銀行是社會經濟發展的重要支撐，為個人和企業提供各類金融服務。小編為大家整理了一些銀行總結的典型案例，希望能夠對大家的寫作提供一些思路和創意。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇一

1、強化組織領導，完善管理制度。根據20**年度全面風險管理實際需求，對內部控制與風險管理領導小組進行了調整，明確了各部門職責分工，在機關本級建立了內控與風險管理聯絡員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關制度，結合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規章制度，規范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。

2、全面推進內控與風險管理體系建設。為進一步加強內部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內部控制體系建設，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構專家進行專業指導，組織機關各部門對集團公司業務流程和規章制度進行全面梳理，對流程進行了優化，對制度進行了完善，編制了《內部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業務流程開展了業務層面的風險評估，收集和分析相關風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。

3、深入開展風險內控宣貫工作。堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內控和風險管理相關知識和業務進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內控與風險管理工作進行現場指導，通過上下聯動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內控工作的主動性和積極性，推動了內部控制與風險管理各項工作的有序開展。

4、加大對重大、重要風險的管控力度。針對20**年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節點、整改方案和措施等，對企業發展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。

5、全面風險管理專項提升取得顯著成效。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內部控制與風險管理組織體系、編制《內部控制手冊》、抓好風險內控業務培訓及風險評估等工作的基礎上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業務流程的對接，明確了各部門應完善的重點業務流程和管理制度，指導各部門梳理業務流程，編制權限指引表，確保了內控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續收集風險信息，不斷完善內外部風險信息的報告制度、預警體系、應對處理機制以及內部監督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。

(二)20**年度重大、重要風險管控情況。

通過對20**年度重大、重要風險評估情況進行統計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。

1、安全風險。20**年國內重大安全事故頻發，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監司及股份公司安質部領導現場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監管項目，提出通過抓三基(基本、基礎、基層)，提升全員安全的行為能力、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業安全文化，為企業持續穩定發展保駕護航。二是強化安全管理干部業務培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業技術學院聯合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質。三是深入開展安全大檢查。為應對嚴峻的安全生產形勢，集團公司下發了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區，確保了集團公司施工安全持續穩定。

2、財務風險。重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預算管理方面，一是堅持開源節流、多收緩支的原則，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統一。二是采取自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類的措施，統一編制規則，統一表單格式，統一數據口徑。三是應用信息系統業務事項申請占用預算、網上審批剛性控制等功能，強化事前預測、過程控制、動態監測、分析預警等。四是解決了預算編制數據不準確、編報不及時、業務量大的問題，提高了預算編制質量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯四類款項(合同預付款及進度款、尾工款及質保金、其他應收款、逾期債權),實施五定措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收;于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業經濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發起大干90天、收款65億元的攻堅戰。二是優化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷，實施報銷款強制歸還備用金等措施，加大備用金、周轉金、保證金、往來款等清理力度，壓減無效占用。三是優化備用金、勞務款、材料款、經費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限。

3、項目管理風險。重點防控因項目管理不科學、過程監控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核，一考核一兌現，對項目管理進行全過程監控，堅持標準化管理，以科學的技術、管理、作業標準為基礎，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現閉環管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調配資源，重點布控關鍵環節，確保完成節點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質量大檢查活動，防控安全質量風險，確保項目平穩有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規外包、設備違規租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業品牌形象，防范企業信用風險。

4、人力資源風險。隨著集團公司經營規模不斷擴張，經營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優化人才隊伍的結構，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數量上的平衡，更從質上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養，堅持眼睛向內，圍繞鐵路四電及相關專業，做好人才發展規劃，強化人才培養;注重培養那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力;以一線作業班組建設為重點，強化各專業一線實作人員培養工作，發展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發展環境，突出德才兼備、以德為先的用人標準和五湖四海、任人唯賢的用人原則，不斷完善和改進以業績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業長遠發展的人才建設渠道。

5、法律風險。主要通過創新風險防范機制，嚴格五項法律審核，提升企業防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應對措施。三是建立了知識產權保護和研發配套管理機制，成立了知識產權保護領導小組，對知識產權加強保護，在處理軟件侵權詐騙案件中發揮了積極作用，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統地面應答器專利技術主體轉讓有關事項談判過程中，有效規避了西門子xxx公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發揮了作用。五是認真做好規章制度、經濟合同、重要決策、授權委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規范化，20**年集團全面五項法律審核率達到100%，審核規章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權委托書157份，均無一差錯，全年沒有發生法律審核不嚴而產生的訴訟案件。

6、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規章制度，全面運用內部商務平臺，以完善的供應網絡和信息網絡，形成批量價格優勢，并不斷強化監督考核力度，確保項目的預期效益。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團公司、工程公司法人(承包人)的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權限、采購范圍，提升集采效能，把生產要素集中管控落到實處，實現降本增效的目標。三是發揮物資分公司招投標代理、采購服務、統購統銷、剩余物資回收利用、設備維修職能和采購平臺的作用，實現物資集中采購工作的制度化、規范化、常態化。

7、競爭風險。面對競爭激烈的市場環境，通過積極推進產業結構調整，加快轉型升級，不斷增強企業競爭能力。一是鞏固優勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經營作為集團公司經營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領域的經營力度。三是不斷提高設計咨詢、物流、工業和房地產業務等非工程承包業務的營銷能力，推動企業結構調整。四是著力經營創新，積極促進產業升級、產品升級。四是堅持不懈地抓好基礎管理，推動隊伍建設上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。

8、成本費用風險。一是將成本費用控制環節前移至資金支付關口，強化了以資金預算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經費管控脫節等問題。二是在財務集中核算系統中增加了成本費用還原功能，統一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業務單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實八項規定，嚴控非生產性開支，全年兩級機關和項目經費同比下降超過10%。五是以法人一套賬為手段，上收重大經濟事項審批權限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預算、結算、支付、核算、勞務、物資、薪酬、成本、經費、稅務、二次經營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。

(一)風險評估工作開展情況。

為進一步加強企業重大、重要風險管控，集團公司于20**年12月份組織開展了20**年度企業重大、重要風險評估工作。風險評估采取調查問卷的方式，圍繞戰略風險、市場風險、財務風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調查評估，共發出調查問卷50份，收回44份，調查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員、各部門內部控制與風險管理聯絡員及關鍵崗位人員。

(二)風險變化情況及原因分析。

從調查問卷統計結果來看，集團公司20**年度重大、重要風險共計25項，較20**年明顯增多。之所以出現重大風險偏好激增的現象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經濟環境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業生產經營將面臨更多挑戰，具體到集團公司，主要表現在五個方面的挑戰：一是經營能力的挑戰，最大的難題是經營承攬能力不足，制約企業快速發展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰，最大的難題是經營規模上不去，必須在保持利潤優勢的基礎上研究應對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續增長、經營規模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰，社會的不和諧因素逐漸增多，企業發展還要保持穩中求進、進中求質，這給我們提出了更高的要求。五是各級領導干部把控矛盾和維穩能力的挑戰，企業發展各種深層次矛盾不斷凸現，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現明顯。但另一方面，隨著集團公司內部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續出臺，企業應對重大、重要風險的能力和水平將持續提升，對風險的管控將更加科學、得力。

(三)20**年重點管控的重大、重要風險。

通過對調查結果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為20**年度重點管控風險：

1、市場環境風險。主要是外部宏觀經濟形勢的變化給企業帶來的經營風險。20**年我國經濟基本面總體向好，但外部環境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業負擔重等問題依然存在。

2、工程安全風險。主要表現在安全管理制度建設與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產存在安全隱患;施工人員責任心不強，違規違章操作，忽視勞動保護要求，導致發生安全、質量事故等。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇二

銀行是經營風險的行業，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業務更是一項高風險、高收益業務。2009年，被確定為****銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業務制度，規范業務操作程序，加強資產質量管理，嚴控風險。現就我行小額貸款業務上半年風險狀況和防控措施報告如下：

截止6月23日，我行累計放款330筆，金額1396萬元；累計回收回177筆，金額945.88萬元；累計結存153筆，金額450.12萬元；6月23日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。

半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實防范風險。

審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。

2月份我行對發放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優質的服務和陽光的品牌促進業務的發展。

度的控制好風險。及早成立了以行領導、業務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。

為有效促進我行小額貸款業務穩健發展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進小額貸款經營和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業務發展的良性循環。下一步，我行將在以下幾個方面繼續做好風險防控工作：

對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業務進行審查時，除對資料的完整性、合規性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。

堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提高質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。

對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。

每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業務、操作規范性、法律法規等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇三

）。

a.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行。

b.將最終的監督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行。

c.制定各幣種的流動性管理策略。

d.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

在未來特定時段內的流動性是否充足。

a.流動性比率/指標法。

b.現金流分析法。

c.缺口分析法。

d.久期分析法。

【您的答案】c。

【正確答案】c。

（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

a.75%，25%。

b.75%，15%。

c.50%，15%。

d.50%，25%。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

）。

a.公司治理結構。

b.合規管理文化。

c.信息系統建設。

d.外部控制體系。

【您的答案】d。

【正確答案】d。

）。

a.內部欺詐。

b.文件/合同缺陷。

c.知識/技能匱乏。

d.核心雇員流失。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

（）。

a.控制派生風險。

b.人力資源配置不當風險。

c.系統性風險。

d.操作失誤風險。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

）來進行操作風險緩釋。

a.提高電子化水平以取代手工操作。

b.制定連續營業方案。

c.購買電子保險。

系統災難備援外包。

【您的答案】a。

【正確答案】a。

a.現金頭寸指標。

b.流動資產和總資產的比率。

c.大額負債依賴度。

d.核心存款指標。

【您的答案】c。

【正確答案】c。

a.華爾街第二次數學革命。

b.《巴塞爾資本協議》。

c.華爾街第一次數學革命。

d.歐式期權定價模型。

【您的答案】b。

【正確答案】b。

（）。

a.基本指標法。

b.高級計量法。

c.標準法。

d.產量法。

【您的答案】d。

【正確答案】d。

）。

a.聲譽風險的識別。

b.聲譽風險的評估。

c.監測和報告、內部審計。

d.聲譽風險的修訂。

【您的答案】a,b,c。

【正確答案】abc。

）。

a.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界。

c.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制。

d.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

）。

a.壓力測試。

b.交易限額管理。

d.止損限額管理。

【您的答案】b,c,d。

【正確答案】bcd。

）。

a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。

b.列入交易賬戶的金融工具種類。

c.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件。

d.交易標識。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

）。

a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。

b.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件。

c.列入交易賬戶的金融工具種類。

d.明顯不列入交易賬戶的頭寸。

【您的答案】a,b,c,d。

【正確答案】abcd。

【您的答案】對。

【正確答案】對。

【您的答案】對。

【正確答案】對。

【您的答案】錯。

【正確答案】錯。

【您的答案】。

【正確答案】錯。

【您的答案】。

【正確答案】錯。

【您的答案】錯。

【正確答案】錯。

【您的答案】對。

【正確答案】對。

【您的答案】錯。

【正確答案】錯。

【答案解析】資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

【您的答案】錯。

【正確答案】錯。

【答案解析】風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

【您的答案】對。

【正確答案】對。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇四

各位評委老師,大家好！

非常感謝分行給我提供這個公平競爭、展示自我的平臺，同時感謝各位評委對我的支持幫助。

我競聘的崗位是風險經理。這幾年，在風險防范方面有所成績一直是我努力的目標，目的就是把我儲備的知識和掌握的技能有效地投入到具體工作中，為實現分行關于風險管理的戰略部署做出自己應有的貢獻。

我有信心成功競聘風險經理。綜合業務部的工作經歷以及在風險控制、法律事務、信貸管理方面的工作實踐和理論上的探索使我有了一定底氣，在座領導、評委、同事們的鼓勵和支持也讓我充滿自信。

根據我的理解與感悟，風險崗位更多的是責任，而不是權力。所以，我今天不會有太多的豪言壯語，更多的是腳踏實地的韌勁。如果競聘成功，我將積極開展以下幾方面的工作：

作為風險經理，要助力業務部門拓展市場，首先應該多多給予員工人文關懷，隨時關注員工在學習、工作、生活中遇到的困難，培養員工的集體榮譽感、責任感、歸屬感，增強員工的凝聚力和向心力。

其次，要加強對業務人員的制度引導，使其熟悉崗位各項要求、規章制度和操作規程，提高風險意識，使業務人員在辦理每項業務、操作每個環節都按章處理，做到人控、機控和制度控制相互制約、相互補充。

幾年前的美國次級貸所引發的全球金融危機對經濟實體的嚴重破壞就敲響了“千里之堤潰于蟻穴”的警鐘。風險與機遇共存，在具體業務工作中，我要從風險內部管理的各個方面加以控制，在思想上、行動上緊跟分行指示，認真貫徹執行各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，通過業務流程、指標、管理制度等，將風險管理和應對策略落實到支行的決策、制度、流程、組織職能當中，做到人人是防線，處處有預警。利用分行系統的、科學的方法對各類風險進行識別和分析，形成風險識別、風險評估、風險預警、風險應對和風險監控的整套體系。

作為風險經理我將按照分行安全保衛工作的要求，抓好員工的安全防范教育，對支行安全保衛工作實施經常性檢查，把確保支行無重大案件和事故作為目標，以維護本行的辦公秩序、保障我行資金和員工生命安全。

我具備中層干部的基本素質和經驗，具有分析判斷能力，和較強的溝通協調能力，長期以來我非常注重學習能力的培養，注重道德情操修養，敢于堅持原則，自覺防腐拒變，決不會見小利而忘大義。我不是最聰明的，但一定是最勤奮的，我相信事在人為。

在今后的工作中我將加強風險管理方面的知識學習，增強風險管理的深度和廣度，同時還需加強政治理論學習，提高政治素質，提高管理理念和業務創新意識。

以上是我的競聘演講，有不妥之處和有待完善的地方，請各位評委不吝賜教，我會虛心接受，使自己能力得到提高。謝謝大家。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇五

巴林銀行是英國歷史最悠久的銀行之一，于1762年由法蘭西斯·巴林爵士所創立，至1995年已有233年的歷史，最初從事貿易活動，后涉足證券業，19世紀初成為英國政府證券的首席發行商。此后100多年，巴林銀行在證券、基金、投資、商業銀行業務等方面取得了長足發展，成為倫敦金融中心位居前列的集團化證券商，連英國女皇的資產都委托其管理，素有“女皇的銀行”的美稱。

1993年，巴林銀行的資產有59億英鎊，負債56億英鎊，資本金加儲備4.5億英鎊，海內外職員4000人，盈利1.05億英鎊；1994年，巴林銀行稅前利潤高達1.5億英鎊，管理300億英鎊的基金資產，15億英鎊的非銀行存款和10億英鎊的銀行存款，其核心資本在全球1000家大銀行中排名第489位。

就是這樣一個具有233年歷史、在全球范圍內掌控270多億英鎊資產的巴林銀行，竟毀于一個年齡只有28歲的毛頭小子尼克·里森之手。里森未經授權在新加坡國際貨幣交易所（simex）從事東京證券交易所日經225股票指數期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，這遠遠超出了該行的資本總額（3.5億英鎊）。

1995年2月26日，英國中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續從事交易活動并將申請資產清理。10天后，這家擁有233年歷史的銀行以1英鎊的象征性價格被荷蘭國際集團收購。這意味著巴林銀行的徹底倒閉，但荷蘭國際集團以“巴林銀行”的名字繼續經營。

1992年，28歲的尼克·里森被巴林銀行總部任命為新加坡巴林期貨有限公司的總經理兼首席交易員，負責該行在新加坡的期貨交易并實際從事期貨交易。從1994年底開始，里森覺得日本股市將上揚，未經批準就做風險極大的金融衍生品交易，期望利用不同地區交易市場上的差價獲利。在已購進價值70億美元的日本日經股票指數期貨后，里森又在日本債券和短期利率合同期貨市場上作價值約200億美元的空頭交易。不辛的是，日經指數一路下跌，并于1995年1月跌至18500點以下，在此點位下，每下降一點，便損失200萬美元。里森又試圖通過大量買進的方法促使日經指數上升，但失敗了。隨著日經指數的進一步下跌，里森越虧越多，眼睜睜地看著10億美元化為烏有，而當時整個巴林銀行的資本和儲備金只有8.6億美元。

盡管英格蘭銀行采取了一系列的拯救措施，但都以失敗告終。后經英格蘭銀行的斡旋，3月5日，荷蘭國際集團以1英鎊的象征價格，宣布完全收購巴林銀行。

在考慮新加坡國際金融交易所是否稱職時，有一點必須先弄清楚，新加坡國際金融交易所沒有管理新加坡巴林期貨公司或任何清算會員的事務的責任。新加坡國際金融交易所只是個供清算會員進行交易的交易場所。不過，即使如此，新加坡國際金融交易所還是有機會識別并反映其會員有不正當行為的征兆的。

這種機會曾在1994年末和1995年初出現。當時，新加坡國際金融交易所發現新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常，并向巴林集團提出了一些關于新加坡巴林期貨公司的征詢。這些原本是可能促成較早發現里森活動的。根據官委清盤人的觀點，如果巴林集團的管理層適當檢討并理解新加坡國際金融交易所在致該集團的信中所表述的憂慮，那么倒閉是可能挽回的。官委清盤人認為巴林資產負債管理委員會回復新加坡國際金融交易所第二封信的態度尤其該受到嚴厲指責，該回信向新加坡國際金融交易所作出許多毫無基礎的錯誤保證。同樣，瓊斯對新加坡國際金融交易所的兩封信的態度，也反映了他對問題掉以輕心到了令人無法接受的程度。我們無法理解，瓊期作為新加坡巴林期貨公司的財務董事，何以未經獨立地詳細了解整個事件，就在里森草擬的回復新加坡國際金融交易所征詢里森交易活動的復函上簽字。

從巴林破產的整個過程看，無論是各國金融監管機構或國際金融市場都普遍認為，金融機構內部管理是風險控制的核心問題，而巴林的內部控制卻是非常松散的。據報載，在2月26日悲劇發生之前，巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風險性，但竟末引起該行高級管理人員的警惕。1月份第一周，里森持有合約3024份，20天后，即持有合約16852份，短短20天內，合約持有額增長4倍。到2月中旬，里森持有的合約突破20000份，比在同一市場操作的第二大交易商持有頭寸多出8倍。這個信號由于我們所不知道的原因而沒有被巴林銀行的最高管理當局注意到從而做出應有的反應。

總之，巴林很行本身的內部控制制度失靈了，預警系統失效，最終導致了悲劇的發生。巴林破產后不久，該銀行高級主管人員稱對里森在新加坡的所為一無所知，直到里森辭職的那天，即2月23日，公司的風險報告仍出現交易平衡。但是，據新加坡有關當局說，巴林在1995年2月頭18天里給新加坡國際貨幣交易所匯去1.28億美元作墊付維持金之用；據《金融時報》報道，英格蘭銀行行長埃迪·喬治4月5日對英國公共財政部及內務委員會的國會成員說，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自給其新加坡分部匯去7.6億英鎊現金。

在巴林新加坡分部，里森本人就是制度。他分管交易和結算，這與讓一個小學生給自己改作業、打分沒什么區別。這種做法給了里森許多自己做決定的機會。作為總經理，他除了負責交易外，還集以下四種權力于一身：監督行政財務管理人員；簽發支票；負責把關與新加坡國際貨幣交易所交易活動的對賬調節；以及負責把關與銀行的對賬調節。行政財務管理部門保留各種交易記錄并負責付款。雖然公司總部對他的職責非常清楚，尚并未采取任何行動，他們生怕因得罪他而失去了這個“星級交易員”。他既負責前臺交易又從事行政財務管理，就像一個人既看管倉庫又負責收款。由于工作便利，里森的代號為“88888”的誤差賬號用了1年多，直到1995年2月23日他辭職時才被發現。

以一個公司的資本作交易叫做公司自營交易，除此之外，公司還可以代客戶交易。當然，第二種情況公司會問客戶收取一定的傭金或交易費。比如說我們大家熟悉的股票交易，公司一般根據客戶的要求做交易，當然有時也提供一些建議。由于公司僅僅按照客戶的要求代其行使權利，如有損失客戶自己負責。由于所得利潤歸客戶，出現維持金不夠的情況也應由客戶自己墊付。

里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期貨部同行們的質詢，但是他總是說自己是代客戶交易。也有人提出里森在對巴林撒謊，因為代客戶墊付期貨合同的維持金是非常少有的事。在許多公司里代客戶交易與自營交易的混淆也帶來了管理上的困難，只有把兩者劃分清楚，才能進行有效的風險管理。

許多公司為鼓勵員工辛勤工作，采取發放獎金的辦法。一般根據員工的職務、工作經驗、工作成績以及其他諸多因素來確定，各個公司規定不一。當然，表彰工作成績是一回事，根據交易所得利潤支付大筆獎金，而不考慮公司的風險參數或公司的長期策略，則是另一回事。巴林一直將公司50%的毛利作為獎金發給雇員。這個百分數比絕大多數公司的高。巴林1994年的1億英鎊獎金在公司倒閉前幾天剛剛宣布分配。幾個主要總裁可望拿到100多萬英鎊。獎金時常是根據一個小組或個人在前一年所賺利潤決定的。這種把交易員的收入與他的交易利潤掛鉤的獎勵制度，最大的問題是刺激了交易員的貪利投機，高額的獎金使得雇員急于賺錢而很少考慮公司所承擔的風險。

據金融時報報道，英格蘭銀行行長埃迪·喬治1995年4月5日曾對公共財政部和內務委員會中的國會成員講，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自將7.6億英鎊的資金匯到新加坡。而1987年英國銀行法規定任何銀行如需將大于其資產25％的資金匯到海外分支，必須事先通知英格蘭銀行。至1995年2月23日，巴林總共匯去了7．6億英鎊以墊付里森的交易，而這個數將近巴林資本的兩倍。

巴林銀行已經有200多年的經營歷史，理應有一套完善的內部管理制度，如果個別職員在職權范圍內違反操作規程是可能發生的。但一名交易員能夠違反制度，擅自越權操作，將相當于其母行資本幾倍的資金作賭注，而且能夠掩藏幾周不為監管部門所知曉，可見巴林銀行內部的監管漏洞很多。本來巴林銀行后線結算部門應該履行監察職責，但是這個警報系統并沒有發揮作用，這抑或是里森與結算部門的人同謀，來欺瞞管理層；或許是既讓里森負責前臺交易又讓他掌管后線結算這種做法的嚴重惡果。

除了巴林銀行內部存在的原因外，新加坡國際金融交易所，新加坡金融監管當局，英國金融監管當局都負有不可推卸的責任。事件也反映了對從事跨國業務的金融機構施以更加嚴密監管的必要性。

從理論分析和實踐經驗來看，衍生工具一旦脫離了貿易保值的初衷而成為投機手段時，風險是極大的，尤其是當交易員孤注一擲時，可能會招致無法挽回的損失。銀行管理層應當建立起嚴密的風險防范機制，經常審查資產負債表中的表內及表外業務，及早發現問題，堵塞漏洞。從巴林銀行事件來看，即使是里森用開立虛假戶頭進行衍生工具交易，以造成代客買賣的假象，但作為巴林銀行管理層應該從或有資產的不正常增加中發現問題，這時應該核實該客戶的身份、財力等。有鑒于此，金融機構在制定有關從事衍生性金融商品交易的內控制度時，應該考慮自身從事該類交易的目的、對象、合約類別、交易數量等。較完善的內控制度應包含：交易的目標價、交易流程、坐盤限額、權責劃分、預立止蝕點、報告制度等。

新加坡曾被認為是金融監管很完善的國家，但是巴林事件的發生使人們對新加坡監管體系產生了疑問。現在新加坡期貨交易所已將每份合約保證金由62.5萬日元提高到135萬日元，新加坡還將加強制度方面的監管。有關人士還提出了將交易合約數量與投資者的資金實力相掛鉤，雖然這樣可能使市場成交量受到影響，但市場的健康發展可能會吸引更多的投資者。

由于里森業務熟練，所以被委以重任，但卻疏于對他進行考核管理。甚至問題初露時，管理當局也未予以足夠重視，使事態逐步擴大，最終導致銀行倒閉。

我國金融管理機構也應進一步加強對金融衍生工具的監管，特別是應重視表外業務的管理，防止金融機構由于缺乏內部的風險管理機制而造成損失，進而影響金融體系的穩定性。

現今跨國銀行的業務正日益復雜和多元化，銀行交易業務的不斷拓展使銀行的利潤來源日益多元化，同時也改變了銀行業務的性質，使銀行的風險來源日益多元化。同時，金融產品創新和信息技術的飛速發展使銀行內舞弊和欺詐行為變得更加隱蔽和快捷，造成的損失也更大。

在巴林銀行中，最高管理層和日常管理層都沒有充分理解新加坡分行所從事的衍生業務的性質，他們只注意到新加坡分行每年賬面上的盈利，卻沒有發現這些巨額盈利背后的風險。因此，管理層對業務風險的清醒認識是內控機制建立和完善的前提。這種認識必須是對銀行內每種業務的盈利和風險有客觀的分析，必須分清各種業務之間的關系，以及每種業務所要求的內控程序有何不同，以減少發生業務錯誤或舞弊的可能性。對于風險較大的業務，不能因為其收入和盈利較高就回避其面臨的風險，而應對其適用更嚴格的避險和內控措施，因為金融業的多次危機證明，盈利收入越高，尤其是收入增長最快的業務，往往也是風險最為集中的領域。

無論銀行的分支機構采取何種組織形式，都必須建立起明確的責任機制。所有的管理人員和雇員必須明確自己的職責，在各個職責之間必須作到不疏不漏。

當銀行對其組織結構進行重大調整時，尤其是當將幾個業務性質完全不同合并時，應注意防范利益沖突和權責不清所造成的風險。巴林銀行在倒閉前兩年就進行了類似的業務結構調整，巴林銀行總部允許里森同時負責交易和清算，前臺辦公和后臺稽核等性質完全不同的業務，最終使得新加坡分行的業務完全操控在里森一人手里，為其舞弊交易提供了便利，最終釀成無可收拾的局面。因此，銀行在對其組織結構和業務結構進行調整時，應注意保持核心業務和監控業務的有效隔離，在交易的各個階段必須確保內部控制機制的獨立性，避免“一言堂”式的管理模式。

巴林銀行最慘痛的教訓在于沒有實現“前臺職務”和“后臺職務”的有效分離。所謂前臺職務，主要指交易業務，所謂后臺職務，包括清算、稽核和業務準入。盡管后臺業務與前臺業務往往是并行發生，一一對應，如一筆交易必然伴隨著相應的清算交割和業務稽核，但并不等于說，后臺業務是從屬于前臺業務的，巴林銀行顯然就混淆了前臺業務和后臺業務之間的關系，將后臺業務作為前臺業務的附屬品，這種以交易盈利作為重心的作法必然導致對風險因素和稽查工作的忽視，造成嚴重的危機隱患。實際上，二者之間應當是互相制約、互為犄角的一種協作關系，一般情況下二者應當嚴格分離，甚至后臺職務不同性質的業務也應實現有效隔離，如此才能實現內控機制的“牽制”作用。就業務性質和地位而言，前臺與后臺業務沒有主次之分，只有業務分工的區別，前臺主要服務于銀行的盈利性，后臺主要服務于銀行的安全穩健性，當清算或稽核部門發現前臺業務的不正常征兆時，應及時報告銀行的高級管理層，以便其及時采取處置措施。

缺乏專門的風險管理機制是巴林銀行的里森能夠順利從事越權交易的主要原因。巴林銀行案件的一個關鍵線索是巴林銀行倫敦總部向其新加坡分行提供的巨額資金的去向，巴林總部的官員相信這筆錢是應客戶要求的付款，而實際上該資金轉移是里森用來拆東墻補西墻的伎倆。由于缺乏專門的風險管理機制，瑣事纏身的總部官員根本沒有對這筆資金的去向和用途作審慎審查，不僅沒能查出本應查出的錯漏，反而加重了巴林銀行的損失，導致該銀行百年基業的最終坍塌。

風險管理部門的主要職責是對銀行的各項業務設定限定風險值。限定風險值反映了各個業務部門所能承擔的風險極限。同時，風險管理部門還負責監督業務部門是否遵守限定風險的相關政策，審查收益和損失的帳實相符情況，根據不同的風險采取不同的風險管理策略等。與傳統財務風險部門關注信用風險和市場風險的作法不同，風險管理部門應關注所有類型的風險，除信用風險、市場風險外，還應關注流動性風險、集中風險、操作風險、法律風險和名譽風險。風險管理部門是專事風險管理的職能部門，它通過對風險因素敏感的察覺和縝密的調查，來及早發現危機隱患，達到預防和控制風險的效果。

對于從事多種業務的金融機構而言，必須建立一個統一的內部審計機構對金融機構整體業務進行監督檢查。英格蘭銀行認為，內部審計機構的設置有助于將重大事項和業務弱項及時反饋給最高管理層，并有助于金融機構研究和計劃在整個集團內資源的合理配置問題。金融機構的規模越大，業務越復雜，地域擴張程度越高，其風險來源就約多，銀行遭遇危機的可能性就越高，就越有必要建立強勢的內部審計機構對業務進行統一的內部審計。在巴林銀行倒閉前幾月，巴林銀行新設了內部審計部門，分別對巴林銀行所從事的銀行業務和證券業務執行內部審計職能。這本來是一個能夠有效防范風險的舉措，但由于其內部審計機構是分別設置的，并且內部審計師之間及其與管理層、外部審計之間缺乏有效的信息溝通機制，內部審計的效果并不明顯。

內部審計功能不應單獨存在，而應與外部審計相配套、互溝通，并與管理層之間保持暢通的聯絡渠道。例如，內部審計負責人應能隨時向首席執行官（或總裁）、審計委員會主席等重要管理人員匯報工作，或至少保持不被任意干預的聯絡渠道。擁有長期自律傳統的英國銀行監管部門認為，內部審計應成為英國銀行內部控制系統的核心環節，銀行的審計委員會必須對內部審計機制的建立和完善負全責。

在內部審計機制提出問題之后，管理層必須在一定時限內作出及時反應，如提出補救措施或責令業務部門整改，甚至撤換業務部門負責人和舞弊人員等。完善的內部審計機制還應包括“回訪”安排，即由內部審計部門在內部審計結束之日起若干日內對被審計單位再進行突擊式的現場或非現場檢查，以確認管理層和業務部門是否已采取了必要的整改措施。如果管理層和業務部門沒有及時采取措施，內部審計人員應及時將情況報審計委員會，由審計委員會責令管理層和業務部門進行補救或整改。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇六

分行運行管理部：

按照總會計崗位職責要求，分理處對運行管理業務核算質量情況，業務運行質量及風險控制能力進行了評估，現將評估情況報告如下：

監督中心下發的查詢查復總計筆，均在規定的時限內核實后查復。其中交易真實性核實筆，錯帳沖正業務筆。

本期差錯內容多數是憑證審核及記賬信息核對方面的問題。今后應針對存在的問題，認真做好風險分析工作；針對本行實際情況，組織學習培訓活動，提高網點業務經辦及主管人員的業務素質，減少錯賬沖正及反交易等風險事件的發生概率，防范風險事件的發生。

通過報表系統及業務運行風險管理系統的監測，會計科目使用、賬戶管理中不存在問題。不存在私設會計科目現象，不存在串用、錯用會計科目現象。

經查我行能夠正確使用表內、表外科目。1-2月份未開立表內、1表外戶。核對內部對賬，返傳報表中上存備付金戶、一般借款戶余額與清算中心每日下發余額核對表逐日勾挑相符。

開立對公和個人結算帳戶能夠嚴格執行實名制和反洗錢制度要求，柜員對大額存取款業務能夠按照反洗錢制度規定進行仔細甄別和確認，每日總會計登陸風險監控系統對大額交易、可疑交易進行甄別補錄，無逾期數據。

通過對各項業務操作的現場監督檢查情況分析，分理處在各項業務的開展上，基本上能夠認真執行相關制度規定，嚴格按操作規程進行各項業務處理，無重大差錯事故及經濟案件發生。但在具體業務操作上，還存在一些問題。一是習慣代替制度、重營銷輕核算的問題，存在不規范操作現象；二是個別柜員業務操作不細致的問題，特別是辦理業務時對憑證內容與機內錄入信息未進行認真審查核對，一直出現差錯問題頻次較多，在各級業務檢查時總會出現這樣或那樣的問題，核算質量有待進一步提高。

經檢查，分理處的營業經理能夠做到按規定履行監督授權職責，在進行業務審核授權時無論多忙都能認真審核每一筆業務，切實履行事中監督授權、守關把口的職責。

各級管理人員應加強重要業務事項的檢查，按照規定的頻次2加強對庫存現金、會計要素、人員交接、日常業務進行檢查，防止和杜絕各類案件的發生。

分理處能夠高度重視日常風險管理，每兩月至少召開一次案防及內控分析例會，總結分析業務檢查及日常工作存在的問題，并對其業務相關風險點進行剖析，能夠切實解決業務實際中存在的問題。檢查人員能夠按內控制度要求對業務及時進行檢查，對發現的各種問題能夠及時指正和落實整改。堅持晨訓制度，對日常業務、規章制度進行學習，對本行和上級行檢查的問題能夠及時糾正和整改。年初對本行內控制度職責等進行了全面梳理和補充修改，使分理處風險控制能力進一步提高。

管理人員能認真執行各項規章制度，夯實內控基礎，加強內控建設，反交易、錯帳沖正等風險事件沒有構成對資金及其他的風險。對反交易及差錯業務重要風險事件營業經理能認真核對并進行整改、核實。運行管理人員能夠認真履職，確保各項業務健康穩健運行。

特此報告。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇七

銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。小編整理的銀行風險管理述職報告，供參考！

銀行是經營風險的行業，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業務更是一項高風險、高收益業務。20**年，被確定為****銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業務制度，規范業務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險。現就我行小額貸款業務上半年風險狀況和防控措施報告如下：

截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。

半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實防范風險。

嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。

2月份我行對發放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優質的服務和陽光的品牌促進業務的發展。

我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業務發展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。

為有效促進我行小額貸款業務穩健發展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進小額貸款經營和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業務發展的良性循環。下一步，我行將在以下幾個方面繼續做好風險防控工作：

對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業務進行審查時，除對資料的完整性、合規性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。

對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。

對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。

每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業務、操作規范性、法律法規等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

**年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

二是做好風險分類相關報表;三是做好不良資產監測報表;四是做好市辦要求的業務經營分析報告、風險監測報告及相關報表;五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。

二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。

根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。

根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。

根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對****年度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風險與合規工作做出如下安排：

實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。。

加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。

充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇八

按照公司的要求，結合工程處的實際情況，在全工程處范圍內積極開展了全面風險管理相應工作，全面梳理查找自身存在的風險點，并對其加以識別，組織相關人員整理出工程處所存在的風險點，對其進行識別、評估，經過對風險成因分析，找出策略和解決方案，并將各類風險管理責任落實到相應人員，把工程處所有風險點納入到管理體系中。從全年全面風險管理工作計劃執行情況來看都較好的完成了目標任務，沒有出現一般以上的風險因素，基本完成了工程處經濟效益和預算目標任務。

20xx年工程處全年整體運行良好，工程處在不影響正常生產的前提下，對“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責標準，安全事故應急預案，安全操作規程，工作制度，員工績效考核實施細則”等進行修訂，并嚴格遵照執行，有針對性的解決，把問題消滅在萌芽狀態，對防止風險、提高效率、減少損失促進工程處又好又快發展起到了積極作用，全年沒有發生重大風險事故。

工程處根據實際生產經營中存在的風險種類根據類別、輕重來重新劃分等級，有針對性的加以重點控制和管理，把風險降到最低并化解，為加強對內控工作的領導，工程處新成立以處長為組長的內控與風險管理指導小組，負責對工程處內部所有項目工程的內控制度建設檢查，分析工程處內控制度漏點和薄弱環節，查找問題，建立了相應的內控制度，有效保證了工程處健康、穩定發展。

通過加入公司內控與風險管理信息平臺，了解公司對風險管理的相關要求，單位內部通過電子郵件，qq等及時傳達公司內控與風險管理信息，全面落實工程處內控與風險管理各項要求。

（一）20xx年面臨的內外部環境因素的變化，并對經營目標的影響進行總體研判和分析。

20xx年隨著交城、侯馬、國外工程的陸續開工，喀什、烏海、濱州工程的全面展開，在一段時期內將會面臨非常艱巨的施工壓力，施工現場安全、質量、材料及各類人員（焊工、技術人員）能否的保障將會給施工生產帶來較大影響。因此工程處必須認真分析內外部環境因素變化，采取多種措施，比如在內挖潛力抓管理，外聯協作促合作方面，加強工程分包管理，引入外部隊伍，才能確保在20xx年度經營目標順利完成。

（二）20xx年度開展風險評估的范圍、方式及參與人員等有關情況。工程處開展20xx年度風險評估工作，是在工程處處長直接領導下進行的。各項目負責人作為風險管理參與者先對項目工地風險進行識別與評估，并向工程處風險管理負責人上報項目工地風險，由工程處風險管理負責人匯總各項目工地風險并對其進行識別、評估。

參與人員主要涉及項目負責人，項目安全員，項目技術、質量員，工程處計劃員，人資員。

（三）20xx年度風險評估的結果按照工程處的實際情況，通過對工程處20xx年度全部風險發生的可能性、發生后對工程處目標的影響程度等評估標準進行分析后，認為相對重大、重要的風險結果主要是公共安全風險、運營管理風險、人才保障風險三類。

20xx年度工程處主要風險評估結果見下表：

1、我工程處屬施工型二級單位，施工作業過程中無論焊工施焊，還是熱處理作業都會產生明火，對作業面防火安全帶來一定難度。如果不嚴格按照操作規程進行操作，極易造成設備損壞，也會造成員工人身傷害，因此加強對生產現場管理，加強對員工的培訓和監管，遵守規章制度是防止各類事故發生的主要措施。

2、我工程處主要承擔鍋爐、壓力容器、壓力管道的焊接工作，焊接質量的優劣將影響到設備的安全運行，焊工施焊工程中如果不嚴格執行焊接作業指導書要求，將會造成焊口一次合格率降低或出現錯用焊材的情形，因此，必須嚴格執行焊前練習代樣考核，技術交底全員簽字，焊中監督檢查，焊后質檢不達標待崗及重新考核上崗制度，必要時還要加大對技術人員的考核力度，與個人業績獎罰掛鉤，加強對焊工的責任心教育，發現問題及時采取措施應對。

3、由于施工現場遠離公司機關，工程處對本部門各施工現場材料預算，使用情況不能及時掌握，而施工現場材料采購均由項目部代為購置，預算也由項目部主管領導代為審批，預算的審批傳遞環節如果由工程處加以審核之后，再由項目部主管領導審批，并嚴格按照此操作流程執行，加強對工程處項目負責人的監督力度，建立內控批準制度，對內控所涉及的重要事項，明確規定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權批準的人員及其相應責任，就能最大限度的減少此類問題的發生。

4、鑒于施工企業的特殊性及我公司現狀，很多時候工資不能及時發放，很多員工難以承受，特別是現在的年輕人更不愿意接受這一現實，一年來工程技術人員已有多人離崗，各類焊工也有部分人員不能正常上班，由此可見，這種情形容易造成人員流失，需要工程處采取多種措施加以解決。

（一）需要公司協調解決的有關重大風險問題。

無

無

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇九

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十

由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業風險。

企業風險分為：市場風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用（違約）風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業經營有關的特殊風險。

由于各種不確定因素的存在，企業的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業帶來的損失，從而確保企業經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業來說具有重要的意義。

1、有利于企業在面對風險時做出正確的決策，提高企業應對能力。在經濟日益全球化的今天，企業所面臨的環境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環境中做出正確的決策。

2、有利于企業經營目標的實現，增強企業經濟效益。企業經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業經營活動目標的實現。因此，企業有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業經營目標的實現。

3、有利于促進整個國民經濟的健康發展。企業是國民經濟的基礎，企業的興衰與國民經濟的發展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業的各種風險，提高企業應對風險的能力和市場競爭能力，以企業的健康發展促進整個國民經濟的良性發展。

1、明確企業風險管理目標，建立有效的監督體系。企業風險管理整體框架是建立在明確的企業監督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業文化的內在有機組成部分。企業風險管理一定要和企業的技術及戰略管理相結合，要在全企業范圍內明確企業風險管理目標和計劃，并將其與企業業務、戰略及業績目標結合起來，建立一個由全企業層次集體支持的風險管理過程。

2、探素和建立風險評估體系。企業風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風險與機遇持續過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業經營業績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原因。建立風險參數與限制，權衡風險與收益，評估不同戰略的風險，并最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發展起來并投入實施，就逐步走向了企業風險管理。

3、建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源。現代企業的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定著企業的成敗興衰。中小企業由于規模小，人才相對比較缺乏，而且由于發展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發員工的`積極性、創造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發展與企業的發展緊緊地聯系在一起。

4、塑造符合本企業特質的企業文化，增強全員風險意識。文化是明天的經濟，企業文化是企業發展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創造性，使人的價值、自我實現和全面發展在企業管理中得到全面的發展，企業文化是企業可持續發展的力量源泉。我國的中小企業由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業，長期以來對于企業文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業特質的企業文化，通過文化環境的感染、誘導和約束等方式去激發員工的內在潛力，使創新成為企業發展源源不決的動力。同時在企業內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業因知識差異產生的風險。

總之，企業風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業風險管理需要人們長期持續探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業目標的實現、經營效率的提高、企業報告的可靠以及有關政策法規的執行都將是十分有益的。

在當前的市場經濟體系下，企業面臨的各種風險普遍存在，如果不能正確處理風險，那么將會給企業帶來巨大的經濟損失，下面分享有關企業風險管理的論文。歡迎大家參考！

摘要：風險無處不在，推行全面風險管理可以有效提升企業市場競爭力和抗風險能力。本文從建立基礎平臺，理順業務流程、建設風險文化等方面闡述了企業開展全面風險管理的途徑和方法。

企業面臨的內外部環境不斷發生變化，不確定性正日益成為企業各級組織所必須面對的常態。通過不確定性這一獨特的視角，在企業活動的各個環節使用風險管理的方法和技術，可以強化各專項業務的管理，提升整體管理水平。

一般來說，企業可從以下幾個方面著手，開展全面風險管理。

企業應在現有組織結構框架的基礎上，成立全面風險管理領導小組，統一領導和組織全面風險管理工作，組長應由企業高層管理者擔任，成員由相關部門負責人組成。在企業管理部門設立全面風險管理辦公室，負責日常組織管理。

建立五位一體管控體系，在充分發揮內控、審計、監察、稽核、法律作用的基礎上，組織相關部門共同研究系統管理問題，分析產生原因，通過完善管理制度、調整管理體制和運行機制，達到解決原有問題、防范類似問題再度產生的目的。

風險管理報告應當為決策者提供重要參考并切實解決實際問題。企業應根據管理需要、自身實際和習慣，選擇和設計風險管理報告的類型和模板。風險管理專業人員負責匯總各類風險信息、數據、分析和評價報告，對跨部門業務的重大風險提出解決方案，為下屬單位開展風險管理工作提供技術支持。

企業應制定《全面風險管理考核制度》，明確風險管理的考核目標、原則、程序、對象、范圍和標準，并把風險管理評價與管理層的績效考核結合起來，逐步建立重大風險責任追究制度，不斷完善風險管理的考核體系。

每年年初，企業應根據自身發展目標和戰略，廣泛、持續地收集與風險管理相關的內外部信息，運用有關的知識和方法，對各種風險系統、全面和連續的進行辨識、歸類，并分析產生風險事故的原因與過程。

（1）主要風險分類。根據《中央企業全面風險管理指引》，企業一級風險一般可分為五大類，即戰略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險。對照一級風險分類，由職能部門根據日常業務內容和崗位職責，結合工作目標，對不確定因素較多的業務或流程進行二級類別劃分，編制風險分類清單，由全面風險管理辦公室進行匯總整理。

（2）建立風險事件庫。為有效識別分別風險事件，可采取四三二一風險識別法，以有效提高風險評估的可操作性四三二一風險識別法即四個負面的責任內風險、三個負面的責任外風險、兩個正面的責任內風險、一個其他風險事件，以調查問卷的形式，對重要崗位人員進行風險調查，由風險管理員負責整理，建立風險事件庫。對已識別風險的可能性和影響程度進行評價，制定具體的風險應對措施，并動態評估、持續完善。

在風險識別的基礎上，可采用定性或定量方法，對風險發生可能性和影響程度進行預計和估算，最終確定風險評級。

（1）風險評估工作的組織。企業應建立風險評估工作標準、程序和方法，制定風險評估計劃，組織協調和指導各職能部門和單位開展風險評估工作。各職能務部門應按照規定標準和程序，組織開展本業務系統風險評估工作。

（2）風險評估方法。企業應根據自身經營目標，結合風險偏好及風險承受度，制定風險發生的可能性及影響程度的判斷標準，以及風險評級標準等。風險發生的可能性和影響程度均分為五個檔次，即：極低、低、中等、高和極高。風險評級分為三個檔次，即：重大風險、重要風險和一般風險。可運用定性、定量或定性與定量相結合的方法，確定風險評級。

企業應根據自身條件和外部環境，針對所評估風險的不同屬性，采取風險規避、風險降低、風險轉移/分擔、風險承受等風險應對措施，合理配置風險管理所需人力和財力資源，以有效控制各類風險。

建立重要風險預警機制，制定應急預案，明確超出預警標準和危機出現等情形后的責任部門和責任人、應對策略、工作程序及工作要求。對關鍵風險指標進行持續不斷的監測，及時發布預警信息，并根據情況變化調整控制措施。對于影響嚴重的突發事件要快速反應，協同應對，建立統一指揮、反應靈敏、功能齊全、協調有序、運轉高效的應急管理機制。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十一

工作總結必須突出亮點。

一年過去的很快，轉眼又到了交__年終工作總結的時候，每到這個時候總會很發愁寫什么，怎么寫。寫過幾次，到現在終于總結出來了一點點個人的小經驗，也跟大家分享一下吧。在我看來，年終工作總結不能眉毛胡子一把抓，必須突出亮點。工作總結絕不能寫成流水賬的形式，工作有重點才能有亮點，文章有亮點才會有看點，只有把總結中的亮點寫好才能突顯出一年工作的重點和實效。要想在總結中出現亮點，就要注重平時的積累，定期梳理，做到心中有數。而亮點也不能簡單的就事論事，要善于從重點工作中找優點、找不足，做好分析和總結，為之后的工作打好基礎，提供寶貴經驗。當然在年終工作總結中，總結只是一個方面，我們還必須要考慮做好明年的初步計劃，讓年終工作總結發揮好承上啟下的作用，為我們更好地完成接下來的工作服務。

年終總結切記“假大空”。

一些公務員的意識里存在著一個誤區：總結的字數=工作量。就是工作總結的字數越多，一年干的工作就越多。“哎呀，字數太少了，這怎么能夠體現我一年的辛苦呢？”這樣導致的結果就是空話、套話連篇，真正體現工作的內容少之又少。何苦呢？我認為，此種做法不僅沒有更好的體現你一年的辛苦，反而有喧賓奪主之嫌。甚至讓領導感覺你這一年沒有什么成績？有成績的話，怎么會沒工作可寫，空話、套話連篇累牘呢。

個人感覺，有個比較好的方法既能體現自己的工作成績，又可以不讓領導感覺空話、套話太多。不管是部門業務總結還是個人總結，在引言部門都可以把一年取得的成績進行簡要敘述，一目了然。不僅能夠突出取得的成績，也能節省領導的時間。比如，領導太忙，一看引言就知道你的主要工作成績了，后面的內容如果領導不感興趣，可以略看或不看。

其實，文章沒有定式，仁者見仁智者見智。但是沒有扎實的工作、沒有認真的調研、沒有準確的分析，即便妙筆生花寫出來也不是一篇好的總結，這就是實事求是。

成績不講跑不掉，問題不講不得了。

俗話說“成績不講跑不掉，問題不講不得了”，實事求是的年終總結最可貴。要本著實事求是的態度，說成績才不會夸夸其談，道失誤才不會輕描淡寫，談打算才不會信馬由韁。對于成績，認真總結的目的在于找出好的經驗做法加以凝練提高；對于失誤，不妨實實在在地擺在桌面上，雖然丟了“面子”卻也交了“學費”，找到了要害才能汲取教訓，避免再犯同樣的錯誤。

因此年終總結當體現以下原則：一是突出重點，著重介紹本單位、本部門承擔的任務指標完成情況，隊伍建設情況，以及為克服困難所采取的措施等。二是依事說理，通過對全年的工作總結得出一般性規律，形成有益的經驗，達成一致的認識，使其對今后工作具有指導作用。三是一分為二，在總結成績的同時，更要客觀地查找工作中存在的不足和問題，正視缺點，以警示今后的工作，少走彎路。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十二

中國銀監會主席助理王華慶在上海舉行的“第三屆中國國際金融論壇”上說：中國銀行業必須構建全面風險管理體系。最近，我又在重慶大學聆聽了陸靜博士關于《銀行全面風險管理體系》的兩次講課，因而對商業銀行全面風險管理有了新的認識和理解。我認為：商業銀行實際上是一種風險管理行業，其價值的創造必須通過對風險的有效管理來實現，因此，建立全面風險管理體系不是一種可有可無的奢侈品，而是商業銀行賴以生存和發展的必需品。那么，結合實際，在xxx支行實施全面風險管理的必要性、方式和難點是什么呢？下面我分三個方面回答如下：

一、必要性：實施全面風險管理既是我行自身控制風險的需要，又是當今金融監管的最高要求。

一方面，“中國銀行業必須構建全面風險管理體系”，這是我國金融監管最高當局的監管要求；另一方面，要把我行建成“百年老店”，必須構建全面風險管理體系。目前，在xxx支行實施全面風險管理的必要性主要表現在以下三個方面：

（一）有利于提高支行的風險控制能力。

對于商業銀行來說，信用風險、市場風險、操作風險、法律風險無處不在，我們的每一項業務都具有一定的風險，銀行業務的任何變化，無論是推出新的業務還是對現有業務的改良，都會引起相關業務流程的變化。比如我們資產負債表的結構發生變化，對我們的風險管理策略和程序就應隨之進行調整。然而，傳統的、單一的風險管理模式解決不了類似的整體風險控制問題，所以我認為，在xxx支行實施全面風險管，有利于從整體上提高我們的風險控制水平和能力。

（二）有利于防范各種金融風險。

銀行是一個高風險的行業，任何環節都可能出現風險，但只要我們針對戰略規劃、產品研發、投融資、市場運營、財務結算、內部審計、法律事務、人力資源、物資采購等各個環節建立和完善風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統在內的全面風險管理體系，加強對支行負責人、客戶經理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員等關鍵崗位和重要人員的管理，加強銀企對賬工作，就能有效控制風險。所以我認為，實施全面風險管理有利于防范各種金融風險。

（三）有利于培養健康的信貸文化。

從金融行業的普遍情況來看，凡是問題出得多的地方，都是忽視風險管理、不求質量的盲目發展造成的惡果。而一些發展較好的銀行，則是那些一直堅持穩健經營、時時能夠把握風險的銀行，他們普遍具有健康的風險意識，所以，我認為要搞好一個銀行，信貸風險文化必不可少，除了必須具有清晰的信貸管理理念、完善的信貸管理手段、健全的信貸操作規范和自覺的風險管理行為外，還要有高度的風險管理意識，如：銀行是通過對風險的有效管理而創造價值的；任何收益都不能彌補本金的損失；最大的風險是缺乏風險意識；信貸風險處處存在，防范風險人人有責；信貸標準不應因追求規模、短期利潤和外部壓力而降低。然而，要建立以風險控制為核心的信貸文化理念，必須依賴于全面風險管理體系的建設，也就是說，全面風險管理體系的建設有利于培養健康的信貸文化。

二、方式：把內部控制機制與全面風險管理八大環節緊密結合起來，構建xxx支行全面風險管理體系。

從方式上講，我支行建立和實施全面風險管理體系應把內部控制機制與全面風險八大環節緊密結合起來，具體方式如下：

（一）按照橫向平行制衡、縱向權限制約的原則，完善內部管理組織架構，如根據業務發展的需要，建立和完善下列內部組織架構：

1、授信審批小組；

2、財務審批小組；

3、反洗錢管理小組；

4、案件專項治理小組。

（二）進一步完善各項業務的規章制度。比如：

1、保證金帳戶管理制度；

2、風險識別與監測制度；

3、違約客戶跟蹤管理制度；

4、信貸責任追究制度；

5、客戶進入退出制度；

6、會計交接與授權管理制度；

7、待銷毀重要空白憑證管理制度；

8、公章管理制度；

9、atm機管理規定；

10、其他應收款管理制度。

（三）對印章和重要空白憑證加強管理，嚴格執行印押、證分管制度，印、押、證的領用、使用和交接要做到手續完整、登記記錄齊全，同時，印、押、機要做到人離加鎖，營業終了入庫保管。重要空白憑證要設定專用庫房，指定專人管理，出、入庫要手續齊全，出售、使用重要空白憑證要堅持按規定的制度和程序操作。同時，加強對關鍵、重要崗位和人員的管理，特別是要加強對。

支行負責人、客戶經理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員的監督。

（四）加強銀企對賬工作，對于未收到企業對賬回執或聯系不到客戶的情況，要積極主動地到開戶企業對帳，真正發揮對帳制度的預警作用，及時發現與處理銀企帳不符的問題，防止銀行內部人員和企業人員內外勾結、聯手作案。

（五）提高內控意識，保持高度警覺，不能存有絲毫僥幸心理和麻痹大意，要完善異常行為監測和報告制度，對異常現象及早采取果斷措施，提早介入、防范，有效控制風險。

三、難點：培育健康的風險管理文化是實施全面風險管理的最難點。

在整個全面風險管理的體系建設中，我認為，培育健康的風險管理文化是最難點。原因主要有二：一是風險管理文化作為一種風險的文化態度，是我們生存的原則、活動、懲罰和獎勵的集合，它是一個系統工程中的系統工程，它需要包括戰略、策略、偏好、政策、制度等在內的諸多子系統強力的支持背景。二是我行有近的經營歷史，且經歷了信用社、合作銀行、商業銀行等三個不同的歷史時期，信貸文化較為紛亂。因此，要培育健康的`風險管理文化，絕非一夜之事，它需要逐步轉變過去已經形成的許多固有的觀念，將客戶經理自身價值的實現與保障資產質量的目標統一起來，增強信貸隊伍的凝聚力和信貸人員對商業銀行的歸屬感，進而在全行范圍內灌輸審慎的信貸風險管理理念，強化風險意識，而且還采取科學的管理舉措和積極的風險管理行動，逐步建立起“最大的風險是缺乏風險意識”，“信貸標準不應因追求規模、短期利潤和外部壓力而降低”，“任何收益都不能彌補本金的損失”，“信貸風險處處存在、防范風險人人有責”等健康的風險管理文化理念。

支行負責人、客戶經理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員的監督。

（四）加強銀企對賬工作，對于未收到企業對賬回執或聯系不到客戶的情況，要積極主動地到開戶企業對帳，真正發揮對帳制度的預警作用，及時發現與處理銀企帳不符的問題，防止銀行內部人員和企業人員內外勾結、聯手作案。

（五）提高內控意識，保持高度警覺，不能存有絲毫僥幸心理和麻痹大意，要完善異常行為監測和報告制度，對異常現象及早采取果斷措施，提早介入、防范，有效控制風險。

三、難點：培育健康的風險管理文化是實施全面風險管理的最難點。

在整個全面風險管理的體系建設中，我認為，培育健康的風險管理文化是最難點。原因主要有二：一是風險管理文化作為一種風險的文化態度，是我們生存的原則、活動、懲罰和獎勵的集合，它是一個系統工程中的系統工程，它需要包括戰略、策略、偏好、政策、制度等在內的諸多子系統強力的支持背景。二是我行有近20年的經營歷史，且經歷了信用社、合作銀行、商業銀行等三個不同的歷史時期，信貸文化較為紛亂。因此，要培育健康的風險管理文化，絕非一夜之事，它需要逐步轉變過去已經形成的許多固有的觀念，將客戶經理自身價值的實現與保障資產質量的目標統一起來，增強信貸隊伍的凝聚力和信貸人員對商業銀行的歸屬感，進而在全行范圍內灌輸審慎的信貸風險管理理念，強化風險意識，而且還采取科學的管理舉措和積極的風險管理行動，逐步建立起“最大的風險是缺乏風險意識”，“信貸標準不應因追求規模、短期利潤和外部壓力而降低”，“任何收益都不能彌補本金的損失”，“信貸風險處處存在、防范風險人人有責”等健康的風險管理文化理念。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十三

對于煤炭企業來說，因成本構成的相對復雜化使得成本價值和成本控制的意義相對于行業風險和生產特殊性來說具有不可忽視的影響。但在以往煤炭行業的管理當中，卻往往忽略了這一問題，大部分煤炭企業在準備過程之中會存在領導者的預算與公司實際不相符、從業人員對于成本預算和成本控制漠不關心、缺少具體的專職預算機構等情況。從而對成本控制造成直接的阻礙。

現代煤炭行業在進行全面預算管理體系的構建的時候存在著諸多問題，按照時間順序，可以從四個時間段來分析。

（一）預算準備時期。

大部分煤炭企業的領導人缺乏對煤炭工程的全面分析，部分領導認為預算和公司戰略之間并不存在關聯，缺乏規劃；煤炭行業從業人員缺乏對預算管理的了解，無法配合預算規劃應用到工作當中；大部分煤炭企業并沒有設立預算相關的職能部門，缺少職能清晰的劃分，導致在預算管理當中各部門相互推諉，影響預算效率。

（二）預算編制時期。

中國經濟報曾經對采掘業中的`全面預算管理內容進行調查，通過各全面預算管理內容分析得出在采掘行業當中的比重。對于全面預算管理內容進行預算編制來說，受到采掘業全部重視的只有利潤預算、生產成本預算以及管理費用預算這三種預算編制，從中可以得出采掘業所反映出的預算重點相對集中于經濟效益和成本，而對其他方面較為忽視。

（三）預算執行時期。

經調查發現，在預算管理制定之后，大部分企業在執行的過程中往往會以條件改變、內容變動為借口，稱預算剛性過強不適宜執行。從而造成預算管理有名無實。

（四）預算分析與考評時期。

在分析階段，多數企業缺少橫向對比的標準，無法對預算管理內容進行調整；同時，由于執行力不足等因素，預算與執行之間幾乎沒有互相協調，對企業考評來說起不到參考價值。

二、從鐵路煤炭企業看煤炭企業全面預算管理。

鐵路煤炭企業是現今從事鐵路局煤炭運輸的重點企業，其在企業全面預算管理體系的構建上有相當成熟的經驗。首先，其企業文化底蘊和良好的制度體系為推進全面預算管理體系打下了優良的基礎，同時還提供了資源的支持和安全性上的保障。而在實際操作層面，鐵路煤炭企業的基礎定位十分明確，就是煤炭企業戰略。在制定預算管理指標時，可以時刻把握全局，從煤炭企業的長遠發展來進行考量，形成極具系統性、可行性的定量指標。此外，十分完善的評價程序，也為了在實踐當中隨時糾正預算指標的錯誤，實現預算管理的目的提供了條件。鐵路煤炭企業采用了體系制定-數據搜集-定期報表-確認審核的方式，實現在各個環節之上充分地開展預算管理工作，保障了企業良性的發展和制度化的運行。

從鐵路煤炭企業對于全面預算管理體系構建的實踐過程可以總結出煤炭企業在構建預算管理體系時所應當遵循的方法和可行性方案。

對于完善的煤炭企業全面預算管理體系的構建來說，建立專職的預算職能部門，使其服務于整體預算體系過程之中很有必要。依據經驗，煤炭企業需要在預算職能部門設置全面預算管理委員會、預算辦公室和預算責任部門，三個部門分工協作，各司其職。其中全面預算管理委員會需要在企業總部設立，作為預算組織最高層機構，對董事會負責；在全面預算委員會下設立預算辦公室，預算辦公室是企業全面預算管理的實際管理部門，其成員由銷售、財務、生產、運輸、人力資源等部門的負責任組成；而預算責任部門負責全面預算管理的執行工作。

（二）構建定額標準。

煤炭企業的定額標準是相對于其消耗而言的，一般煤炭企業在生產過程當中所發生的消耗有材料消耗、勞動消耗和消費消耗。因此需要全面預算對具體消耗進行定額管理。其定額標準經實際調查后確定，例如材料消耗，煤炭企業生產經營當中的材料消耗包含大型材料、木材、建工材料、油脂、專用工具、乳化液等，在制定定額標準時，預算職能部門需要對市場情況進行調查，同時結合市場變化規律和生產經營中的實際情況進行定額標準的制定，并做到隨著發展定期修訂。而勞動消耗則主要指人員、工時、計件等方面；消費消耗則表現在費用、財務管理等方面，其定額標準的制定也需要職能部門進行考察研究。

（三）構建完整的編制體系。

煤炭企業的工作面向在于煤炭的開采、加工、運輸、銷售，涉及到的預算編制主要包含經營、投資、盈余分配等方面，因此在制定預算編制時不可以有所偏廢，只顧及到主要的方面而忽視了許多相對比重不是很重要的編制內容。在編制過程中，需要全方位的考量，例如銷售費用預算、制造費用預算等，都是煤炭企業應當納入考量的范圍。

對于制定好的全面預算管理體系，需要落實到煤炭企業的生產實踐當中去。對于過去生產過程中對于預算漫不經心的態度要堅決摒棄，并通過職能部門強制力來使預算得到應用，使其能夠為生產實踐服務。此外，對于預算執行過程來說，還應該具有預算審批、預算分析和講解的過程，使得預算執行過程更加科學、透明。

四、結論。

總的來說，現代煤炭企業在進行發展的過程當中離不開企業全面預算管理體系的構建，它對于企業發展、企業經濟收益來說十分重要。鐵路煤炭企業利用實際行動證明了企業全面預算管理體系所具有的優越性，并為之后的企業在構建全面預算管理體系時提供了榜樣和參考，從而帶動更多煤炭企業朝著科學的發展和科學的管理道路前行。

參考文獻：

[1]秦亞琳.煤炭企業全面預算管理績效評價研究[d].東華理工大學，2014.

[2]秦文崗.淺談煤炭企業全面預算管理體系的構建[j].品牌（下半月），2013.

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度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十四

本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十五

銀行是經營風險的行業，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業務更是一項高風險、高收益業務。20xx年，被確定為****銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業務制度，規范業務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險。現就我行小額貸款業務上半年風險狀況和防控措施報告如下：

截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。

工作情況。

半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實防范風險。

1、嚴格按照總行下發的《小額貸款業務管理辦法》和《小額貸款業務操作規程》開展業務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。

2、嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主責任人職責。

3、扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優質的服務和陽光的品牌促進業務的發展。

5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業務發展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。

為有效促進我行小額貸款業務穩健發展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進小額貸款經營和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業務發展的良性循環。下一步，我行將在以下幾個方面繼續做好風險防控工作：

一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業務進行審查時，除對資料的完整性、合規性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。

一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。

4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業務、操作規范性、法律法規等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十六

銀行的國際化發展趨勢要求風險管理體系必須是全球化的。

全面風險管理是銀行業務多元化后產生的一種需求。

3.全程的風險管理過程。

銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業務發展的每一個過程。

4.全新的風險管理方法。

銀行風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險和操作風險的一體化綜合管理;信用風險管理的重點從關注單筆交易、單項資產和單個客戶擴大到既重視單筆交易和單個客戶的風險管理，又高度關注所有信用敞口的總體風險控制。銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理以及資產證券化、信用衍生產品等一系列全新的風險管理技術和方法。同時，銀行風險管理越來越重視定量分析。

5.全員的風險管理文化。

銀行的這種內在風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的行為，所有銀行工作人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

度銀行全面風險管理報告（模板17篇）篇十七

有效的風險管理是集團公司發展的重要保障，也是社會經濟和諧安定的重要因素，著眼于全球化和跨越式的發展趨勢，結合我國的實際及國際經驗，華彩認為集團公司應建立“積極應對、分層管理、統一協調、多種手段、循環往復”的風險管理體系。

所謂積極應對，是指面對風險的態度。在風險面前，一方面，我們要預測企業可能會存在什么樣的風險，并對這些風險進行有效的處理和安排，而不是座等風險的出現，另一方面，在風險面前，應該化風險為競爭力，把駕馭風險的能力練就成為集團的競爭力。

所謂分層管理有兩個方面：

一是指針對風險管理，在母子公司管控體系下構建一個分級分層次的全面風險管理系統，使得其通過各個層次的監督和控制，使得風險管理技術全面覆蓋每一個可能的漏洞和問題。

二是由于時間和資源的稀缺性，使我們不能對每一種情況和不確定性進行管理，這就需要建立某種形式的優先注意權。這種優先注意通常是由對每種風險的大小及事發頻率的估量來決定的。一旦我們確認了風險或是為它們排列了優先等級，我們就可以考慮用最合理的時間和資源搭配去應對。

所謂統一協調是指集團應該站在整個集團層面的角度來關注風險管理問題，自上而下形成一致的風險策略。對于整個集團具有戰略決定意義的，要統一到總部層面進行集中管控，對于各自子板塊，整體的風險要略要有一致性。

所謂多種手段，應該充分重視保險在處理個別風險問題中的重要作用，從個案的角度防范風險，通過建立市場化的風險補償機制，達到轉移風險的目的。

具體來說，對風險的管理可由下列步驟進行：

第一步：現狀調研和總體評估。

第三步：風險信息系統構建。

第四步：風險的識別分析與評估。

第五步：風險策略的確定。

第六步：設計風險控制計劃體系，

第八步：實施風險管理處置方案。

第九步：執行體系保障有效性持續監測與評估。

第十步：優化風險管理體系，進行風險管理體系特別是風險管理能力的提升.

風險信息系統構建的第一步是就是風險管理初始信息的收集，把整個這一類企業所面臨的風險，全部羅列出來，建立一個風險檔案，戰略上面有些什么風險，財務上有些什么風險，只要是企業所有發生過或可能發生的風險，全部用一個所謂的風險宇宙，給它導出來，看到底有哪些風險，風險宇宙，就像辭典一樣，風險宇宙越健全，越容易幫助企業找出這個風險，在企業里面，戰略、財務下面，一般羅列八條足夠了。要知道，風險管理是有代價的，把風險管理得越細、越充分，資源配置越不足，所以風險管理有一個適可而止，與公司的發展成熟度相匹配的概念，并不是所有的風險要進行管理。

風險數據庫。

實施全面風險管理，企業應廣泛、持續不斷地收集與本企業風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測。應把收集初始信息的職責分工落實到各有關職能部門和業務單位。