guī)律，是時(shí)候?qū)懸环菘偨Y(jié)了。那關(guān)于總結(jié)格式是怎樣的呢？而個(gè)人總結(jié)又該怎么寫呢？下面是小編整理的個(gè)人今后的總結(jié)范文，歡迎閱讀分享，希望對(duì)大家有所幫助。

銀行反詐宣傳總結(jié)篇一

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網(wǎng)上支付與電子銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告我國電話銀行與手機(jī)銀行分析報(bào)告

學(xué)生姓名：譚亞南學(xué)號(hào)： 24

所在學(xué)院：經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

專業(yè)：電子商務(wù)

指導(dǎo)教師：戴檳

2014年10月21日

目錄

目錄 (2)

第一章實(shí)驗(yàn)?zāi)康呐c內(nèi)容 (3)

第二章實(shí)驗(yàn)過程 (3)

2.1中國工商銀行電話銀行 (3)

2.1.1電話銀行的業(yè)務(wù)介紹 (3)

2.1.2電話銀行的特色優(yōu)勢(shì) (4)

2.1.3電話銀行的操作流程 (4)

2.1.4電話銀行的安全措施 (5)

2.2中國工商銀行手機(jī)銀行(wap) (5)

2.2.1手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)介紹 (5)

2.2.2手機(jī)銀行的特色優(yōu)勢(shì) (8)

2.2.3手機(jī)銀行的操作流程 (8)

2.2.4手機(jī)銀行的安全措施 (9)

2.3中國工商銀行手機(jī)銀行(短信) (9)

2.3.1短信銀行業(yè)務(wù)介紹 (9)

2.3.2短信銀行的特色優(yōu)勢(shì) (10)

2.3.3短信銀行的操作流程 (10)

2.3.4短信銀行的安全措施 (11)

第三章實(shí)驗(yàn)結(jié)果 (11)

第四章實(shí)驗(yàn)分析 (12)

4.1電話銀行 (13)

4.2手機(jī)銀行 (13)

4.3開通電話、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行 (14)

第五章參考文獻(xiàn) (15)

第一章實(shí)驗(yàn)?zāi)康呐c內(nèi)容

登陸國內(nèi)各家銀行網(wǎng)站，了解我國哪些銀行提供了電話銀行與手機(jī)銀行的服務(wù)，并以其中一家為例分析其優(yōu)缺點(diǎn)、服務(wù)內(nèi)容、操作過程、方便性、采用了哪些安全技術(shù)與措施（或手段等）。分析電話（手機(jī)）銀行的發(fā)展趨勢(shì)（存在哪些亟待解決的問題？）如能給出對(duì)策就更好。

第二章實(shí)驗(yàn)過程

電話銀行是指使用計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，利用電話自助語音和人工服務(wù)方式為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。工行95588電話銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┵~戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、外匯交易、異地漫游、信用卡服務(wù)、人工服務(wù)等一攬子金融業(yè)務(wù)。

2.1中國工商銀行電話銀行

2.1.1電話銀行的業(yè)務(wù)介紹

電話銀行是指使用計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，利用電話自助語音和人工服務(wù)方式為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。工行95588電話銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┵~戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、外匯交易、異地漫游、信用卡服務(wù)、人工服務(wù)等一攬子金融業(yè)務(wù)。[1]

（1）賬戶信息查詢：提供查詢各類賬戶及其卡內(nèi)子賬戶的基本信息、賬戶余額、賬戶當(dāng)日明細(xì)、賬戶歷史明細(xì)、賬戶未登折明細(xì)等功能。

（2）轉(zhuǎn)賬匯款：提供同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款等功能。

（3）繳費(fèi)服務(wù)：提供電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等多種日常費(fèi)用的查詢和繳納功能。

（4）投資理財(cái)：提供買賣股票、基金、債券、黃金的功能。

（5）外匯交易：提供實(shí)時(shí)買賣外匯，查詢匯率、賬戶余額及各類交易明細(xì)等功能。

（6）信用卡服務(wù)：提供辦卡、換卡申請(qǐng)，卡片啟用、掛失，賬戶查詢，人民幣購匯

還款，調(diào)整信用額度等功能。

（7）人工服務(wù)：提供業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議、網(wǎng)點(diǎn)信息、新業(yè)務(wù)介紹，并受理賬戶緊急口頭掛失等業(yè)務(wù)。

（8）異地漫游：提供異地辦理開戶地各類銀行業(yè)務(wù)的功能。

2.1.2電話銀行的特色優(yōu)勢(shì)

工行95588電話銀行不僅業(yè)務(wù)種類豐富，功能強(qiáng)大，而且具有鮮明的時(shí)代特征和超群的科技優(yōu)勢(shì)。

（1）使用簡(jiǎn)單，操作便利：工行電話銀行將自動(dòng)語音服務(wù)與人工接聽服務(wù)有機(jī)結(jié)合在一起，客戶只需通過電話按鍵操作，就可享受自助語音服務(wù)和溫馨人工服務(wù)的完美統(tǒng)一。

（2）手續(xù)簡(jiǎn)便，功能強(qiáng)大：工行電話銀行申辦方便，客戶只須攜帶本人有效證件及工行存折或銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)就可辦理開戶申請(qǐng)手續(xù)，享受賬戶管理的方便和投資理財(cái)?shù)母咝А?/p>

（3）成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理柜面及網(wǎng)上大部分業(yè)務(wù)，既節(jié)省時(shí)間，又降低成本。同時(shí)，工行采用目前最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，讓客戶用得安心，用得放心。

（4）號(hào)碼統(tǒng)一，全國漫游：工行電話銀行在內(nèi)地各省市的服務(wù)號(hào)碼均為95588，在香港為21895588。選擇異地漫游，即可漫游回居住地區(qū)的電話銀行，使客戶無需再承擔(dān)長(zhǎng)途電話費(fèi)用。

2.1.3電話銀行的操作流程

中國工商銀行電話銀行操作流程如圖2-1所示：

圖2-1 中國工商銀行電話銀行操作流程示意圖

2.1.4電話銀行的安全措施

（1）為了保證客戶賬戶及資金的安全，電話銀行密碼一天之內(nèi)連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤，則電話銀行當(dāng)日不可使用，次日可繼續(xù)使用。

（2）通過手機(jī)或具有存儲(chǔ)和顯示輸入號(hào)碼功能的電話辦理電子銀行業(yè)務(wù)后，客戶應(yīng)立即清除所輸入的密碼和賬號(hào)等信息。

（3）工行采用目前最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，安全可靠。

2.2中國工商銀行手機(jī)銀行(wap)

2.2.1手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)介紹

個(gè)人手機(jī)銀行（wap）是指我行基于wap技術(shù)，依托移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)，為個(gè)人客戶提供的通過手機(jī)辦理賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、消費(fèi)支付、理財(cái)投資等自助金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。[2]個(gè)人手機(jī)銀行（wap）業(yè)務(wù)具有隨身便捷、申請(qǐng)簡(jiǎn)便、功能豐富、安全可靠等特點(diǎn)，主要涵蓋了以下內(nèi)容：

（1）賬戶管理:提供余額查詢、當(dāng)日明細(xì)查詢、歷史明細(xì)查詢、查詢工資明細(xì)、注冊(cè)卡維護(hù)、賬戶掛失、默認(rèn)賬戶設(shè)置、我的住房公積金、銀行戶口服務(wù)等功能。

（2）轉(zhuǎn)賬匯款:提供工行匯款、跨行匯款、跨行快匯、向e-mail、手機(jī)號(hào)匯款、定期存款、通知存款、收付款賬單、本人外幣轉(zhuǎn)賬、我的收款人維護(hù)、網(wǎng)上銀行收款人、電話銀行收款人等功能。

（3）個(gè)人貸款:提供申請(qǐng)質(zhì)押貸款和查詢未結(jié)清的貸款合同信息、借據(jù)信息、還款計(jì)劃表和已還款明細(xì)等信息的功能。

（4）繳費(fèi)業(yè)務(wù):提供繳納信息通訊、水電煤氣等費(fèi)用的功能，并支持您在非工作時(shí)間內(nèi)進(jìn)行繳費(fèi)的預(yù)約指令提交，我行會(huì)在工作時(shí)間內(nèi)為您辦理業(yè)務(wù)。繳費(fèi)成功后可將該項(xiàng)目存入我的繳費(fèi)項(xiàng)目中。同時(shí)支持您在手機(jī)銀行-繳費(fèi)業(yè)務(wù)功能下進(jìn)行委托代扣協(xié)議的簽訂、查詢、撤銷。

（5）手機(jī)股市:提供上證、深證股票信息查詢功能，并且在“定制我關(guān)注的股票”中輸入股票代碼定制或刪除自己關(guān)心的股票。您可以通過“第三方存管”功能進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)證券公司、證券公司轉(zhuǎn)銀行和相關(guān)查詢交易，此外還可以鏈接到券商wap站點(diǎn)頁面進(jìn)行股票交易。

（6）基金業(yè)務(wù):提供根據(jù)基金公司、基金類型、基金代碼及自選基金為條件，查詢出某只基金詳細(xì)信息（包括：基金代碼、名稱、類型、凈值、歷史凈值等），并將重點(diǎn)關(guān)注的基金設(shè)置為自選基金的功能。還可以快速便利地進(jìn)行基金申購、認(rèn)購、定投、贖回、撤單、余額及歷史明細(xì)查詢等操作。

（7）國債業(yè)務(wù):提供儲(chǔ)蓄國債（憑證式）和記賬式國債的購買、查詢功能。儲(chǔ)蓄國債（憑證式）可以進(jìn)行查詢信息、購買、兌付、查詢國債余額的操作。記賬式國債可以進(jìn)行查詢國債相關(guān)信息、開立托管賬戶、購買、賣出、交易余額及明細(xì)查詢的操作。

（8）外匯業(yè)務(wù):提供根據(jù)基本盤、交叉盤、所用盤及自選匯率等條件，查詢外匯的實(shí)時(shí)交易匯率（包括：買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)），根據(jù)即時(shí)外匯匯率，進(jìn)行外匯買賣交易或設(shè)立外匯委托交易（包括獲利委托、止損委托、雙向委托、追加委托）以及賬戶余額、交易明細(xì)查詢的功能。

（9）貴金屬:提供賬戶貴金屬、賬戶貴金屬雙向交易、賬戶貴金屬定投、實(shí)物貴金屬、實(shí)物貴金屬遞延以及積存金等功能。您可查詢美元和人民幣賬戶黃金、白銀、鉑金、鈀金的實(shí)時(shí)價(jià)格（包括：銀行買入價(jià)、銀行賣出價(jià)），進(jìn)行即時(shí)買賣交易或設(shè)立委托交易（包

括獲利委托、止損委托、雙向委托）。另外您還可進(jìn)行賣出開倉買入平倉的賬戶貴金屬雙向交易，并制定定投計(jì)劃。

（10）工行理財(cái):提供理財(cái)服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品功能，其中：“理財(cái)服務(wù)”提供靈通快線（超短期）理財(cái)協(xié)議和t+0理財(cái)協(xié)議的簽訂、查詢和管理功能；“理財(cái)產(chǎn)品”提供理財(cái)產(chǎn)品的購買、贖回、撤單、查詢持有情況以及查詢交易明細(xì)的功能。

（11）手機(jī)預(yù)約取現(xiàn):提供手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)功能，您在手機(jī)銀行（wap）進(jìn)行預(yù)約取現(xiàn)后，記錄預(yù)約碼與我行提供的動(dòng)態(tài)密碼，即可至atm進(jìn)行無卡取現(xiàn)，同時(shí)本功能提供查詢預(yù)約明細(xì)與管理預(yù)約交易的功能，在“我的預(yù)約”中可對(duì)已預(yù)約未取現(xiàn)的交易實(shí)現(xiàn)撤銷的動(dòng)作。

（12）銀期轉(zhuǎn)賬:通過期貨公司在工行的保證金賬戶與期貨投資者（以下簡(jiǎn)稱“投資者”）銀行結(jié)算賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，投資者通過手機(jī)銀行（wap）進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作后，可以實(shí)現(xiàn)投資者銀行結(jié)算賬戶與期貨公司保證金賬戶的實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)，期貨公司根據(jù)其銀行期貨保證金賬戶的變動(dòng)情況，實(shí)時(shí)調(diào)整期貨投資者在期貨公司的資金賬戶余額，為期貨交易提供資金結(jié)算便利。

（13）個(gè)人結(jié)售匯:提供使用柜面注冊(cè)卡通過手機(jī)銀行（wap）辦理指定額度內(nèi)小額結(jié)售匯交易的功能，并可在線查詢小額結(jié)售匯交易明細(xì)信息。

（14）工銀e支付:提供通過手機(jī)銀行（wap）對(duì)工銀e支付功能進(jìn)行注冊(cè)、注銷、解凍動(dòng)作，并提供查詢交易明細(xì)、查詢操作記錄功能。

（15）個(gè)人貸款:提供個(gè)人客戶通過此功能查詢未結(jié)清的貸款合同信息、借據(jù)信息、還款計(jì)劃表和已還款明細(xì)等信息。公積金委托貸款查詢不包括在此功能內(nèi)。

（16）信用卡:提供查詢信用卡的余額、交易明細(xì)信息的功能，并向本人工商銀行信用卡歸還賬戶透支人民幣、外幣透支欠款的功能，同時(shí)支持信用卡分期付款功能。

（17）工銀信使:提供余額變動(dòng)提醒、業(yè)務(wù)處理提醒及對(duì)賬單服務(wù)等短信通知服務(wù)的定制、查詢、修改和撤銷功能。

（18）保險(xiǎn)業(yè)務(wù):提供手機(jī)保和保險(xiǎn)明細(xì)查詢功能。

（19）電子工資單:可以查詢近2年的電子工資單。

（20）公益捐款:提供公益捐款功能。

（21）分行特色業(yè)務(wù):分行為其所屬業(yè)務(wù)地區(qū)客戶提供的特色服務(wù)。

（22）服務(wù)與設(shè)置:提供主菜單定制、自助繳服務(wù)費(fèi)、權(quán)限管理、修改登錄/支付密碼、電子銀行注冊(cè)/管理、注銷手機(jī)銀行（wap）、設(shè)置客戶預(yù)留信息等功能。

（23）歡迎頁:提供登錄手機(jī)銀行（wap）后的歡迎頁面，展示生日和節(jié)日祝福語、安

全提示、銀行留言（銀行公告和營銷信息）、溫馨提醒等信息。其中，生日祝福語包含了您生日當(dāng)日轉(zhuǎn)賬匯款享受優(yōu)惠的信息；溫馨提示包含您所有賬戶的如下內(nèi)容：通知存款到期、定期存款到期（提前30天）、利添利理財(cái)協(xié)議到期（提前7天提醒）、臨時(shí)掛失卡（提示掛失失效日期）。

（24）歡送頁:提供退出手機(jī)銀行（wap）登錄時(shí)的歡送頁面，顯示您本次登錄的時(shí)間長(zhǎng)度，并展示本次登錄所做的重要交易記錄，具體包括：時(shí)間、操作、賬號(hào)、金額/份額、手續(xù)費(fèi)五項(xiàng)要素。[3]

2.2.2手機(jī)銀行的特色優(yōu)勢(shì)

（1）隨身使用：工行手機(jī)銀行（wap）為客戶提供7×24小時(shí)全天候的服務(wù)。

（2）申請(qǐng)簡(jiǎn)便：工行手機(jī)銀行（wap）申請(qǐng)便捷，客戶可以通過工行網(wǎng)站、手機(jī)網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)上銀行三種方式進(jìn)行自助注冊(cè)，也可隨時(shí)到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式注冊(cè)手續(xù)，簡(jiǎn)單方便。

（3）功能豐富：工行手機(jī)銀行（wap）為客戶提供轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、手機(jī)股市、基金、外匯買賣等金融服務(wù)，使客戶能夠隨手掌握市場(chǎng)動(dòng)向，時(shí)時(shí)積累財(cái)富。

（4）安全可靠：工行手機(jī)銀行（wap）的資金轉(zhuǎn)出功能有嚴(yán)格限制，必須要客戶本人到柜臺(tái)去辦理簽訂協(xié)議，才能轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付。同時(shí)，工行還采取靜態(tài)密碼、電子銀行口令卡等多種手段確保客戶資金與信息的安全。

（5）快速登錄：為方便客戶操作，工行推出了客戶端軟件，您下載安裝后，點(diǎn)擊手機(jī)菜單中的軟件圖標(biāo)即可實(shí)現(xiàn)一鍵登錄手機(jī)門戶。

2.2.3手機(jī)銀行的操作流程

如圖2-2所示，為中國工商銀行手機(jī)銀行(wap)示意圖：

圖2-2 中國工商銀行手機(jī)銀行(wap)示意圖

2.2.4手機(jī)銀行的安全措施

（1）在申請(qǐng)手機(jī)銀行（wap）前，先確認(rèn)手機(jī)是否能夠正常上網(wǎng)，如果不能正常上網(wǎng)，請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)仉娦胚\(yùn)營商或手機(jī)廠商，也可參見工行網(wǎng)站熱點(diǎn)解答進(jìn)行解決。

（2）對(duì)于黃金、外匯和小額購匯等即時(shí)交易請(qǐng)?jiān)谑胫畠?nèi)完成，如超時(shí)有可能造成交易失敗。

（3）工行手機(jī)銀行（wap）的資金轉(zhuǎn)出功能有嚴(yán)格限制，必須要客戶本人到柜臺(tái)去辦理簽訂協(xié)議，才能轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付。

（4）工行采取靜態(tài)密碼、電子銀行口令卡等多種手段確保客戶資金與信息的安全。

（5）通過手機(jī)號(hào)和銀行賬號(hào)綁定，進(jìn)行身份認(rèn)證，靈活控制對(duì)外支付。

2.3中國工商銀行手機(jī)銀行(短信)

2.3.1短信銀行業(yè)務(wù)介紹

短信銀行是工商銀行推出的全新、覆蓋全國的客戶服務(wù)渠道，提供7×24小時(shí)服務(wù)[4]，您只需發(fā)送手機(jī)短信至95588，或通過短信銀行客戶端、飛聊（工行在線客服）、門戶網(wǎng)站

短信銀行服務(wù)接入短信平臺(tái)，即可輕松享受短信銀行為您提供的快捷、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

2.3.2短信銀行的特色優(yōu)勢(shì)

（1）服務(wù)面廣、申請(qǐng)簡(jiǎn)便：只要手機(jī)能收發(fā)短信，即可輕松享受手機(jī)銀行的各項(xiàng)服務(wù)。

（2）功能豐富、方便靈活：通過手機(jī)發(fā)送短信，即可使用賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、捐款、繳費(fèi)、消費(fèi)支付及定制/取消余額變動(dòng)提醒通知等服務(wù)。

（3）安全可靠、多重保障：銀行采用多種方式層層保障您的資金安全。

2.3.3短信銀行的操作流程

只需要編寫指定格式的短信，發(fā)送到95588，即可實(shí)現(xiàn)以下功能。如圖2-3所示，為中國工商銀行手機(jī)銀行(短信)示意圖：

2-3 中國工商銀行手機(jī)銀行(短信)示意圖

2.3.4短信銀行的安全措施

中國工商銀行采用了高技術(shù)的加密措施，手機(jī)銀行信息的傳輸過程全程加密，解密的密鑰不在通信網(wǎng)絡(luò)中，而保留在銀行的主機(jī)中，解密的過程全部在銀行主機(jī)中進(jìn)行，切實(shí)保證了客戶資金的安全。[5]

第三章實(shí)驗(yàn)結(jié)果

通過對(duì)中國工商銀行電話銀行和手機(jī)銀行的分析，可以對(duì)上述電話銀行和手機(jī)銀行服

務(wù)進(jìn)行整理，如表1所示：

表1 中國工商銀行電話銀行和手機(jī)銀行

通過以上分析，可以看出：

（1）業(yè)務(wù)：電話銀行、手機(jī)銀行（wap）和手機(jī)銀行（短信）都擁有基本的查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等服務(wù)；但有各自有不同的特色：電話銀行擁有人工服務(wù)、異地漫游等服務(wù)，手機(jī)銀行（wap）擁有手機(jī)股市、基金業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、、貴金屬、銀期轉(zhuǎn)賬、住房公積金業(yè)務(wù)（3g版）等服務(wù)，手機(jī)銀行（短信）擁有定制/取消余額變動(dòng)提醒通知的服務(wù)。

（2）安全措施：使用電話銀行時(shí)，通過手機(jī)或具有存儲(chǔ)和顯示輸入號(hào)碼功能的電話辦理電子銀行業(yè)務(wù)后，注意清除所輸入的密碼和賬號(hào)等信息；而手機(jī)銀行（wap）采用了取靜態(tài)密碼、電子銀行口令卡、手機(jī)號(hào)和銀行賬號(hào)綁定的身份認(rèn)證等安全措施；手機(jī)銀行（短信）通過信息的傳輸過程全程加密，解密的密鑰不在通信網(wǎng)絡(luò)中，而保留在銀行的主機(jī)中來保證客戶資金的安全。

第四章實(shí)驗(yàn)分析

電話銀行和手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)了銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，方便了用戶辦理銀行業(yè)

務(wù)，使銀行提高了服務(wù)質(zhì)量，增加了客戶，為銀行帶來更好的經(jīng)濟(jì)效益。但是，電話銀行和手機(jī)銀行在使用過程中也存在著許多風(fēng)險(xiǎn)。

4.1電話銀行

目前手機(jī)銀行主要存在糾紛處理困難的風(fēng)險(xiǎn)：

由于電話銀行主要通過自助語音（ivr）和電話客服人員為客戶提供服務(wù)，這種服務(wù)與傳統(tǒng)柜面服務(wù)相比，由于沒有書面依據(jù)（憑證），如果出現(xiàn)糾紛，在處理上存在一些困難。

對(duì)此可以采取加強(qiáng)錄音管理應(yīng)對(duì)糾紛處理風(fēng)險(xiǎn)的措施：

銀行設(shè)立錄音系統(tǒng)，對(duì)正在進(jìn)行的電話銀行交易（對(duì)話）進(jìn)行同步錄音，并將錄音資料存放一定時(shí)間（視實(shí)際和法律規(guī)定而定），以備處理電話銀行糾紛時(shí)作為依據(jù)。

4.2手機(jī)銀行

目前手機(jī)銀行主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

首先，第三人侵權(quán)和違法犯罪行為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)日益增多。釣魚網(wǎng)站、惡意軟件嚴(yán)重威脅手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的安全。金山網(wǎng)絡(luò)2012年2月發(fā)布的《2011-2012中國互聯(lián)網(wǎng)安全研究報(bào)告》顯示，2011年新增釣魚網(wǎng)站高達(dá)45萬個(gè)左右。犯罪分子通過釣魚網(wǎng)站、惡意軟件竊取手機(jī)銀行客戶的賬戶信息和密碼后，冒用用戶賬戶密碼及電子簽名，竊取用戶的資金，從而造成客戶資金損失，引發(fā)法律糾紛。

其次，商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制不完善導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。就技術(shù)原因而言，客戶通過銀行的電子簽名驗(yàn)證后，發(fā)出了正確的交易指令，但由于手機(jī)銀行交易系統(tǒng)故障等原因沒有及時(shí)、正確執(zhí)行交易指令，從而給客戶造成損失，引發(fā)法律糾紛。就人為原因而言，在手機(jī)銀行交易系統(tǒng)維護(hù)和升級(jí)過程中，由于銀行內(nèi)部人員的過失、素質(zhì)等原因，導(dǎo)致系統(tǒng)遭到黑客攻擊或未能正確完成交易，從而給客戶造成損失，引發(fā)法律糾紛。

其三，用戶自身的不謹(jǐn)慎也會(huì)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。有些消費(fèi)者欠缺自我保護(hù)意識(shí)，疏于防范，造成賬戶信息泄露，從而造成損失，引發(fā)法律糾紛。[6]

防范措施：

手機(jī)銀行是一種新興的金融服務(wù)產(chǎn)品。雖然我國尚無專門的手機(jī)銀行立法對(duì)其運(yùn)營進(jìn)行有效規(guī)范，對(duì)交易雙方的權(quán)利、義務(wù)、利益、風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任進(jìn)行細(xì)致界定，但交易雙方仍

應(yīng)本著誠實(shí)信用、公平公正的原則預(yù)防和化解法律風(fēng)險(xiǎn)，努力構(gòu)建和諧的手機(jī)銀行市場(chǎng)秩序。

首先，要樹立預(yù)防為主、救濟(jì)為輔的理念，切實(shí)強(qiáng)化銀行的社會(huì)責(zé)任尤其是安全保障義務(wù)，維護(hù)好廣大消費(fèi)者的安全保障權(quán)。商業(yè)銀行自覺承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，尊重和維護(hù)手機(jī)銀行客戶的正當(dāng)利益訴求，不僅可以贏得良好的口碑，還有利于提升企業(yè)的社會(huì)形象，進(jìn)而為商業(yè)銀行贏得更加廣闊的市場(chǎng)。商業(yè)銀行在推出手機(jī)銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定，而且應(yīng)當(dāng)不斷升級(jí)手機(jī)銀行交易系統(tǒng)，避免出現(xiàn)安全漏洞，給犯罪分子以可乘之機(jī)。在必要的情形下，商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與移動(dòng)運(yùn)營商的合作，共同防范安全風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，提高員工處理故障、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)充分利用銀行網(wǎng)點(diǎn)的電子屏幕、電視、自助設(shè)備等資源，對(duì)手機(jī)銀行用戶進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)教育，以強(qiáng)化消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、審慎意識(shí)。

其次，在與手機(jī)用戶發(fā)生糾紛時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)事求是、多贏共享的理念，不僅僅要考慮到銀行自身的利益，還應(yīng)考慮金融消費(fèi)者的利益，應(yīng)盡最大可能找到雙方的利益均衡點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。保護(hù)消費(fèi)者利益與維護(hù)商業(yè)銀行自身利益具有內(nèi)在一致性。消費(fèi)者的合法權(quán)益得到了保護(hù)，銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)才能獲得可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行對(duì)自己的過錯(cuò)給消費(fèi)者導(dǎo)致的損失，應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地根據(jù)《合同法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。當(dāng)然，商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任以后，可以向侵權(quán)人依法行使追償權(quán)；請(qǐng)求人行為構(gòu)成犯罪的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)犯罪線索。

其三，建議立法機(jī)關(guān)進(jìn)一步完善關(guān)于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，從制度上保障手機(jī)銀行產(chǎn)品的使用安全。在相關(guān)法律法規(guī)還不盡完善的現(xiàn)行條件下，建議中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)揮行政指導(dǎo)職能，推出具有針對(duì)性的、量體裁衣的個(gè)性化示范手機(jī)銀行合同范本，指導(dǎo)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中的各方當(dāng)事人依法有序開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

最后，希望手機(jī)銀行的消費(fèi)者在使用手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)牢固樹立安全消費(fèi)、理性消費(fèi)的理念，注意防范交易風(fēng)險(xiǎn)、例如，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的手機(jī)和密碼，提高警惕，謹(jǐn)防欺詐，提防虛假網(wǎng)址和網(wǎng)絡(luò)釣魚。在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用完畢后，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)退出程序，以防他人使用或竊取賬戶信息。

4.3開通電話、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行

開通電話銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)有以下銀行：

中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、中國光大銀行、

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、中國民生銀行、浦發(fā)銀行等地方銀行，如南京銀行、北京銀行、天津銀行等。

第五章參考文獻(xiàn)

[1] 丁士會(huì);中國工商銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析;統(tǒng)計(jì)教育;2010.12

[2] 王明貞;淺談手機(jī)支付的風(fēng)險(xiǎn)及其防范;科技創(chuàng)新導(dǎo)報(bào);2010.21

[3]劉萱;淺談3g技術(shù)背景下我國手機(jī)銀行的發(fā)展策略;河北金融;2010.03

[4]李家杰;銀行電話支付安全嗎?;理財(cái);2012.07

[5]樊艷波;莫讓電話銀行成擺設(shè);中國城市金融;2011.02

[6]王珊 ; 我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范分析;中國商界（下半月）;2010.07

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銀行反詐宣傳總結(jié)篇二

1、盡我所能，追求完美。

2、成熟不是心變老，而是眼淚在眼里打轉(zhuǎn)卻還保持微笑。

3、人生就像一杯茶，不會(huì)苦一輩子，但總會(huì)苦一陣子。

4、不論你如何了解一個(gè)人，那都是片面的不是全部。

5、你以為最酸的感覺是吃醋嗎?不是，最酸的感覺是沒權(quán)吃醋。

6、擇善人而交,擇善書而讀,擇善言而聽,擇善行而從。

7、只要付出努力，哪怕失敗，也問心無愧。

8、你被別人嫉妒時(shí),說明你卓越,你嫉妒別人,說明你無能.

9、你一天的愛心可能帶來別人一生的感謝。

10、喝酒時(shí),想巴結(jié)你的人和想出你丑的人會(huì)一直找你干杯.

11、知足常樂，知不足長(zhǎng)勝。

12、不懈努力，一切盡有可能。

13、善于認(rèn)識(shí)自我，敢于否定自我，勇于超越自我。

14、愛情就像攥在手里的沙子，攥的越緊，流失的越快。

16、任何人都可以變得狠毒，只要你嘗試過嫉妒。

17、永不言敗，踏實(shí)肯干。

19、人的一生至少應(yīng)該像旗幟那樣飄揚(yáng)過，迎著風(fēng)，美麗而崇高。

20、重視追求的過程，看淡其結(jié)果。

21、如果缺乏對(duì)事業(yè)的熱愛，那么才華也是無用的。

22、為自己定一個(gè)目標(biāo)，不斷地努力，就一定會(huì)有收獲。

銀行反詐宣傳總結(jié)篇三

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引言

桂林銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)，是先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的結(jié)晶，其不受時(shí)間和空間的限制，極大地拉近了客戶與銀行之間的距離，使客戶足不出戶便能夠享受到桂林銀行安全、方便、快捷的金融服務(wù)。桂林銀行企業(yè)銀行系統(tǒng)的操作分三個(gè)部分：行內(nèi)柜臺(tái)管理、企業(yè)客戶管理和日終處理。

行內(nèi)柜臺(tái)管理主要完成：企業(yè)客戶的開戶、修改和銷戶；企業(yè)客戶帳戶開戶、修改和銷戶；網(wǎng)上匯款查詢；通知信息發(fā)送；主管和管理員的密碼修改、重置以及期望帳戶的登記、查詢和刪除操作。

企業(yè)用戶管理主要完成：系統(tǒng)設(shè)置、帳戶查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、對(duì)外支付、代發(fā)工資和客戶服務(wù)；用戶只需通過ie瀏覽器就可以直接使用本系統(tǒng)。

系統(tǒng)日終處理主要完成：系統(tǒng)的初始化、數(shù)據(jù)備份和留言答復(fù)。

系統(tǒng)說明

2.1系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境

（1）166mhz以上的cpu。

（2）64m內(nèi)存(建議128m)。

（3）100m以上可用硬盤空間。

（4）windows 98/ windows 2000/ windows nt/ windows xp操作系統(tǒng)。

（5）internet網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，計(jì)算機(jī)已經(jīng)連接到銀行服務(wù)站點(diǎn)。

（6）瀏覽器版本是ie5.5以上。

2.2 概念約定

網(wǎng)上銀行：指通過互聯(lián)網(wǎng)或其他公共信息網(wǎng)將企業(yè)的微機(jī)終端與銀行網(wǎng)站相連，實(shí)現(xiàn)將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室的服務(wù)系統(tǒng)。

◆ 內(nèi)部轉(zhuǎn)帳：指在桂林銀行系統(tǒng)內(nèi)開立的本單位帳戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

對(duì)外支付：指客戶向其他企業(yè)支付款項(xiàng)，不受時(shí)間和地域的限制，收款人開戶行可以是他行。可以分為不支付（企業(yè)不對(duì)任何帳戶進(jìn)行對(duì)外支付業(yè)務(wù)）、定向支付（企業(yè)向某些固定的他行帳號(hào)進(jìn)行對(duì)外支付業(yè)務(wù)）和任意支付（企業(yè)可以向其他任意企業(yè)進(jìn)行對(duì)外支付操作）。

◆ 代發(fā)工資：企業(yè)通過網(wǎng)上企業(yè)銀行向本單位職工發(fā)放的工資或獎(jiǎng)金。

◆ 工資限額：有關(guān)部門對(duì)企業(yè)的發(fā)放工資額度限制。

經(jīng)辦員登錄名和密碼：用于企業(yè)端網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶的經(jīng)辦人員登錄到桂林銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行所使用的名稱和密碼。

授權(quán)員名稱和密碼：用于企業(yè)端網(wǎng)上銀行客戶的授權(quán)人員登錄到桂林銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行所使用的名稱和密碼。

客戶登錄名：企業(yè)用戶操作本系統(tǒng)所使用的標(biāo)識(shí)，登錄名是唯一的，與其他企業(yè)不能重名。

◆ 單筆限額：指企業(yè)辦理某項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一筆交易的最大限額。

◆ 日限額： 指企業(yè)辦理某項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一天交易的最大限額。

2.3 文擋日志

3. 操作流程

◆ 開戶申請(qǐng)：企業(yè)到桂林銀行的開戶行申請(qǐng)網(wǎng)上銀行開戶，確定一名經(jīng)辦人員和一名授權(quán)人員。

各類操作員在權(quán)限范圍內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程如下：

轉(zhuǎn)帳流程

到期自動(dòng)處理已授權(quán)轉(zhuǎn)帳失敗無效指令轉(zhuǎn)帳成功經(jīng)辦或授權(quán)：內(nèi)轉(zhuǎn)指令撤銷授權(quán)：內(nèi)轉(zhuǎn)指令授權(quán)經(jīng)辦：內(nèi)轉(zhuǎn)指令生成

到期自動(dòng)處理

已授權(quán)

轉(zhuǎn)帳失敗

無效指令

轉(zhuǎn)帳成功

經(jīng)辦或授權(quán)：內(nèi)轉(zhuǎn)指令撤銷

授權(quán)：內(nèi)轉(zhuǎn)指令授權(quán)

經(jīng)辦：內(nèi)轉(zhuǎn)指令生成

對(duì)外支付流程

經(jīng)辦：支付指令生成

經(jīng)辦：支付指令生成

到期自動(dòng)處理已授權(quán)支付失敗無效指令支付成功經(jīng)辦或授權(quán)：支付指令撤銷授權(quán)：支付指令授權(quán)

到期自動(dòng)處理

已授權(quán)

支付失敗

無效指令

支付成功

經(jīng)辦或授權(quán)：支付指令撤銷

授權(quán)：支付指令授權(quán)

c．發(fā)放工資流程

經(jīng)辦：工資指令生成

經(jīng)辦：工資指令生成

自動(dòng)處理重新生成未成功工資指令完全成功經(jīng)辦或授權(quán)：工資指令撤銷授權(quán)：工資指令授權(quán)

自動(dòng)處理

重新生成未成功工資指令

完全成功

經(jīng)辦或授權(quán)：工資指令撤銷

授權(quán)：工資指令授權(quán)

無效指令轉(zhuǎn)帳失敗已授權(quán)部分成功

無效指令

轉(zhuǎn)帳失敗

已授權(quán)

部分成功

4. 詳細(xì)操作步驟

4.1 打開登陸頁面

啟動(dòng)ie瀏覽器，在地址欄內(nèi)輸入正確的地址（）后，回車（enter鍵）即可登錄到桂林市商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站。

【界面】

4.2證書下載

企業(yè)用戶初次使用桂林市商業(yè)銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)時(shí),包括:證書申請(qǐng)、證書補(bǔ)發(fā)和證書換發(fā)等情況。操作流程如下：

點(diǎn)擊登陸頁面上的“cfca證書下載”：

輸入密碼信封上的憑證號(hào)和密碼，點(diǎn)擊確定：

將usbkey正確連接到計(jì)算機(jī)上，點(diǎn)擊確定:

此時(shí)頁面提示：正在下載證書，請(qǐng)不要關(guān)閉頁面，也不要取下已經(jīng)連接的usbkey。

證書下載安裝成功：

4.3 系統(tǒng)登錄

4.3.1 用戶登陸

1．在登陸框中選擇“企業(yè)業(yè)務(wù)辦理”，并輸入用戶名和密碼，點(diǎn)擊“登陸”：

注意：

首次用戶名是用戶的開戶時(shí)的證件號(hào)碼，如身份證號(hào)等。之后，如果在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)修改過用戶名，則填寫修改后的用戶名。

首次密碼時(shí)用戶的開戶時(shí)密碼信封的密碼。之后，如果在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)修改過密碼，則填寫修改后的密碼。

2．經(jīng)過證書驗(yàn)證和動(dòng)態(tài)編碼器的驗(yàn)證（這取決于用戶開戶申請(qǐng)時(shí)所選取的登陸安全驗(yàn)證方式的不同），就可進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的操作界面：

4.4 企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)操作簡(jiǎn)介

操作界面分左右兩部分：

左邊是菜單功能樹，用戶可根據(jù)辦理的業(yè)務(wù)需求不同進(jìn)行相應(yīng)選擇：

2．右邊是相應(yīng)功能的操作頁面，根據(jù)選取的功能不同變換。

4.5 經(jīng)辦人員操作簡(jiǎn)介

4.5.1 財(cái)務(wù)查詢

賬戶余額查詢

本功能用于企業(yè)賬戶余額信息的查詢。

選擇想要查詢的賬戶，點(diǎn)擊確定，就可以得到相應(yīng)的賬戶信息，如余額等：

賬戶交易查詢

本功能用于企業(yè)賬戶金額交易變動(dòng)信息的查詢。

選擇想要查詢的賬戶，并確定查詢的時(shí)間范圍，點(diǎn)擊查詢：

4.5.2 內(nèi)轉(zhuǎn)指令

轉(zhuǎn)賬指令生成

本功能用于經(jīng)辦人員創(chuàng)建本企業(yè)賬戶間的轉(zhuǎn)賬指令。

選擇轉(zhuǎn)出賬號(hào)和轉(zhuǎn)入賬號(hào)，二者不能是相同賬號(hào)；輸入轉(zhuǎn)賬金額和轉(zhuǎn)出賬號(hào)的取款密碼，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬”。如果安全方式為證書驗(yàn)證類型的客戶需要正確連接usbkey到計(jì)算機(jī)上，并按照提示輸入usbkey密碼進(jìn)行驗(yàn)證。

轉(zhuǎn)賬指令撤銷

本功能用于經(jīng)辦人員撤銷已經(jīng)創(chuàng)建的本企業(yè)賬戶間的轉(zhuǎn)賬指令。

選擇指令狀態(tài)為“待授權(quán)”的交易流水號(hào)，可以查看詳細(xì)信息，并點(diǎn)擊“撤銷”實(shí)現(xiàn)撤銷指令操作：

轉(zhuǎn)賬指令查詢

本功能用于經(jīng)辦人員查詢所有創(chuàng)建過的本企業(yè)賬戶間的轉(zhuǎn)賬指令。

選擇交易流水號(hào)可以查看詳細(xì)信息：

4.5.3 轉(zhuǎn)賬匯款指令

轉(zhuǎn)賬匯款指令生成

本功能用于經(jīng)辦人員創(chuàng)建企業(yè)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款指令。

選擇轉(zhuǎn)出賬號(hào)，正確填寫轉(zhuǎn)入賬號(hào)、轉(zhuǎn)入賬號(hào)戶名和轉(zhuǎn)入賬號(hào)開戶行、聯(lián)行號(hào)，輸入轉(zhuǎn)賬金額和轉(zhuǎn)出賬號(hào)的取款密碼，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬匯款”。如果安全方式為證書驗(yàn)證類型的客戶需要正確連接usbkey到計(jì)算機(jī)上，并按照提示輸入usbkey密碼進(jìn)行驗(yàn)證。“自動(dòng)保存收款方信息”可以將此次填寫的轉(zhuǎn)入賬號(hào)和戶名保存，便于下次轉(zhuǎn)賬操作。

轉(zhuǎn)賬匯款指令撤銷

本功能用于經(jīng)辦人員撤銷已經(jīng)創(chuàng)建的企業(yè)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款指令。

選擇指令狀態(tài)為“待授權(quán)”的交易流水號(hào)，可以查看詳細(xì)信息，并點(diǎn)擊“撤銷”實(shí)現(xiàn)撤銷指令操作：

轉(zhuǎn)賬匯款指令查詢

本功能用于經(jīng)辦人員查詢所有創(chuàng)建過的本企業(yè)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款指令。

選擇交易流水號(hào)可以查看詳細(xì)信息：

收款方信息管理

本功能用于管理轉(zhuǎn)賬的賬戶信息，便于今后轉(zhuǎn)賬操作。

1）查詢收款人信息：

輸入查詢信息，點(diǎn)擊“查詢”，可以查詢出相應(yīng)的信息：

2）增加收款人信息：

4.5.4 發(fā)放工資

工資指令生成

本功能用于生成工資發(fā)放指令。

選擇發(fā)放工資賬號(hào)，正確填寫總?cè)藬?shù)、總金額，選擇工資文件（工資文件模板可從頁面上下載），點(diǎn)擊“發(fā)工資”。如果安全方式為證書驗(yàn)證類型的客戶需要正確連接usbkey到計(jì)算機(jī)上，并按照提示輸入usbkey密碼進(jìn)行驗(yàn)證。

工資指令撤銷

本功能用于撤銷工資發(fā)放指令。

選擇需撤銷的工資發(fā)放指令，進(jìn)入詳細(xì)信息頁面進(jìn)行撤銷操作。

工資指令查詢

本功能用于查詢工資發(fā)放指令。

4.5.5 客戶服務(wù)

修改密碼

本功能用于用戶修改登陸系統(tǒng)時(shí)使用的密碼。

修改登陸名

本功能用于用戶登陸系統(tǒng)時(shí)使用的用戶名。

網(wǎng)銀操作查詢

本功能用于查詢一段時(shí)期內(nèi)用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中做的操作。

自助換發(fā)證書

如是證書驗(yàn)證客戶，本功能用于用戶向銀行自助申請(qǐng)換發(fā)證書，新的證書將在申請(qǐng)24小時(shí)后下載安裝。

usbkey管理

本功能用于修改usbkey的密碼。

4.5.6

點(diǎn)擊“退出”，則退出操作員操作界面。退出后，系統(tǒng)將返回到主登錄界面。

4.6 授權(quán)人員操作簡(jiǎn)介

4.6.1 財(cái)務(wù)查詢

賬戶余額查詢

本功能用于企業(yè)賬戶余額信息的查詢。

選擇想要查詢的賬戶，點(diǎn)擊確定，就可以得到相應(yīng)的賬戶信息，如余額等：

賬戶交易查詢

本功能用于企業(yè)賬戶金額交易變動(dòng)信息的查詢。

選擇想要查詢的賬戶，并確定查詢的時(shí)間范圍，點(diǎn)擊查詢：

4.6.2

轉(zhuǎn)賬指令授權(quán)

本功能用于授權(quán)人員授權(quán)已經(jīng)創(chuàng)建的本企業(yè)賬戶間的轉(zhuǎn)賬指令。

選擇指令狀態(tài)為“待授權(quán)”的交易流水號(hào)，可以查看詳細(xì)信息，并點(diǎn)擊“授權(quán)”實(shí)現(xiàn)授權(quán)指令操作：

轉(zhuǎn)賬指令查詢

本功能用于經(jīng)辦人員查詢所有創(chuàng)建過的本企業(yè)賬戶間的轉(zhuǎn)賬指令。

選擇交易流水號(hào)可以查看詳細(xì)信息：

4.6.3 轉(zhuǎn)賬匯款指令

轉(zhuǎn)賬匯款指令授權(quán)

本功能用于授權(quán)人員授權(quán)已經(jīng)創(chuàng)建的企業(yè)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款指令。

選擇指令狀態(tài)為“待授權(quán)”的交易流水號(hào)，可以查看詳細(xì)信息，并點(diǎn)擊“授權(quán)”實(shí)現(xiàn)授權(quán)指令操作：

轉(zhuǎn)賬匯款指令查詢

本功能用于經(jīng)辦人員查詢所有創(chuàng)建過的本企業(yè)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款指令。

選擇交易流水號(hào)可以查看詳細(xì)信息：

收款方信息管理

本功能用于管理轉(zhuǎn)賬的賬戶信息，便于今后轉(zhuǎn)賬操作。

1）查詢收款人信息：

輸入查詢信息，點(diǎn)擊“查詢”，可以查詢出相應(yīng)的信息：

2）增加收款人信息：

4.6.4

工資指令授權(quán)

本功能用于授權(quán)工資發(fā)放指令。

選擇需授權(quán)的工資發(fā)放指令，進(jìn)入詳細(xì)信息頁面進(jìn)行授權(quán)操作。

工資指令查詢

本功能用于查詢工資發(fā)放指令。

4.6.5

修改密碼

本功能用于用戶修改登陸系統(tǒng)時(shí)使用的密碼。

修改登陸名

本功能用于用戶登陸系統(tǒng)時(shí)使用的用戶名。

網(wǎng)銀操作查詢

本功能用于查詢一段時(shí)期內(nèi)用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中做的操作。

自助換發(fā)證書

如是證書驗(yàn)證客戶，本功能用于用戶向銀行自助申請(qǐng)換發(fā)證書，新的證書將在申請(qǐng)24小時(shí)后下載安裝。

usbkey管理

本功能用于修改usbkey的密碼。

4.6.6

點(diǎn)擊“退出”，則退出操作員操作界面。退出后，系統(tǒng)將返回到主登錄界面。

4.7 企業(yè)管理員操作簡(jiǎn)介

4.7.1 登陸

1．在登陸框中選擇“企業(yè)權(quán)限管理”，并輸入用戶名和密碼，點(diǎn)擊“登陸”：

注意：

首次用戶名是用戶的開戶時(shí)的證件號(hào)碼，如身份證號(hào)等。之后，如果在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)修改過用戶名，則填寫修改后的用戶名。

首次密碼時(shí)用戶的開戶時(shí)密碼信封的密碼。之后，如果在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)修改過密碼，則填寫修改后的密碼。

2．經(jīng)過證書驗(yàn)證和動(dòng)態(tài)編碼器的驗(yàn)證（這取決于用戶開戶申請(qǐng)時(shí)所選取的登陸安全驗(yàn)證方式的不同），就可進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的操作界面：

4.7.2 管理員業(yè)務(wù)

操作員管理

本功能用于管理公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員：

點(diǎn)擊“修改資料”可以進(jìn)入對(duì)選定的操作員進(jìn)行修改資料的頁面，點(diǎn)擊“確定”可以產(chǎn)生修改資料指令，待主管授權(quán)后便可完成修改資料操作。

點(diǎn)擊“刪除”可以進(jìn)入對(duì)選定的操作員進(jìn)行刪除的頁面，點(diǎn)擊“確定”可以產(chǎn)生刪除指令，待主管授權(quán)后便可完成刪除操作。

操作員密碼重置

本功能用于對(duì)公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員的密碼重置：

點(diǎn)擊“重置密碼”可以進(jìn)入對(duì)選定的操作員進(jìn)行密碼重置的頁面，點(diǎn)擊“確定”可以產(chǎn)生密碼重置指令，待主管授權(quán)后便可完成重置密碼操作。

操作員鎖定/解鎖

本功能用于對(duì)公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員的鎖定或解鎖：

點(diǎn)擊“鎖定或解鎖”可以進(jìn)入對(duì)選定的操作員進(jìn)行鎖定或解鎖的頁面，點(diǎn)擊“確定”可以產(chǎn)生鎖定或解鎖指令，待主管授權(quán)后便可完成鎖定或解鎖操作。

操作員賬戶權(quán)限

本功能用于對(duì)公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員設(shè)置權(quán)限：

點(diǎn)擊“設(shè)置權(quán)限”可以進(jìn)入對(duì)選定的操作員進(jìn)行設(shè)置權(quán)限的頁面，點(diǎn)擊“確定”可以產(chǎn)生設(shè)置權(quán)限指令，待主管授權(quán)后便可完成設(shè)置權(quán)限操作。

賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置

本功能用于對(duì)公司內(nèi)所有賬戶對(duì)應(yīng)各種業(yè)務(wù)按金額多少設(shè)置需要何種授權(quán)級(jí)別/人次進(jìn)行設(shè)置：

填寫相應(yīng)的權(quán)限級(jí)別設(shè)置信息，點(diǎn)擊“保存設(shè)置”可以產(chǎn)生賬戶設(shè)置權(quán)限指令，待主管授權(quán)后便可完成賬戶設(shè)置權(quán)限操作。

4.7.3 相關(guān)查詢

操作員查詢

本功能用于查詢公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員信息：

賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限查詢

本功能用對(duì)公司內(nèi)所有賬戶對(duì)應(yīng)各種業(yè)務(wù)按金額多少設(shè)置需要何種授權(quán)級(jí)別/人次進(jìn)行查詢：

4.7.4 系統(tǒng)功能

usbkey管理

本功能用于查看usbkey證書內(nèi)容、修改usbkey的密碼：

操作日志查詢

本功能用于查詢一段時(shí)期內(nèi)用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中做的操作。

修改個(gè)人資料

本功能用于修改用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中的登記信息。

修改密碼

本功能用于用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中的登陸密碼：

退出登陸

點(diǎn)擊“退出”，則退出操作員操作界面。退出后，系統(tǒng)將返回到主登錄界面。

4.8 企業(yè)主管操作簡(jiǎn)介

4.8.1 登陸

1．在登陸框中選擇“企業(yè)權(quán)限管理”，并輸入用戶名和密碼，點(diǎn)擊“登陸”：

注意：

首次用戶名是用戶的開戶時(shí)的證件號(hào)碼，如身份證號(hào)等。之后，如果在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)修改過用戶名，則填寫修改后的用戶名。

首次密碼時(shí)用戶的開戶時(shí)密碼信封的密碼。之后，如果在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)修改過密碼，則填寫修改后的密碼。

2．經(jīng)過證書驗(yàn)證和動(dòng)態(tài)編碼器的驗(yàn)證（這取決于用戶開戶申請(qǐng)時(shí)所選取的登陸安全驗(yàn)證方式的不同），就可進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)的操作界面：

4.8.2 授權(quán)業(yè)務(wù)

操作員管理授權(quán)

本功能用于授權(quán)對(duì)公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員的修改指令：

點(diǎn)擊“授權(quán)”可以進(jìn)入對(duì)選定的待授權(quán)業(yè)務(wù)的操作頁面，點(diǎn)擊“確定”可以完成授權(quán)操作，相應(yīng)的待授權(quán)業(yè)務(wù)也完成操作。

業(yè)務(wù)權(quán)限授權(quán)

本功能用于授權(quán)對(duì)公司內(nèi)所有賬戶對(duì)應(yīng)各種業(yè)務(wù)按金額多少設(shè)置需要何種授權(quán)級(jí)別/人次的設(shè)置：

點(diǎn)擊“授權(quán)”可以完成授權(quán)操作。

4.8.3 相關(guān)查詢

操作員查詢

本功能用于查詢公司內(nèi)所有的網(wǎng)銀操作員信息：

賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限查詢

本功能用對(duì)公司內(nèi)所有賬戶對(duì)應(yīng)各種業(yè)務(wù)按金額多少設(shè)置需要何種授權(quán)級(jí)別/人次進(jìn)行查詢：

4.8.4 系統(tǒng)功能

usbkey管理

本功能用于查看usbkey證書內(nèi)容、修改usbkey的密碼：

操作日志查詢

本功能用于查詢一段時(shí)期內(nèi)用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中做的操作。

修改個(gè)人資料

本功能用于修改用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中的登記信息。

修改密碼

本功能用于用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中的登陸密碼：

退出登陸

點(diǎn)擊“退出”，則退出操作員操作界面。退出后，系統(tǒng)將返回到主登錄界面。

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銀行反詐宣傳總結(jié)篇四

銀行反詐宣傳總結(jié)篇五

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第一章 個(gè)人理財(cái)概述

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖:私人銀行業(yè)務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)的核心:個(gè)人理財(cái)

2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代繁榮的原因：良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)、不斷高漲的證券價(jià)格

4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懙奶攸c(diǎn)：綜合性、復(fù)雜性、全面性

5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇

6、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的5個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段（前3個(gè)階段的國家為發(fā)展中國家，后2個(gè)階段的國家為發(fā)達(dá)國家）

7、不同的人均國民收入水平，決定了消費(fèi)者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費(fèi)能力

8、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費(fèi)者收入水平是：個(gè)人可任意支配收入

9、一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期要經(jīng)歷的4階段：復(fù)蘇、繁榮、衰退、蕭條

10、當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際順差（逆差），將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值（貶值）。

11、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是：金融市場(chǎng)

12、只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異；否則，就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。

13、市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)有：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理

15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為：理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)｛私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃 [保證收益理財(cái)計(jì)劃、非保證收益理財(cái)計(jì)劃（保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃）]｝

16、國內(nèi)早期開展的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款

17、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入

18、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有：金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

第二章 金融市場(chǎng)

金融資產(chǎn)分類：基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)（債務(wù)性資產(chǎn)、權(quán)益性資產(chǎn)）、衍生性金融資產(chǎn)（遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）

1、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性

2、利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致

3、金融市場(chǎng)的7大功能：微觀（集聚、財(cái)富、避險(xiǎn)、交易）、宏觀（資源配置、調(diào)節(jié)、反映）

4、金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和產(chǎn)品的多樣性維系了市場(chǎng)的財(cái)富效應(yīng)。流動(dòng)性是金融市場(chǎng)效率和生命力的體現(xiàn)。

5、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供的2種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式：①保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保單②金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的。

6、金融市場(chǎng)的參與當(dāng)事人：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人

7、企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。

8、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)分為：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、 黃金市場(chǎng)

9、按金融商品交易的交割方式，金融市分為：現(xiàn)貨市場(chǎng)(現(xiàn)金交易、固定方式交易、保證金交易方式）、衍生市場(chǎng)

10、金融衍生品市場(chǎng)分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)、互換市場(chǎng)

11、2002年10月30日上海黃金交易所開業(yè)，標(biāo)志著我國黃金市場(chǎng)正式開始運(yùn)作

12、目前現(xiàn)貨市場(chǎng)中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔）

13、衍生市場(chǎng)代表性的金融衍生工具有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)

12、期貨市場(chǎng)的基本特征：套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

13、從金融市場(chǎng)的實(shí)踐看，適合于期貨市場(chǎng)交易的金融產(chǎn)品，常是價(jià)格易變化、風(fēng)險(xiǎn)性較大的金融資產(chǎn)，如股票、外匯、黃金。但債券因價(jià)格比較穩(wěn)定，常沒必要進(jìn)行期貨交易。

14、貨幣市場(chǎng)的功能：融通短期資金、資金運(yùn)營管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

15、央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的3大手段：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

16、同業(yè)拆借市場(chǎng)在央行貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用

17、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強(qiáng)、票據(jù)信用度高、票據(jù)期限短、票據(jù)面額大

18、商業(yè)票據(jù)的一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行量大，二級(jí)市場(chǎng)交易量小

19、商業(yè)票據(jù)的主要發(fā)行方式：間接銷售。發(fā)行商業(yè)票據(jù)的目的：融通短期、季節(jié)性和臨時(shí)性資金

20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好

21、比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率，其中倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)。

22、回購交易分為：封閉式回購、開放式回購。在開放式回購中，逆回購方擁有買入證券完整的所有權(quán)和處置權(quán)

23、在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系：

短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率

24、同業(yè)拆借利息=拆借金額×拆借利率×（生息天數(shù)/365）

短期政府債券投資收益率=（面額—價(jià)格）/價(jià)格×（360/到期天數(shù)）

國庫券價(jià)格=360×面額/（收益率×到期天數(shù)+360）

25、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象：股票、債券、證券投資基金

26、在我國股權(quán)分置條件下，股票分為：國家股、法人股、公眾股、外資股

27、債券的特征：償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性

28、債券的收益來源：利息收益、資本利得、再投資收益

29、證券投資基金特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低

30、證券交易遵循得原則：時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先

31、股票發(fā)行的定價(jià)方法：市盈率法、可比公司競(jìng)價(jià)法、市價(jià)折扣法、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法

32、國債發(fā)行的方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行、招標(biāo)拍賣發(fā)行

33、我國3類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)

34、債券的交易形式：現(xiàn)貨交易、期貨交易、回購交易

35、一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

36、證券投資基金的3個(gè)基本當(dāng)事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人

37、開放式基金的贖回價(jià)，不受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值

38、按交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具分為：場(chǎng)內(nèi)交易工具（如股指期貨）、場(chǎng)外交易工具（如利率互換）

按基礎(chǔ)工具的種類，金融衍生工具分為：股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

按交易方式，金融衍生工具分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

39、金融衍生工具的特性：可復(fù)制性、杠桿特性

40、高杠桿比例的特點(diǎn)，放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)

41、金融衍生工具的4類交易主體：套期保值者（風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者）、投機(jī)者、套利者、經(jīng)紀(jì)人

42、套利分為：跨市套利、跨時(shí)套利、跨品種套利

43、金融衍生品市場(chǎng)的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置

44、金融衍生市場(chǎng)的主流交易方式：套期保值

45、金融衍生品市場(chǎng)分為：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融互換市場(chǎng)

46、金融遠(yuǎn)期合約分為：遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約、遠(yuǎn)期股票合約

47、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證

48、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的作用：通過固定將來實(shí)際支付的利率而避免利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。買方是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，賣方是為了防范利率下降的風(fēng)險(xiǎn)

49、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便、靈活、不支付保證金，缺點(diǎn)：存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

50、“3×6，8%”的合約表示的是：于3個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%的合約

51、遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，當(dāng)市場(chǎng)利率上升，由賣方支付結(jié)算金給買方；當(dāng)市場(chǎng)利率下降，由買方支付結(jié)算金給賣方

52、期貨持倉結(jié)算稱為浮動(dòng)盈余結(jié)算，期貨平倉結(jié)算稱為買賣盈虧結(jié)算

53、目前，最主要、最典型的金融期貨交易品種：利率期貨、外匯期貨、股指期貨

54、期貨交易的制度：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉制度

55、強(qiáng)行平倉的情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的持倉量超出其限倉規(guī)定的因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰的根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉的

56、金融期權(quán)的4種交易策略：買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)

57、金融互換的類型：利率互換、貨幣互換

58、貨幣互換的作用：降低籌資成本、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的幣種結(jié)構(gòu)

59、外匯包括：外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、其他外幣資產(chǎn)

60、外匯市場(chǎng)的作用：充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供應(yīng)不同地區(qū)間的支付結(jié)算運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

61、外匯市場(chǎng)交易方式：即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易

第三章 理財(cái)產(chǎn)品

1、債券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前贖回收益率

2、即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格

3、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

4、債券價(jià)格與利率變化成反比。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

5、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

6、將債券投資作為投資組合中重要的基礎(chǔ)組合資產(chǎn)，是因?yàn)樗哂幸韵绿攸c(diǎn)：投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好

7、影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素：公司資產(chǎn)凈值、盈利水平、派息政策、股票分割、增資減資、管理層變動(dòng)

8、證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

9、貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)：收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好

10、按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)投資類、期權(quán)類

11、歐元/美元、美元/日元、英鎊/美元三大貨幣組合的交易量占了整個(gè)市場(chǎng)的90%

12、結(jié)構(gòu)性外匯存款的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本兩方面，即：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、? ?流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金機(jī)會(huì)成本

13、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

14、結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品和傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于：衍生產(chǎn)品在產(chǎn)品交易中的作用

15、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知

16、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的種類：利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、信用掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

17、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金

18、保險(xiǎn)產(chǎn)品種類：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，必須是有形資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

20、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)：將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來21、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)，信托產(chǎn)品分為：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托

按照信托的目的，信托產(chǎn)品分為：擔(dān)保信托、管理信托、處理信托

22、貸款信托方式：信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)

23、影響黃金價(jià)格的直接因素：美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格、國際金融市場(chǎng)重大事件

24、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

25、黃金投資方式：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、黃金存折

26、房地產(chǎn)的3種存在形態(tài)：土地、建筑物、房地

27、房地產(chǎn)的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性、保值增值性

28、房地產(chǎn)的投資方式：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托

29、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差、政策風(fēng)險(xiǎn)

30、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成要素：土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金、利潤

31、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)：流通性差、藝術(shù)品保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

32、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高

33、基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

34、各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次為：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)型

35、金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者

36、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)格很大程度上取決于標(biāo)的產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)。金融衍生產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)很大程度上來自衍生產(chǎn)品的交易制度

37、造成外匯產(chǎn)品收益波動(dòng)的最主要原因：匯率風(fēng)險(xiǎn)

38、儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來源于存款利息，債券的收益來源于利息收益和價(jià)差收益，股票的收益來源于股利和資本利得，基金的收益由利息、股息和資本利得構(gòu)成

39、保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益包括：投資資產(chǎn)的利息、股息收入、價(jià)值增值

40、發(fā)行公司實(shí)行股票回購政策，將大大提高股票的流動(dòng)性

41、外匯市場(chǎng)遠(yuǎn)期交易、套期保值機(jī)制和投機(jī)者的存在大大提高了外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性

42、人們購買保險(xiǎn)的主要目的在于保險(xiǎn)的保障功能，而不是投資功能

第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

1、如果協(xié)方差為零或相關(guān)系數(shù)為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性

2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產(chǎn)的各自的方差以及這兩種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差

3、一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè)，其中方差項(xiàng)有n項(xiàng)，協(xié)方差有n（n-1）項(xiàng)

4、在一個(gè)投資組合中，兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對(duì)整個(gè)組合收益方差的影響，大于每種金融資產(chǎn)自身的方差對(duì)組合收益方差的影響

5、在投資組合中，當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加時(shí)，各種證券的方差最終完全消失

6、如果組合中金融資產(chǎn)的種數(shù)不斷增加，組合收益的方差就逐步下降

7、在最充分分散條件下還保存的風(fēng)險(xiǎn)就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

8、組合投資所獲得的預(yù)期收益率，是構(gòu)成組合的證券的預(yù)期收益率加權(quán)平均值

9、只要相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中所有證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均

10、貝它系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)

11、如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)時(shí)，所有金融資產(chǎn)的貝它系數(shù)的平均值等于1

12、如果所有的金融資產(chǎn)按照其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)，組合的結(jié)果就是市場(chǎng)組合

13、一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)（或貝它系數(shù)）之間應(yīng)該是正相關(guān)的

14、市場(chǎng)的期望收益是無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益加上市場(chǎng)組合因承擔(dān)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)所需獲得的補(bǔ)償15、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會(huì)不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢(shì)

16、根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

17、所有者權(quán)分為：實(shí)收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤

18、按照穩(wěn)定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面

19、所有者權(quán)益是企業(yè)為抵御風(fēng)險(xiǎn)和虧損而留存的準(zhǔn)備，也是企業(yè)利潤分配的源泉

20、企業(yè)短期償債能力指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率

21、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額

速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=（現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收帳款）÷流動(dòng)比率

22、一般來說，流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。通常該比率為2比較適宜。理想速動(dòng)比率為1

23、將存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除后計(jì)算的速動(dòng)比率，更能反映企業(yè)的短期償債能力

24、資產(chǎn)負(fù)債率越低，表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的債權(quán)越有保障

25、已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用

26、一般認(rèn)為，已獲利息倍數(shù)接近或低于2代表了較高的償債風(fēng)險(xiǎn)

27、衡量營運(yùn)能力的指標(biāo)有：應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率

應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應(yīng)收帳款平均余額

應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本÷存貨平均余額

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

28、企業(yè)的總資產(chǎn)是由債務(wù)資金和所有者投入資金構(gòu)成的

29、衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、每股收益

30、個(gè)人貸款客戶的未來收入，是還貸資金的第一來源，客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的變現(xiàn)收入，是第二來源

31、貸款客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流量與到期債務(wù)本息比率大于1時(shí)，貸款才是比較安全的

未來凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率大于1時(shí)，貸款的歸還才有保障

抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障

32、市場(chǎng)營銷活動(dòng)的目的：實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)

33、市場(chǎng)營銷理論是一種以顧客的需要和欲望為導(dǎo)向的經(jīng)營哲學(xué)

34、真正按照系列細(xì)分基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分化

35、4ps理論中的4個(gè)基本變數(shù)：產(chǎn)品、價(jià)格、（銷售）地點(diǎn)、促銷方法

4cs理論中的4個(gè)基本變數(shù)：顧客、成本、溝通、便利

4rs新理論的4個(gè)營銷要素：關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)

第五章 理財(cái)顧問服務(wù)

1、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性

2、理財(cái)顧問服務(wù)包括：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

3、個(gè)人現(xiàn)金流量表可為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

4、在預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入

5、估計(jì)客戶未來支出時(shí)，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)，而并非僅指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

7、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

8、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

9、現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要

10、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，最好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)

11、合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價(jià)值

12、在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的是：讓客戶有足夠地資金去應(yīng)付日常生活地開支建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件減少不良資產(chǎn)及增加儲(chǔ)蓄能力

13、保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅

14、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性

15、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析客戶保險(xiǎn)需要

16、保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

17、可保利益應(yīng)符合的3要求：必須是法律認(rèn)可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益

18、衡量投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

19、購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，一般來說，投保人會(huì)選擇足額投保

20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

21、對(duì)于應(yīng)該自己保留的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，是不必要的，也會(huì)增加機(jī)會(huì)成本，造成資金的浪費(fèi)。

22、稅法的3個(gè)基本原則：稅收法定原則、社會(huì)政策原則、稅收效率原則

22、稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性

23、合法性是稅收規(guī)劃最基本原則，目的性是稅收規(guī)劃最根本原則，規(guī)劃性是稅收規(guī)劃最有特色的原則

24、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區(qū)別的根本所在：合法性原則

25、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容分為：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

26、避稅規(guī)劃的特點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性

節(jié)稅規(guī)劃的特點(diǎn)：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高，倡導(dǎo)性

轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點(diǎn)：純經(jīng)濟(jì)行為，以價(jià)格為主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)

27、退休規(guī)劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率、投資報(bào)酬率

28、投資的最大特征：用確定的現(xiàn)值犧牲，換取可能的不確定的（有風(fēng)險(xiǎn)的）未來收益

29、高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來的

30、投資規(guī)劃的步驟：確定客戶的投資目標(biāo)、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、確定投資計(jì)劃、實(shí)施投資計(jì)劃、監(jiān)控投資計(jì)劃

第六章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售

1、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開展市場(chǎng)營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)

2、發(fā)現(xiàn)客戶的方法：緣故法、介紹法、直接法（陌生法）

3、運(yùn)用緣故法尋找客戶的特性：容易接近、較易成功、得失心重

直接法的特點(diǎn)：市場(chǎng)無限大、無得失心、以量取質(zhì)

4、一個(gè)關(guān)系最多可以產(chǎn)生49個(gè)機(jī)會(huì)

5、客戶從從業(yè)人員手中拿去的是他的需求，而不是銀行的推銷

6、客戶與銀行合作的心理路程：引起注意、發(fā)生興趣、產(chǎn)生疑問、產(chǎn)生欲望、采取行動(dòng)

7、客戶信任的3層次：認(rèn)知信任、情感信任、行為信任

8、從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?/p>

9、個(gè)人綜合修養(yǎng)的最基本部分：專業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)素質(zhì)

10、實(shí)現(xiàn)約好的會(huì)面，最好提供2個(gè)以上的見面時(shí)間，由客戶決定

11、客戶維護(hù)的基本目的：提高客戶的滿意度和忠誠度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度第七章 銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

1、銀行從業(yè)人員職業(yè)道德總要求：愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)

2、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范：愛崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；? ?恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無私奉獻(xiàn)

3、建立銀行職業(yè)道德的途徑：建立常態(tài)機(jī)制、建立責(zé)任機(jī)制、建立激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)

4、職工道德建設(shè)的“三不”問題：不主動(dòng)、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)

5、職業(yè)道德建設(shè)的“三明確一落實(shí)”：明確責(zé)任主體、明確責(zé)任職責(zé)、明確部門責(zé)任、落實(shí)責(zé)任追究

6、銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系：銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有益補(bǔ)充道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化

7、銀行從業(yè)操守與法律法規(guī)的區(qū)別：產(chǎn)生條件不同、表現(xiàn)形式不同、調(diào)整范圍不同、作用機(jī)制不同、內(nèi)容不同

8、從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人

2、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

3、違約責(zé)任的承擔(dān)形式：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施

4、商業(yè)銀行的“三性原則”：安全性、流動(dòng)性、效益性

5、商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，不能投資公司債券

6、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來遵循的原則：平等、自愿、公平、誠實(shí)信用

7、商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)

8、證券法的基本原則：公開、公平、公正自愿、有償、誠實(shí)信用合法分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理保護(hù)投資者合法權(quán)益國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合

9、內(nèi)幕信息的2個(gè)構(gòu)成要件：重大性、未公開性

10、內(nèi)幕交易行為的3個(gè)形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券、泄露內(nèi)幕信息、內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

11、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年

13、期貨交易所應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度、當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度、漲跌停板制度、持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)管理金制度

14、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

15、外部營銷推介，不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件

16、公司破產(chǎn)的2個(gè)條件：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)、因解散而清算，資不抵債第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，而儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者是商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的（綜合理財(cái)服務(wù)）

3、商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

4、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本原則：審慎性原則；建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度原則

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理

6、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

7、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)控制度：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析審核與分析制度、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度、資產(chǎn)分開管理制度、業(yè)務(wù)記錄制度、充分授權(quán)制度

8、人行對(duì)商業(yè)銀行的部分監(jiān)管權(quán)：建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

9、中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式：接管、重組、撤銷、依法宣告破產(chǎn)

10、接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。接管的目的是：對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力

11、重組的目的：對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心和秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

12、對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟程序或執(zhí)行程序

13、即使不存在任何問題，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)通過審慎性監(jiān)督管理談話了解金融機(jī)構(gòu)狀況

14、保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)

15、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制

16、商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制性搭配銷售

17、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)

18、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

19、銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

20、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)從業(yè)人員

21、銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行分層管理

22、風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能正確理解風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容

23、保證收益理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額：人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值外幣）以上

24、未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式

25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人是委托銀行理財(cái)?shù)奈腥吮救?

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洛陽銀行網(wǎng)上銀行章程

第一條 為滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的創(chuàng)新需求，更好地向客戶提供金融服務(wù)，洛陽銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并制定本章程。

第二條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行通過因特網(wǎng)渠道向客戶提供金融服務(wù)，通過網(wǎng)上銀行可以辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、支付等各種金融業(yè)務(wù)。

第三條 凡是在洛陽銀行開立存款賬戶的單位和個(gè)人均可申辦網(wǎng)上銀行服務(wù)。

第四條 辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的洛陽銀行分支機(jī)構(gòu)及客戶均應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定和本章程。

第五條 個(gè)人網(wǎng)上銀行分為大眾版和專業(yè)版兩種類型，企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)僅有專業(yè)版。

第六條 網(wǎng)上銀行分為柜臺(tái)簽約客戶和網(wǎng)上自助簽約客戶（只允許個(gè)人客戶網(wǎng)上自助簽約）。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)的客戶與自助注冊(cè)的客戶相比，可享受更全面的網(wǎng)上銀行服務(wù)。限制民事行為的個(gè)人客戶應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代為辦理注冊(cè)，并負(fù)責(zé)保管其注冊(cè)卡號(hào)、數(shù)字證書及相關(guān)密碼。監(jiān)護(hù)人對(duì)通過以上信息完成的金融交易負(fù)責(zé)。

第七條 客戶辦理網(wǎng)上銀行簽約時(shí)，須與銀行簽訂服務(wù)協(xié)議，并保證所提供的資料和填寫的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效。如信息發(fā)生變更，客戶應(yīng)及時(shí)更新，因客戶信息虛假、缺失、未及時(shí)更新等造成的一切后果由客戶承擔(dān)。

第八條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)提供兩種客戶身份確認(rèn)方式：靜態(tài)密碼和數(shù)字證書（usb key證書）。靜態(tài)密碼是指客戶自行設(shè)定的，用于判別客戶身份的字符信息；數(shù)字證書是指存放客戶身份標(biāo)識(shí)，并對(duì)客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進(jìn)行電子簽名的電子文件。

洛陽銀行根據(jù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)類型的不同，提供一種或多種認(rèn)證方式供客戶選擇，單位客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須使用數(shù)字證書方式。

第九條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行以客戶登錄時(shí)所用的客戶號(hào)(登錄id)、企業(yè)操作員編號(hào)、存款賬號(hào)(卡號(hào))、靜態(tài)密碼和數(shù)字證書作為識(shí)別客戶有效身份的標(biāo)識(shí)，凡是以上述正確的客戶身份標(biāo)識(shí)及相應(yīng)密碼進(jìn)行的操作均視為客戶自身所為，洛陽銀行以客戶發(fā)出的指令作為辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的合法有效依據(jù)。根據(jù)客戶電子交易指令生成的交易憑證或交易數(shù)據(jù)為合法、有效的記賬憑證，無需客戶簽章。

第十條 由于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)處理日期周期切換，客戶發(fā)起交易日期與銀行賬務(wù)處理日期會(huì)存在不一致性，銀行按核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到客戶交易指令的系統(tǒng)日期處理。

第十一條 客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守洛陽銀行有關(guān)交易規(guī)則，并根據(jù)交易提示進(jìn)行正確操作，如其使用的服務(wù)功能涉及到洛陽銀行其他業(yè)務(wù)規(guī)定或所簽訂協(xié)議的，須同時(shí)遵守。

第十二條 客戶辦理網(wǎng)上銀行簽約信息變更以及網(wǎng)上銀行注銷等業(yè)務(wù)時(shí)，須到洛陽銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)（部分業(yè)務(wù)也可通過網(wǎng)上銀行自助辦理）。到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行信息變更或注銷業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫相關(guān)申請(qǐng)書，個(gè)人客戶提供有效身份證件、銀行卡或存折，單位客戶需提供單位開戶證件、經(jīng)辦人員身份證件及相關(guān)授權(quán)書并在申請(qǐng)書上加蓋單位公章及在網(wǎng)上銀行簽約行所開立賬戶的預(yù)留印鑒。

第十三條 數(shù)字證書應(yīng)在有效期內(nèi)使用。有效期滿后，客戶如需繼續(xù)使用，應(yīng)及時(shí)通過網(wǎng)上銀行更新證書或到洛陽銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理證書換發(fā)手續(xù)。數(shù)字證書在有效期內(nèi)損毀、遺失，應(yīng)及時(shí)到洛陽銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廢止原有證書并重新申領(lǐng)證書。在相關(guān)手續(xù)辦妥生效前的交易行為造成的損失由客戶自行承擔(dān)。

第十四條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行根據(jù)提供的服務(wù)內(nèi)容實(shí)行有償或免費(fèi)服務(wù)。客戶使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，須按網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付相關(guān)費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如有變更，洛陽銀行將提前公告，不再逐一通知客戶。

第十五條 客戶使用網(wǎng)上銀行應(yīng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)，下列情況可能導(dǎo)致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進(jìn)行惡意操作等風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于：

(一) 在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行。

(二) 網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼、存款賬號(hào)(卡號(hào))、證書密碼或登錄id等重要信息被他人猜出、偷窺，或利用木馬病毒、假網(wǎng)站、假短信、假電話等手段獲取。

(三) 采用鏈接方式間接訪問網(wǎng)站登錄網(wǎng)上銀行。

(四) 數(shù)字證書介質(zhì)被他人盜取或在未經(jīng)允許的情況下被他人使用，且證書usb key pin碼同時(shí)被竊取。

(五) 使用容易造成非法破譯的密碼，如使用姓名、生日、電話號(hào)碼等與本人明顯相關(guān)的信息作為密碼；賬戶密碼、登錄密碼、支付密碼、usb key pin碼設(shè)置成同一個(gè)密碼；未經(jīng)常更換密碼。

(六) 未下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序補(bǔ)丁、未及時(shí)更新殺毒軟件、未安裝電腦防火墻等，未保護(hù)好用于辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的安全。

(七) 與辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要資料，如身份證件、銀行卡(存折)、預(yù)留銀行印鑒等因遺失或保管不善，被他人冒用或盜用，可能造成被他人簽約網(wǎng)上銀行。

第十六條 如有充分證據(jù)證明完全是由于銀行的原因或重大過失造成客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的失敗或錯(cuò)誤，銀行應(yīng)負(fù)責(zé)賠償簽約客戶的經(jīng)濟(jì)損失，但任何情況下，銀行的賠償責(zé)任應(yīng)僅限于客戶的直接經(jīng)濟(jì)損失，銀行的賠償責(zé)任不應(yīng)包括客戶的任何間接損失（例如其預(yù)期收益、商業(yè)利潤等）。由于客戶未盡到防范風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)或其他非洛陽銀行原因而導(dǎo)致的客戶損失，洛陽銀行不承擔(dān)責(zé)任。

第十七條 因不可抗力或網(wǎng)絡(luò)故障等第三方原因?qū)е戮W(wǎng)上銀行無法正常運(yùn)行，洛陽銀行不承擔(dān)任何責(zé)任，客戶可到就近洛陽銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢或辦理業(yè)務(wù)。

第十八條 客戶有義務(wù)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，安全使用網(wǎng)上銀行。這些措施包括但不限于：

（一）妥善保管與辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、usb key、預(yù)留銀行印鑒等，不得交給他人或非授權(quán)人員保管，不要在不信任的網(wǎng)站或其他場(chǎng)所留下卡號(hào)、存折賬號(hào)、身份證號(hào)、常用電話號(hào)碼等個(gè)人信息，防止被他人利用。

（二）保護(hù)好自己的銀行卡密碼、存折密碼、網(wǎng)上銀行登陸密碼、網(wǎng)上銀行支付密碼、usb key pin碼等重要信息，不要告知包括銀行人員在內(nèi)的任何人，不要在計(jì)算機(jī)、電話、手機(jī)或其他電子設(shè)備上記錄或保留。

在任何情況下，洛陽銀行都不會(huì)向客戶索要銀行密碼的內(nèi)容。當(dāng)他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時(shí)，請(qǐng)不要提供。

客戶在使用網(wǎng)上銀行過程中暫時(shí)離開或在完成網(wǎng)上銀行交易后，應(yīng)及時(shí)退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。

（三）避免使用與本人明顯相關(guān)的信息（如姓名、生日、常用電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等）或具有明顯規(guī)律性的字符（如重復(fù)或連續(xù)的數(shù)字或字母）作為密碼；辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的密碼應(yīng)不同于其他用途的密碼（如銀行卡/存折密碼、其他網(wǎng)站會(huì)員密碼、電子郵箱密碼等）；網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼應(yīng)設(shè)置為不同內(nèi)容，并做到經(jīng)常更換。

（四）采取有效的措施（如安裝防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻）保護(hù)用于辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的安全，防止其發(fā)生信息泄露或被他人操控。不要在網(wǎng)吧等多人共用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行。

（五）直接登錄網(wǎng)址使用洛陽銀行網(wǎng)上銀行，不要通過其他網(wǎng)址或鏈接登錄。

（六）客戶在使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款交易時(shí)，不要開啟操作系統(tǒng)及msn、qq等軟件工具的遠(yuǎn)程協(xié)助功能，應(yīng)在核對(duì)收款方、付款金額等信息無誤后再確認(rèn)付款；在安全退出網(wǎng)上銀行后，應(yīng)及時(shí)拔出usb key并妥善保管。

（七）客戶應(yīng)經(jīng)常關(guān)注賬戶內(nèi)資金變化，發(fā)現(xiàn)賬戶被他人操作、網(wǎng)上銀行密碼泄露或其他可疑情況時(shí)，應(yīng)立即辦理賬戶掛失或密碼重置手續(xù)。洛陽銀行在任何情況下都不會(huì)通過郵件、短信、電話等方式主動(dòng)要求客戶將資金轉(zhuǎn)入某一指定賬戶。客戶如有疑問，應(yīng)通過洛陽銀行客服電話（0379）96699或到洛陽銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。

第十九條 當(dāng)發(fā)生以下情況之一時(shí)，洛陽銀行有權(quán)暫停或終止對(duì)客戶的網(wǎng)上銀行服務(wù)：

(一)客戶利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)差錯(cuò)、故障不當(dāng)?shù)美蛟斐伤藫p失；出于其他非法目的，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行不正當(dāng)交易。

(二)發(fā)生不法分子假借客戶身份盜用網(wǎng)上銀行的事件，或存在發(fā)生這種事件的可能。

(三)未按期繳納網(wǎng)上銀行服務(wù)費(fèi)。

(四)客戶違反本章程規(guī)定或洛陽銀行其他業(yè)務(wù)規(guī)定的情況。

服務(wù)終止并不意味著終止前所發(fā)生的未完成交易指令的撤銷，也不能消除因終止前的交易所帶來的任何法律后果。

第二十條 洛陽銀行有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能及相關(guān)交易規(guī)則進(jìn)行升級(jí)或調(diào)整，并采取網(wǎng)站公告、交易提示等適當(dāng)方式告知客戶，客戶應(yīng)按照升級(jí)和調(diào)整后的業(yè)務(wù)功能或交易規(guī)則使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

第二十一條 客戶在辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中，如遇到問題或無法獲得網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，可致電洛陽銀行客服熱線（0379）96699進(jìn)行咨詢，也可以到當(dāng)?shù)貭I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢。

第二十二條 洛陽銀行不介入網(wǎng)銀客戶與第三方的商業(yè)糾紛，只在法律允許范圍內(nèi)對(duì)網(wǎng)上銀行交易提供事實(shí)證明。

第二十三條 客戶在辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，可遵照法律法規(guī)、本章程及相關(guān)服務(wù)協(xié)議的規(guī)定與洛陽銀行協(xié)商解決。

第二十四條 本章程如有變更，洛陽銀行將提前通過網(wǎng)站（）或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等適當(dāng)方式通告。如果客戶不同意修改的內(nèi)容，請(qǐng)停止使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，并到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行注銷手續(xù)；如用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，則表示同意并接受本章程的任何修改。

第二十五條 本章程由洛陽銀行負(fù)責(zé)修改和解釋。

第二十六條 本章程自發(fā)布之日起執(zhí)行。

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錦州銀行網(wǎng)上銀行

企業(yè)客戶使用手冊(cè)

目錄

第一部分 注冊(cè)篇 3

1.1、證書key介紹 3

1.2、企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)流程及客戶證書申請(qǐng)事項(xiàng) 3

第二部分 證書篇 4

第三部分 功能篇 5

3.1查詢功能 5

3.1.1 賬戶余額查詢 5

3.1.2．賬戶明細(xì)查詢 6

3.1.3．網(wǎng)銀交易查詢 6

3.1.4．資產(chǎn)負(fù)債查詢 7

3.1.5．貸款賬戶查詢 7

3.2轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 8

3.2.1業(yè)務(wù)介紹 8

3.2.2功能簡(jiǎn)介 8

3.2.3企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 8

3.2.4企業(yè)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 10

3.2.5跨行轉(zhuǎn)賬 12

3.2.6收款人名冊(cè) 13

3.2.7留言簿 14

3.2.8網(wǎng)銀服務(wù) 15

3.2.9交易授權(quán) 17

第一部分 注冊(cè)篇

錦州銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶均為證書key認(rèn)證客戶，通過錦州銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶可辦理信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等各種銀行業(yè)務(wù)。

1.1、證書key介紹

證書key是為您提供的辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)高安全級(jí)別工具時(shí)刻保護(hù)著您的網(wǎng)上銀行資金安全不用再擔(dān)心黑客、假網(wǎng)站、木馬病毒等各種風(fēng)險(xiǎn)，輕松實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上大額轉(zhuǎn)賬、匯款。第二步：

在登錄頁面輸入客戶號(hào)、用戶名、登錄密碼、驗(yàn)證碼即可登錄成功。若登錄密碼無法正常輸入，請(qǐng)先下載客戶端控件。如圖所示：

第三部分 功能篇

企業(yè)網(wǎng)上銀行常用功能

3.1查詢功能

錦州銀行網(wǎng)上銀行強(qiáng)大的查詢功能包括賬戶查詢。

一、賬戶查詢：

1.賬戶余額查詢 2．賬戶明細(xì)查詢 3．網(wǎng)銀交易查詢

4．資產(chǎn)負(fù)債查詢 5．貸款賬戶查詢

3.1.1 賬戶余額查詢

3.1.2．賬戶明細(xì)查詢

3.1.3．網(wǎng)銀交易查詢

3.1.4．資產(chǎn)負(fù)債查詢

3.1.5．貸款賬戶查詢

3.2轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

3.2.1業(yè)務(wù)介紹

錦州銀行網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬支付功能，直接與中國人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)對(duì)接，匯款范圍覆蓋人行大額現(xiàn)代支付系統(tǒng)的所有銀行機(jī)構(gòu)，匯兌速度快，到賬時(shí)間快，手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。

3.2.2功能簡(jiǎn)介

錦州銀行網(wǎng)上銀行可為您提供企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬功能。

3.2.3企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

1．登錄錦州銀行網(wǎng)上銀行，選擇“轉(zhuǎn)賬付款→企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”。實(shí)現(xiàn)本企業(yè)加掛結(jié)算賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。如圖所示：

2．在下拉列表中選擇付款賬戶、選擇收款賬戶，加掛到網(wǎng)上銀行的活期結(jié)算賬戶均顯示在下拉列表中。

3．輸入付款金額。

4．輸入付款用途，可以在下拉列表中選擇用途，客戶也可自己手工輸入。

5．要素輸入完成后，點(diǎn)擊提交按鈕。進(jìn)入轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的確認(rèn)界面。

6．點(diǎn)擊確定，輸入證書密碼。

7．返回界面，回提示成功或失敗。

3.2.4企業(yè)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬

1．登錄錦州銀行網(wǎng)上銀行，選擇“轉(zhuǎn)賬付款→行內(nèi)轉(zhuǎn)賬”。實(shí)現(xiàn)本企業(yè)與其他錦州銀行開戶的賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。

2．在下拉列表中選擇付款賬戶，收款人賬戶可以手工輸入賬號(hào)和戶名，也可以點(diǎn)擊右側(cè)的收款人名冊(cè)，從名冊(cè)中選擇。

3．輸入付款金額。

4．輸入付款用途，可以在下拉列表中選擇用途，客戶也可自己手工輸入。

5．要素輸入完成后，點(diǎn)擊提交按鈕。進(jìn)入轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的確認(rèn)界面。

6．在確認(rèn)界面，可以點(diǎn)擊“加入收款人名冊(cè)”按鈕，將收款人信息添加到收款人名冊(cè)中。

7．點(diǎn)擊確定，輸入證書密碼。

8．返回界面，回提示成功或失敗。

3.2.5跨行轉(zhuǎn)賬

1．登錄錦州銀行網(wǎng)上銀行，選擇“轉(zhuǎn)賬付款→跨行轉(zhuǎn)賬”。實(shí)現(xiàn)本企業(yè)與其他銀行開戶的賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。

2．在下拉列表中選擇付款賬戶，收款人賬戶可以手工輸入賬號(hào)和戶名，選擇收款人開戶行名稱、匯入地、收款人網(wǎng)點(diǎn)名稱。也可以點(diǎn)擊右側(cè)的收款人名冊(cè)，從名冊(cè)中選擇。

3．輸入付款金額。

4．輸入付款用途，可以在下拉列表中選擇用途，客戶也可自己手工輸入。

5．要素輸入完成后，點(diǎn)擊提交按鈕。進(jìn)入轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的確認(rèn)界面。

6．在確認(rèn)界面，可以點(diǎn)擊“加入收款人名冊(cè)”按鈕，將收款人添加到收款人名冊(cè)中。

7．點(diǎn)擊確定，輸入證書密碼。

8．返回界面，回提示成功或失敗。

3.2.6收款人名冊(cè)

1．選擇“轉(zhuǎn)賬付款”—“收款人名冊(cè)”，查看添加到收款人名冊(cè)中的收款人信息，

2．點(diǎn)擊查詢按鈕，可以根據(jù)賬號(hào)或名稱，在名冊(cè)中模糊查詢收款人。“新增”按鈕收款人添加，“刪除”按鈕進(jìn)行收款人刪除。

3．點(diǎn)擊“新增”按鈕添加本行、他行收款人，還可以在行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)添加收款人。

3.2.7留言簿

錦州銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)銀服務(wù)功能有：留言和留言查詢功能。

1、留言

2、留言查詢

3.2.8網(wǎng)銀服務(wù)

錦州銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)功能有：操作員查詢、密碼修改。

一、操作員信息查詢，查詢操作員本人的基本信息：個(gè)人的登錄名、姓名、身份證號(hào)、證書號(hào)碼、功能權(quán)限、可操作的賬戶列表等信息。

二、密碼修改，操作員修改本人的密碼，新密碼必須符合規(guī)則，由數(shù)字字母組合。

3.2.9交易授權(quán)

一、業(yè)務(wù)介紹

為保證您單位的資金安全，錦州銀行網(wǎng)上銀行為客戶設(shè)計(jì)了交易授權(quán)功能，您在申請(qǐng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)本單位內(nèi)控管理需要，申請(qǐng)兩張以上的客戶證書，同時(shí)可對(duì)各張證書的支付權(quán)限進(jìn)行不同的設(shè)置，以方便您在辦理轉(zhuǎn)賬支付交易時(shí)靈活進(jìn)行授權(quán)，方便財(cái)務(wù)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、功能簡(jiǎn)介

交易授權(quán)模塊提供單筆及多筆授權(quán)，授權(quán)分同意和拒絕。

三、操作流程

（一）交易授權(quán)

1．持有授權(quán)權(quán)限證書的企業(yè)操作員選擇“交易授權(quán)”進(jìn)入授權(quán)頁面。顯示出該操作員的待審核交易列表，可在此頁勾選一筆或多筆待審核交易，選擇同意，點(diǎn)擊“確定”則授權(quán)通過；選擇拒絕，點(diǎn)擊“確定”則可撤銷該項(xiàng)錄入的交易。

2．點(diǎn)擊“審核通過”則授權(quán)通過；點(diǎn)擊“審核退回”則退回交易錄入人員重新進(jìn)行修改，點(diǎn)擊“審核拒絕”則可撤銷該項(xiàng)錄入的交易。

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